《中恒建融資擔保公司業(yè)務流程》總則為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業(yè)務指引。擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。擔保業(yè)務程序第三條擔保業(yè)務程序如下：（一）公司申請（二）擔保受理（三）項目初審（四）項目復審（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個公司或互相關(guān)聯(lián)公司擔保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業(yè)務擔保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。（六）出具擔保意向書（七）簽訂擔保協(xié)議（八）抵押登記（九）簽訂正式保證協(xié)議（十）擔保收費（十一）發(fā)放貸款（十二）保后管理（十三）代償和追償（十四）擔保終結(jié)擔保業(yè)務程序細化列示：一、公司申請：《委托擔保申請書》二、擔保受理：1、《擔保項目受理登記表》2、《業(yè)務受理告知書》（代評審費收取告知書）三、項目初審：1、《擔保項目解決表》2、《調(diào)查報告》四、項目復審：1、《項目評審報告》（暫無固定格式）2、《擔保項目評審意見書》（復審期間該意見書依次由主辦業(yè)務部門、評審部門、主管副總簽署意見）五、總經(jīng)理辦公會評審：1、《擔保項目評審會議紀要》2、《擔保項目評審意見書》3、《總經(jīng)理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）4、需上報公司董事會審議通過的擔保項目，公司董事會評審《擔保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。六、出具擔保意向書：《擔保意向書》七、簽訂相關(guān)擔保協(xié)議：（一）準備空白協(xié)議文本1、《委托保證協(xié)議》2、《抵押反擔保協(xié)議》3、《質(zhì)押反擔保協(xié)議》4、《反擔保保證書》5、《財務監(jiān)管協(xié)議》6、《保證金管理協(xié)議》（二）審核空白文本《協(xié)議審核表》（三）正式簽訂協(xié)議1、《協(xié)議登記表》2、《擔保費認繳單》八、抵押登記：九、與銀行簽訂保證協(xié)議：《保證協(xié)議》（銀行固定格式）十、收取擔保費十一、發(fā)放貸款：1、《擔保業(yè)務聯(lián)系單》2、《貸款擔保臺帳》十二、保后管理1、《擔保項目檢查報告》2、《擔保到期告知函》3、《擔保項目展期（逾期）報告》十三、代償和追償十四、擔保終結(jié)：1、《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）《免去擔保責任確認表》擔保申請和受理第四條公司申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。（一）貸款人（擔保申請人）應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書3、法人代表授權(quán)書4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司協(xié)議9、借款申請書；10、申請借款和擔保的董事會決議；11、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表重要涉及：資產(chǎn)負債表、損益表、鈔票流量表等；12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13、項目可行性報告及主管部門批件；14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；15、重要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；16、其它有關(guān)材料。（二）反擔保第三人應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明8、公司章程及公司協(xié)議9、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表重要涉及：資產(chǎn)負債表、損益表、鈔票流量表等；10、重要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；11、其它有關(guān)材料。（三）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；5、董事會批準抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人批準抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)批準抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有公司，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門批準抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)材料。（四）注意事項1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；2、提供的材料復印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔保項目和公司的實際情況進行刪選和添加。第五條公司融資擔保部項目經(jīng)理負責項目受理，核算顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》?！稉Ｉ暾埲瞬牧锨鍐巍?、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。第六條擔保受理條件（一）具有公司法人資格并已經(jīng)通過年檢；（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施（四）原則上對單個公司或互相關(guān)聯(lián)公司的丹保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；（五）申請擔保額不超過該公司有效凈資產(chǎn)的70%；（六）該公司資產(chǎn)負債率不超過70%。

擔保項目初審和實地調(diào)查第七條公司融資擔保部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，擬定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認為項目負責人，負重要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條項目初審重要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔公司及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評估和結(jié)論即《擔保調(diào)查報告》。第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保公司提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以擬定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于公司，還應從其他途徑，如與公司和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核算之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點第十一條項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。（一）按“清單”規(guī)定提供的材料是否齊全、有效、規(guī)定提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文獻是否在有效期內(nèi)，應年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文獻的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要對的，通過對公司成立批文、協(xié)議、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文獻的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具有資格、合法合規(guī)。（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保存意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核算。（四）對反擔保人提供的文獻資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》河有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目的，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點：（一）訪問公司、會見有關(guān)當事人，了解公司和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察公司管理團隊的整體素質(zhì)（文化限度、重要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解重要領(lǐng)導人的信用狀況和能力；（二）對需進一步核算的材料，規(guī)定公司提供原件核對；（三）考察重要生產(chǎn)、經(jīng)營場合，通過走、看、問，判斷公司實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況；（四）對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)公司的實際情況，重要調(diào)查核算以下內(nèi)容：1、解公司的重要會計政策，是否按會計準則記賬；2、公司的財務內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項的方式，審核公司是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核算資產(chǎn)、負載、全已是否有虛假；4、有保存意見的審計報告的保存意見部分；5、公司的或有損失和或有負債情況。（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核算資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，重要有以下幾個方面：（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行協(xié)議條款；（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔公司的影響，重要涉及：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝鈔票限度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險限度及政府的管制限度等；（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和鈔票流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的重要內(nèi)容：1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、賺錢能力（賺錢比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否可以產(chǎn)生足夠的先進流量償還銀行借款。（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以限度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；（五）基本風險度分析。第十四條項目初審結(jié)束，項目負責人須向部門提交《擔保調(diào)查報告》?！稉Ｕ{(diào)查報告》的重要內(nèi)容：（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預測及銷售分析；（四）財務狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔保情況（七）與銀行往來及或有負債情況；（八）綜合分析該項目風險限度；（九）其他需要說明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)公司有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或公司積極規(guī)定撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應再《擔保調(diào)查報告》中說明因素，填報《擔保項目解決表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責人將解決結(jié)果告知公司。因公司材料提供不全或公司規(guī)定暫緩解決影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完畢，假如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明因素，部門負責人向主管副總報告。

擔保項目評審與決策第十七條擔保項目的評審（具體評審）涉及三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復審和總經(jīng)理辦公會評審。第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將公司提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》。部門審核的重要內(nèi)容有：（一）項目資料的真實性、完整性、對的性；（二）對反擔保措施提出意見；（三）對公司的保身資料從法律角度加以審核；（四）對項目的風險度進行評價；（五）對公司的財務狀況進行評價。評審意見和結(jié)論填寫《擔保項目評審意見書》得一至七項。（見附件）評審一般應在3個工作日完畢。第十九條部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款公司的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。第二十條公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔任。評審會議參與人員：（一）經(jīng)理辦公會全體成員；（二）項目負責人和協(xié)辦人；（三）辦公會認為須參與的人員。第二十一條會提評審工作程序：（一）融資擔保部門至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容（涉及：擔保調(diào)查報告等相關(guān)項目資料）提交參與會議人員并告知具體開會時間；（二）會議由主管副總負責召集，參與會議人員必須準時參與會議，因也屬情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。肉參與會議人員未達應參與會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；（三）項目負責人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；（四）部門負責人報告部門審核意見；（五）參與會議人員質(zhì)疑，調(diào)查負責人和協(xié)辦人答疑；（六）參與會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（七）公司總盡力綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；（八）會議評審采用簽字表決制，參與會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第十項明確填寫“批準”或“不批準”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員批準實為項目評審通過。第二十二條擔保審批權(quán)限（涉及擔保額度、擔保期限、擔保玉器、擔保展期及撤保的審批）：單個公司或互相管理公司擔保金額低于公司實收資本10%，但比擔保業(yè)務期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超過授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見天道擔保項目評審意見書的第十一項（見附件）第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）質(zhì)能做“不批準擔?！被颉斑M行復議”的決定，而不能做“批準擔?！钡臎Q定。第二十四條會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容涉及會議的時間、地點、出席人員、參與會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生一下情形的項目須進行復議（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不批準），但公司董事會決定復議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復議僅限一次。對復議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新擬定第一調(diào)查人。擔保協(xié)議的簽訂第二十六條項目正式批準后，有融資擔保部發(fā)函告知細那股承擔公司辦理擔保手續(xù)，告知涉及以下內(nèi)容：公司批準擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目負責人要確認貸款應行的承貸情況。第二十七條融資擔保部安排專人經(jīng)辦擔保協(xié)議簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為協(xié)議經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一）準備（或擬定）空白法律協(xié)議文本，涉及借款協(xié)議、擔保協(xié)議、反擔保協(xié)議及其他須準備的法律文書；（二）由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述協(xié)議文本，對需要調(diào)整和修改的協(xié)議條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《協(xié)議審核表》中，?？偨?jīng)理審定；（三）公司經(jīng)辦人等級《協(xié)議登記表》，擬定本公司出具協(xié)議的編號，填寫協(xié)議內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證協(xié)議》中的“其他約定”要注明“俟協(xié)議的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式告知貸款人，貸款人受到保證人的書面告知后，才干向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔保第（質(zhì)）押協(xié)議》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險補償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；（四）對填寫完內(nèi)容的協(xié)議文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；（六）公司簽署《擔保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；（七）法人代表、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員批準管理。中藥協(xié)議和證件：涉及借款協(xié)議、保證協(xié)議、反擔保協(xié)議等須單獨管理。相關(guān)重要文獻融資擔保部復印留存一份。反擔保措施第二十九條隊獲得批準擔保的公司，必須貫徹反擔保措施，涉及財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、公司的保證反擔保等，公司根據(jù)公司和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。第三十條公司提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項目負責人負責準備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料涉及：主協(xié)議、保證協(xié)議、抵（質(zhì)）押協(xié)議、抵（質(zhì)）押登記部門規(guī)定提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文獻。第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔保措施的公司，必須滿足一下條件：（一）必須具有《擔保法》規(guī)定的擔保資格；（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；（三）連續(xù)2年賺錢；（四）公司資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款公司；（五）公司在承保期必須參與保險。第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此告知后為借款人放款”字樣，保總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為公司放款，督促公司繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復印件存檔。擔保收費第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況擬定優(yōu)惠費率。第三十六條公司擔保費率（年率）按貸款擔保額度的2~5%收取，同時時項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。第三十七條擔保費原則上映在借款協(xié)議生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條公司在簽署《擔保費認繳單》時，要讓公司確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核算和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。應交擔保費的當天，融資擔保部和公司財務部門有關(guān)人員必須填制《擔保費收繳確認表》，將交費情況確認后?？偨?jīng)理核準。擔保項目管理第三十九條擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向公司放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，?？趽ｍ椖繖z查、展期項目和與期項目及撤保項目的解決等。第四十條擔保項目的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。保后檢查分平常檢查和重點檢查。平常檢查是根據(jù)公司的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等擬定檢查頻率，平常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關(guān)注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》稟賦檢查報告和規(guī)定公司及有關(guān)部門提供的資料，保總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：（一）公司是否按借款協(xié)議規(guī)定支付利息；（二）債務人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；（三）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）風險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；（五）其他須說明的情況第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)公司存在較大問題，須當天向部門負責人口頭報告，部門應在2日內(nèi)將存在問題和解決意見書面報告主管副總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。第四十三條對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由融資擔保部填制《擔保到期告知函》，告知項目承擔公司。第四十四條每月月末前，融資擔保不合項目評審部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目登記表》和《擔保項目檢查表》。第四十五條需要展期的擔保項目，公司須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調(diào)查擔保展期的因素，提出解決意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。第四十六條對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出解決意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，?？偨?jīng)理審批。對逾期擔保項目的解決意見涉及：（一）采用更為可靠的反擔保措施；（二）建議撤保。對逾期的擔保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應積極撤保：（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；（二）項目承擔公司提供虛假資料或具欺詐行為