1.2在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則我國貨幣政策的目標(biāo):“保持貨幣幣值的穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！?.3政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)相分離專業(yè)銀行商業(yè)化,開展適度的金融競爭的原則銀行是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特種企業(yè),它也應(yīng)以盈利為目的按照效益性、安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營原則進(jìn)行商業(yè)化經(jīng)營【15-16】1.4完善金融市場,提高資金運(yùn)營效益,保護(hù)投資者債權(quán)人)合法權(quán)益的原則金融市場是融通資金、買賣有價(jià)證券的場所。金融市場可以從不同的角度進(jìn)行多種分類,但一般分為①貨幣市場(包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期外匯市場等)、②資本市場(長期信用工具的發(fā)行市場與流通市場如股票市場、債券市場、基金市場、期貨市場和長期外匯市場等。貨幣市場:短期資金市場,是指融資期限在一年以下的金融市場是金融市場的重要組成部分。由于該市場所容納的金融工具主要是政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具,具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)在貨幣供應(yīng)量層次劃分上被置于現(xiàn)金貨幣和存款貨幣之后,稱之為“準(zhǔn)貨幣”,所以將該市場稱為“貨幣市場”。

資本市場:期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是一年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大,具有長期較穩(wěn)定收入,類似于資本投入,故稱之為資本市場。【30-32】人民銀行的職責(zé):2.1發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章2.2依法制定和執(zhí)行貨幣政策;2.3發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;2.4監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場2.5實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場2.6監(jiān)督管理黃金市場;2.7持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備2.8經(jīng)理國庫;2.9維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;2.10指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測2.11負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測2.12作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)2.13國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

【36-37】2、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具2.1要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金2.2確定中央銀行基準(zhǔn)利率;2.3為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)2.4向商業(yè)銀行提供貸款;2.5在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯2.6國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。3、中國人民銀行不得對政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券【45】1、概念:商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！?6-48】2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍:2.1吸收公眾存款;

2.2發(fā)放短期、中期、長期貸款;2.3辦理國內(nèi)外結(jié)算;2.4辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);2.5發(fā)行金融債券;2.6代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券2.7買賣政府債券、金融債券;2.8從事同業(yè)拆借;2.9買賣、代理買賣外匯;2.10從事銀行卡業(yè)務(wù);(書上有此條例,但課件上沒有2.10提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;2.11代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);2.12提供保管箱服務(wù);2.13經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)【144】1、可轉(zhuǎn)讓票據(jù)的概念和分類1.1可轉(zhuǎn)讓票據(jù),是指由出票人簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)或特定的日期授權(quán)付款人或無條件支付給收款人或者持票人的一種有價(jià)證券。

【161】票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變造的,在變造之前簽章的人對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)。在變造之后簽章的人,對變造之后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)。【167】銀行承兌匯票流程圖【168】2、匯票的出票(又稱匯票的發(fā)票):指出票人簽發(fā)匯票并將其交付給收款人的票據(jù)行為。3、匯票必須記載以下事項(xiàng):(1)表明“匯票”的字樣;(2)無條件支付的委托;(3)確定的金額;(4)付款人名稱;(5)收款人名稱;(6)出票日期;(7)出票人簽章【175】

4.5背書的效力(1)通過背書將票據(jù)權(quán)利由背書人轉(zhuǎn)移給被背書人(2)權(quán)利證明的效力(3)背書人負(fù)有擔(dān)保責(zé)任【176】5承兌5.1承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為5.2提示承兌(1)見票即付的匯票無需提示承兌(2)下列匯票需要提示承兌A、出票后定期付款的匯票B、定日付款的匯票C、見票后定期付款的匯票【189】(2)限制條款持票人為出票人時(shí),對其前手無追索權(quán),只對承兌人有追索權(quán)持票人為背書人時(shí),對其后手無追索權(quán)

【190】本票是指出票人簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。【194】本票支付(1)本票出票人在持票人提示見票時(shí),必須承擔(dān)付款責(zé)任(2)本票的付款期限自出票日起最長不得超過兩個(gè)月(3)本票的持票人未按照規(guī)定提示見票的喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)【203】1.2公司類型按照股東的責(zé)任分類:(1)無限責(zé)任公司(2)有限責(zé)任公司A(3)股份有限公司BAB相同點(diǎn):有限責(zé)任不同點(diǎn):A所有資本不需要分成等額股份需要A不能發(fā)行股票B能

A股東數(shù):不超過50個(gè)B發(fā)起人數(shù):2~200A資本不可以無限制轉(zhuǎn)讓B可以A財(cái)務(wù)狀況無需公開B需要【205】2、公司法可以適用于以下領(lǐng)域:2.1有限責(zé)任公司2.2股份有限公司2.3中外合營2.4中外合作2.5外商企業(yè)【206】有限責(zé)任公司1.1有限責(zé)任公司的成立需要符合以下條件1.1.1股東符合法定人數(shù)1.1.2股東出資達(dá)到法定資本最低限額(1)有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣萬元(2)出資方式:貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)。

全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊資本的【210】選擇題【231】股份有限公司1.1股份有限公司成立要符合以下條件:1.1.1發(fā)起人符合法定人數(shù)設(shè)立股份有限公司,應(yīng)當(dāng)有2人以上200以下為發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所1.1.2發(fā)起人認(rèn)購和募集的股本達(dá)到法定資本的最低限額----500萬人民幣1.1.3股份發(fā)行、籌辦事項(xiàng)符合法律規(guī)定1.1.4發(fā)起人制定公司章程1.1.5有公司名稱,建立符合股份有限公司要求的組織和機(jī)構(gòu)1.1.6有公司住所【265】3.2申請其股票上市交易的股份有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過國務(wù)院或者其授權(quán)的證券管理部門(證監(jiān)會)批準(zhǔn),并提交符合相關(guān)法律、行政法規(guī)的有關(guān)文件【266】

公司債券公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行,約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券【267】公司債券分類:記名和不記名公司債券可轉(zhuǎn)換和不可轉(zhuǎn)換公司債券記名公司債券:在票面上記載債券持有人姓名或名稱的公司債券。不記名公司債券:是指不記載債券持有人姓名的公司債券。可轉(zhuǎn)換債券:是債券的一種,它可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票通常具有較低的票面利率。從本質(zhì)上講,可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上附加了一份期權(quán),并允許購買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票?！?68】公司債券的發(fā)行條件:(1)股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于3000萬元有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于6000萬元(2)累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的(3)最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券年的利息(4)籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策(5)債券的利率不超過國務(wù)院限定水平

(6)國務(wù)院規(guī)定的其他條件【281-282】1.2核準(zhǔn)期限:3個(gè)月補(bǔ):國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當(dāng)自受理證券發(fā)行申請文件之日起3個(gè)月內(nèi),依法作出予以核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。2.公開發(fā)行信息2.1證券發(fā)行申請經(jīng)核準(zhǔn)后,發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定在證券公開發(fā)行前公告公開發(fā)行募集文件,并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。2.2發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券。3.證券承銷3.1承銷方式:代銷和包銷發(fā)行人————證券公司————投資者(1)代銷是指承銷的一種形,指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證,在承銷期結(jié)束時(shí)將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式?！?33】以散布謠言等手段影響證券發(fā)行、交易的行為按照我國有關(guān)證券法律規(guī)定應(yīng)屬于欺詐客戶行為。(錯(cuò))

【369-370】案例(親們,這個(gè)中文我就不打咯)【371】保險(xiǎn)法:是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。有廣義和狹義之分。狹義的保險(xiǎn)法是指保險(xiǎn)法典,而廣義的保險(xiǎn)法不僅包括保險(xiǎn)法典而且還包括其他法律、法規(guī)中有關(guān)保險(xiǎn)的規(guī)定。保險(xiǎn)法既是組織法,又是活動(dòng)法其內(nèi)容一般包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法?！?72】1.1保險(xiǎn):保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)是指是指投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。【373-378】2.保險(xiǎn)的分類:2.1社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)2.1.1社會保險(xiǎn):養(yǎng)老保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn);失業(yè)保險(xiǎn)工商保險(xiǎn);生育保險(xiǎn)2.1.2商業(yè)保險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);人身保險(xiǎn)2.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)2.2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括:財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)。

(1)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者相關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)包括:企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工程保險(xiǎn);運(yùn)輸工具保險(xiǎn);貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。(2)責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給第三方為保險(xiǎn)標(biāo)的一類保險(xiǎn)。(百度:以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對象的一類保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)包括:公眾責(zé)任保險(xiǎn);產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn);職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);第三者責(zé)任保險(xiǎn)(3)信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。債務(wù)人——————債權(quán)人保險(xiǎn)人2.2.2人身保險(xiǎn)(1)概念:人身保險(xiǎn)是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定,當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(百度:是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。)(2)人身保險(xiǎn)包括:人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn)

●人壽保險(xiǎn):死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)●健康保險(xiǎn):醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)●意外傷害保險(xiǎn)【379】2.3自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)2.4原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)2.5單保險(xiǎn)和復(fù)保險(xiǎn)3保險(xiǎn)法的概念【380】第二節(jié)保險(xiǎn)合同1.基本介紹1.1保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn)1.1.1概念:保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。【381】特點(diǎn)(1)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同。(2)保險(xiǎn)合同是要式合同。

(3)保險(xiǎn)合同是符合合同(格式合同,標(biāo)準(zhǔn)合同。(4)保險(xiǎn)合同是射幸合同。(5)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同?！?82】保險(xiǎn)合同重要因素1.2.1保險(xiǎn)合同主體(1)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人①投保人(要保人):與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。【383】②保險(xiǎn)人(承保人):與投保人訂立保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi),在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。(2)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人①被保險(xiǎn)人:其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人?！?84】②受益人:人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

投保人和被保險(xiǎn)人可以為受益人。合同的受益人應(yīng)該被被保險(xiǎn)人或者投保人指定。一旦投保人指定了受益人,投保人必須獲得被保險(xiǎn)人的同意。【385】(3)保險(xiǎn)合同的輔助人:保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。①保險(xiǎn)代理人:保險(xiǎn)代理人指的是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。A.保險(xiǎn)人必須對保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍代為辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為負(fù)責(zé)。B.參與人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人不允許同時(shí)接受兩個(gè)或者兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人的委托?！?86】②保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭