業(yè)務(wù)架構(gòu)變革之道

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目







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為何要業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

業(yè)務(wù)架構(gòu)變革的特點(diǎn)京東支付的架構(gòu)實(shí)踐

業(yè)務(wù)架構(gòu)的變革之道

1



為何要業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

p

互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展與挑戰(zhàn)

p

什么是業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

p

架構(gòu)變革基線與路線

?

交易規(guī)?？焖僭?長

?

業(yè)務(wù)產(chǎn)品快速變化

?

新興業(yè)務(wù)?日益復(fù)雜

?

?用戶交互極致體驗(yàn)

?

提升設(shè)計開發(fā)效率

?

提高質(zhì)量保障效率

?

7×24?高可?用性運(yùn)?行

互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展與挑戰(zhàn)什么是業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

進(jìn)步就需要變革，完美則需不斷變革

——丘吉爾節(jié)約成本

硬件成本

人力成本

質(zhì)量成本

更多交易

更多功能

更高可用率

提高收益

?

架構(gòu)變革是架構(gòu)變遷迭

代重要的一環(huán)

?

架構(gòu)永遠(yuǎn)在隨著業(yè)務(wù)的

發(fā)展而變遷

?

架構(gòu)整體考慮節(jié)約成本

和提高收益

架構(gòu)變革基線與路線

2



業(yè)務(wù)架構(gòu)變革的特點(diǎn)

p

架構(gòu)變革的痛點(diǎn)

p

架構(gòu)變革的難點(diǎn)

p

舉例

架構(gòu)變革的痛點(diǎn)

影響廣

基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)變動

影響面廣

周期長

架構(gòu)變革改造項(xiàng)目

周期長

痛

不換核心等死，換了核心找死

——某銀行高管

業(yè)務(wù)同步

變革期間新老業(yè)務(wù)

同步開展

在線切換

新老系統(tǒng)切換

在線完成

形象比喻

高速公路上換輪子

架構(gòu)變革的難點(diǎn)

難點(diǎn)一：平滑過渡

l

新老系統(tǒng)兼容性

l

業(yè)務(wù)處理連續(xù)性

l

異常事件可回退

難點(diǎn)二：資損控制

l

冪等控制

l

資金核算

l

數(shù)據(jù)一致性

舉例：央行業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

變革目標(biāo)

l接入方式、清算方法等調(diào)整

l央行會計核算數(shù)據(jù)集的要求

l流動性管理水平得到提高

l適應(yīng)商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中

l適應(yīng)跨境和創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面

l節(jié)約參與機(jī)構(gòu)的接入成本

變革特點(diǎn)

l涉及NPC、CCPC、MBFE等節(jié)點(diǎn)調(diào)整

l大額、小額、網(wǎng)銀系統(tǒng)架構(gòu)整體重塑

l涉及商業(yè)銀行等參與者系統(tǒng)參與調(diào)整

l09年籌備至投產(chǎn)推廣歷時五年之久

l一、二代系統(tǒng)并行期達(dá)三年之久

l參與者新老切換平滑過渡方案

政商業(yè)銀行大額支付系統(tǒng)

小額支付系統(tǒng)

中央銀行會計

集中核算系統(tǒng)

中國銀聯(lián)

銀行卡跨行

支付系統(tǒng)城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)

處理系統(tǒng)其他第三方支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)第三?方服?支付清算系結(jié)算公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中央國債登記

結(jié)算公司

業(yè)務(wù)系統(tǒng)

全國銀行間?金金融市?支付清算系

境內(nèi)外幣

支付系統(tǒng)

中央

?行行?支付清算系?行行

?金金融機(jī)構(gòu)?支付清算系

集中代收付中心

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)農(nóng)信銀資金結(jié)算中心

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

策性銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)村信用社

農(nóng)

農(nóng)村信用社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

全國支票影像

交換系統(tǒng)同城票據(jù)交換系統(tǒng)

外匯交易系統(tǒng)

全國銀行間

拆借交易系統(tǒng)中央證券登記

舉例：央行業(yè)務(wù)架構(gòu)變革

【一代支付系統(tǒng)CNAPS】【二代支付系統(tǒng)CNAPS】3



京東支付的架構(gòu)實(shí)踐



p

京東支付業(yè)務(wù)架構(gòu)

p

新平臺的架構(gòu)目標(biāo)

p

架構(gòu)變革的路線圖

p

切換新平臺的成果













會員賬金

平交易層會員中心產(chǎn)品中心支付層支付中心記錄中心額度中心退款付款統(tǒng)一交易平臺支付產(chǎn)品風(fēng)控安全簽約中心認(rèn)證中心密鑰中心

卡數(shù)據(jù)

主數(shù)據(jù)收銀臺網(wǎng)關(guān)快捷

錢包預(yù)付卡小金庫

紅包信用

…接口網(wǎng)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)接入京東接入行業(yè)接入運(yùn)管門戶

行業(yè)管理會員管理

商戶合同交易管理風(fēng)控管理資金管理渠道管理營銷管理配置管理

經(jīng)營

分析會計核算資

賬

務(wù)層

臺預(yù)付費(fèi)賬

理

信

財

用

賬

賬

戶

戶賬務(wù)核心

頭寸管理

會

計

系

統(tǒng)核算中心

清算中心

金融

渠道金融交換

渠道路由

銀行網(wǎng)關(guān)

信息集成層組合行業(yè)應(yīng)用托管歸集掃碼

…生活應(yīng)用理財搶吧繳費(fèi)

…個人門戶移動終端商戶門戶網(wǎng)關(guān)快捷POSP代付商戶后臺

老清結(jié)算

交易查詢退款處理銀行

商戶

合同對賬

發(fā)票

報表計費(fèi)

清分

結(jié)算

銀行賬

商戶賬

銀行渠道

企業(yè)站充提轉(zhuǎn)

代付

個人站

充提轉(zhuǎn)

基金小金庫交易

會員賬務(wù)前置

（PE）

會員

會計

信用支付交易

小

金

白條

庫

發(fā)行

系

白條

統(tǒng)

授權(quán)

基金渠道小金庫

還款分賬

…小金庫收銀臺

二代收銀臺

…

記錄中心

移動端應(yīng)用

繳費(fèi)

餐券京東支付業(yè)務(wù)架構(gòu)

【老系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)】【新平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)】

新平臺的架構(gòu)目標(biāo)









新支付平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)將各產(chǎn)品線公共的交易、支付、賬務(wù)等基礎(chǔ)服務(wù)抽象沉淀至基礎(chǔ)支付平臺，積累賬戶、會員、信用等企業(yè)核心數(shù)據(jù)，形成穩(wěn)中靈變的總體業(yè)務(wù)架構(gòu)思路，適應(yīng)未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

target1

基礎(chǔ)服務(wù)抽象與封裝

復(fù)用公共業(yè)務(wù)服務(wù)

逐步建立會員、賬務(wù)、會計、交易統(tǒng)一體系，抽象和封裝公共處理邏并下沉形成統(tǒng)一的基礎(chǔ)支付平臺，降低業(yè)務(wù)產(chǎn)品的復(fù)雜度及

重復(fù)研發(fā)成本

target2

核心系統(tǒng)穩(wěn)定性需求

解決既快又穩(wěn)矛盾

基礎(chǔ)支付平臺做到安全、穩(wěn)定、可擴(kuò)展，為上層業(yè)務(wù)的快速發(fā)展與創(chuàng)新提供平臺支撐，從架構(gòu)層

面解決互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的“快”和支付行業(yè)的“穩(wěn)”之間

的矛盾



target3

提供完整的數(shù)據(jù)視圖

沉淀企業(yè)核心數(shù)據(jù)

沉淀企業(yè)核心數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不斷沉淀積累，這些數(shù)據(jù)是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的源動力，同時也為

用戶和業(yè)務(wù)提供大數(shù)據(jù)支撐。













會員賬金

平交易層會員中心產(chǎn)品中心支付層支付中心記錄中心額度中心退款付款統(tǒng)一交易平臺支付產(chǎn)品風(fēng)控安全簽約中心認(rèn)證中心密鑰中心

卡數(shù)據(jù)

主數(shù)據(jù)收銀臺網(wǎng)關(guān)快捷

錢包預(yù)付卡小金庫

紅包信用

…接口網(wǎng)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)接入京東接入行業(yè)接入運(yùn)管門戶

行業(yè)管理會員管理

商戶合同交易管理風(fēng)控管理資金管理渠道管理營銷管理配置管理

經(jīng)營

分析會計核算資

賬

務(wù)層

臺預(yù)付費(fèi)賬

理

信

財

用

賬

賬

戶

戶賬務(wù)核心

頭寸管理

會

計

系

統(tǒng)核算中心

清算中心

金融

渠道金融交換

渠道路由

銀行網(wǎng)關(guān)

信息集成層組合行業(yè)應(yīng)用托管歸集掃碼

…生活應(yīng)用理財搶吧繳費(fèi)

…個人門戶移動終端商戶門戶網(wǎng)關(guān)快捷POSP代付商戶后臺

老清結(jié)算交易查詢退款處理銀行

商戶

合同對賬

發(fā)票

報表計費(fèi)

清分

結(jié)算

銀行賬

商戶賬

銀行渠道

企業(yè)站充提轉(zhuǎn)

代付

個人站充提轉(zhuǎn)

基金小金庫交易

會員賬務(wù)前置

（PE）

會員

會計

信用支付交易

小

金

白條

庫

發(fā)行

系

白條

統(tǒng)

授權(quán)

基金渠道小金庫

還款分賬

…小金庫收銀臺

二代收銀臺

…

記錄中心

移動端應(yīng)用

繳費(fèi)

餐券階段一：收單交易切換

【老系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)】【新平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)】











會員賬金

平交易層會員中心產(chǎn)品中心支付層支付中心記錄中心額度中心退款付款統(tǒng)一交易平臺支付產(chǎn)品風(fēng)控安全簽約中心認(rèn)證中心密鑰中心

卡數(shù)據(jù)

主數(shù)據(jù)收銀臺網(wǎng)關(guān)快捷

錢包預(yù)付卡小金庫

紅包信用

…接口網(wǎng)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)接入京東接入行業(yè)接入運(yùn)管門戶

行業(yè)管理會員管理

商戶合同交易管理風(fēng)控管理資金管理渠道管理營銷管理配置管理

經(jīng)營

分析會計核算資

賬

務(wù)層

臺預(yù)付費(fèi)賬

理

信

財

用

賬

賬

戶

戶賬務(wù)核心

頭寸管理

會

計

系

統(tǒng)核算中心

清算中心

金融

渠道金融交換

渠道路由

銀行網(wǎng)關(guān)

信息集成層組合行業(yè)應(yīng)用托管歸集掃碼

…生活應(yīng)用理財搶吧繳費(fèi)

…個人門戶移動終端商戶門戶【老系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)】【新平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)】網(wǎng)關(guān)快捷POSP代付商戶后臺

老清結(jié)算交易查詢退款處理銀行

商戶

合同對賬

發(fā)票

報表計費(fèi)

清分

結(jié)算

銀行賬

商戶賬

銀行渠道

企業(yè)站充提轉(zhuǎn)

代付

個人站

充提轉(zhuǎn)

基金小金庫交易

會員賬務(wù)前置

（PE）

會員

會計

信用支付交易

小

金

白條

庫

發(fā)行

系

白條

統(tǒng)

授權(quán)

基金渠道小金庫

還款分賬

…小金庫收銀臺

二代收銀臺

…

記錄中心

移動端應(yīng)用

繳費(fèi)

餐券階段二：會員業(yè)務(wù)切換









會員賬金

平理戶交易層會員中心產(chǎn)品中心支付層支付中心記錄中心額度中心退款付款統(tǒng)一交易平臺支付產(chǎn)品風(fēng)控安全簽約中心認(rèn)證中心密鑰中心

卡數(shù)據(jù)

主數(shù)據(jù)收銀臺網(wǎng)關(guān)快捷

錢包預(yù)付卡小金庫

紅包信用

…接口網(wǎng)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)接入京東接入行業(yè)接入運(yùn)管門戶

行業(yè)管理會員管理

商戶合同交易管理風(fēng)控管理資金管理渠道管理營銷管理配置管理

經(jīng)營

分析會計核算資

賬

務(wù)層

臺預(yù)付費(fèi)賬

信

財

用

賬

賬

戶賬務(wù)核心

頭寸管理

會

計

系

統(tǒng)核算中心

清算中心

金融

渠道金融交換

渠道路由

銀行網(wǎng)關(guān)

信息集成層組合行業(yè)應(yīng)用托管歸集掃碼

…生活應(yīng)用理財搶吧繳費(fèi)

…個人門戶移動終端商戶門戶網(wǎng)關(guān)快捷POSP代付商戶后臺

老清結(jié)算

交易查詢退款處理銀行

商戶

合同對賬

發(fā)票

報表計費(fèi)

清分

結(jié)算

銀行賬

商戶賬

銀行渠道

企業(yè)站充提轉(zhuǎn)

代付

個人站

充提轉(zhuǎn)

基金小金庫交易

會員賬務(wù)前置

（PE）

會員

會計

信用支付交易

小

金

白條

庫

發(fā)行

系

白條

統(tǒng)

授權(quán)

基金渠道小金庫

還款分賬

…小金庫收銀臺

二代收銀臺

…

記錄中心

移動端應(yīng)用

繳費(fèi)

餐券【老系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)】【新平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)】階段三：賬戶余額遷移

【網(wǎng)關(guān)支付改造前后成功率對比】

【快捷支付改造前后成功率對比】

紅線為改造前、藍(lán)線為改造后

切換新平臺的成果