經典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網絡整理，如有侵權，請聯系刪除，謝謝！蘭州商學院長青學院2014屆本科生畢業(yè)論文（設計）選題審批表系別：財政金融系專業(yè):金融學班級：2009金融學1班學生姓名：張三論文（設計）題目選題內容：本文題目是新巴塞爾協議下我國商業(yè)銀行有效監(jiān)管問題探討，主要研究的內容是我國商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問題和完善監(jiān)管、應對風險的一些措施。隨著金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，銀行面臨的風險呈多樣化、復雜化、全球化趨勢，這大大增加了銀行監(jiān)管的難度。巴塞爾協議的提出正是給了銀行一個監(jiān)管的方向與目標，而隨著經濟的發(fā)展，巴塞爾協議已不能應對新的監(jiān)管問題，所以如何在新巴塞爾協議提出并執(zhí)行的情況下，建立健全適合我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體系是當務之急，因此，探討在新巴塞爾協議下我國商業(yè)銀行有效監(jiān)管的問題是十分必要的。指導教師簽字：系畢業(yè)論文（設計）工作領導小組意見：（答辯當天手寫）簽字日期一律手寫（2013年11月30日）組長簽字：班級2009金融1班注：本頁前三欄由學生填寫新巴塞爾協議下我國商業(yè)銀行有效監(jiān)管問題探討簽名：簽字日期一律手寫（11月下旬至答辯前）簽字日期一律手寫（上欄日期之后至答辯前）簽名：年月日注：本頁前二欄由學生填寫答辯小組組長：答辯小組成員：年月日根據該生畢業(yè)論文寫作及答辯情況，在參閱指導教師、評閱教師意見及答辯小組評語的基礎上，經答辯委員會最終審定，該生的成績評定為：注：本頁前三欄由學生填寫蘭州商學院長青學院本科生畢業(yè)論文（設計）開題報告學專業(yè)(方向)：年學生姓指導教級1班張三（年月日一、論文（設計）選題的依據（選題的目的和意義、該選題國內外的研究現狀及發(fā)展趨勢等）復雜化、全球化趨勢，這大大增加了銀行監(jiān)管的難度。巴塞爾協議的提出正是給了銀系是當務之急，因此，探討在新巴塞爾協議下我國商業(yè)銀行有效監(jiān)管的問題具有一定的現實意義和理論意義。（二）國內外研究現狀以美國為例，由于歷史上多次出現金融風險的經驗教訓，也是不斷修正監(jiān)管體制的結果，美國的商業(yè)銀行監(jiān)管體制較為復雜，實行的是國民商業(yè)銀行和州立商業(yè)銀行雙重監(jiān)管體制，法律不僅賦予聯邦政府有監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，也授權各州政府有監(jiān)管商業(yè)銀行的職責。這種縱橫交錯的立體監(jiān)管模式從多個方面監(jiān)督、控制和調整著商業(yè)銀行的經營行為，比較有效地防范和化解了商業(yè)銀行的經營風險。進行信息交流。通過交流，既加強了不同監(jiān)管者之間監(jiān)管信息的交流和溝通，避免監(jiān)管漏洞的發(fā)生；又通過直接與金融控股公司高級管理人員和內部審計部門人員的溝通，及時獲取必要的信息。管理程序是否有效。在此基礎上，監(jiān)管者可以對金融控股公司或整個金融行業(yè)的風險狀況做出評價。管理和內控制度的足夠信息，監(jiān)管者可以實施現場檢查。檢查的內容包括對商業(yè)銀行的信息收集系統、決策系統的評價，以確保建立在信息收集基礎上的銀行風險管理和控制程序的有效性，并在現場檢查的評價結果與現場檢查前的評價結果進行比較后，決定未來的監(jiān)管策略。新的資本充足率的監(jiān)管方式：預先承諾制。即監(jiān)管當局設定一個測試期間，商業(yè)銀行在測試期初向聯儲承諾其資本量水平，在整個承諾期間內，只要累計損失超過其承諾水平，美國監(jiān)管當局將對其給予提高資本充足率的懲罰。這一方案主要適用于內部風險管理和控制較好的銀行。這樣就減少了監(jiān)管成本，激勵了商業(yè)銀行強化對風險的自我控制。(5)對資產流動性的監(jiān)管是美國金融監(jiān)管當局防止商業(yè)銀行發(fā)生信用危機的另一項極為重要的措施。美國金融監(jiān)管當局為了分散商業(yè)銀行的貸款風險，要求商業(yè)銀行把單一借款與銀行自身的資本量掛鉤。例如，美國法律規(guī)定，商業(yè)銀行對任何單一客戶的貸款不得超過該行自有資本的10%。2.國內背景隨著金融全球化的不斷深化，金融業(yè)的發(fā)展日新月異，同時金融行業(yè)風險加劇，金融危機時有爆發(fā)，美國次級貸款危機引發(fā)的金融危機就更值得警醒。金融危機的破壞力和傳染力之強，使我國必須謹慎處理各種危機。由于我國商業(yè)銀行的資產占據金之重。本文基于金融監(jiān)管的基本理論，對商業(yè)銀行監(jiān)管的幾個基本方面進行了概述，主要涉及銀行監(jiān)管的概念、監(jiān)管系統、銀行監(jiān)管理論的歷史沿革及銀行監(jiān)管理論的發(fā)展；我國商業(yè)銀行監(jiān)管的歷史、現狀和問題：美國金融危機對我國商業(yè)銀行監(jiān)管的啟示；完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管的政策建議。雖然我國商業(yè)銀行監(jiān)管在不斷完善，但是還存在著一些問題，具體來說主要有以下幾個方面：第一，對商業(yè)銀行監(jiān)管主體缺乏監(jiān)督體制。第二，商業(yè)銀行監(jiān)管工具不夠完善。第三，商業(yè)銀行監(jiān)管內容方面還存在問題。主要包括市場經營監(jiān)管、跨國監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管方面的問題。第四，監(jiān)管部門協調機制還不夠完善。（三）發(fā)展趨勢的產權制度和公司治理結構相關法律制度的調整。未來幾年，法律需要在商業(yè)銀行產權制度、出資人制度、股東權利與義務、股東行為約束、法人治理結構等方面，在深刻理清社會關系的基礎上，作出科學明晰的規(guī)定，在私法層面明確銀行在市場中的商建設開放性市場準入制度，培育多層次金融市場主體。我國銀行業(yè)實行嚴格的準入制度，這是完全必要和合理的。但過高的準入門檻也容易導致市場壟斷，我國現有金融機構之間在服務方式上、組織構架上、經營模式上、服務對象上、產品設計上、業(yè)務流程上都具有驚人的相似性，同質化情況嚴重，供給動力不足。所以作為國際政府管理的長期趨勢，放松管制對于銀行業(yè)發(fā)展至關重要。一方面，金融機構的豐富可;提供不同的產品，實現服務多樣化，從而解決金融市場供需矛盾。借鑒國際銀行監(jiān)管先進做法，不斷改進風險監(jiān)管法規(guī)。本著“提高戰(zhàn)略性、前瞻性、實效性”的原則，好實踐，逐步推行國際最佳做法。中國要從自身國情考慮，進一步研究如何創(chuàng)造條件逐步實施新協議。二、論文（設計）的主要研究內容及預期目標（一）研究主要內容（三）第三次巴塞爾協定5、增強銀行體系維護流動性的能力6、確定新監(jiān)管標準的實施過渡期二、我國商業(yè)銀行監(jiān)管概況（一）加快監(jiān)管法制和完善監(jiān)管手段建設（二）制定科學可行的資本管理規(guī)劃（三）保證監(jiān)管的透明度和清晰度（四）建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管的約束機制（五）加強監(jiān)管機構之間協調，提高監(jiān)管效率（六）加強監(jiān)管部門間的信息合作及技術創(chuàng)新（七）加快銀行業(yè)轉型步伐本文提出對于商業(yè)銀行從完善監(jiān)管法制、監(jiān)管手段、制定科學的資本管理規(guī)劃、保證監(jiān)管的透明度和清晰度、完善監(jiān)管的約束機制、加強減緩機構之間協調、加快銀行業(yè)轉型步伐等意見，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管有一定的參考價值。（一）研究方法12、根據自己所寫內容搜集各種所需數據，并進行初步的整理。（二）準備情況1、確定選題后，在指導老師的指導下搜集相關資料，參閱大量有關文獻；2、查閱與論文相關的資料，并完成開題報告；3、根據開題報告完成初稿；根據指導教師提出的意見對論文進行反復修改，使論文趨于完善；4、進一步完善論文中的不足之處，修正格式，使其符合我院本科生畢業(yè)論文的規(guī)范性要求，最后定稿并準備論文答辯。第一階段：2013.10—2013.11選擇并確定題目第二階段：2013.11—2013.12搜集及整理、歸納、分析資料，完成開題報告第三階段：2013.12—2014.03完成論文初稿第四階段：2014.03—2014.04完成第一、第二、第三次論文修改并定稿。五、主要參考文獻[1]廖勇.[J].金融時代，200904）.[2]曾小珂.《巴塞爾協議III》對我國商業(yè)銀行監(jiān)管完善的影響[J].金融市場，201206）.[3]金穎，王霞.我國商業(yè)銀行的監(jiān)管現狀及其政策選擇[J].金融視線，2012.[4]王艷.我國商業(yè)銀行監(jiān)管現狀分析[J].財經視點，201202）.[5]潘江浩.我國銀行監(jiān)管的問題研究[D].西北大學學位論文，2010.[6]王靜.新巴塞爾協議框架下有效銀行監(jiān)管研究[D].復旦大學學位論文，2010.[7]張卓其，史明坤.網上支付與網上金融服務[M].東北財經大學出版社，2010.[8]徐怡君.試論商業(yè)銀行監(jiān)管體系建設[J]