2022年銀行從業(yè)資格同步檢測(cè)卷(附答案及解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣OO

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

C、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣

【參考答案】：B

【解析】：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為

商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為,

是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。

2、貸款額度是指()o[2010年5月真題]

A、借款人每月需要償還的金額

B、貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

C、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

【參考答案】：C

【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)

額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸

款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保

證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

3、某公司某年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入3000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬(wàn)元,

營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元，管理費(fèi)用150萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬(wàn)元，投資收入

300萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅率5%,所得稅率25%,該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利

潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為()o[2010年5月真題]

A、650、750、562.5

B、1000,750、562.5

C、850、750、562.5

【參考答案】：A

【解析】：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)=3000-2000-200-3000義5%=650（萬(wàn)元）；

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=650750-50=450（萬(wàn)元），利潤(rùn)總額=450+300=750（萬(wàn)元）；

凈利潤(rùn)=750-750X25%=562.5（萬(wàn)元）。

4、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分別為OO

A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)、正相關(guān)

C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)

【參考答案】：B

【解析】：敏感負(fù)債，對(duì)利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，因此敏

感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)；

貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高，則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力越差，流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。

5、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A、評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

B、評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

C、評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小

【參考答案】：C

【解析】：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的

計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀

行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率（PD）o

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管

理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)

總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。

A、總行

B、區(qū)域分行

C、市級(jí)分行

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的

管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未

經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

7、理性的股票投資過(guò)程是()o

A、確定投資政策一投資組合一股票投資分析一評(píng)估業(yè)績(jī)一修正投

資策略

B、確定投資政策一股票投資分析一評(píng)估業(yè)績(jī)~投資組合一修正投

資策略

C、確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評(píng)估業(yè)績(jī)一修正投

資策略

【參考答案】：C

【解析】：理性的股票投資過(guò)程應(yīng)該包括確定投資政策-股票投資

分析T投資組合-?評(píng)估業(yè)績(jī)-?修正投資策略五個(gè)步驟。其中，股票投資

分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。

8、期貨交易的()保證金。［2013年11月真題］

A、雙方必須繳納

B、雙方都不需繳納

C、買方必須繳納

【參考答案】：A

【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%?10%)繳

納資金，用于結(jié)算和保證履約。

9、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括()o

A、取回權(quán)

B、抵銷權(quán)

C、保留權(quán)

【參考答案】：c

【解析】：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)

申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)

管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人

的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；

③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理

人主張抵銷。

10、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是()O

A、銀行保函

B、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

C、質(zhì)押貸款

【參考答案】：B

【解析】：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式

中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

11、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主

債務(wù)履行期屆滿之日起()O

A、1年

B、6個(gè)月

C、4年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

12、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期

填寫正確的是()o[2015年10月真題]

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、貳零零捌年叁月拾貳日

C、二OO八年三月十二日

【參考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填

寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,

應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

13、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目

的。

A、實(shí)貸實(shí)付原則

B、協(xié)議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)

放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

14、個(gè)人因購(gòu)買樂(lè)器而向銀行申請(qǐng)的貸款屬于()o

A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、個(gè)人小額擔(dān)保貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。樂(lè)器屬于耐用消費(fèi)品。

15、在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括()o

A、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的個(gè)人素質(zhì)

B、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的盈利能力

C、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力

【參考答案】：C

【解析】：在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括以下兩個(gè)方面

的內(nèi)容：①利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。②利用財(cái)務(wù)比率分析

借款人的償債能力。

16、信貸資金運(yùn)動(dòng)以()為軸心。

A、銀行

B、貸款者

C、擔(dān)保者

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征中第四點(diǎn)：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸

心。

17、中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()o

A、主動(dòng)權(quán)在政府

B、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

C、主動(dòng)權(quán)在中央銀行

【參考答案】：c

【解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有

價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而

影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)

業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

18、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()o

A、因解散而終止

B、因被宣告破產(chǎn)而終止

C、因被兼并而終止

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣

告破產(chǎn)而終止。

19、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理制度。

A、審貸一體、集中審批

B、審貸分離、分級(jí)審批

C、審貸一體、分級(jí)審批

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)

實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

20、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以

及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

21、()是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A、合理地選擇預(yù)警指標(biāo)

B、銀行貸款的貸后檢查

C、盡快采取相應(yīng)措施

【參考答案】：A

【解析】：解析：預(yù)警指標(biāo)的研究是實(shí)現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)

警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)

運(yùn)行過(guò)程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)

鍵。

22、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是()o

A、未分配利潤(rùn)

B、盈余公積

C、流動(dòng)資產(chǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】所有者權(quán)益按實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利

潤(rùn)等項(xiàng)目分項(xiàng)列示。

23、”同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者

和供應(yīng)商”是決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力,

這是()

A、波特理論

B、5Ps亞當(dāng)？斯密理論

C、SWOT分析方法

【參考答案】：A

【解析】：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分

市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入

的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)

這五種威脅銀行長(zhǎng)期贏利的主要因素作出評(píng)估。

24、下列不屬于目前國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

方法的是OO

A、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

C、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理量化技術(shù)。

25、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A、客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B、主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C、客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

損失事件形成的損失信息記錄、匯總、分析的過(guò)程。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則。故選A。

26、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是()o

A、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

C、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值

【參考答案】：A

【解析】：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分。

27、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是()o

A、到期一次還本付息法又稱期末清償法

B、一般適用于各種期限的固定利率貸款

C、利隨本清

【參考答案】：B

【解析】：本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還

本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

28、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組

織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

29、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

A、代理

B、合同

C、承諾

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保

險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償

保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限

時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合

同行為。投保人向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的

損失時(shí)給予補(bǔ)償。

30、證券交易所屬于()o

A、有形市場(chǎng)

B、第三市場(chǎng)

C、第四市場(chǎng)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人

員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

31、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，

下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()O

A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的

兼職身份

B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

32、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的

選項(xiàng)是()O

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

C、遺囑繼承與法定繼承不相干

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承

辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按

照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。

33、在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍

內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

34、銀行參與金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,

不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，這屬于金融創(chuàng)新

的()。

A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則

C、合法合規(guī)原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法

律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變

相逃避監(jiān)管。

35、()是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的

最好時(shí)機(jī)。

A、開(kāi)戶

B、面談溝通

C、電話溝通

【參考答案】：A

【解析】：開(kāi)戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信

息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。

36、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()o

A、3年期整存整取的定期存款

B、活期存款

C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

【參考答案】：B

【解析】：除活期存款外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

37、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文

件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。

A、當(dāng)面

B、同時(shí)

C、提前

【參考答案】：A

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他

相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措

施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問(wèn)題。

38、客戶于先生2010年初向銀行辦理了一筆20萬(wàn)元的房貸，年利

率6隊(duì)貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則于先生2013年3

月底應(yīng)償還的貸款本息額為()元。

A、1432

B、5050

C、12000

【參考答案】：B

【解析】：采用等額本金還款法還款時(shí)，每期的還款額=貸款本金/

還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X區(qū)間利率=20/

(4X20)+[20-20/(4X20)X12]X6%/4=0.5050(萬(wàn)元)，即5050

TCJO

39、根據(jù)，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)全

部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的()

A、10%

B、15%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的

10%,對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超

過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%,對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)

銀行資本凈額的50%

40、借款需求是公司對(duì)()的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。

A、流動(dòng)資金

B、固定資產(chǎn)

C、現(xiàn)金

【參考答案】：C

【解析】：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,

從而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣

與硬幣，它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。

41、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)不包括()o[2012年6

月真題]

A、資本充足性

B、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

C、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

【參考答案】：B

【解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法

合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理

水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。C項(xiàng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

管理必須面臨的市場(chǎng)環(huán)境，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

42、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的

因素。它是指()O

A、商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲，如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以

及對(duì)方商業(yè)銀行等

B、商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管

理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)

題

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)屬于結(jié)算/支付錯(cuò)誤；B項(xiàng)屬于錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；C

項(xiàng)屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

43、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻

繁變動(dòng)，()一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A、名義價(jià)值

B、內(nèi)在價(jià)值

C、公允價(jià)值

【參考答案】：A

【解析】：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

(BookVaIue)。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格

因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

44、假設(shè)某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根

據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30虬若同期信

用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性

定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為()o[2009年

10月真題]

A、6.5%

B、7.0%

C、8.0%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得:PX(1+10%)+

(1-P)X(1+10%)X30%=1+5%,則P=93.51%,即該企業(yè)客戶在1年

內(nèi)的違約概率約為6.5%?！狙a(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即：P1(1+K1)

+(1-PDx(1+K1)xe=i+ii其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非

違約概

45、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()o

A、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B、風(fēng)險(xiǎn)揭示書

C、電話、傳真、短信、郵件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)

定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)

產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的

信息；②銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)

揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。

46、下面（）不是高凈值客戶。（1）小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150

萬(wàn)元人民幣（2）小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證

明（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元（4）小

趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明:2014年11月真題］

A、小王

B、小趙

C、小李

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的

規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)

購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人

或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然

人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入

在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

47、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)

該最高。［2013年11月真題］

A、國(guó)債

B、衍生產(chǎn)品

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大

幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將

80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類

保險(xiǎn)。

48、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）o

A、由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可

以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

C、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);

B項(xiàng)，證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)

險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資

產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。

49、根據(jù)貸款幣種的不同，貸款利率分為()o

A、浮動(dòng)利率與固定利率

B、行業(yè)公定利率與市場(chǎng)利率

C、本幣貸款利率與外幣貸款利率

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)是根據(jù)借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分;

BC兩項(xiàng)中，法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,

它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具；行業(yè)公定利率是指由非政府部

門的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有

約束力；市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率。

50、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是()o

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

C、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

【參考答案】：A

【解析】：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)

或加權(quán)平均股票價(jià)格為100,用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格

與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

51、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是()O

A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正

直守信原則相違背

B、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利

益而損害客戶利益

C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守

信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或

夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)

師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違

背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循

職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

52、下列行為中，屬于行政處罰行為的是()o

A、吊銷駕駛證

B、查封、扣押

C、行政征用

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有七類：①

警告；②罰款；③沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤

暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

53、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人

對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為()o[2015年10月真題]

A、40544

B、39904

C、39995

【參考答案】：A

【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的

出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票,

自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

54、不需要委托授權(quán)的代理是()o

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、法定代理和指定代理

C、法定代理和委托代理

【參考答案】：B

【解析】：法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)

指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授

權(quán)。

55、()是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A、發(fā)行普通股

B、留存利潤(rùn)

C、次級(jí)債券

【參考答案】：B

【解析】：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存

利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較

高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式,

相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。

56、()的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債

權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、保證

【參考答案】：B

【解析】：抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有

權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債

務(wù)時(shí)獲得對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

57、供應(yīng)階段的核心是()

A、進(jìn)貨

B、市場(chǎng)

C、設(shè)備

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員通過(guò)供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，

也可以從客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是

進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場(chǎng)。

58、以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是()

A、信用記錄

B、項(xiàng)目收益

C、抵押品變現(xiàn)難易程度

【參考答案】：B

【解析】：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷

史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；②

客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件

等；③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、

擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、

價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的

業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

59、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()o

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸

款，而不能發(fā)放利率水平較高的長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，

這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無(wú)法獲得更

商盈利O

60、為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()o

A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，有關(guān)法律賦予了外部

審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支

計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收

支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位

的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有

關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)

支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任表述不正

確的是()O

A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、制訂危機(jī)處理程序

C、制訂聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

【參考答案】：A

【解析】：在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。A項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故選A。

2、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()o

A、每日客戶存款數(shù)

B、貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

C、商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定的時(shí)段內(nèi)，到

期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。只有D項(xiàng)，

商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到期資產(chǎn)與負(fù)債的構(gòu)成比例，故選擇Do

3、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的計(jì)算方法不包括()o

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、內(nèi)部模型法

C、高級(jí)計(jì)量法

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法

或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算。故選C。

4、亞當(dāng)?斯密關(guān)于公司信貸的理論是()o

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)亞當(dāng)?斯密的理論，銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為

基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押,

帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。故選A。

5、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，下列不可以申請(qǐng)個(gè)人汽車

貸款的是()O

A、汽車經(jīng)銷商

B、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

C、在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

【參考答案】：C

【解析】：《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,

將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公

民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及

外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

6、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%,則根據(jù)《巴塞

爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為OO

A、0.05%

B、0.03%

C、0.020A

【參考答案】：A

【解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定違約概率被定為借款人內(nèi)部

評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%相比的較高者，故正確答案為Ao

7、下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是()o

A、貸款定價(jià)

B、合格凈額結(jié)算

C、合格保證和信用衍生工具

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)

算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

8、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，利潤(rùn)增長(zhǎng)率和成本管理分別屬于

()O

A、基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【參考答案】：C

【解析】：利潤(rùn)增長(zhǎng)率屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)下的增長(zhǎng)能力指標(biāo)，成本管理

屬于基本面指標(biāo)下的實(shí)力類指標(biāo)。

9、下列屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是()o

A、5Cs系統(tǒng)

B、CAMELs系統(tǒng)

C、以上都是

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】超出教材內(nèi)容。除了5cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系

統(tǒng)還有5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)。

10、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)

重于()。

A、企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸

B、企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

C、企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能

夠及時(shí)而且足額償還貸款。

11、銀行信息系統(tǒng)安全包括()O

A、操作安全

B、應(yīng)用安全

C、媒介安全

【參考答案】：B

【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)

絡(luò)安全、應(yīng)用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。

12、在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)中，()是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化

規(guī)律。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)

B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

C、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，其中，分

析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

13、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法中，()是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員將復(fù)雜

的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損

失的因素。

A、壓力測(cè)試法

B、失誤樹(shù)分析方法

C、分解分折法

【參考答案】：C

【解析】：本題考查的是分解分析法的含義。

14、某企業(yè)2011年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500

萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2011

年速動(dòng)比率為()O

A、0.78

B、0.75

C、0.74

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)其中，速動(dòng)資產(chǎn)二流動(dòng)

資產(chǎn)一存貨，依題意代入數(shù)據(jù)：速動(dòng)比率二(3000-1500)/2000=0.75

15、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)

銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()O

A、外部違約經(jīng)驗(yàn)

B、映射外部數(shù)據(jù)

C、統(tǒng)計(jì)違約模型

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估

計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用方法有內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、

映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概

率。

16、由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定

對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于O0

A、貸款重組

B、貸款審批

C、資產(chǎn)證券化

【參考答案】：A

【解析】：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí),

商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、

金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

17、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)

算違約率。

A、壓力測(cè)試

B、蒙特卡洛模擬

C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

【參考答案】：B

【解析】:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics

模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而

是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違

約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)

據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。

18、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億

元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核

銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率

為（）。

A、22.22%

B、25.00%

C、43.27%

【參考答案】：A

【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期

初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)X100%,期初可疑

類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失

類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，

在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減

少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=100/(600-150)=22.22%0

19、巴塞爾委員會(huì)提出大型銀行、國(guó)際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配

備首席風(fēng)險(xiǎn)官，關(guān)于首席風(fēng)險(xiǎn)官，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是OO

A、首席風(fēng)險(xiǎn)官必須具備獨(dú)立性

B、首席風(fēng)險(xiǎn)官只應(yīng)該向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

C、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線和盈利部門分離，不負(fù)管理和財(cái)

務(wù)職責(zé)

【參考答案】：B

【解析】：《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》對(duì)首席風(fēng)險(xiǎn)官的獨(dú)立性提

出明確要求:①首席風(fēng)險(xiǎn)官的獨(dú)立性是首要的，首席風(fēng)險(xiǎn)官可以向首席

執(zhí)行官或其他高管人員報(bào)告，也應(yīng)該向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告,

且這個(gè)報(bào)告路線不應(yīng)受任何阻礙；②首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線和盈

利部門分離，不負(fù)管理和財(cái)務(wù)職責(zé)。

20、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是()o

[2012年10月真題]

A、將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)

B、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

C、將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)

險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過(guò)積極實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策

略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、

保持收益穩(wěn)定的目的。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人

卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。

2、只要客戶企業(yè)的流動(dòng)比率較高或者呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，就表明企業(yè)償

債能力較好或者得到改善。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：通常，流動(dòng)比率較高或呈增長(zhǎng)趨勢(shì)表明企業(yè)償債能力較

好或得到改善，但流動(dòng)比率不能反映資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量，尤其不能反映

存貨方面可能存在的問(wèn)題。

3、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、

保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：正確

4、在簽訂貸款合同時(shí)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其

法定代表人或其授權(quán)代理人，而且授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)

文件。()

【參考答案】：正確

【解析】：簽訂合同時(shí)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核

實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字；如果簽約人委托他人代替簽

字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對(duì)保證

人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代

理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

5、商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類交易有效期限是0.5

年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為1.5年。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類交易有效期限

是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用

高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)將