書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]友利銀行北京地區(qū)2023年誠招行員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

答案：B

本題解析：

實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

2.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

3.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

本題解析：

信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

4.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場的償還期短、流通性強、風險??；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。

5.區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征

答案：B

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。

6.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權(quán)資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％，而核心一級資本包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。次級債屬于商業(yè)銀行二級資本。根據(jù)題意可以計算商業(yè)銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=1．4％。

7.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

8.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

9.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

10.（）是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風險管理委員會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

11.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段．每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

12.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

13.下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理資金結(jié)算

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款.代理國庫.代理金銀等業(yè)務。

14.銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

答案：D

本題解析：

暫無解析15.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。

16.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款.

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.

17.完全負刑事責任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

答案：C

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

18.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

本題解析：

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.紀律處分

C.行政處罰

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析20.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

21.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

22.匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

答案：A

本題解析：

電匯是指匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人。信匯是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。票匯是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或者代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

23.企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。

24.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

25.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

本題解析：

根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

26.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

27.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

答案：A

本題解析：

信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等。

28.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。民事法律行為生效應具備的三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

29.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）÷購買價格×100%=（110-100+0）÷100×100%=10%。

30.下列關(guān)于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

31.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；

二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

32.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

33.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。

34.下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發(fā)放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發(fā)放貸款

答案：A

本題解析：

實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

35.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

答案：A

本題解析：

A題中BD兩個選項是國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。故選A。

二.多選題(共30題)1.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

2.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

答案：A、B、E

本題解析：

合同生效的要件：

①當事人必須具有相應的民事行為能力；

②當事人意思表示真實；

③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；

④合同標的須確定和可能。

3.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

4.個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內(nèi)容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請抵押授信貸款應具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析5.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。

6.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

7.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務內(nèi)容。

8.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權(quán)利。3.沒收財產(chǎn)。

9.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發(fā)工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費

用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性

銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。

10.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務模式。

11.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有()。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

12.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

13.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務:辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券:與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

14.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

15.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。其中，銀行人員職務犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

16.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

17.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿(mào)易收支和勞務支出屬于經(jīng)常項目。

18.關(guān)于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

答案：C、D

本題解析：

A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務。

19.下列關(guān)于合規(guī)風險的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風險。

20.我國商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風險加權(quán)資本

D.補充資本

E.二級資本

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

21.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

D.代理人有代理權(quán)

E.代理人無代理權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：（1）代理人無代理權(quán)；（2）相對人主觀上為善意；（3）客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；（4）相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

22.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

23.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進一步加強。

24.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

25.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

27.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A、B、C、D

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

28.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應用于業(yè)務管理之中。

29.名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

答案：B、C、D

本題解析：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

30.下列有關(guān)國債的說法，正確的有()。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有風險

B.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

C.國債的利息收入仍然要繳納所得稅

D.我國國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種

E.我國國債有交易所和債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項國債利息收入不用繳納所得稅。

三.判斷題(共35題)1.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

2.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

3.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

4.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

5.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

6.代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

7.銀行的產(chǎn)品細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（)

答案：正確

本題解析：

當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

8.我國資產(chǎn)管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

10.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況所決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監(jiān)管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

11.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

12.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

13.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

14.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

15.金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應提交可疑報告。()

答案：正確

本題解析：

金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都屬于可疑交易，應提交可疑報告。

16.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：正確

本題解析：

審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。

17.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。

18.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

19.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。()

答案：正確

本題解析：

發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。

20.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機構(gòu)和我國國內(nèi)機構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。

21.國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

答案：正確

本題解析：

國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

22.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種包括法國法郎。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

23.經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

24.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別，當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

25.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

26.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

27.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

28.保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務人轉(zhuǎn)讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

29.對實施內(nèi)部評級法的銀行，運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

30.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

31.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。

32.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。

33.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經(jīng)營活動，必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進行清算就已終止的后果。

34.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

35.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

卷II一.單選題(共35題)1.經(jīng)濟全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。

A.導致金融管制逐步嚴格

B.使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深

C.促使各國經(jīng)濟日益獨立

D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展必然有利

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

3.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

4.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。

5.（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度

答案：C

本題解析：

為加強正向激勵，提高開展普惠金融服務積極性，原銀監(jiān)會和相關(guān)部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財稅支持政策等方面強化支持保障。包括：支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度，發(fā)揮財政擔保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧?，對普惠金融業(yè)務及符合條件的金融機構(gòu)在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持等。C項是普惠金融事業(yè)部“五專”經(jīng)營機制的內(nèi)容。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。故本題選C。

7.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

8.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。

A.合同成立主要是事實問題

B.合同生效主要是法律評價問題

C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

答案：C

本題解析：

合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個方面：①構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達成合意，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選C。

9.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體

D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。《民法典》第八十七條規(guī)定，為公益目的或者其他非營利目的成立，不向出資人、設立人或者會員分配所取得利潤的法人，為非營利法人。非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構(gòu)等。（ABC項是《民事訴訟法》第四十九條規(guī)定的其他組織，是指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。）

10.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。

11.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

12.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

答案：C

本題解析：

答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況；身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

14.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

15.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔。

A.債權(quán)人

B.擔保人

C.債務人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務人承擔。

16.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

答案：B

本題解析：

代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系；②代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

17.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：C

本題解析：

其他三項屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

18.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

答案：A

本題解析：

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

19.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

答案：A

本題解析：

銷售人員沒有做到向客戶充分提示風險。

20.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

21.A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

答案：C

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。

22.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

答案：D

本題解析：

根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等）。

23.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.常務理事會

D.會員大會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。

24.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應到達()。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

答案：D

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

25.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：C

本題解析：

。委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。

26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

本題解析：

A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故BCD選項錯誤。故選A。

27.下列關(guān)于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經(jīng)營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析