23-大學(xué)生個(gè)人理財(cái)調(diào)查分析學(xué)院：數(shù)學(xué)與信息科學(xué)學(xué)院班級：20111113班參與者：蔣建強(qiáng)韓偉孟遵濤袁章坤張坤馬啟義告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì)充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財(cái)富，用好你的每一分錢——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問題。理財(cái)對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人理財(cái)有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。投資，對于一個(gè)精神財(cái)富相對富有，而物質(zhì)財(cái)富相對匱乏的大學(xué)生來說是一個(gè)很重要的人生的生活技能。學(xué)會(huì)投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚(yáng)帆起航積聚能量。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無窮的欲望滿足。調(diào)查方法問卷調(diào)查為主輔以一定的訪談?wù){(diào)查。根據(jù)實(shí)際情況，本小組設(shè)計(jì)了“大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查問卷”以數(shù)學(xué)與信息科學(xué)學(xué)院的所有大學(xué)生為樣本總量，通過有針對性的發(fā)放調(diào)查問卷，來了解目前淮安信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生的理財(cái)意識和理財(cái)觀念等。三、調(diào)查結(jié)果與分析1.當(dāng)代大學(xué)生生活環(huán)境分析1.180后一代的消費(fèi)觀念在悄然變化這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了（調(diào)查顯示本校98%學(xué)生持有三張以上銀行卡）。且不說充當(dāng)消費(fèi)主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學(xué)生刷卡消費(fèi)容易讓還沒有足夠理財(cái)觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財(cái)本領(lǐng)，形成消費(fèi)觀念，也不是壞事。據(jù)某項(xiàng)針對北京、上海、廣州三地的1500名大學(xué)生所做的調(diào)查顯示，現(xiàn)金仍然是大學(xué)生目前最主要的付款方式。但大學(xué)生使用信用卡的比例也相應(yīng)大增。調(diào)查顯示，去年大學(xué)生持卡比例為15.1%，而今年已大幅上升到24%，在生活消費(fèi)中使用卡片的比例也有所增加。1.2教育模式的變化是一種內(nèi)在動(dòng)力我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學(xué)著思想獨(dú)立，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，生活獨(dú)立。并且認(rèn)為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財(cái)富，適應(yīng)大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是學(xué)會(huì)理財(cái)和投資。圖表SEQ圖表\*ARABIC1下面讓我來做一個(gè)簡單的計(jì)算：一個(gè)月的吃飯的錢幾乎是固定的，即使是超額也是超不了多少！除了吃飯的錢，你還有大部分的錢沒有用。這一部分是你要好好計(jì)劃的，你可以這樣來計(jì)劃：你從這一部分中再分成兩部分一是用來防止學(xué)校的偶爾的費(fèi)用，這里不用很多。剩下的你可是要掂量著用了哦這一部分你可以去買件衣服或是其他的什么東西。錢雖然是分成了三部分，但你也不可以一下就用完了，因?yàn)槟汶x下一次有錢的時(shí)候還有很漫長的時(shí)間，不過你也可以計(jì)劃它。比如：你十天花多少，一個(gè)星期花多少，甚至是一天花多少等。筆者也發(fā)現(xiàn)，性別的差異對于理財(cái)方面也有很大的不同。女同學(xué)由于細(xì)心周到，相對而言有較好的理財(cái)能力，多數(shù)男同學(xué)由于性格上的“大方”，出現(xiàn)“財(cái)政赤字圖表SEQ圖表\*ARABIC12.3大部分學(xué)生對理財(cái)相關(guān)知識方面還相當(dāng)?shù)木窒薏徽撌鞘裁礃拥娜后w，理財(cái)?shù)母灸康亩际悄苁棺约河邢薜呢?cái)富能在不斷的保值的同時(shí)能不斷地增值，以完成人生的一個(gè)個(gè)能夠達(dá)到自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。一個(gè)完整的理財(cái)生活我認(rèn)為離不開兩個(gè)基本環(huán)節(jié)，一個(gè)是學(xué)會(huì)管理生活，另一個(gè)則是學(xué)會(huì)財(cái)富投資。管理生活：管理生活是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，如果無法管理好自己的生活，管好自己每一分錢的去向，就無法打理好自己的財(cái)富。管理好自己的生活即不必過分節(jié)儉也不能鋪張浪費(fèi)，要做到開銷適度。養(yǎng)成收支記錄的好習(xí)慣，直到你的財(cái)富從何而來，又流向何處。為以后真正的財(cái)務(wù)管理，打理打下基礎(chǔ)。從調(diào)查問卷上可發(fā)現(xiàn)此次調(diào)查的重點(diǎn)也是側(cè)重于這方面，目的也是要了解和讓大家意識到理財(cái)?shù)闹匾?。?cái)富投資：除了管理好自己的財(cái)富，理財(cái)?shù)闹刂兄鼐褪谴蚶砗米约旱呢?cái)富。如何讓錢生錢，最直接，最有效的方法就是把財(cái)富進(jìn)行投資。投資是理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容，一個(gè)高效，穩(wěn)健的財(cái)富投資手段不但能輕松保證這你的財(cái)富不會(huì)貶值，還能在一定時(shí)間內(nèi)給你帶來無限的驚喜。對此，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)在這個(gè)方面下足功夫，學(xué)習(xí)必要的先進(jìn)的理財(cái)投資理念，并且把學(xué)到的知識付諸于實(shí)踐，這些理論和實(shí)踐操作的知識不僅在大學(xué)時(shí)期受用，走出大學(xué)校門后，更是為你人生道路護(hù)航的財(cái)富力量。4.大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐建議及對策4.1提高個(gè)人理財(cái)能力1．懂得錢要花在刀刃上如今的大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難！作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。2.學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，做一個(gè)簡單的T型記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。3.遵守一定的生活消費(fèi)原則學(xué)生時(shí)代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。比如，一些大學(xué)生不喜歡食堂的飯菜，喜歡去小餐館吃，或?qū)幵赋粤闶常◤恼{(diào)查結(jié)果顯示此現(xiàn)象多發(fā)生在女生身上）可以說在你的消費(fèi)水平之內(nèi)的話，無可厚非，但是現(xiàn)在在學(xué)校附近有很多家小餐館（大多是粉店），可以比較一下，找衛(wèi)生條件比較好的，價(jià)格也適中的，這樣既不增加開支，又可以吃好。4.2大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐建議對于家庭經(jīng)濟(jì)狀況叫寬裕的學(xué)生，可通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢等概念等同起來。其實(shí)，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素。如何理財(cái)，不外乎四個(gè)字——開源節(jié)流。前者是指增加資金收入，后者是指計(jì)劃資金消費(fèi)?？梢愿鶕?jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。要實(shí)現(xiàn)“合理”的個(gè)人投資理財(cái)，主要包括以下六個(gè)方面：1、學(xué)習(xí)必要的理論知識，在學(xué)校還應(yīng)多參加主體隊(duì)活動(dòng)，逐步培養(yǎng)自身的理財(cái)意識。比如：（1）加入模擬銀行。有的學(xué)校設(shè)立了模擬銀行，鼓勵(lì)零花錢多余的學(xué)生踴躍存款，一時(shí)缺錢的學(xué)生可向小銀行貸款，以培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約用錢的好習(xí)慣。同時(shí)，在學(xué)生中公開選拔模擬銀行行長等“職員”，實(shí)行競爭上崗來鍛煉學(xué)生的工作能力，一舉多得。（2）參加模擬銀行炒股大賽。通過實(shí)際操作，將所學(xué)理論與實(shí)踐相結(jié)合，加深對有關(guān)股票理論知識的理解及具體操作的體驗(yàn)。(3)組建學(xué)生環(huán)保公司。學(xué)生把收集到的廢品賣給學(xué)生環(huán)保公司，經(jīng)公司分類集中后，在賣給社會(huì)上的廢品公司。既培養(yǎng)“錢要靠自己掙”的觀念，又培養(yǎng)了環(huán)保意識。然后逐漸將理財(cái)理論學(xué)習(xí)引入到實(shí)踐生活中來。2、采取合理的儲(chǔ)蓄形式。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，制訂出具體的實(shí)際的目標(biāo)，學(xué)會(huì)確定采用何種形式存錢。對我們學(xué)生來說，“記賬式”和“儲(chǔ)蓄卡”是主流。而近幾年出現(xiàn)的“教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”屬于“教育專項(xiàng)儲(chǔ)蓄”，從目前來看，它很有市場前景。對于個(gè)別經(jīng)濟(jì)較寬松的學(xué)生，根據(jù)個(gè)人的興趣愛好，可以把多余的錢用來購買有收藏價(jià)值的物品，如郵票、標(biāo)本、書籍等。實(shí)際上是變相儲(chǔ)蓄，且具有升值潛力，屬投資行為。3、制定理性的消費(fèi)計(jì)劃。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)需求及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按設(shè)想的目的計(jì)劃用錢，防止狂熱購物?？梢园茨昊虬醇鞠冉o出大致的計(jì)劃消費(fèi)清單，然后再細(xì)化到每月甚至每周，算出大致花費(fèi)，最后按清單采購來達(dá)到理智購物的效果。4、體驗(yàn)適宜的賺錢門道。根據(jù)個(gè)人時(shí)間安排情況，在不影響學(xué)習(xí)、工作的條件下，主動(dòng)了解適宜的賺錢方法、途徑，付出勞動(dòng)獲取收入。具體來說，可以在假期參加社會(huì)實(shí)踐及勤工儉學(xué)活動(dòng)。通過在外出工作中做一些力所能及的事情，來體驗(yàn)賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，為將來參與競爭打下基礎(chǔ)。5、選擇合適的投資工具。在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票.在參與社會(huì)投資的時(shí)候，我們可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識。4.3大學(xué)生投資理財(cái)對策分析個(gè)人投資理財(cái)工具分析表種類特點(diǎn)種類特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄在所有投資品種中最安全的。幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性強(qiáng)，幾乎與現(xiàn)金的流動(dòng)性等價(jià)，操作簡易。但是收益較低，并且在微薄的收益中還要扣除利息稅。保險(xiǎn)保險(xiǎn)的品種眾多，與投資理財(cái)相關(guān)的險(xiǎn)種主要是分紅型壽險(xiǎn)。作為投資方式來說，它兼顧了投資性和保障性。由于是商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收取的傭金交高，且資金運(yùn)用受到一定限制，回報(bào)率相對較低，并且從選擇險(xiǎn)種、選擇公司、簽訂合同到繳費(fèi)，過程繁瑣，還有可能遇到保險(xiǎn)陷阱。債券債券按發(fā)行主體分為國債、地方政府債券、金融債券、企業(yè)債券以及國際債券。債券的收益性一般高于銀行儲(chǔ)蓄。債券可通過市場進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，或通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款，流動(dòng)性較好。債券的安全性比較高，但存在利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及稅收風(fēng)險(xiǎn)等?；鹜顿Y基金通常根據(jù)變現(xiàn)方式劃分開放式基金和封閉式基金，其優(yōu)點(diǎn)是積少成多，投資效率高、省時(shí)省力，投資多元化，流動(dòng)性強(qiáng)；基金管理人存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，手續(xù)費(fèi)用較高，以及若出現(xiàn)巨額贖回會(huì)影響基金預(yù)期收益等缺陷。外匯 不需任何手續(xù)費(fèi)、交易成本最低、業(yè)務(wù)種類比較多，外匯分為即期外匯交易，遠(yuǎn)期外匯交易，外匯期貨交易，外匯期權(quán)交易，還有套匯交易、調(diào)期交易（換期交易）等。由于種類較多，其概念繁雜，就普通大學(xué)生而言，外匯交易對動(dòng)態(tài)信息、專業(yè)知識要求很高并且需要投入大量的資金和精力，可操作性不高。股票股票市場作為間接融資的主要場所，經(jīng)過十幾年來國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場的規(guī)范與成熟，以及上市企業(yè)的強(qiáng)壯，股票為越來越多的個(gè)人投資者所接受，股票的優(yōu)點(diǎn)是收益高，流動(dòng)性強(qiáng)。由于股價(jià)受眾多因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)也很高。人們不是常說股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。另外值得注意的是：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。所以學(xué)生在實(shí)際操作過程中，還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者的指導(dǎo)，千萬不要高估自己，盲目地進(jìn)行投資?？傊?，大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)踐，將直接影響他們將來的生活方式甚至生活態(tài)度。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì)生活，應(yīng)該先從學(xué)會(huì)如何進(jìn)行財(cái)富投資，管理好自己的錢開始

。五.總結(jié)大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，在大學(xué)時(shí)期培養(yǎng)正確的財(cái)富觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。希望各高校和社會(huì)各界能在充分理解大學(xué)生這一群體的特殊性的基礎(chǔ)上，通過恰當(dāng)?shù)姆绞絹砼囵B(yǎng)并提高大學(xué)生的財(cái)商，使得大學(xué)生能夠正確地理解并運(yùn)用財(cái)富的內(nèi)涵和規(guī)律，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。那么，將是國家的幸事，也是后代的幸事。通過這次調(diào)研，我們基本掌握了當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)心理趨勢及現(xiàn)狀。大學(xué)生的基本生活消費(fèi)大體上是現(xiàn)實(shí)的、合理的。但離散趨勢明顯，個(gè)體差異大，這主要是由于家庭情況的不同和消費(fèi)習(xí)慣的差異造成的。在以寄生性消費(fèi)為主的大學(xué)生中，培養(yǎng)獨(dú)立的理財(cái)能力、科學(xué)的價(jià)值觀應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。在注重素質(zhì)教育的今天，社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)一直被