保險學(xué)概論第二次任務(wù)第十九套題事例剖析及答案分析事例一、王某，男，24歲.2000年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險企業(yè)投保了5份簡略人身保險，保險限時為30年，保險金額為3950元,指定得益人是王艷。投保時王艷在投保單中被保險人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后,王艷每個月準時交費.后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月以前在縣人民醫(yī)院就診,醫(yī)生診療他患有癌癥,后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療,病情獲取緩解。此案怎樣辦理？參照答案:投保人成心隱瞞事實，不執(zhí)行照實見告義務(wù)的，保險人有權(quán)排除合同.事例二、某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被實時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病"。出院后的朱某，并沒有異樣行為，不過變得更為抑郁寡歡，常表露出消極厭世的情緒。一日，朱謀乘母親出門買菜時，懸梁自殺了。3年前朱謀投保了20年期簡略人身保險10份,保險金額4000元,此間并沒有欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險企業(yè)申請給付4000元的死亡保險金.問保險企業(yè)能否給付保險金，說明理由。參照答案：自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是不測損害，而是能夠人為克制的行為。屬于“不行保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法例定:以死亡為給付保險金條件的合同，自建立之日起滿兩年后,假如被保險人自殺的,保險人能夠依據(jù)合同給付保險金。朱某的死亡不是為牟取保險金而成心自殺，且保單奏效已超出兩年，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對這樣的案件給付補償.事例三、某建筑企業(yè)以入口奔馳轎車向某保險代勞處投保靈活車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費,少收保費482元.合同奏效后，保險企業(yè)發(fā)現(xiàn)這一狀況，立刻通知投保人補繳保費，但被拒絕.無奈下，保險企業(yè)一方面向投保人出具了保險批單，標注：“假如出險,我司按比率補償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險，投保人向保險企業(yè)申請全額補償。此案該怎樣補償呢？參照答案：保險代理人誤以國產(chǎn)車收取保費的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以入口車為標準收費的權(quán)益。保險人單方出具批單的后悔行為是違犯嚴禁反言的,違反了最大誠信原則，不具法律效勞.保險人單方出具批單更改合同,是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是磋商一致的結(jié)果,不行能成為合同有效構(gòu)成部分,不影響合同的執(zhí)行.而且保險企業(yè)不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU法》規(guī)定：“保險代理人依據(jù)保險人的受權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人擔(dān)當(dāng)責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額補償。事例四、趙某投保了一份終生壽險險合同,2001年1月5日趙某應(yīng)繳費而為繳費，問:趙某的合同在2002年1月還有效嗎？假如已無效,還可以恢復(fù)合同嗎？參照答案：趙某的合同在2002年1月已無效，由于已經(jīng)過了寬容期。還可以恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請書，供給可保證明書，付清欠繳保費及利息，付清保單貸款本金及利息。事例五、用戶張某在2000年8月購置了一臺N企業(yè)價值2500元的電熱水器.該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在沐浴中不測身亡,熱水器損失2000元,過后維修熱水器花去500元。N企業(yè)曾向H保險企業(yè)投保了產(chǎn)質(zhì)量量保證保險，保險限時自2000年1月1日至2000年12月31日止.別的，張某所在單位曾集體向Z人壽保險企業(yè)投保了不測損害保險，保險限時自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保險金額為100000元.剖析此事例,并回答以下問題：（1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？(2）關(guān)于維修熱水器的損失，張某的家人能夠索賠的對象有哪些？（3）H保險企業(yè)負責(zé)張某的損失補償，保險人應(yīng)補償多少？(4）承保不測損害保險的保險企業(yè)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)难a償責(zé)任是多少？(5）如該熱水器廠家，在向H保險企業(yè)投保產(chǎn)質(zhì)量量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，經(jīng)裁定

,人身故亡給付

150000

元,則保險人

H應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)难a償責(zé)任是多少？（6）張某的得益人總合可向

H和Z保險企業(yè)索賠多少元

?參照答案

:（1)不測損害保險的責(zé)任范圍（2）H保險企業(yè)Z人壽保險企業(yè)生產(chǎn)熱水器的廠家。（3)由于電熱水器價值2500元，所以應(yīng)補償2500元。（4)張某所在單位曾集體向Z人壽保險企業(yè)投保了不測損害保險，保險限時自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保險金額為100000元。所以應(yīng)補償100000元.(5)由于過后維修熱水器花去500元，所以共賠付150500元.(6)由(4）（5）小題可得:100000+15500=250500元。事例六、田某為其老婆錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為得益人。半年后田某與老婆離婚,離婚第二天錢某不測死亡，死亡前未更改得益人。對保險企業(yè)給付的10萬元保險金，錢某的父親母親提出，田某已與錢某離婚而不再擁有保險利益

,所以保險金應(yīng)當(dāng)由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您以為這類說法正確嗎？為何？參照答案:①人身保險合同訂即刻要求投保人一定擁有投保利益,而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追查擁有保險利益。原由在于人身保險的保險標的是人的生命和身體，時人壽保險擁有積蓄性.②保險金應(yīng)為得益人田某。

同事例七、某車主投保靈活車輛保險，保額為40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲取補償后,投保人增補到了40萬元的保額。問保險人應(yīng)怎樣補償?參照答案：由于靈活車輛保險的歷次補償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險事故的補償金額達到保險金額時保險合同才停止。在本案中,保險人在第一次事故后補償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的補償金額均未達到保險金額不進行累加,所以在第三次事故后補償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元,高出了保險金額,保險人補償40萬元后保險合同停止。保險人對第五次事故損失不再擔(dān)當(dāng)補償責(zé)任。事例八、小學(xué)生張某，男，11歲.2000年初參加了學(xué)生集體安全保險，保險限時為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家鄰近的一幢住所樓施工工地嬉戲，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，立刻氣絕身亡。有人以為保險企業(yè)先給付張某的死亡保險金，而后向造成這舉事故的施工單位索要與此等額的補償金。這類說法對嗎？為何?本案該怎樣辦理？參照答案：這類說法是錯誤的。人身保險合同不合用代位求償原則保險企業(yè)索賠，同時還可向施工責(zé)任方索賠.

.在本案中，張某的繼承人可向事例九、王某因父親母親病故，老婆與其相處不睦，帶著兒子另住別處。后王某投保了不測損害保險，并指定其妹妹為得益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在此中毒死亡前半月病故.現(xiàn)王某的老婆與王妹的兒子都向保險企業(yè)懇求給付保險金.問保險企業(yè)應(yīng)怎樣辦理參照答案:依據(jù)得益權(quán)的特色，假如得益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保

?險金,并作為遺產(chǎn)辦理。在本事例中，得益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。所以,保險金只好由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。事例十、某個體戶經(jīng)同意合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽訂了雇用合同，此中規(guī)定，假如工人在采礦中發(fā)買賣外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元.考慮到工人不測損害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險企業(yè)簽署了保險合同,以工人在受雇時期的不測損害補償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家眷紛繁向礦方和保險企業(yè)提出索賠。依據(jù)案情，回答以下問題：1）本案的險種屬于什么險種？2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？3）受害人家眷對被保險人