書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022中信銀行廣州分行社會招聘（1110）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業(yè)務。

A.中間

B.負債

C.擔保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融業(yè)務。

2.銀行本票提示付款期限為()。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。

3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：D

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

4.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)的情況如下：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此，本題的正確答案為D。

5.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是()。

A.口頭遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.代書遺囑

答案：B

本題解析：

我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人外，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。

6.《民法典》規(guī)定，當事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1年內(nèi)

B.3年內(nèi)

C.2年內(nèi)

D.5年內(nèi)

答案：D

本題解析：

《民法典》規(guī)定，當事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

7.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.監(jiān)督

C.履職要求

D.激勵約束

答案：C

本題解析：

其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。

8.（）是承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；選項D，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。

9.（）是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國際收支

D.國際收支平衡

答案：C

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

10.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

11.下列關于法人分支機構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構(gòu)具有獨立責任能力

答案：D

本題解析：

選項D，法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。

12.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

13.影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

14.金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

15.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風險和結(jié)算后風險

C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權(quán)信用風險暴露和其他信用風險暴露

D.結(jié)算風險在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

B項，按照風險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風險和結(jié)算風險。結(jié)算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風險。結(jié)算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。結(jié)算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。

16.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無

效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

17.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

18.保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

19.小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本題解析：

答案為C。持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)÷購買價格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權(quán)。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

21.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給原銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給2003年4月25日成立的中國銀監(jiān)會；中國人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

22.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

23.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。

24.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.劃線支票?

答案：B

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

25.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是指物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

26.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

27.以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

答案：B

本題解析：

目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

28.將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程。

29.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.保管物品的種類不同

B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金額不同

答案：B

本題解析：

兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

30.以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項是投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

31.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

32.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

本題解析：

對金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管的權(quán)力是直接檢查監(jiān)督權(quán)。

33.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

34.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案：A

本題解析：

暫無解析

35.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

36.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。

A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

答案：D

本題解析：

建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務的主要內(nèi)容。

37.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

答案：C

本題解析：

融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。

38.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

答案：B

本題解析：

?！妒I(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險費。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。

39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

40.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券。折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行。

41.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.開證行不同

答案：C

本題解析：

備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

42.下列關于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

答案：C

本題解析：

選項A，承兌為匯票所獨有；選項B，背書適用于匯票、本票和支票；選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

43.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

本題解析：

銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

44.以下不屬于會計結(jié)果的是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

答案：D

本題解析：

答案為D?！镀髽I(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

45.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

暫無解析46.當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準備金率

B.買入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

答案：C

本題解析：

當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。

47.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

48.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

本題解析：

在六個月之內(nèi)，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

49.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A正確。

50.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：C

本題解析：

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務.咨詢顧問.基金和債券的代理買賣.代客買賣資金產(chǎn)品.代理收費.托管.支付結(jié)算等業(yè)務。

51.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.人民法院

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

52.小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．7元；所以小李可以從銀行取回利息306．7元。

考點

個人存款業(yè)務

53.經(jīng)濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

54.自債務人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

55.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

答案：B

本題解析：

中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。

56.下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。

57.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

58.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

A.總分行型組織構(gòu)架

B.事業(yè)部型組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

答案：C

本題解析：

20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

59.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財經(jīng)理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產(chǎn)品的原則。

60.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

二.多選題(共60題)1.在下列機構(gòu)中，經(jīng)營業(yè)務范圍相對較廣的是()。

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務范圍

答案：A、B

本題解析：

答案為AB。根據(jù)《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經(jīng)中國人民銀行批準可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或全部的外匯業(yè)務及除對中.國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

2.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.商業(yè)保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

3.洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式有：（1）借用金融機構(gòu)；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空殼公司；（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)；（5）偽造商業(yè)票據(jù)；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；（8）通過證券和保險業(yè)洗錢。

4.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：①使用虛假的經(jīng)濟合同；②使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出擔保物價值重復擔保；③使用虛假的證明文件；④以其他方法詐騙貸款；⑤編造引進資金、項目等虛假理由。

5.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

6.我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

7.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會廟在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

8.導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

C項是可變更、可撤銷的合同。

9.下列關于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關

E.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務仍可具體審查

答案：A、B

本題解析：

授信額度是指由銀行批準的可以向公司客戶借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

10.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；背信運用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。

11.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關系和債權(quán)債務關系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應按照支付結(jié)算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權(quán)債務關系進行審核。

12.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔保債權(quán)的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設立抵押權(quán)，當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（2）債務人履行債務的期限;

（3）抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（4）擔保的范圍。

13.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

14.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

答案：B、E

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

15.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)

B.繼承權(quán)男女平等

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務相一致

E.公示、公信原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有:

（1）保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)。

（2）繼承權(quán)男女平等。

（3）養(yǎng)老育幼、互諒互讓。

（4）權(quán)利義務相一致。

16.下列有關票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

17.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

18.關于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

答案：C、D、E

本題解析：

A項，票據(jù)主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。

19.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權(quán)益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。

20.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設分支機構(gòu)。

21.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

答案：A、B、C、E

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

22.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出擔保物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。

23.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為ABCD。

24.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

25.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息

E.以上選項都對

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析26.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有：1．健全反洗錢內(nèi)控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。

4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

27.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。

28.銀行工作人員配合監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內(nèi)容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

29.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物

E.債權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物；留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期。

30.下列關于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以購買金融債券

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。所以正確答案是ACE。

31.下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

D.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

答案：A、B、C、E

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)。故選項D錯誤。

32.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

33.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務隔離

D.風險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

34.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務。選項D，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

35.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

36.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

37.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

38.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.個人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。

39.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關，代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關；高級管理層對董事會負責。

40.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權(quán)機制

D.股權(quán)激勵

E.辭退機制

答案：A、B

本題解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的向?qū)ё饔?，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。激勵約束機制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評價、薪酬機制。

41.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關規(guī)定。

42.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

43.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關稅保函

E.經(jīng)營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

44.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉(zhuǎn)

D.部門設置

E.職能規(guī)劃

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運轉(zhuǎn)、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

45.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

46.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等。

47.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。##jinkaodian

48.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

49.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

50.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

答案：A、B、C

本題解析：

A、B、C選項為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，D、E選項為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。

51.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構(gòu)

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險；三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

52.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

53.關于互換業(yè)務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換，A選項說法正確。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具，C選項說法正確，D選項說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換，B選項說法錯誤，E選項說法正確。

54.廣義的貸款法律關系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系

B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

C.委托貸款合同法律關系

D.貸款合同法律關系

E.附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

狹義的貸款法律關系是指貸款合同法律關系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務關系；廣義的貸款法律關系除了包括合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系，附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。保證、抵押都屬于擔保的形式。

55.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務。

56.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務包括支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務和銀行卡業(yè)務。C項屬于資產(chǎn)業(yè)務。

57.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬美元的貸款

答案：B、E

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

58.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

59.銀行業(yè)從業(yè)人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

60.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

三.判斷題(共50題)1.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。

2.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

3.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

4.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯誤

本題解析：

該員工違反了有關