2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析單選題（共50題）1、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失．該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C2、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D3、公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A4、()負責對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監(jiān)事會【答案】B5、我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。A.現(xiàn)金存款賬戶B.支票存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】D6、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B7、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C8、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B9、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B10、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B11、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)【答案】D12、下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B13、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A14、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】C15、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】B16、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A17、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是（）。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)鈔賣出價D.現(xiàn)匯買入價【答案】B18、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B19、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責任的表述正確的是()。A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔的付款責任B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任【答案】B20、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A.總分行型組織構(gòu)架B.事業(yè)部型組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【答案】C21、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D22、備用信用證實質(zhì)上是()。A.擔保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A23、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。A.風險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B24、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負債組合管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】A25、近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】C26、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效【答案】C27、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)（）。A.不承擔責任B.以實繳出資額為限承擔責任C.承擔無限連帶責任D.以認繳出資額為限承擔責任【答案】D28、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A29、下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標的物D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C30、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.銀行業(yè)利潤最大化B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶資金的安全【答案】C31、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D32、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B33、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔?！敬鸢浮緼34、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】C35、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構(gòu)B.其省一級派出機構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)【答案】B36、消費指標主要包括（）。A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D.消費品零售總額、儲蓄存款余額【答案】A37、當一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入【答案】C38、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D39、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C40、保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。A.尊重同事B.忠于職守C.團結(jié)合作D.相互監(jiān)督【答案】B41、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C42、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D43、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D44、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A45、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構(gòu)的準人管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】B46、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D47、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B48、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A49、沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。A.書面確認B.追認C.事先承認D.確認【答案】B50、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件是()。A.公司內(nèi)部管理制度B.企業(yè)法C.公司法D.公司章程【答案】D多選題（共30題）1、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是()A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制【答案】ABCD2、（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD3、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的【答案】ABCD4、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的B.以其他方法詐騙貸款的C.編造引進資金、項目等虛假理由的D.使用虛假的證明文件的E.使用虛假的經(jīng)濟合同的【答案】ABCD5、票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)【答案】D6、（）的主要職責是幫助商品基金經(jīng)理挑選商品交易顧問，并監(jiān)控商品交易顧問的交易活動，控制風險。A.期貨傭金商B.交易經(jīng)理C.基金托管人D.基金投資者【答案】B7、（）是處于風險中的價值，是指市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B8、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平【答案】AD9、下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金D.本票、匯票只能由銀行承兌E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式【答案】B10、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.國際監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.外部監(jiān)管D.行業(yè)自律E.市場約束【答案】BCD11、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD12、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機構(gòu)C.金融機構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊驗資【答案】AB13、關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】BCD14、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。A.有寬松的金融規(guī)則B.不允許建立空殼公司C.有嚴格的公司法D.有嚴格的公司保密性E.有嚴格的銀行保密法【答案】AD15、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結(jié)構(gòu)對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD16、自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有（）。A.每年進行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強制商業(yè)銀行進行信息披露D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管【答案】A17、建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守的基本準則是（）。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通【答案】AB18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】C19、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.存款準備金E.利率政策【答案】BCD20、下列不屬于股權(quán)投資基金銷售機構(gòu)在宣傳推介過程中的禁止行為的是（）。A.口頭或者通過簽訂回購協(xié)議、承諾函等方式直接或者間接向投資者承諾投資本金不受損失或者最低收益，或者預測收益率B.宣傳推介材料有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.詆毀其他股權(quán)投資基金管理人、托管人或者銷售機構(gòu)D.充分披露股權(quán)投資基金交易結(jié)構(gòu)、各方權(quán)利義務(wù)、收益分配、費用安排、關(guān)聯(lián)交易（如有）、委托投資顧問（如有）等情況【答案】D21、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。A.編造引