法律法規(guī)學(xué)習(xí)

主題：法律法規(guī)學(xué)習(xí)時間：2012.3.30地點：待命區(qū)主持：陳孟勇記錄：內(nèi)容：信用卡惡意透支參加人員：押運分隊全體人員會場紀(jì)律：要求做到嚴(yán)肅、認(rèn)真，嚴(yán)禁在會場內(nèi)聊天、嘻笑打鬧及吸煙，同時請將手機調(diào)成振動模式。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

信用卡惡意透支法律法規(guī)學(xué)習(xí)

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信用卡惡意透支

信用卡惡意透支-定義

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。

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信用卡惡意透支

信用卡惡意透支-特征

(1)超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn)；(2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的；浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

信用卡惡意透支

信用卡惡意透支-特征

(3)超限額或超期透支前沒有取得發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形；(4)透支人主觀上有非法占用發(fā)行卡資金的故意.浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支的種類劃分

惡意透支可分為一般違法型惡意透支和犯罪型惡意透支。

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信用卡惡意透支

一般違法型惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與有關(guān)協(xié)議約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小、情節(jié)顯著輕微，尚未觸犯刑法，不夠刑事處罰的行為。一般違法型惡意透支是民事違法行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，還可由公安機關(guān)視情況處以拘留或罰款，但由于其社會危害性較小，不構(gòu)成犯罪。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-具體表現(xiàn)

信用卡惡意透支的表現(xiàn)形式多種多樣，筆者通過查閱案例和調(diào)查報告，把信用卡惡意透支的具體表現(xiàn)分為以下幾種類型：1、積少成多型惡意透支。2、騙領(lǐng)信用卡型惡意透支。3、交叉擔(dān)保型惡意透支。4、內(nèi)外勾結(jié)型惡意透支。5、私相授受型惡意透支。

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信用卡惡意透支

善意透支與惡意透支的區(qū)別

我國刑法學(xué)界通說認(rèn)為，善意透支與惡意透支之間的本質(zhì)區(qū)別，在于行為人的主觀意志內(nèi)容不同，即主觀上是否具有非法占有銀行資金的意圖，沒有這一意圖的即為善意透支，否則即為惡意透支。換言之，善意透支是先用后還，沒有占有透支款的意思；惡意透支是明知不能償還或不愿償還而故意透支，具有非法占有透支款的目的。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-司法解釋

依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。司法解釋對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

信用卡惡意透支

信用卡惡意透支-司法解釋

第一,在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時歸還的行為,持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書,過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。

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信用卡惡意透支-司法解釋

第二,因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-司法解釋

第四,根據(jù)寬嚴(yán)相濟的刑事政策,在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

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信用卡惡意透支

信用卡惡意透支-司法解釋

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”（數(shù)額較大：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金）；浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-司法解釋

數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”（數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金）；浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-司法解釋

非法占有的判斷依據(jù)包括：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;使用透支的資金進行違法犯罪活動的;其他非法占有資金，拒不歸還的行為。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，將被視為惡意透支。浙江杭州安邦護衛(wèi)有限公司

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信用卡惡意透支-司法解釋

信用卡惡意透支最高將判處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。￥20265→→→→→￥200000

兩年