銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力檢測(cè)題含答案

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括OO

A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合

運(yùn)用

B、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【參考答案】：C

【解析】：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)

管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②

各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)

法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束

和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管

績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

2、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）o

A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

B、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

C、必須是足值的貨幣

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)于貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的核心內(nèi)涵。

3、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債

的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是OO

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

C、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

【參考答案】：c

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮

演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

4、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系

之上的代理是()O

A、指定代理

B、委托代理

C、無權(quán)代理

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞

動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。

5、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A、生息資產(chǎn)

B、固定資產(chǎn)

C、存款業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)

款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債

券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。

6、現(xiàn)實(shí)生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場(chǎng)近似于()o

A、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

B、寡頭壟斷市場(chǎng)

C、完全壟斷市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)實(shí)生活中，完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)比較罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品市場(chǎng)如

玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)近似于完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是()o

A、防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)

B、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C、實(shí)現(xiàn)盈利最大化

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)。

8、按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則

其核心資本不得OO

A、高于800億元

B、高于400億元

C、低于400億元

【參考答案】：C

【解析】：銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

9、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過()o

A、1個(gè)月

B、6個(gè)月

C、36892

【參考答案】：B

【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，

向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定

的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得

超過6個(gè)月。

10、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是()O

A、接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B、接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用

【參考答案】：C

n、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()o

A、股票

B、匯票

C、支票

【參考答案】：A

【解析】：金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包

括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

12、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()o

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型

進(jìn)行調(diào)整

B、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)

估.確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控

評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。

13、我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()o

A、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、活期存款和定期存款

C、單位存款和個(gè)人存款

【參考答案】：A

【解析】：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型,

可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存

款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

14、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是()o

A、市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B、市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

C、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：

發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的

完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)

制。

15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是

()0

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

C、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對(duì)待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗

教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根

據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)

視為歧視。

16、（）對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的

經(jīng)營(yíng)管理

活動(dòng)不受干預(yù).

A、股東大會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理

層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。

17、銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）o

A、現(xiàn)匯賣出價(jià)

B、現(xiàn)匯買入價(jià)

C、現(xiàn)鈔買入價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)

匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)

鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔

賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是中國人民銀行授權(quán)

外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。

18、金融犯罪侵犯的客體是（）o

A、金融機(jī)構(gòu)

B、金融管理秩序

C、金融機(jī)構(gòu)工作人員

【參考答案】：B

【解析】：金融犯罪的客體是金融管理秩序。

19、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）o

A、責(zé)任邊界

B、決策執(zhí)行

C、履職要求

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)

管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、

履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)

制。

20、2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年

底的要求”的說法有誤的是OO

A、儲(chǔ)備資本要求為0.5%

B、對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

C、對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本

管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求（2.5%）

設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%,其后每年遞增

0.4%；對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資

本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心

一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%

和8.5%0

21、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）o[2015年

10月真題]

A、跟單托收

B、光票托收

C、進(jìn)口托收

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票

托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則

附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

22、擴(kuò)張性財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是()o

A、緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)

B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)

C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：擴(kuò)張性財(cái)政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求,

提高國民收入，緩和蕭條。同時(shí)，政府支出增加、稅收減少會(huì)導(dǎo)致政府收入

不足.因此也會(huì)增加政府債務(wù)。

23、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()o

A、利息水平適當(dāng)

B、貸款規(guī)模較大

C、具有信用創(chuàng)造功能

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng)；(2)信用功

能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

24、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()o

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、管機(jī)構(gòu)

C、提高透明度

【參考答案】：B

【解析】：中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提

高透明度。

25、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()o

A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B、國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

C、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中

華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國

境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()沒有行使撤銷權(quán)的，

該撤銷權(quán)消滅。

A、1年內(nèi)

B、2年內(nèi)

C、5年內(nèi)

【參考答案】：C

【解析】：自債務(wù)A.Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該

撤銷權(quán)消滅。

27、()是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的

變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B、久期分析

C、敏感性分析

【參考答案】：c

28、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是()o

A、全民所有制企業(yè)

B、股份有限公司

C、股份有限公司的分公司

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

的法人。股份有限公司的分公司不具有法人資格。

29、下列行為不構(gòu)成違法行為的是()o

A、以自制人民幣換取真幣

B、在不知是假幣的情況下使用了假幣

C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

【參考答案】：B

A、

B、D三項(xiàng)均是違法行為。

30、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()o

A、用高端金融工具

B、集資總量大

C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞

真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占

有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

31、民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A、人身關(guān)系

B、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C、利益關(guān)系

【參考答案】：B

【解析】：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)

范的總稱。《中華人民共和國民法通則》(以下簡(jiǎn)稱《民法通則》)第二條

規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法

人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

32、下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不正確的是()o

A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B、包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。

C、其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并由銀行承擔(dān)相關(guān)投

資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支

付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最

低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并

共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)

品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。

33、存款是銀行最主要的()o

A、資金來源

B、資金用途

C、投資業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主

要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

34、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()o[2015年

10月真題]

A、減少賦稅

B、提高利率

C、減少政府支出

【參考答案】：C

【解析】：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣

供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中

增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑

制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

35、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)

存款、匯款的行為屬于()O

A、行政強(qiáng)制措施

B、行政處分

C、違法行為

【參考答案】：A

【解析】：行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違

法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民

的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫

時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限

制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、

匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。

36、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()o

A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B、受益人不同

C、開證申請(qǐng)人不同

【參考答案】：A

【解析】：本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1）信用證在受益人完成信用證

規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益人提出開

證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款；2）信用證

是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請(qǐng)

人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款；3）信用證是開證行的主動(dòng)

付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款；4）信用證一定為受益人利用，而

備用信用證一般是備而不用，即備用信用證

37、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)。導(dǎo)致銀行賬

戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

C、定價(jià)管理

【參考答案】：B

【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)

生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

38、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里

的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A、國際清算

B、貴賓業(yè)務(wù)

C、離岸銀行業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的

金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行

及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四

家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。

39、治理通貨緊縮的對(duì)策不包括()o

A、擴(kuò)大有效需求

B、增加稅收

C、引導(dǎo)公眾預(yù)期

【參考答案】：B

【解析】：增加稅收屬于緊縮的財(cái)政政策，是治理通貨膨脹的對(duì)策。

40、下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)

揮最為充分的是OO

A、農(nóng)村資金互助社

B、農(nóng)村信用社

C、村鎮(zhèn)銀行

【參考答案】：B

【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”

的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)

的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。

41、某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用

假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成OO

A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C、持有、使用假幣罪

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行

或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以

偽造的貨幣換取貨幣的行為。

42、債權(quán)人在()年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者

應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒

有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

43、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()o

A、代理業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的

存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

44、下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()o

A、附加刑是補(bǔ)充主刑的刑罰方式.不能獨(dú)立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動(dòng)的.可以酌量發(fā)給報(bào)酬

C、附加刑適用剝奪政治權(quán)利.它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式適用于

重罪犯

【參考答案】：A

【解析】：《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)

定，附加刑的種類如下：(1)罰金；(2)剝奪政治權(quán)利；(3)沒收財(cái)產(chǎn)。附加刑

也可以獨(dú)立適用。故A錯(cuò)誤，應(yīng)選。

45、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是()o

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)

人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的

價(jià)款優(yōu)先受償

B、質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

C、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn),

給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放

棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任,

但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

46、下列對(duì)利息率的分類不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是()o

A、固定利率與浮動(dòng)利率

B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率

C、基礎(chǔ)利率與浮動(dòng)利率

【參考答案】：C

【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸

款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。

47、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()o

A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。

48、大額存單的期限品種不包括()o

A、7天

B、6個(gè)月

C、38353

【參考答案】：A

【解析】：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、

18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

49、下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()o

A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、必須提高信息披露的相關(guān)性

C、必須保持合理頻度

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱

規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)

告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)

風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國際活躍的大銀行和

其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu))必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資

本充足率及其組成成分。

50、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國通常會(huì)采用的政策組合是()o

A、擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

B、擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

C、緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

【參考答案】：A

【解析】：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理

滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為首要目標(biāo)，此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策。

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)

價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況

下迅速變現(xiàn)的能力。

A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩.商業(yè)銀

行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無

損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

2、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，

我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）o[2013年11月真題]

A、6%

B、5%

C、3%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一

級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二

層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%;第三層

次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四層次為第二支柱資本要求。

3、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等

都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A、1

B、4

C、5

【參考答案】：A

4、市盈率的計(jì)算公式()o

A、市盈率=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)

B、市盈率=每股市價(jià)(P)/每股凈資產(chǎn)

C、市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

【參考答案】：A

【解析】：市盈率的計(jì)算公式是：市盈率=每股市價(jià)(P)/每股收益(E)。

5、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?

禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性

工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是OO

A、應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B、向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C、若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

【參考答案】：B

6、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括()o

A、取回權(quán)

B、抵銷權(quán)

C、保留權(quán)

【參考答案】：c

【解析】：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)

后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取

回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享

有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人

在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

7、巴塞爾委員會(huì)目前由()個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的

代表所組成。

A、11

B、27

C、32

【參考答案】：B

8、行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A、購買假幣罪

B、購買、使用假幣罪

C、持有假幣罪

【參考答案】：A

【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為

人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

9、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)

以獲得股息和紅利的憑證是()O

A、債券

B^股票

C、次級(jí)債券

【參考答案】：B

【解析】：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和

權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

10、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，()就最

常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B、互換

C、擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失.擔(dān)

保就最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

11、()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上

的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A、平均分配

B、自上而下

C、自下而上

【參考答案】：C

【解析】：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市

場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，

由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)

的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的

發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多

的經(jīng)濟(jì)資本。

12、下列不可以作為抵押物的是()o

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、學(xué)校的教育設(shè)施

C、交通運(yùn)輸工具

【參考答案】：B

【解析】：《物權(quán)法》第184條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有

權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)

定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社

會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

13、下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)

揮最為充分的是OO

A、農(nóng)村資金互助社

B、農(nóng)村信用社

C、村鎮(zhèn)銀行

【參考答案】：B

【解析】：本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”

的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)

的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。

14、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是()o

A、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

的、銀行需要保有的最低資本量。

15、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A、債券

B、存款

C、借款

【參考答案】：B

【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資

金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨(dú)立制定貨幣政策的功

能。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨(dú)立制定

貨幣政策的功能，只能對(duì)歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行

歐洲中央銀行的決定。

2、抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工

商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、

產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,

債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可

以作為抵押物。

3、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有

責(zé)任。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否

收到不承擔(dān)責(zé)任。

4、20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分

行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般

是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),

與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

5、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并

且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)

對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間

越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率

變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

6、政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪

水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

7、以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和

規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和

規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

8、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀