第六課投資理財?shù)倪x擇第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行[情景導(dǎo)入](教師用書獨有)

隨著我國人民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲蓄者。我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。同學(xué)們，你們想了解儲蓄存款和商業(yè)銀行的有關(guān)知識嗎？請進入本框的學(xué)習(xí)吧！[教材探究解讀](教師用書獨有)1．教材P45“探究問題”

提示：(1)我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，從根本上說是因為我國經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。居民儲蓄的不斷增長，一方面為國家經(jīng)濟建設(shè)積累了資金，也有利于居民培養(yǎng)合理的生活習(xí)慣，但另一方面也反映出我國居民投資方式單一，投資渠道不暢。

(2)居民參加存款儲蓄的目的具有多樣性，但作為一種投資方式，其直接目的是為了獲得利息。從長遠看，有的人是為了積累大宗用款，如購買房子、汽車，用于孩子教育或者養(yǎng)老等，還有的人是為了資金安全。2．教材P46“探究問題” 提示：(1)中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、招商銀行、齊魯銀行等。

(2)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算；商業(yè)銀行除以上三大業(yè)務(wù)外，還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。3．教材P47“探究問題” 提示：(1)銀行貸款是一種信用行為，這就意味著借貸雙方都應(yīng)該講誠信。

(2)誠實守信是人們應(yīng)當遵循的基本行為準則。借貸雙方都講誠信，既有利于金融機構(gòu)，也有利于個人或者企業(yè)。隨著我國個人、企業(yè)和社會信用體系的建設(shè)，誠信在金融生活中的作用將越來越重要?！緦W(xué)習(xí)目標】 1．了解儲蓄存款的含義、機構(gòu)、利息和種類。2.明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。3.把握我國居民儲蓄及商業(yè)銀行的作用。4.正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響。【知識清單】

學(xué)習(xí)本框，希望你能搞清如下問題：?1個公式：利息的計算公式?2個含義：儲蓄存款、商業(yè)銀行?3個因素：影響利息的三個因素?3個業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。儲蓄存款

1．儲蓄存款的含義：指居民個人將屬于其所有的

或者

存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的

和

，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2．儲蓄機構(gòu)：主要是各

。3．利息

(1)存款利息是銀行因為使用

而支付的

，是存款本金的

部分。

(2)計算公式：存款利息＝

。人民幣外幣本金利息商業(yè)銀行儲戶存款報酬增值本金×利息率×存款期限4．存款儲蓄的種類活期儲蓄主要特點隨時存入和提取、

、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取，存期與利息率成

優(yōu)點收益高于

，比較

，風(fēng)險較低不規(guī)定存期正比活期儲蓄安全我國居民儲蓄存款余額比上年增長情況年份20062007200820092010增長率14.6%6.8%26.3%19.7%16.3%影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？提示：①根本原因是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。2012年1月份一年期存款基準利率為3.5%，和2011年相比沒有變化。結(jié)合右邊漫畫分析(

)。A．居民存款的實際收益在增加B．居民存款的實際收益在減少C．居民存款的實際收益不確定D．居民存款收益增長快于CPI思路點撥本題考查居民存款的相關(guān)知識。居民儲蓄存款的實際收益受同期物價漲幅的影響。存款利率低于同期物價漲幅，這時存款的實際收益會減少，這就是所謂的“負利率”現(xiàn)象。從漫畫中可以看出，2012年1月我國CPI為4.5%，超過同期存款利率，所以居民的實際收益在減少，故選B項。1．含義

指經(jīng)營吸收

、

、

等業(yè)務(wù)，并以

為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。2．主體

我國的商業(yè)銀行以

為主體。3．地位

是我國

中最重要的組成部分。公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤國家控股銀行金融體系我國的商業(yè)銀行

4．業(yè)務(wù)

(1)

，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

(2)

，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。

(3)

，銀行為貨幣收支提供服務(wù)而收取的費用。

(4)其他業(yè)務(wù)：提供

買賣及兌付、代理買賣外匯、代理

、提供保管箱等服務(wù)。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)保險債券閱讀漫畫說明：為什么要以“誠”相“貸”？提示：(1)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。發(fā)放貸款時，銀行要評估貸款人的信用狀況。(2)只有貸款安全收回并足額獲取利息，銀行才有能力支付儲戶存款，才有利潤。不良貸款的增加會造成銀行虧空，甚至破產(chǎn)。下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖(

)。A．①存款②貸款③還款④還貸B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸D．①貸款②存款③還貸④還款思路點撥存款人作為債權(quán)人與銀行發(fā)生的行為是“存款”；銀行作為債權(quán)人與貸款人發(fā)生的行為是“貸款”；貸款人作為債務(wù)人與銀行發(fā)生的行為是“還貸”；銀行作為債務(wù)人與存款人發(fā)生的行為是“還款”。正確選項是B項。1．我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行利潤的主要來源銀行對此收取一定的服務(wù)費用2.商業(yè)銀行的作用

商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。 ①它為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。②它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。 名師點撥：中國人民銀行是我國的中央銀行，是我國的一個重要國家機關(guān)，它與商業(yè)銀行的關(guān)系是政府與企業(yè)的關(guān)系。(2)利率杠桿的運用，通常是政府、央行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù)，進行逆向調(diào)節(jié)。當總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給，或出現(xiàn)通貨緊縮時，則會降低利率，以增加流通中貨幣量，刺激總需求的增長。【易錯點1】

儲蓄存款不需要繳利息稅 分析：儲蓄存款的客戶獲得的利息，構(gòu)成了個人所得，按有關(guān)部門規(guī)定，要繳納利息稅。目前，我國實行零利息稅。【易錯點2】

儲蓄存款沒有風(fēng)險 分析：雖然銀行的信用比較高，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險?！疽族e點3】

居民儲蓄存款越多越好 分析：居民儲蓄存款并不是越多越好。一方面，存款的增加意味著我國經(jīng)濟發(fā)展，人民可支配收入增加。但是過多的儲蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于擴大內(nèi)需，影響企業(yè)發(fā)展，不利于發(fā)揮消費對生產(chǎn)的拉動作用。1．下列對儲蓄存款理解不正確的是(

)。

A．儲蓄存款都能獲得利息

B．儲蓄存款沒有風(fēng)險

C．儲蓄存款的唯一收益是利息

D．儲蓄存款的利息稅率根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的形勢調(diào)整 答案B2．居民儲蓄的直接目的是(

)。

A．為了更好地消費

B．為了獲得利息

C．為了支持國家建設(shè)

D．為經(jīng)濟建設(shè)籌集資金 答案B3．下列對銀行貸款表述正確的是(

)。

A．貸款是銀行營利的主要來源

B．多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的

C．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

D．貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款 答案A4．在我國，儲蓄機構(gòu)主要是 (

)。

A．商業(yè)銀行

B．信用合作社

C．郵政企業(yè)

D．信托投資公司 答案A5．在銀行吸收的居民儲蓄存款中，活期存款增長占了相當大的一部分，居民