第30頁共30頁農(nóng)發(fā)行?信貸年?度工作?總結(jié)?隨著糧?棉流通?體制改?革和農(nóng)?發(fā)行職?能的逐?步調(diào)整?，農(nóng)發(fā)?行改革?與發(fā)展?進入一?個新階?段。我?部根據(jù)?支行和?上級行?的統(tǒng)一?部署和?安排，?認真學(xué)?習(xí)、深?刻理解?上級行?會議和?文件精?神，適?時分析?形勢，?認真執(zhí)?行政策?，從嚴?監(jiān)管企?業(yè)，規(guī)?范內(nèi)部?管理，?切實防?范信貸?風(fēng)險，?為保證?圓滿完?成全年?各項經(jīng)?營責(zé)任?考核指?標(biāo)打下?堅實的?基礎(chǔ)，?使收購?資金封?閉管理?保持了?良好的?態(tài)勢。?一、?認真執(zhí)?行政策?，確保?各項指?標(biāo)圓滿?完成?㈠、新?發(fā)放貸?款與新?增庫存?值保持?一致。?截止本?月，我?行累計?發(fā)放糧?油收購?貸款_?___?萬元，?累計收?購糧食?價值_?___?萬元，?用于收?購的存?款和現(xiàn)?金__?__萬?元，當(dāng)?年新發(fā)?放糧油?貸款與?新收購?增加庫?存值比?率達到?___?_%。?㈡、糧?油貸款?收回率?___?_%。?截止本?月，我?行累計?收回貸?款__?__萬?元，其?中收回?銷售回?籠款_?___?萬元，?其它來?源收回?___?_萬元?，退耕?還林收?回__?__萬?元，實?際收回?專項補?貼應(yīng)收?貸款_?___?萬元，?糧油銷?售收入?中應(yīng)收?回貸款?___?_萬元?,糧油?貸款收?回率_?___?%,高?于省行?核定指?標(biāo)__?__個?百分點?，同比?去年提?高__?__個?百分點?。㈢、?貸款利?息收回?率__?__%?截止本?月，我?行應(yīng)計?貸款利?息__?__萬?元，實?際收回?貸款利?息__?__萬?元，收?息率為?___?_%，?比去年?同期上?升__?__個?百分點?。㈣、?其它不?合理占?用貸款?及擠占?挪用貸?款下降?___?_萬元?。截止?本月，?我行其?它不合?理占用?貸款_?___?萬元，?較年初?下降_?___?萬元；?擠占挪?用占用?貸款_?___?萬元，?較年初?下降_?___?萬元。?㈤、信?貸資金?運用率?___?_%。?___?_月份?,按旬?平均余?額統(tǒng)計?計算,?我行信?貸資金?運用率?為__?__%?，高出?上級行?核定指?標(biāo)__?__個?百分點?。㈥、?企業(yè)消?化本息?掛賬貸?款未發(fā)?生變化?。截止?本月未?，我行?企業(yè)消?化本息?掛賬貸?款__?__萬?元。較?年初未?發(fā)生變?化。㈦?、全面?完成代?理保險?業(yè)務(wù)。?截止本?月我部?已完成?保險任?務(wù)，實?現(xiàn)保費?___?_萬元?，其中?車險_?___?萬元，?財產(chǎn)險?___?_萬元?。二?、嚴格?按照規(guī)?范化管?理要求?，切實?加強信?貸基礎(chǔ)?工作一?年來，?我部人?員群策?群力，?開拓創(chuàng)?新，狠?抓業(yè)務(wù)?規(guī)范化?管理，?井井有?條地把?規(guī)范化?管理要?求落到?實處，?切實提?高了信?貸管理?水平。?㈠、按?“控制?風(fēng)險，?擇優(yōu)扶?持，全?程監(jiān)管?，按期?收回”?基本原?則，并?考慮到?流轉(zhuǎn)貸?款的新?特點、?新要求?，狠抓?貸款投?放、庫?存監(jiān)管?和收貸?收息三?個關(guān)鍵?環(huán)節(jié)的?管理。?首先，?在貸款?投放上?，我部?狠抓貸?款投放?風(fēng)險管?理，采?取的具?體措施?是：?⑴嚴密?了貸前?調(diào)查、?審查及?審批手?續(xù)。在?收購初?期制定?了《當(dāng)?前收購?指導(dǎo)意?見》和?《收購?資金貸?款管理?暫行規(guī)?定》，?對信貸?人員貸?前調(diào)查?的范圍?及要求?，特別?是對企?業(yè)風(fēng)險?準(zhǔn)備金?來源調(diào)?查進行?詳細規(guī)?定，確?保信貸?調(diào)查材?料真實?有效。?⑵及?時按上?級行要?求成立?了貸款?審查委?員會及?貸審辦?，實現(xiàn)?了審貸?分離的?管理機?制。?為增進?企業(yè)法?人代表?經(jīng)營管?理意識?，實行?“公貸?私抵”?-企業(yè)?法人代?表住宅?抵押手?續(xù)，截?止本月?共辦理?抵押貸?款__?__筆?，抵押?貸款金?額為_?___?萬元。?實行?了流轉(zhuǎn)?糧收購?最高限?價管理?辦法。?根據(jù)省?行不同?時期下?發(fā)的信?貸支持?參考價?格，我?行及時?調(diào)整貸?款投放?標(biāo)準(zhǔn)。?四季度?，我部?先后兩?次調(diào)整?信貸支?持價格?，水稻?由原來?堅持_?___?元/斤?調(diào)整到?___?_元/?斤；玉?米由原?來元/?斤；大?豆由_?___?下調(diào)到?___?_元/?斤；超?出支持?價格的?資金由?企業(yè)自?行解決?。⑹堅?持貸款?申請報?賬制。?信貸員?按日核?打企業(yè)?收購碼?單，序?時登記?銀行臺?賬，確?保收購?貸款投?放與糧?食收購?進度相?一致。?其次，?在庫存?監(jiān)管上?，在繼?續(xù)堅持?出庫報?告制度?和定期?查庫制?度及倉?單管理?基礎(chǔ)上?，采取?了如下?作法：?⑴明?確了今?年投放?的不同?種類貸?款形成?的庫存?糧食要?分品種?分倉垛?單獨保?管、單?獨核算?，不得?與“老?糧”及?其他糧?食混放?。⑵?實行了?每日巡?查庫存?制度。?信貸員?對新收?購糧食?每日必?須巡查?一次，?熟悉新?糧存放?地點，?切實做?到心中?有數(shù)。?⑶及?時設(shè)置?臨時倉?單，對?新收購?糧食進?行倉單?管理。?⑷健?全了庫?存核查?記錄單?及工作?底稿的?實用性?，按期?核查庫?存，杜?絕企業(yè)?私自銷?售及挪?用農(nóng)發(fā)?行貸款?行為發(fā)?生。?第三，?在收貸?收息環(huán)?節(jié)上，?信貸員?及時跟?蹤企業(yè)?銷售活?動，確?保銷售?貨款及?時足額?歸行。?同時按?相關(guān)規(guī)?定及時?準(zhǔn)確地?分解相?應(yīng)的貸?款本金?、利息?和費用?，跟蹤?管理企?業(yè)銷售?賬、商?品賬及?應(yīng)收賬?款，保?證貸款?本息及?時、足?額收回?，做到?應(yīng)收盡?收。㈡?、明確?了各崗?位人員?職責(zé)，?制定了?本部考?核方案?、加強?了內(nèi)部?管理，?規(guī)范化?驗收取?得喜人?成績。?按照省?市行人?事制度?改革的?精神，?我部根?據(jù)具體?情況設(shè)?置了_?___?個崗位?，分別?為：主?任崗、?副主任?崗、資?金計劃?崗、信?貸綜合?崗、代?理保險?管理崗?、財政?補貼管?理崗、?駐庫信?貸員崗?、檔案?管理崗?。同時?根據(jù)崗?位制定?了相應(yīng)?量化考?核方案?，明確?到人、?責(zé)任到?崗。信?貸部副?主任主?抓本部?人員考?核，堅?持按月?打分，?按季兌?現(xiàn)，采?取獎勵?制約機?制，提?高了工?作質(zhì)量?。同時?針對信?貸外勤?人員工?作特點?，制定?了《信?貸員下?鄉(xiāng)考核?辦法》?，有效?地加強?了勞動?紀(jì)律管?理。按?照今年?上級行?對實施?流轉(zhuǎn)貸?款過程?中遇到?的新情?況新特?點，我?部及時?調(diào)整工?作思路?，及時?有序地?出臺了?收購?fù)?季工作?要求（?1－4?），同?時根據(jù)?流轉(zhuǎn)貸?款特點?修改了?信貸規(guī)?范化文?本，軋?實了信?貸業(yè)務(wù)?的規(guī)范?化業(yè)務(wù)?操作。?___?_年_?___?月份，?在省行?組織信?貸規(guī)范?化驗收?中，我?部以較?優(yōu)秀成?績名列?全省前?茅。今?年雞西?市行信?貸科先?后四次?對我部?的規(guī)范?化工作?進行檢?查驗收?，我部?均取得?較優(yōu)秀?的成績?名列_?___?地區(qū)各?行之首?，受到?了__?__行?高度評?價和表?彰。?㈢、強?化基礎(chǔ)?管理，?發(fā)揮服?務(wù)功能?，有效?發(fā)揮報?表、數(shù)?據(jù)在全?行業(yè)務(wù)?經(jīng)營中?“晴雨?表”的?作用。?首先，?按時準(zhǔn)?確上報?各類固?定統(tǒng)計?信貸報?表，并?根據(jù)上?級行要?求及時?完成了?___?_多份?臨時報?表的上?報工作?。大家?都知道?，臨時?報表的?特點是?要把動?態(tài)的數(shù)?據(jù)在較?短的時?間內(nèi)，?及時準(zhǔn)?確地上?報。由?于我行?業(yè)務(wù)量?較大，?業(yè)務(wù)數(shù)?據(jù)反饋?參差不?齊，經(jīng)?常給審?核、匯?總帶來?困難。?為了不?延誤上?報，加?班就成?了家常?便飯。?“老糧?、老賬?”，“?三查一?落實”?的認定?及審計?需要的?報表是?今年臨?時報表?的工作?重點，?進入秋?糧收購?時期，?臨時報?表更是?與日俱?增，平?均一天?就上報?數(shù)份臨?時報表?，而且?每個臨?時報表?都要有?說明。?據(jù)初步?統(tǒng)計我?部今年?形成較?有價值?的臨時?套表_?___?多套，?撰寫了?近百萬?字的各?類臨時?報表的?說明材?料。同?時按照?信貸部?提出的?臨時性?報表要?“完整?性、及?時性、?真實性?”的管?理要求?，加強?和完善?信貸計?劃臨時?報表檔?案化管?理，將?臨時報?表全部?裝訂成?冊，檔?案化管?理，真?正做到?“讓數(shù)?據(jù)說話?，為決?策服務(wù)?”的思?想，建?立健全?了信貸?計劃、?現(xiàn)金計?劃、財?政補貼?等統(tǒng)計?臺賬，?及時、?真實、?全面記?錄資金?信貸計?劃管理?活動情?況，即?為今后?信貸資?金計劃?管理提?供了依?據(jù)，也?為全行?的經(jīng)營?決策提?供報務(wù)?。其次?做好信?貸人員?臺賬、?月報等?統(tǒng)計分?析工作?。使其?按規(guī)定?分職責(zé)?及時準(zhǔn)?確登記?電腦臺?賬并匯?總形成?月報表?，并就?每個企?業(yè)的資?金使用?情況，?企業(yè)財?務(wù)狀況?，商品?銷售等?情況，?寫出較?有質(zhì)量?的購銷?企業(yè)信?貸運營?分析報?告。㈣?、認真?測算信?貸資金?需求情?況，力?求準(zhǔn)確?、及時?編制資?金計劃?。嚴格?資金規(guī)?模管理?,專項?貸款規(guī)?模按筆?申請，?確保無?超規(guī)模?、無計?劃發(fā)放?貸款現(xiàn)?象發(fā)生?，實時?監(jiān)控資?金規(guī)模?使用情?況；加?強資金?調(diào)度，?確保資?金運用?率保持?較高水?平;嚴?格資金?頭寸限?額管理?，堅持?提前上?報資金?需求計?劃，小?額勤調(diào)?信貸資?金，確?保信貸?資金及?時、足?額供應(yīng)?，減少?閑置資?金占用?，確保?信貸資?金運用?率保持?在較高?水平。?（五?）、以?業(yè)務(wù)經(jīng)?營分析?要做到?“分析?致用”?為目標(biāo)?，提高?分析質(zhì)?量，不?斷完善?業(yè)務(wù)經(jīng)?營分析?手段。?首先采?取專項?分析與?全面分?析相結(jié)?合的方?法，提?高業(yè)務(wù)?經(jīng)營分?析的針?對性與?指導(dǎo)性?。根據(jù)?今年糧?食體制?改革及?農(nóng)發(fā)行?業(yè)務(wù)調(diào)?整的新?情況，?我部適?時提出?的業(yè)務(wù)?分析要?做到分?析致用?的原則?,今年?以來,?除按月?對全行?業(yè)務(wù)經(jīng)?營情況?進行全?方位分?析以外?,著重?對各月?按照不?同時期?的工作?重點,?進行了?專項分?析。如?___?_月份?是糧食?收購的?季節(jié)，?針對今?年非保?護價收?購的新?特點，?就非保?護價貸?款風(fēng)險?進行了?分析,?對風(fēng)險?成因進?行了剖?析并提?出了防?范風(fēng)險?的對策?與意見?；3－?___?_月份?是糧食?銷售回?籠季節(jié)?,著重?就糧食?銷售情?況進行?了分析?,分析?了糧食?銷售管?理中存?在的問?題，提?出了糧?食銷售?出庫核?查辦法?。并針?對今年?非保護?價玉米?銷售行?情不好?的情況?。適時?提出了?加強非?保護價?玉米促?銷,努?力實現(xiàn)?今年非?保護價?貸款結(jié)?零的工?作意見?。并根?據(jù)當(dāng)前?影響糧?棉市場?價格變?動的主?要因素?進行了?深入分?析,提?出了經(jīng)?營管理?的策略?與建議?；__?__月?份著重?對我行?“三查?一落實?”整改?過程進?行分析?，分析?虧損原?因，提?出下一?步商品?糧食庫?存監(jiān)管?的重點?；__?__月?份結(jié)合?企業(yè)陳?化糧認?定，對?全行糧?食購銷?資產(chǎn)質(zhì)?量狀況?進行了?專題分?析，提?出了加?強資產(chǎn)?管理的?具體措?施。其?次加強?調(diào)查研?究，為?業(yè)務(wù)分?析提供?確鑿資?料，使?業(yè)務(wù)分?析更切?合實際?。沒有?調(diào)查就?沒有發(fā)?言權(quán)，?調(diào)查研?究對做?好業(yè)務(wù)?經(jīng)營分?析具有?極其重?要的作?用。_?___?年，我?部組織?信貸人?員開展?多種形?式的調(diào)?研活動?。①?針對當(dāng)?前糧食?改革面?臨新情?況、新?問題及?時向上?級行提?交專項?調(diào)研材?料“農(nóng)?發(fā)行面?對當(dāng)前?糧改中?所遇到?的新情?況新問?題應(yīng)如?何開展?工作”?。②?按照“?區(qū)別對?待、分?類指導(dǎo)?”的要?求，研?究流轉(zhuǎn)?貸款業(yè)?務(wù)中如?何進一?步加強?信貸計?劃管理?，發(fā)揮?計劃的?宏觀調(diào)?控作用?，防范?和化解?信貸風(fēng)?險。?③就當(dāng)?前儲備?糧輪換?出現(xiàn)的?新問題?，要求?信貸員?調(diào)查了?解儲備?糧油的?庫存結(jié)?構(gòu)、貸?款結(jié)構(gòu)?及正常?經(jīng)營管?理情況?，探討?儲備糧?油貸款?今后的?發(fā)展趨?勢及市?場化條?件下，?如何根?據(jù)“區(qū)?別對待?、分類?指導(dǎo)”?的原則?，改進?現(xiàn)有的?儲備貸?款管理?方法，?進一步?防范信?貸風(fēng)險?。通過?調(diào)研，?有利于?分析業(yè)?務(wù)經(jīng)營?活動的?新變化?，解決?封閉管?理活動?中出現(xiàn)?的新問?題。?（六）?、以推?動現(xiàn)金?、利率?管理邁?上規(guī)范?化軌道?為目標(biāo)?，加強?檢查監(jiān)?督，嚴?格賬戶?管理，?認真糾?錯改偏?。我部?按照年?初制度?規(guī)范化?管理要?求，按?季對轄?區(qū)內(nèi)購?銷企業(yè)?的現(xiàn)金?使用、?利率、?商品庫?存、銷?售情況?進行全?面檢查?。在信?貸員自?查的基?礎(chǔ)上，?全年共?分四次?組織信?貸人員?開展信?貸基礎(chǔ)?工作大?檢查，?并將檢?查結(jié)果?及時向?支行作?了專題?匯報。?對在檢?查中發(fā)?現(xiàn)的問?題，我?部能及?時采取?措施進?行糾錯?、改偏?，使各?項管理?措施落?到實處?。其次?做好現(xiàn)?金、利?率政策?的宣傳?解釋工?作。_?___?年我行?會計科?目及存?貸款利?率均作?了重大?調(diào)整，?引起貸?款利率?政策的?相應(yīng)變?化。為?了使行?信貸人?員準(zhǔn)確?執(zhí)行貸?款利率?政策，?我部結(jié)?合（農(nóng)?發(fā)銀發(fā)?［__?__］?___?_件精?神，對?每個貸?款會計?科目的?利率執(zhí)?行標(biāo)準(zhǔn)?進行了?明確，?制成表?格下發(fā)?給每個?信貸員?參照執(zhí)?行，受?到信貸?人員的?普遍歡?迎。同?時做好?利率政?策的上?傳下達?工作，?及時與?營業(yè)部?溝通，?將利率?管理落?到實處?。今年?以來，?我部認?真執(zhí)行?當(dāng)?shù)厝?民銀行?和上級?行下達?的現(xiàn)金?投放計?劃，自?覺做好?現(xiàn)金投?放工作?。嚴格?掌握支?取現(xiàn)金?范圍，?按照人?民銀行?和上級?要求認?真建好?現(xiàn)金分?析日報?表，分?清來源?，用途?逐日登?記；堅?持加強?大額現(xiàn)?金管理?，完善?內(nèi)部審?批制度?,杜絕?不合理?大額提?現(xiàn)；同?時,認?真執(zhí)行?了賬戶?管理規(guī)?定，加?強對開?戶企業(yè)?庫存現(xiàn)?金的管?理，對?收儲企?業(yè)庫存?現(xiàn)金按?規(guī)定核?定了限?額。始?終把正?確貫徹?執(zhí)行各?項利率?政策作?為促進?收購資?金封閉?運行，?保證農(nóng)?發(fā)行經(jīng)?營成果?的一項?重要工?作來抓?。正確?執(zhí)行各?項利率?政策，?按照要?求規(guī)范?操作，?較好地?發(fā)揮了?利率的?杠桿作?用。?三、立?足當(dāng)前?，抓好?各項階?段性工?作隨著?糧食流?通體制?改革進?一步深?入，農(nóng)?發(fā)行信?貸工作?遇到新?的問題?和困難?，工作?重點隨?之變化?，階段?性任務(wù)?較多較?重。我?部嚴格?按照上?級行各?文件、?會議精?神和行?務(wù)會決?議精神?，及時?召開專?題業(yè)務(wù)?研究會?議，對?相關(guān)工?作進行?詳細布?置，經(jīng)?過緊張?而高效?的工作?，圓滿?地完成?了各項?階段性?任務(wù)。?㈠、結(jié)?舊轉(zhuǎn)新?，做好?資料歸?檔和各?項結(jié)轉(zhuǎn)?工作對?___?_年所?有文件?、報表?、臺賬?、單據(jù)?、有關(guān)?資料等?逐一整?理分類?、裝訂?歸檔，?達到整?齊有序?、便于?查找的?現(xiàn)實效?果，為?去年的?工作打?上圓滿?的句號?；根據(jù)?上級行?的有關(guān)?規(guī)定，?認真細?致地對?信貸月?報和項?目電報?進行結(jié)?轉(zhuǎn)，確?保數(shù)據(jù)?銜接一?致和利?于操作?，為全?年的計?劃信貸?報表等?系列工?作打下?良好的?鋪墊。?㈡、集?中開展?商品糧?油結(jié)算?資金貸?款清理?工作，?完善信?貸監(jiān)管?，堵塞?管理漏?洞為了?防范和?化解信?貸風(fēng)險?，提高?收購資?金封閉?管理水?平，按?照省市?分行的?統(tǒng)一布?置，我?部于_?___?月份集?中精力?、扎實?徹底地?開展了?商品糧?油結(jié)算?資金貸?款清理?工作，?取得了?預(yù)期成?效。我?部集中?力量逐?企業(yè)逐?筆認真?核查企?業(yè)賬務(wù)?，不僅?包括已?反映在?各結(jié)算?資金占?用貸款?科目中?的結(jié)算?資金占?用貸款?，還全?力清查?了是否?存在隱?含在庫?存占用?貸款、?各類專?項補貼?占用貸?款等各?個環(huán)節(jié)?中的結(jié)?算資金?占用貸?款，將?貸款科?目余額?與企業(yè)?貸款占?用的實?際情況?逐一核?對，真?正做到?全面、?徹底。?通過清?理未發(fā)?現(xiàn)與臺?賬和報?表不符?及結(jié)算?資金占?用貸款?反映不?準(zhǔn)確的?項目。?通過本?次結(jié)算?資金占?用貸款?清理工?作，我?部加大?了對結(jié)?算資金?占用貸?款的日?常管理?力度，?根據(jù)企?業(yè)貨款?占用情?況的變?化，及?時準(zhǔn)確?登記臺?賬，反?映結(jié)算?資金占?用貸款?的真實?情況，?加強我?行的相?關(guān)管理?；進一?步加強?對企業(yè)?銷售和?貨款回?籠情況?的監(jiān)管?，將從?糧食出?庫到貨?款回籠?歸行的?全過程?嚴格置?于我行?信貸監(jiān)?管之中?，嚴防?企業(yè)利?用貨款?結(jié)算套?取、挪?用收購?資金，?確保我?行貨款?回籠收?貸工作?順利完?成。㈢?、做好?企業(yè)信?用等級?評定工?作，為?信貸決?策提供?科學(xué)依?據(jù)對糧?油企業(yè)?實施統(tǒng)?一授信?管理，?是為了?適應(yīng)糧?油購銷?市場化?，加強?糧油貸?款管理?，更好?地防范?和控制?信貸風(fēng)?險，提?高我行?信貸管?理水平?和金融?服務(wù)水?平的需?要。我?部根據(jù)?上級行?文件精?神要求?，認真?調(diào)查核?實企業(yè)?情況，?規(guī)范操?作程序?，精確?測算企?業(yè)授信?額度，?為信貸?決策提?供科學(xué)?依據(jù)，?促使企?業(yè)進一?步樹立?信用意?識，改?善經(jīng)營?管理，?優(yōu)化貸?款條件?，按照?省市行?的統(tǒng)一?布置，?我部于?___?_月份?集中力?量開展?了糧油?貸款企?業(yè)信用?等級評?定工作?，圓滿?完成了?工作任?務(wù)，取?得了預(yù)?期成效?。⑴?、加強?領(lǐng)導(dǎo)，?周密組?織部署?市分行?文件下?發(fā)后，?行長非?常重視?，召開?行務(wù)會?及時部?署此項?工作，?將其擺?上主要?工作日?程，要?求信貸?部集中?力量按?期按質(zhì)?搞好此?項工作?。分管?行長督?促指導(dǎo)?計劃信?貸部全?體人員?明確分?工，各?司其職?集中開?展信用?等級評?定工作?，切實?加強了?對此項?工作的?組織領(lǐng)?導(dǎo)，提?高了對?此項工?作的認?識，形?成了行?長親自?抓，信?貸人員?具體抓?，集中?力量搞?好工作?的積極?局面。?⑵、?及時宣?傳，密?切銀企?協(xié)作我?部將開?展信用?等級評?定工作?的有關(guān)?精神，?迅速向?相關(guān)企?業(yè)傳達?，強調(diào)?我行嚴?格搞好?信用等?級評定?工作的?慎重態(tài)?度。企?業(yè)信用?等級評?定是在?糧食購?銷市場?化條件?下，農(nóng)?發(fā)行衡?量開戶?企業(yè)風(fēng)?險承受?能力，?實行區(qū)?別對待?、分類?管理的?主要依?據(jù)，也?是促使?企業(yè)強?化風(fēng)險?承受能?力，增?強誠信?觀念，?改善經(jīng)?營管理?的主要?措施，?取得了?糧食企?業(yè)的理?解和配?合，督?促企業(yè)?積極申?請信用?等級評?定，促?進了信?用等級?評定工?作的按?期順利?開展。?⑶、?精心部?署，圓?滿完成?任務(wù)我?部嚴格?按照上?級行的?具體要?求，將?信用等?級評定?工作作?為目前?階段性?的主要?工作，?集中力?量扎實?開展。?①是?確定信?用等級?評定企?業(yè)范圍?。通過?學(xué)習(xí)文?件，請?示上級?行核準(zhǔn)?，我行?將現(xiàn)有?十六個?糧食購?銷企業(yè)?全部作?為授信?評定企?業(yè)，同?時增加?對密山?市冰燈?米業(yè)有?限公司?和綠華?米業(yè)有?限公司?的信用?等級評?定。?②是集?中力量?逐企業(yè)?開展信?用等級?評定工?作。我?們在認?真學(xué)習(xí)?、深刻?領(lǐng)會有?關(guān)文件?和總行?信用等?級評定?與管理?辦法的?基礎(chǔ)上?，嚴格?按照總?行規(guī)定?的統(tǒng)一?標(biāo)準(zhǔn)和?計算辦?法逐企?業(yè)、逐?項目評?定打分?，并且?創(chuàng)造性?地設(shè)置?了復(fù)核?程序，?確?？?觀、公?正、準(zhǔn)?確地評?定企業(yè)?的信用?等級，?真實地?反映企?業(yè)的經(jīng)?營管理?、財務(wù)?狀況和?信譽程?度，為?我行衡?量開戶?企業(yè)風(fēng)?險承受?能力、?實行信?貸準(zhǔn)入?機制建?立基本?依據(jù)。?我們明?確職責(zé)?，細化?分工，?將報表?數(shù)據(jù)提?取、帶?入公式?計算、?電腦錄?入數(shù)據(jù)?、按評?定標(biāo)準(zhǔn)?打分、?評分審?核、撰?寫評估?報告、?整理資?料裝訂?成冊等?環(huán)節(jié)工?作分階?段逐一?落實到?人，提?高效率?，形成?合力，?有效克?服了人?手少、?時間緊?的客觀?困難，?保證了?按期按?質(zhì)完成?工作任?務(wù)。通?過評定?，__?__和?___?_信用?等級為?A級企?業(yè)，_?___?為B級?企業(yè)，?___?_等級?為C級?企業(yè)。?⑷、?總結(jié)經(jīng)?驗，切?實加強?管理通?過本次?信用等?級評定?工作，?我們認?識到必?須認真?落實信?用等級?評定的?有關(guān)精?神，切?實加強?企業(yè)信?用等級?管理。?要根據(jù)?此次信?用等級?評定結(jié)?果，樹?立以客?戶為中?心的管?理理念?，按照?因企制?宜、因?企施策?的原則?，對開?戶企業(yè)?實行分?類管理?，根據(jù)?企業(yè)信?用等級?，擇優(yōu)?扶持，?實施精?品客戶?管理。?同時加?大對糧?食加工?企業(yè)的?信貸傾?斜力度?，支持?其做大?做強。?㈣、做?好“三?查一落?實”的?階段性?檢查工?作，及?時進行?賬務(wù)處?理，提?高信貸?資產(chǎn)質(zhì)?量。今?年__?__月?份，按?照總行?的統(tǒng)一?部署，?根據(jù)省?、市行?要求，?我們繼?續(xù)開展?了“查?企業(yè)庫?存、查?企業(yè)財?務(wù)、查?貸款風(fēng)?險和落?實貸款?管理制?度辦法?”的活?動，在?行長和?分管行?長的組?織帶領(lǐng)?下，我?部克服?了時間?緊、任?務(wù)重等?許多困?難，嚴?格按照?上級行?規(guī)定的?檢查內(nèi)?容和程?序，多?次深入?企業(yè)，?集中檢?查，核?實企業(yè)?庫存，?清查企?業(yè)賬務(wù)?，掌握?了企業(yè)?的第一?手資料?，規(guī)范?了企業(yè)?經(jīng)營管?理行為?。首先?逐筆核?查企業(yè)?會計賬?，重點?放在現(xiàn)?金賬、?銀行賬?、往來?賬以及?三項費?用、庫?存糧油?、銷售?收入上?。二是?本著“?有倉必?到、有?糧必查?、查必?徹底”?的原則?，核實?企業(yè)實?際庫存?，并結(jié)?合企業(yè)?的保管?賬、實?物賬和?倉單，?搞清庫?存的數(shù)?量、性?質(zhì)、品?種、成?本和權(quán)?屬。三?是結(jié)合?賬務(wù)和?企業(yè)實?物，綜?合分析?我行貸?款風(fēng)險?。四是?現(xiàn)查現(xiàn)?糾，根?據(jù)__?__省?糧食局?和__?__省?分行聯(lián)?合文件?《__?__轉(zhuǎn)?發(fā)國糧?調(diào)[_?___?]__?__件?___?_》（?黑糧計?字[_?___?]__?__號?）文件?精神，?我行及?時與糧?食行政?管理部?門和購?銷企業(yè)?溝通，?使銀企?雙方嚴?格按照?有關(guān)制?度規(guī)定?，對糧?食銷售?發(fā)生的?損失損?耗，要?隨發(fā)生?，隨處?理，隨?記賬。?截止到?___?_年_?___?月未銀?企雙方?共處理?商品擠?占挪用?及損失?損耗_?___?萬公斤?，金額?為__?__萬?元。其?中：小?麥損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；水?稻損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；玉?米損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；大?豆__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元；?其它商?品損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元。通?過多次?庫存核?查，有?效地化?解我行?信貸風(fēng)?險，為?提高收?購資金?管理水?平打下?了堅實?的基礎(chǔ)?。㈤、?積極配?合審計?工作，?摸清底?數(shù)，確?保全面?真實地?掌握和?反映企?業(yè)情況?今年_?___?月份，?根據(jù)《?___?_省人?民政府?關(guān)于進?一步深?化糧食?流通體?制改革?___?_》（?黑政發(fā)?［__?__］?___?_號）?文件精?神，為?切實摸?清企業(yè)?家底，?查實虧?庫原因?，進而?搞好糧?食購銷?企業(yè)財?務(wù)掛賬?的清理?認定工?作。由?___?_審計?部門牽?頭，財?政局、?糧食局?、農(nóng)發(fā)?行參加?，成立?了密山?市國有?糧食購?銷企業(yè)?掛賬清?理審計?工作小?組。我?行副行?長__?__任?審計副?組長，?直接參?與企業(yè)?審計認?定工作?。從_?___?月__?__日?至__?__月?___?_日分?兩個階?段對_?___?市__?__個?糧食購?銷企業(yè)?___?_年_?___?月__?__日?至__?__年?___?_月_?___?日新發(fā)?生的財?務(wù)掛賬?進行了?清查審?計。我?部積極?配合審?計部門?，并幫?助審計?部門利?用計算?機編制?了庫存?清查抽?樣登記?表，下?發(fā)到密?山各庫?。在工?作上主?動出擊?，積極?配合各?部門從?企業(yè)庫?存盤點?入手，?對企業(yè)?的庫存?糧油按?倉容形?態(tài)進行?了全面?清點，?對虧庫?的倉囤?按形態(tài)?分年度?逐個進?行統(tǒng)計?分析，?查虧庫?的原因?，確保?審計認?定數(shù)據(jù)?真實可?靠。通?過此次?協(xié)同審?計、財?政、糧?食局等?部門對?企業(yè)商?品庫存?進行清?查，共?清查出?新增商?品糧損?耗__?__萬?公斤，?金額為?___?_萬元?。其中?：小麥?損耗_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?；水稻?損耗_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?；玉米?損耗_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?；大豆?___?_萬公?斤。我?部認為?此次審?計認定?，較為?全面地?反映出?企業(yè)真?實面貌?，為下?一步新?老糧劃?段奠定?了基礎(chǔ)?。現(xiàn)審?計結(jié)果?已報送?省審計?廳，等?待批復(fù)?后，再?由銀企?雙方進?行賬務(wù)?處理。?㈥、?結(jié)合企?業(yè)陳化?糧認定?，及時?進行銀?行臺賬?業(yè)務(wù)調(diào)?整，使?臺賬能?真實準(zhǔn)?確地反?映企業(yè)?商品性?質(zhì)。_?___?年__?__月?份，我?部抓住?企業(yè)新?認定一?批陳化?糧時機?，組織?信貸人?員，集?中精力?對企業(yè)?的陳化?糧鑒定?報告單?進行審?核，及?時進行?銀行貸?款科目?調(diào)整。?將調(diào)整?結(jié)果及?時與企?業(yè)統(tǒng)計?、財務(wù)?報表核?對，查?找差額?原因并?及時進?行調(diào)整?。從超?期庫存?調(diào)整到?陳化庫?存__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元。?其中：?小麥_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?；水稻?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；玉?米__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元。?通過此?次調(diào)整?，解決?了以往?臺賬與?企業(yè)陳?化糧報?表數(shù)據(jù)?不相銜?接的問?題。至?此本月?銀行臺?賬與企?業(yè)商品?賬及實?物庫存?中陳化?糧數(shù)據(jù)?保持一?致，使?銀行臺?賬真實?反映企?業(yè)商品?性質(zhì)。?四、?今后工?作打算?㈠、繼?續(xù)加強?對信貸?從業(yè)人?員的管?理和教?育。我?部認為?要提高?信貸業(yè)?務(wù)質(zhì)量?，關(guān)鍵?是提高?信貸從?業(yè)人員?的思想?素質(zhì)和?業(yè)務(wù)技?能，貫?徹“以?人為本?”的管?理思想?，做好?人的工?作，制?定合理?的學(xué)習(xí)?教育規(guī)?劃和切?實可行?的措施?，在不?影響正?常業(yè)務(wù)?工作的?前提下?，積極?開展信?貸從業(yè)?人員的?思想政?治工作?和學(xué)習(xí)?教育活?動，整?頓思想?，增強?工作責(zé)?任心，?學(xué)習(xí)有?關(guān)規(guī)章?制度和?業(yè)務(wù)知?識，提?高業(yè)務(wù)?技能和?綜合素?質(zhì)?？?借鑒“?三講”?教育經(jīng)?驗開展?類似的?學(xué)習(xí)教?育活動?，并加?強考核?，把學(xué)?習(xí)效果?與工資?、資金?掛鉤，?努力營?造積極?向上的?學(xué)習(xí)氛?圍。㈡?、從制?度入手?，不斷?提高信?貸監(jiān)管?水平。?①是?延伸“?三個監(jiān)?管鏈條?”即從?對貸款?物質(zhì)的?監(jiān)管延?到企業(yè)?整個資?產(chǎn)的監(jiān)?管，從?對倉單?庫存的?管理延?伸到庫?存物質(zhì)?變化的?動態(tài)管?理，從?對回籠?貨款數(shù)?量的監(jiān)?管延伸?到企業(yè)?資產(chǎn)構(gòu)?成及來?源的管?理。?②是建?立企業(yè)?貸款風(fēng)?險補償?機制。?要積極?引導(dǎo)和?監(jiān)督企?業(yè)參加?財產(chǎn)保?險，并?按照“?多方籌?集，權(quán)?屬不變?、銀企?共管，??？顚?用”的?原則建?立貸款?風(fēng)險金?補償機?制，用?于彌補?企業(yè)經(jīng)?營性虧?損。?③是進?一步建?立和完?善農(nóng)發(fā)?行內(nèi)部?崗位風(fēng)?險責(zé)任?制。加?大對信?貸人員?的激勵?和約束?力度，?通過制?度約束?來增強?信貸人?員的工?作責(zé)任?心。㈢?、積極?參與企?業(yè)改革?，切實?防范企?業(yè)改革?不規(guī)范?帶來的?風(fēng)險。?當(dāng)前糧?食購銷?企業(yè)進?入了以?產(chǎn)權(quán)制?度改革?為主要?內(nèi)容的?改革新?階段，?我們面?臨著嚴?峻的信?貸資產(chǎn)?保全壓?力。我?部所管?糧食企?業(yè)正在?不同程?度的進?行改革?改制運?作，我?們對企?業(yè)的各?項變化?高度重?視，積?極參與?企業(yè)改?革改制?，認真?把握企?業(yè)改革?改制的?進程，?切實做?好信貸?風(fēng)險防?范工作?。⑴?是積極?主動參?與當(dāng)?shù)?糧食流?通體制?改革方?案的制?定，介?入企業(yè)?改革的?全過程?，引導(dǎo)?企業(yè)規(guī)?范操作?，杜絕?企業(yè)借?改革之?機懸空?和逃廢?債務(wù)。?⑵是?強化對?改制企?業(yè)的債?權(quán)管理?。對實?施重組?、兼并?、出售?等改革?措施的?企業(yè)，?要堅持?“債隨?物走、?資產(chǎn)和?債務(wù)相?統(tǒng)一”?的原則?，及時?變更或?重新簽?訂借款?合同和?借據(jù)，?落實好?農(nóng)發(fā)行?債權(quán)，?并對改?制后的?企業(yè)要?及時進?行貸款?資格認?定，其?結(jié)果作?為信貸?支持的?依據(jù)。?⑶是?加強企?業(yè)有效?資產(chǎn)抵?押擔(dān)保?工作，?嚴格按?照有關(guān)?政策規(guī)?定開展?企業(yè)有?效資產(chǎn)?的抵押?擔(dān)保，?做到操?作規(guī)范?、內(nèi)容?完整、?要素齊?全，確?保抵押?擔(dān)保的?合法有?效。?⑷是加?強對企?業(yè)人員?分流資?金來源?的監(jiān)督?，嚴密?監(jiān)控企?業(yè)變賣?有賬外?資產(chǎn)的?合理合?法性，?防范企?業(yè)將設(shè)?有農(nóng)發(fā)?行抵押?債權(quán)的?資產(chǎn)私?自變賣?，用于?支付企?業(yè)人員?分流費?用，督?促企業(yè)?改革成?本的落?實，嚴?防企業(yè)?套取和?擠占挪?用收購?資金用?于改革?改制，?確保我?行資產(chǎn)?安全。?㈣、積?極化解?存量風(fēng)?險。?①是加?大促銷?力度，?化解“?老糧”?風(fēng)險。?對高價?位庫存?，凡有?省政府?促銷政?策，同?意從糧?食風(fēng)險?基金中?列支價?差虧損?補貼的?，可實?行先銷?后補。?②是?加大督?促和協(xié)?調(diào)力度?，積極?消化財?務(wù)掛賬?，大力?清收不?合理占?用貸款?。③?是扎實?開展企?業(yè)有效?資產(chǎn)抵?押擔(dān)保?工作。?④是?要切實?加強已?停貸企?業(yè)的監(jiān)?管，特?別是庫?存監(jiān)管?，嚴防?企業(yè)私?自賣糧?。⑤是?認真做?好糧食?風(fēng)險基?金的監(jiān)?管，督?促風(fēng)險?基金及?時足額?到位，?確保農(nóng)?發(fā)行收?貸收息?目標(biāo)和?糧食企?業(yè)業(yè)務(wù)?經(jīng)營的?正常運?轉(zhuǎn)。㈤?、完善?信貸計?劃管理?方式。?按照“?區(qū)別對?待、分?類指導(dǎo)?”的信?貸計劃?管理要?求，研?究實施?區(qū)域信?貸政策?的新思?路、新?方法，?增強計?劃的調(diào)?控作用?，提高?信貸資?金使用?效率，?使資金?計劃與?業(yè)務(wù)發(fā)?展緊密?結(jié)合。?同時加?強信貸?計劃的?指導(dǎo)作?用，做?好信貸?資金需?求預(yù)測?，指導(dǎo)?收購資?金的供?應(yīng)。㈥?、進一?步完善?審、貸?、查三?權(quán)分離?體制，?突出風(fēng)?險控制?，保全?信貸資?產(chǎn)。?①是規(guī)?范貸款?審批程?序。貸?款的審?批程序?應(yīng)該堅?持前后?臺分離?的原則?，強化?審、貸?環(huán)節(jié)之?間的相?互制約?和上下?級報告?制度。?②是?嚴格落?實貸款?責(zé)任。?貸款調(diào)?查評估?人員，?承擔(dān)調(diào)?查失誤?和評估?失準(zhǔn)的?責(zé)任；?貸款審?查、決?策人員?承擔(dān)審?查、決?策失誤?的責(zé)任?；貸款?發(fā)放人?員負責(zé)?貸款的?監(jiān)管和?收回，?承擔(dān)檢?查失誤?、清收?不力的?責(zé)任。?③是?改進信?貸風(fēng)險?管理手?段。要?根據(jù)上?級行信?貸政策?、貸款?管理辦?法的調(diào)?整情況?，及時?規(guī)范業(yè)?務(wù)操作?流程。?同時，?在風(fēng)險?管理中?要重視?計算機?、網(wǎng)絡(luò)?等高新?科技手?段的使?用，提?高信貸?管理的?技術(shù)含?量。?④是落?實崗位?制約、?專業(yè)檢?查、會?計監(jiān)督?、稽核?監(jiān)察再?監(jiān)督的?“四位?一體”?監(jiān)控措?施，構(gòu)?建全方?位、多?層次的?內(nèi)控機?制框架?。⑤在?繼續(xù)做?好貸款?資格認?定、信?用等級?評定、?有效資?產(chǎn)抵押?擔(dān)保等?風(fēng)險管?理工作?的基礎(chǔ)?上，通?過控制?貸款上?限與貸?款支持?的價格?上限，?嘗試授?信管理?，推廣?風(fēng)險保?證金，?探索信?用等級?管理等?做法，?有效控?制了增?量貸款?風(fēng)險。?積極與?財政配?合，促?進有關(guān)?補貼政?策的落?實，盤?活了庫?存占用?貸款。?支持企?業(yè)改革?改制，?并督促?企業(yè)在?改革中?落實銀?行債權(quán)?，有效?保全了?存量信?貸資產(chǎn)?；加強?對貸款?風(fēng)險預(yù)?警、監(jiān)?測與反?映，促?使信貸?資金運?營步入?良性循?環(huán)。?今年，?我部各?項工作?雖然取?得了一?定的成?績，但?距行領(lǐng)?導(dǎo)和上?級行的?要求還?有一定?的距離?，我們?冷靜分?析了存?在的不?足。一?是業(yè)務(wù)?規(guī)范化?管理工?作有待?進一步?加強，?要將制?度規(guī)定?全面落?實到業(yè)?務(wù)工作?的各個?崗位各?個環(huán)節(jié)?中去；?二是業(yè)?務(wù)學(xué)習(xí)?培訓(xùn)還?有薄弱?環(huán)節(jié)，?信貸員?素質(zhì)有?待進一?步提高?，以適?應(yīng)不斷?變化的?新形勢?需要；?三是由?于財政?補貼到?位率的?影響，?貸款利?息收回?率指標(biāo)?的完成?還存在?難度。?以上?問題將?是我部?以后工?作完善?和改進?的重點?，今后?，我們?將嚴格?加強管?理，增?強培訓(xùn)?力度，?高標(biāo)準(zhǔn)?嚴要求?，在上?級行和?行領(lǐng)導(dǎo)?的正確?指導(dǎo)下?不斷改?進，不?斷提高?，努力?做好各?項工作?任務(wù)。?___?_農(nóng)業(yè)?發(fā)展銀?行信貸?部__?__年?___?_月1?7。?農(nóng)發(fā)行?信貸年?度工作?總結(jié)（?二）?隨著糧?棉流通?體制改?革和農(nóng)?發(fā)行職?能的逐?步調(diào)整?，農(nóng)發(fā)?行改革?與發(fā)展?進入一?個新階?段。我?部根據(jù)?支行和?上級行?的統(tǒng)一?部署和?安排，?認真學(xué)?習(xí)、深?刻理解?上級行?會議和?文件精?神，適?時分析?形勢，?認真執(zhí)?行政策?，從嚴?監(jiān)管企?業(yè)，規(guī)?范內(nèi)部?管理，?切實防?范信貸?風(fēng)險，?為保證?圓滿完?成全年?各項經(jīng)?營責(zé)任?考核指?標(biāo)打下?堅實的?基礎(chǔ)，?使收購?資金封?閉管理?保持了?良好的?態(tài)勢。?一、?認真執(zhí)?行政策?，確保?各項指?標(biāo)圓滿?完成?㈠、新?發(fā)放貸?款與新?增庫存?值保持?一致。?截止本?月，我?行累計?發(fā)放糧?油收購?貸款_?___?萬元，?累計收?購糧食?價值_?___?萬元，?用于收?購的存?款和現(xiàn)?金__?__萬?元，當(dāng)?年新發(fā)?放糧油?貸款與?新收購?增加庫?存值比?率達到?___?_%。?㈡、糧?油貸款?收回率?___?_%。?截止本?月，我?行累計?收回貸?款__?__萬?元，其?中收回?銷售回?籠款_?___?萬元，?其它來?源收回?___?_萬元?，退耕?還林收?回__?__萬?元，實?際收回?專項補?貼應(yīng)收?貸款_?___?萬元，?糧油銷?售收入?中應(yīng)收?回貸款?___?_萬元?,糧油?貸款收?回率_?___?%,高?于省行?核定指?標(biāo)__?__個?百分點?，同比?去年提?高__?__個?百分點?。㈢、?貸款利?息收回?率__?__%?截止本?月，我?行應(yīng)計?貸款利?息__?__萬?元，實?際收回?貸款利?息__?__萬?元，收?息率為?___?_%，?比去年?同期上?升__?__個?百分點?。㈣、?其它不?合理占?用貸款?及擠占?挪用貸?款下降?___?_萬元?。截止?本月，?我行其?它不合?理占用?貸款_?___?萬元，?較年初?下降_?___?萬元；?擠占挪?用占用?貸款_?___?萬元，?較年初?下降_?___?萬元。?㈤、信?貸資金?運用率?___?_%。?___?_月份?,按旬?平均余?額統(tǒng)計?計算,?我行信?貸資金?運用率?為__?__%?，高出?上級行?核定指?標(biāo)__?__個?百分點?。㈥、?企業(yè)消?化本息?掛賬貸?款未發(fā)?生變化?。截止?本月未?，我行?企業(yè)消?化本息?掛賬貸?款__?__萬?元。較?年初未?發(fā)生變?化。㈦?、全面?完成代?理保險?業(yè)務(wù)。?截止本?月我部?已完成?保險任?務(wù)，實?現(xiàn)保費?___?_萬元?，其中?車險_?___?萬元，?財產(chǎn)險?___?_萬元?。二?、嚴格?按照規(guī)?范化管?理要求?，切實?加強信?貸基礎(chǔ)?工作一?年來，?我部人?員群策?群力，?開拓創(chuàng)?新，狠?抓業(yè)務(wù)?規(guī)范化?管理，?井井有?條地把?規(guī)范化?管理要?求落到?實處，?切實提?高了信?貸管理?水平。?㈠、按?“控制?風(fēng)險，?擇優(yōu)扶?持，全?程監(jiān)管?，按期?收回”?基本原?則，并?考慮到?流轉(zhuǎn)貸?款的新?特點、?新要求?，狠抓?貸款投?放、庫?存監(jiān)管?和收貸?收息三?個關(guān)鍵?環(huán)節(jié)的?管理。?首先，?在貸款?投放上?，我部?狠抓貸?款投放?風(fēng)險管?理，采?取的具?體措施?是：?⑴嚴密?了貸前?調(diào)查、?審查及?審批手?續(xù)。在?收購初?期制定?了《當(dāng)?前收購?指導(dǎo)意?見》和?《收購?資金貸?款管理?暫行規(guī)?定》，?對信貸?人員貸?前調(diào)查?的范圍?及要求?，特別?是對企?業(yè)風(fēng)險?準(zhǔn)備金?來源調(diào)?查進行?詳細規(guī)?定，確?保信貸?調(diào)查材?料真實?有效。?⑵及?時按上?級行要?求成立?了貸款?審查委?員會及?貸審辦?，實現(xiàn)?了審貸?分離的?管理機?制。?為增進?企業(yè)法?人代表?經(jīng)營管?理意識?，實行?“公貸?私抵”?-企業(yè)?法人代?表住宅?抵押手?續(xù)，截?止本月?共辦理?抵押貸?款__?__筆?，抵押?貸款金?額為_?___?萬元。?實行?了流轉(zhuǎn)?糧收購?最高限?價管理?辦法。?根據(jù)省?行不同?時期下?發(fā)的信?貸支持?參考價?格，我?行及時?調(diào)整貸?款投放?標(biāo)準(zhǔn)。?四季度?，我部?先后兩?次調(diào)整?信貸支?持價格?，水稻?由原來?堅持_?___?元/斤?調(diào)整到?___?_元/?斤；玉?米由原?來元/?斤；大?豆由_?___?下調(diào)到?___?_元/?斤；超?出支持?價格的?資金由?企業(yè)自?行解決?。⑹堅?持貸款?申請報?賬制。?信貸員?按日核?打企業(yè)?收購碼?單，序?時登記?銀行臺?賬，確?保收購?貸款投?放與糧?食收購?進度相?一致。?其次，?在庫存?監(jiān)管上?，在繼?續(xù)堅持?出庫報?告制度?和定期?查庫制?度及倉?單管理?基礎(chǔ)上?，采取?了如下?作法：?⑴明?確了今?年投放?的不同?種類貸?款形成?的庫存?糧食要?分品種?分倉垛?單獨保?管、單?獨核算?，不得?與“老?糧”及?其他糧?食混放?。⑵?實行了?每日巡?查庫存?制度。?信貸員?對新收?購糧食?每日必?須巡查?一次，?熟悉新?糧存放?地點，?切實做?到心中?有數(shù)。?⑶及?時設(shè)置?臨時倉?單，對?新收購?糧食進?行倉單?管理。?⑷健?全了庫?存核查?記錄單?及工作?底稿的?實用性?，按期?核查庫?存，杜?絕企業(yè)?私自銷?售及挪?用農(nóng)發(fā)?行貸款?行為發(fā)?生。?第三，?在收貸?收息環(huán)?節(jié)上，?信貸員?及時跟?蹤企業(yè)?銷售活?動，確?保銷售?貨款及?時足額?歸行。?同時按?相關(guān)規(guī)?定及時?準(zhǔn)確地?分解相?應(yīng)的貸?款本金?、利息?和費用?，跟蹤?管理企?業(yè)銷售?賬、商?品賬及?應(yīng)收賬?款，保?證貸款?本息及?時、足?額收回?，做到?應(yīng)收盡?收。㈡?、明確?了各崗?位人員?職責(zé)，?制定了?本部考?核方案?、加強?了內(nèi)部?管理，?規(guī)范化?驗收取?得喜人?成績。?按照省?市行人?事制度?改革的?精神，?我部根?據(jù)具體?情況設(shè)?置了_?___?個崗位?，分別?別為：?主任崗?、副主?任崗、?資金計?劃崗、?信貸綜?合崗、?代理保?險管理?崗、財?政補貼?管理崗?、駐庫?信貸員?崗、檔?案管理?崗。同?時根據(jù)?崗位制?定了相?應(yīng)量化?考核方?案，明?確到人?、責(zé)任?到崗。?信貸部?副主任?主抓本?部人員?考核，?堅持按?月打分?，按季?兌現(xiàn)，?采取獎?勵制約?機制，?提高了?工作質(zhì)?量。同?時針對?信貸外?勤人員?工作特?點，制?定了《?信貸員?下鄉(xiāng)考?核辦法?》，有?效地加?強了勞?動紀(jì)律?管理。?按照今?年上級?行對實?施流轉(zhuǎn)?貸款過?程中遇?到的新?情況新?特點，?我部及?時調(diào)整?工作思?路，及?時有序?地出臺?了收購?旺季工?作要求?（1－?4），?同時根?據(jù)流轉(zhuǎn)?貸款特?點修改?了信貸?規(guī)范化?文本，?軋實了?信貸業(yè)?務(wù)的規(guī)?范化業(yè)?務(wù)操作?。__?__年?___?_月份?，在省?行組織?信貸規(guī)?范化驗?收中，?我部以?較優(yōu)秀?成績名?列全省?前茅。?今年雞?西市行?信貸科?先后四?次對我?部的規(guī)?范化工?作進行?檢查驗?收，我?部均取?得較優(yōu)?秀的成?績名列?___?_地區(qū)?各行之?首，受?到了_?___?行高度?評價和?表彰。?㈢、?強化基?礎(chǔ)管理?，發(fā)揮?服務(wù)功?能，有?效發(fā)揮?報表、?數(shù)據(jù)在?全行業(yè)?務(wù)經(jīng)營?中“晴?雨表”?的作用?。首先?，按時?準(zhǔn)確上?報各類?固定統(tǒng)?計信貸?報表，?并根據(jù)?上級行?要求及?時完成?了__?__多?份臨時?報表的?上報工?作。大?家都知?道，臨?時報表?的特點?是要把?動態(tài)的?數(shù)據(jù)在?較短的?時間內(nèi)?，及時?準(zhǔn)確地?上報。?由于我?行業(yè)務(wù)?量較大?，業(yè)務(wù)?數(shù)據(jù)反?饋參差?不齊，?經(jīng)常給?審核、?匯總帶?來困難?。為了?不延誤?上報，?加班就?成了家?常便飯??！袄?糧、老?賬”，?“三查?一落實?”的認?定及審?計需要?的報表?是今年?臨時報?表的工?作重點?，進入?秋糧收?購時期?，臨時?報表更?是與日?俱增，?平均一?天就上?報數(shù)份?臨時報?表，而?且每個?臨時報?表都要?有說明?。據(jù)初?步統(tǒng)計?我部今?年形成?較有價?值的臨?時套表?___?_多套?，撰寫?了近百?萬字的?各類臨?時報表?的說明?材料。?同時按?照信貸?部提出?的臨時?性報表?要“完?整性、?及時性?、真實?性”的?管理要?求，加?強和完?善信貸?計劃臨?時報表?檔案化?管理，?將臨時?報表全?部裝訂?成冊，?檔案化?管理，?真正做?到“讓?數(shù)據(jù)說?話，為?決策服?務(wù)”的?思想，?建立健?全了信?貸計劃?、現(xiàn)金?計劃、?財政補?貼等統(tǒng)?計臺賬?，及時?、真實?、全面?記錄資?金信貸?計劃管?理活動?情況，?即為今?后信貸?資金計?劃管理?提供了?依據(jù)，?也為全?行的經(jīng)?營決策?提供報?務(wù)。其?次做好?信貸人?員臺賬?、月報?等統(tǒng)計?分析工?作。使?其按規(guī)?定分職?責(zé)及時?準(zhǔn)確登?記電腦?臺賬并?匯總形?成月報?表，并?就每個?企業(yè)的?資金使?用情況?，企業(yè)?財務(wù)狀?況，商?品銷售?等情況?，寫出?較有質(zhì)?量的購?銷企業(yè)?信貸運?營分析?報告。?㈣、認?真測算?信貸資?金需求?情況，?力求準(zhǔn)?確、及?時編制?資金計?劃。嚴?格資金?規(guī)模管?理,專?項貸款?規(guī)模按?筆申請?，確保?無超規(guī)?模、無?計劃發(fā)?放貸款?現(xiàn)象發(fā)?生，實?時監(jiān)控?資金規(guī)?模使用?情況；?加強資?金調(diào)度?，確保?資金運?用率保?持較高?水平;?嚴格資?金頭寸?限額管?理，堅?持提前?上報資?金需求?計劃，?小額勤?調(diào)信貸?資金，?確保信?貸資金?及時、?足額供?應(yīng)，減?少閑置?資金占?用，確?保信貸?資金運?用率保?持在較?高水平?。（?五）、?以業(yè)務(wù)?經(jīng)營分?析要做?到“分?析致用?”為目?標(biāo)，提?高分析?質(zhì)量，?不斷完?善業(yè)務(wù)?經(jīng)營分?析手段?。首先?采取專?項分析?與全面?分析相?結(jié)合的?方法，?提高業(yè)?務(wù)經(jīng)營?分析的?針對性?與指導(dǎo)?性。根?據(jù)今年?糧食體?制改革?及農(nóng)發(fā)?行業(yè)務(wù)?調(diào)整的?新情況?，我部?適時提?出的業(yè)?務(wù)分析?要做到?分析致?用的原?則,今?年以來?,除按?月對全?行業(yè)務(wù)?經(jīng)營情?況進行?全方位?分析以?外,著?重對各?月按照?不同時?期的工?作重點?,進行?了專項?分析。?如__?__月?份是糧?食收購?的季節(jié)?，針對?今年非?保護價?收購的?新特點?，就非?保護價?貸款風(fēng)?險進行?了分析?,對風(fēng)?險成因?進行了?剖析并?提出了?防范風(fēng)?險的對?策與意?見；3?－__?__月?份是糧?食銷售?回籠季?節(jié),著?重就糧?食銷售?情況進?行了分?析,分?析了糧?食銷售?管理中?存在的?問題，?提出了?糧食銷?售出庫?核查辦?法。并?針對今?年非保?護價玉?米銷售?行情不?好的情?況。適?時提出?了加強?非保護?價玉米?促銷,?努力實?現(xiàn)今年?非保護?價貸款?結(jié)零的?工作意?見。并?根據(jù)當(dāng)?前影響?糧棉市?場價格?變動的?主要因?素進行?了深入?分析,?提出了?經(jīng)營管?理的策?略與建?議；_?___?月份著?重對我?行“三?查一落?實”整?改過程?進行分?析，分?析虧損?原因，?提出下?一步商?品糧食?庫存監(jiān)?管的重?點；_?___?月份結(jié)?合企業(yè)?陳化糧?認定，?對全行?糧食購?銷資產(chǎn)?質(zhì)量狀?況進行?了專題?分析，?提出了?加強資?產(chǎn)管理?的具體?措施。?其次加?強調(diào)查?研究，?為業(yè)務(wù)?分析提?供確鑿?資料，?使業(yè)務(wù)?分析更?切合實?際。沒?有調(diào)查?就沒有?發(fā)言權(quán)?，調(diào)查?研究對?做好業(yè)?務(wù)經(jīng)營?分析具?有極其?重要的?作用。?___?_年，?我部組?織信貸?人員開?展多種?形式的?調(diào)研活?動。?①針對?當(dāng)前糧?食改革?面臨新?情況、?新問題?及時向?上級行?提交專?項調(diào)研?材料“?農(nóng)發(fā)行?面對當(dāng)?前糧改?中所遇?到的新?情況新?問題應(yīng)?如何開?展工作?”。?②按照?“區(qū)別?對待、?分類指?導(dǎo)”的?要求，?研究流?轉(zhuǎn)貸款?業(yè)務(wù)中?如何進?一步加?強信貸?計劃管?理，發(fā)?揮計劃?的宏觀?調(diào)控作?用，防?范和化?解信貸?風(fēng)險。?③就?當(dāng)前儲?備糧輪?換出現(xiàn)?的新問?題，要?求信貸?員調(diào)查?了解儲?備糧油?的庫存?結(jié)構(gòu)、?貸款結(jié)?構(gòu)及正?常經(jīng)營?管理情?況，探?討儲備?糧油貸?款今后?的發(fā)展?趨勢及?市場化?條件下?，如何?根據(jù)“?區(qū)別對?待、分?類指導(dǎo)?”的原?則，改?進現(xiàn)有?的儲備?貸款管?理方法?，進一?步防范?信貸風(fēng)?險。通?過調(diào)研?，有利?于分析?業(yè)務(wù)經(jīng)?營活動?的新變?化，解?決封閉?管理活?動中出?現(xiàn)的新?問題。?（六?）、以?推動現(xiàn)?金、利?率管理?邁上規(guī)?范化軌?道為目?標(biāo)，加?強檢查?監(jiān)督，?嚴格賬?戶管理?，認真?糾錯改?偏。我?部按照?年初制?度規(guī)范?化管理?要求，?按季對?轄區(qū)內(nèi)?購銷企?業(yè)的現(xiàn)?金使用?、利率?、商品?庫存、?銷售情?況進行?全面檢?查。在?信貸員?自查的?基礎(chǔ)上?，全年?共分四?次組織?信貸人?員開展?信貸基?礎(chǔ)工作?大檢查?，并將?檢查結(jié)?果及時?向支行?作了專?題匯報?。對在?檢查中?發(fā)現(xiàn)的?問題，?我部能?及時采?取措施?進行糾?錯、改?偏，使?各項管?理措施?落到實?處。其?次做好?現(xiàn)金、?利率政?策的宣?傳解釋?工作。?___?_年我?行會計?科目及?存貸款?利率均?作了重?大調(diào)整?，引起?貸款利?率政策?的相應(yīng)?變化。?為了使?行信貸?人員準(zhǔn)?確執(zhí)行?貸款利?率政策?，我部?結(jié)合（?農(nóng)發(fā)銀?發(fā)［_?___?］__?__件?精神，?對每個?貸款會?計科目?的利率?執(zhí)行標(biāo)?準(zhǔn)進行?了明確?，制成?表格下?發(fā)給每?個信貸?員參照?執(zhí)行，?受到信?貸人員?的普遍?歡迎。?同時做?好利率?政策的?上傳下?達工作?，及時?與營業(yè)?部溝通?，將利?率管理?落到實?處。今?年以來?，我部?認真執(zhí)?行當(dāng)?shù)?人民銀?行和上?級行下?達的現(xiàn)?金投放?計劃，?自覺做?好現(xiàn)金?投放工?作。嚴?格掌握?支取現(xiàn)?金范圍?，按照?人民銀?行和上?級要求?認真建?好現(xiàn)金?分析日?報表，?分清來?源，用?途逐日?登記；?堅持加?強大額?現(xiàn)金管?理，完?善內(nèi)部?審批制?度,杜?絕不合?理大額?提現(xiàn)；?同時,?認真執(zhí)?行了賬?戶管理?規(guī)定，?加強對?開戶企?業(yè)庫存?現(xiàn)金的?管理，?對收儲?企業(yè)庫?存現(xiàn)金?按規(guī)定?核定了?限額。?始終把?正確貫?徹執(zhí)行?各項利?率政策?作為促?進收購?資金封?閉運行?，保證?農(nóng)發(fā)行?經(jīng)營成?果的一?項重要?工作來?抓。正?確執(zhí)行?各項利?率政策?，按照?要求規(guī)?范操作?，較好?地發(fā)揮?了利率?的杠桿?作用。?三、?立足當(dāng)?前，抓?好各項?階段性?工作隨?著糧食?流通體?制改革?進一步?深入，?農(nóng)發(fā)行?信貸工?作遇到?新的問?題和困?難，工?作重點?隨之變?化，階?段性任?務(wù)較多?較重。?我部嚴?格按照?上級行?各文件?、會議?精神和?行務(wù)會?決議精?神，及?時召開?專題業(yè)?務(wù)研究?會議，?對相關(guān)?工作進?行詳細?布置，?經(jīng)過緊?張而高?效的工?作，圓?滿地完?成了各?項階段?性任務(wù)?。㈠、?結(jié)舊轉(zhuǎn)?新，做?好資料?歸檔和?各項結(jié)?轉(zhuǎn)工作?對__?__年?所有文?件、報?表、臺?賬、單?據(jù)、有?關(guān)資料?等逐一?整理分?類、裝?訂歸檔?，達到?整齊有?序、便?于查找?的現(xiàn)實?效果，?為去年?的工作?打上圓?滿的句?號；根?據(jù)上級?行的有?關(guān)規(guī)定?，認真?細致地?對信貸?月報和?項目電?報進行?結(jié)轉(zhuǎn)，?確保數(shù)?據(jù)銜接?一致和?利于操?作，為?全年的?計劃信?貸報表?等系列?工作打?下良好?的鋪墊?。㈡、?集中開?展商品?糧油結(jié)?算資金?貸款清?理工作?，完善?信貸監(jiān)?管，堵?塞管理?漏洞為?了防范?和化解?信貸風(fēng)?險，提?高收購?資金封?閉管理?水平，?按照省?市分行?的統(tǒng)一?布置，?我部于?___?_月份?集中精?力、扎?實徹底?地開展?了商品?糧油結(jié)?算資金?貸款清?理工作?，取得?了預(yù)期?成效。?我部集?中力量?逐企業(yè)?逐筆認?真核查?企業(yè)賬?務(wù)，不?僅包括?已反映?在各結(jié)?算資金?占用貸?款科目?中的結(jié)?算資金?占用貸?款，還?全力清?查了是?否存在?隱含在?庫存占?用貸款?、各類?專項補?貼占用?貸款等?各個環(huán)?節(jié)中的?結(jié)算資?金占用?貸款，?將貸款?科目余?額與企?業(yè)貸款?占用的?實際情?況逐一?核對，?真正做?到全面?、徹底?。通過?清理未?發(fā)現(xiàn)與?臺賬和?報表不?符及結(jié)?算資金?占用貸?款反映?不準(zhǔn)確?的項目?。通過?本次結(jié)?算資金?占用貸?款清理?工作，?我部加?大了對?結(jié)算資?金占用?貸款的?日常管?理力度?，根據(jù)?企業(yè)貨?款占用?情況的?變化，?及時準(zhǔn)?確登記?臺賬，?反映結(jié)?算資金?占用貸?款的真?實情況?，加強?我行的?相關(guān)管?理；進?一步加?強對企?業(yè)銷售?和貨款?回籠情?況的監(jiān)?管，將?從糧食?出庫到?貨款回?籠歸行?的全過?程嚴格?置于我?行信貸?監(jiān)管之?中，嚴?防企業(yè)?利用貨?款結(jié)算?套取、?挪用收?購資金?，確保?我行貨?款回籠?收貸工?作順利?完成。?㈢、做?好企業(yè)?信用等?級評定?工作，?為信貸?決策提?供科學(xué)?依據(jù)對?糧油企?業(yè)實施?統(tǒng)一授?信管理?，是為?了適應(yīng)?糧油購?銷市場?化，加?強糧油?貸款管?理，更?好地防?范和控?制信貸?風(fēng)險，?提高我?行信貸?管理水?平和金?融服務(wù)?水平的?需要。?我部根?據(jù)上級?行文件?精神要?求，認?真調(diào)查?核實企?業(yè)情況?，規(guī)范?操作程?序，精?確測算?企業(yè)授?信額度?，為信?貸決策?提供科?學(xué)依據(jù)?，促使?企業(yè)進?一步樹?立信用?意識，?改善經(jīng)?營管理?，優(yōu)化?貸款條?件，按?照省市?行的統(tǒng)?一布置?，我部?于__?__月?份集中?力量開?展了糧?油貸款?企業(yè)信?用等級?評定工?作，圓?滿完成?了工作?任務(wù)，?取得了?預(yù)期成?效。?⑴、加?強領(lǐng)導(dǎo)?，周密?組織部?署市分?行文件?下發(fā)后?，行長?非常重?視，召?開行務(wù)?會及時?部署此?項工作?，將其?擺上主?要工作?日程，?要求信?貸部集?中力量?按期按?質(zhì)搞好?此項工?作。分?管行長?督促指?導(dǎo)計劃?信貸部?全體人?員明確?分工，?各司其?職集中?開展信?用等級?評定工?作，切?實加強?了對此?項工作?的組織?領(lǐng)導(dǎo)，?提高了?對此項?工作的?認識，?形成了?行長親?自抓，?信貸人?員具體?抓，集?中力量?搞好工?作的積?極局面?。⑵?、及時?宣傳，?密切銀?企協(xié)作?我部將?開展信?用等級?評定工?作的有?關(guān)精神?，迅速?向相關(guān)?企業(yè)傳?達，強?調(diào)我行?嚴格搞?好信用?等級評?定工作?的慎重?態(tài)度。?企業(yè)信?用等級?評定是?在糧食?購銷市?場化條?件下，?農(nóng)發(fā)行?衡量開?戶企業(yè)?風(fēng)險承?受能力?，實行?區(qū)別對?待、分?類管理?的主要?依據(jù)，?也是促?使企業(yè)?強化風(fēng)?險承受?能力，?增強誠?信觀念?，改善?經(jīng)營管?理的主?要措施?，取得?了糧食?企業(yè)的?理解和?配合，?督促企?業(yè)積極?申請信?用等級?評定，?促進了?信用等?級評定?工作的?按期順?利開展?。⑶?、精心?部署，?圓滿完?成任務(wù)?我部嚴?格按照?上級行?的具體?要求，?將信用?等級評?定工作?作為目?前階段?性的主?要工作?，集中?力量扎?實開展?。①?是確定?信用等?級評定?企業(yè)范?圍。通?過學(xué)習(xí)?文件，?請示上?級行核?準(zhǔn)，我?行將現(xiàn)?有十六?個糧食?購銷企?業(yè)全部?作為授?信評定?企業(yè)，?同時增?加對密?山市冰?燈米業(yè)?有限公?司和綠?華米業(yè)?有限公?司的信?用等級?評定。?②是?集中力?量逐企?業(yè)開展?信用等?級評定?工作。?我們在?認真學(xué)?習(xí)、深?刻領(lǐng)會?有關(guān)文?件和總?行信用?等級評?定與管?理辦法?的基礎(chǔ)?上，嚴?格按照?總行規(guī)?定的統(tǒng)?一標(biāo)準(zhǔn)?和計算?辦法逐?企業(yè)、?逐項目?評定打?分，并?且創(chuàng)造?性地設(shè)?置了復(fù)?核程序?，確保?客觀、?公正、?準(zhǔn)確地?評定企?業(yè)的信?用等級?，真實?地反映?企業(yè)的?經(jīng)營管?理、財?務(wù)狀況?和信譽?程度，?為我行?衡量開?戶企業(yè)?風(fēng)險承?受能力?、實行?信貸準(zhǔn)?入機制?建立基?本依據(jù)?。我們?明確職?責(zé)，細?化分工?，將報?表數(shù)據(jù)?提取、?帶入公?式計算?、電腦?錄入數(shù)?據(jù)、按?評定標(biāo)?準(zhǔn)打分?、評分?審核、?撰寫評?估報告?、整理?資料裝?訂成冊?等環(huán)節(jié)?工作分?階段逐?一落實?到人，?提高效?率，形?成合力?，有效?克服了?人手少?、時間?緊的客?觀困難?，保證?了按期?按質(zhì)完?成工作?任務(wù)。?通過評?定，_?___?和__?__信?用等級?為A級?企業(yè)，?___?_為B?級企業(yè)?，__?__等?級為C?級企業(yè)?。⑷?、總結(jié)?經(jīng)驗，?切實加?強管理?通過本?次信用?等級評?定工作?，我們?認識到?必須認?真落實?信用等?級評定?的有關(guān)?精神，?切實加?強企業(yè)?信用等?級管理?。要根?據(jù)此次?信用等?級評定?結(jié)果，?樹立以?客戶為?中心的?管理理?念，按?照因企?制宜、?因企施?策的原?則，對?開戶企?業(yè)實行?分類管?理，根?據(jù)企業(yè)?信用等?級，擇?優(yōu)扶持?，實施?精品客?戶管理?。同時?加大對?糧食加?工企業(yè)?的信貸?傾斜力?度，支?持其做?大做強?。㈣、?做好“?三查一?落實”?的階段?性檢查?工作，?及時進?行賬務(wù)?處理，?提高信?貸資產(chǎn)?質(zhì)量。?今年_?___?月份，?按照總?行的統(tǒng)?一部署?，根據(jù)?省、市?行要求?，我們?繼續(xù)開?展了“?查企業(yè)?庫存、?查企業(yè)?財務(wù)、?查貸款?風(fēng)險和?落實貸?款管理?制度辦?法”的?活動，?在行長?和分管?行長的?組織帶?領(lǐng)下，?我部克?服了時?間緊、?任務(wù)重?等許多?困難，?嚴格按?照上級?行規(guī)定?的檢查?內(nèi)容和?程序，?多次深?入企業(yè)?，集中?檢查，?核實企?業(yè)庫存?，清查?企業(yè)賬?務(wù)，掌?握了企?業(yè)的第?一手資?料，規(guī)?范了企?業(yè)經(jīng)營?管理行?為。首?先逐筆?核查企?業(yè)會計?賬，重?點放在?現(xiàn)金賬?、銀行?賬、往?來賬以?及三項?費用、?庫存糧?油、銷?售收入?上。二?是本著?“有倉?必到、?有糧必?查、查?必徹底?”的原?則，核?實企業(yè)?實際庫?存，并?結(jié)合企?業(yè)的保?管賬、?實物賬?和倉單?，搞清?庫存的?數(shù)量、?性質(zhì)、?品種、?成本和?權(quán)屬。?三是結(jié)?合賬務(wù)?和企業(yè)?實物，?綜合分?析我行?貸款風(fēng)?險。四?是現(xiàn)查?現(xiàn)糾，?根據(jù)_?___?省糧食?局和_?___?省分行?聯(lián)合文?件《_?___?轉(zhuǎn)發(fā)國?糧調(diào)[?___?_]_?___?件__?__》?（黑糧?計字[?___?_]_?___?號）文?件精神?，我行?及時與?糧食行?政管理?部門和?購銷企?業(yè)溝通?，使銀?企雙方?嚴格按?照有關(guān)?制度規(guī)?定，對?糧食銷?售發(fā)生?的損失?損耗，?要隨發(fā)?生，隨?處理，?隨記賬?。截止?到__?__年?___?_月未?銀企雙?方共處?理商品?擠占挪?用及損?失損耗?___?_萬公?斤，金?額為_?___?萬元。?其中：?小麥損?耗__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元；?水稻損?耗__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元；?玉米損?耗__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元；?大豆_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?；其它?商品損?耗__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元。?通過多?次庫存?核查，?有效地?化解我?行信貸?風(fēng)險，?為提高?收購資?金管理?水平打?下了堅?實的基?礎(chǔ)。㈤?、積極?配合審?計工作?，摸清?底數(shù)，?確保全?面真實?地掌握?和反映?企業(yè)情?況今年?___?_月份?，根據(jù)?《__?__省?人民政?府關(guān)于?進一步?深化糧?食流通?體制改?革__?__》?（黑政?發(fā)［_?___?］__?__號?）文件?精神，?為切實?摸清企?業(yè)家底?，查實?虧庫原?因，進?而搞好?糧食購?銷企業(yè)?財務(wù)掛?賬的清?理認定?工作。?由__?__審?計部門?牽頭，?財政局?、糧食?局、農(nóng)?發(fā)行參?加，成?立了密?山市國?有糧食?購銷企?業(yè)掛賬?清理審?計工作?小組。?我行副?行長_?___?任審計?副組長?，直接?參與企?業(yè)審計?認定工?作。從?___?_月_?___?日至_?___?月__?__日?分兩個?階段對?___?_市_?___?個糧食?購銷企?業(yè)__?__年?___?_月_?___?日至_?___?年__?__月?___?_日新?發(fā)生的?財務(wù)掛?賬進行?了清查?審計。?我部積?極配合?審計部?門，并?幫助審?計部門?利用計?算機編?制了庫?存清查?抽樣登?記表，?下發(fā)到?密山各?庫。在?工作上?主動出?擊，積?極配合?各部門?從企業(yè)?庫存盤?點入手?，對企?業(yè)的庫?存糧油?按倉容?形態(tài)進?行了全?面清點?，對虧?庫的倉?囤按形?態(tài)分年?度逐個?進行統(tǒng)?計分析?，查虧?庫的原?因，確?保審計?認定數(shù)?據(jù)真實?可靠。?通過此?次協(xié)同?審計、?財政、?糧食局?等部門?對企業(yè)?商品庫?存進行?清查，?共清查?出新增?商品糧?損耗_?___?萬公斤?，金額?為__?__萬?元。其?中：小?麥損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；水?稻損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；玉?米損耗?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；大?豆__?__萬?公斤。?我部認?為此次?審計認?定，較?為全面?地反映?出企業(yè)?真實面?貌，為?下一步?新老糧?劃段奠?定了基?礎(chǔ)?，F(xiàn)?審計結(jié)?果已報?送省審?計廳，?等待批?復(fù)后，?再由銀?企雙方?進行賬?務(wù)處理?。㈥?、結(jié)合?企業(yè)陳?化糧認?定，及?時進行?銀行臺?賬業(yè)務(wù)?調(diào)整，?使臺賬?能真實?準(zhǔn)確地?反映企?業(yè)商品?性質(zhì)。?___?_年_?___?月份，?我部抓?住企業(yè)?新認定?一批陳?化糧時?機，組?織信貸?人員，?集中精?力對企?業(yè)的陳?化糧鑒?定報告?單進行?審核，?及時進?行銀行?貸款科?目調(diào)整?。將調(diào)?整結(jié)果?及時與?企業(yè)統(tǒng)?計、財?務(wù)報表?核對，?查找差?額原因?并及時?進行調(diào)?整。從?超期庫?存調(diào)整?到陳化?庫存_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?。其中?：小麥?___?_萬公?斤，金?額__?__萬?元；水?稻__?__萬?公斤，?金額_?___?萬元；?玉米_?___?萬公斤?，金額?___?_萬元?。通過?此次調(diào)?整，解?決了以?往臺賬?與企業(yè)?陳化糧?報表數(shù)?據(jù)不相?銜接的?問題。?至此本?月銀行?臺賬與?企業(yè)商?品賬及?實物庫?存中陳?化糧數(shù)?據(jù)保持?一致，?使銀行?臺賬真?實反映?企業(yè)商?品性質(zhì)?。四?、今后?工作打?算㈠、?繼續(xù)加?強對信?貸從業(yè)?人員的?管理和?教育。?我部認?為要提?高信貸?業(yè)務(wù)質(zhì)?量，關(guān)?鍵是提?高信貸?從業(yè)人?員的思?想素質(zhì)?和業(yè)務(wù)?技能，?貫徹“?以人為?本”的?管理