風(fēng)險專業(yè)試題

一、填空題

1.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得（）其

他借款人同類貸款的條件。

2.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者（）利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，

發(fā)放貸款。

3.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（）?

4.在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行

為，并充分保護(hù)舉報人的制度是（）。

5.合規(guī)是商業(yè)銀行的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

6.國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)具有撥付營運(yùn)資金的能

力，撥付營運(yùn)資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額

不超過申請人資本凈額的（）％。

7.在金融創(chuàng)新過程中，負(fù)責(zé)對制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各

業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任的部門是（）。

8.（）將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的行為予以處

罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。

9.銀行（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

10.擔(dān)保方式為保證、抵押、（）、留置和定金。

11.貸款按風(fēng)險程度劃分可分為：正常關(guān)注（、、）五類，其中后三

類貸款稱為不良貸款o

12.不良貸款由信貸管理部門進(jìn)行認(rèn)定，由（）進(jìn)行管理與處置

13.以物抵債主要通過（）\法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債兩種方式

14.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)的評估、接收、保管、（）等工作及有關(guān)契約、合同、

證書等要件的保管工作。

15.不良貸款調(diào)查數(shù)據(jù)及估值信息是本社的秘密，任何人不得（）提供。

16.在辦理信貸業(yè)務(wù)前必須對客戶進(jìn)行授信，嚴(yán)格遵循，先授信，（）的原則。

17.對新轉(zhuǎn)入的不良貸款，應(yīng)于移交后（）工作日內(nèi)完成調(diào)查工作。

18.不良貸款管理檔案應(yīng)做到（），統(tǒng)一管理。

19.擔(dān)保貸款，分為（）、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

20.不良貸款處置實(shí)行（）制度。

21.訴訟案件風(fēng)險代理要堅(jiān)持公開、公平、公正的原則。訴訟案件風(fēng)險代理的有關(guān)信息

應(yīng)公開透明，費(fèi)用給付應(yīng)公平合理，代理人的選定應(yīng)（）選拔，擇優(yōu)確定。

22.風(fēng)險代理人應(yīng)該是諳熟法律，全面掌握案件基本情況，有能力維護(hù)信用社合法權(quán)益

的組織和具有民事行為能力的律師或有能力代理案件的其他（）?

23.操作風(fēng)險是指有不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或（）造成損失的

可能性。

24.對非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類的目的是真實(shí)、全面、動態(tài)地反映非信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分揭

示非信貸資產(chǎn)的（）和風(fēng)險程度。

25.按《清收不良貸款獎勵辦法》清收不良貸款獎勵的適用范圍為:現(xiàn)金清收、（）、

收回已核銷貸款和其他方式轉(zhuǎn)化。

26.各縣級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)實(shí)際貢獻(xiàn)大小，合理分配清收不良貸款獎勵，將獎勵直接落實(shí)到

清收不良貸款成績突出、有直接貢獻(xiàn)的系統(tǒng)內(nèi)及系統(tǒng)外個人、組織或機(jī)構(gòu)，不得層層截留、

（）和平均分配。

27.按照《合規(guī)風(fēng)險管理暫行辦法》合規(guī)風(fēng)險管理綜合評價結(jié)果與各級機(jī)構(gòu)的（）、

薪酬發(fā)放等掛鉤。

28.中國銀監(jiān)會風(fēng)險評級體系對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)評級最差的一個級別是（）。

29.各縣級聯(lián)社日常工作要深化全面風(fēng)險管理的理念，關(guān)注有關(guān)政策和金融環(huán)境的變化,

改善工作方法,提高競爭能力，時風(fēng)險計量評價和預(yù)警系統(tǒng)反映出的風(fēng)險點(diǎn)要主動采取措施.

（）O

30.抵債資產(chǎn)拍賣保留價的確定一般應(yīng)依據(jù)擬處置抵債物的（），并結(jié)合當(dāng)?shù)厥?/p>

場狀況及拍賣付款方式、快速變現(xiàn)等因素合理確定。

二、單項(xiàng)選擇題

1.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定的銀行資本充足率為［］。

A.5%B.10%

C.8%D.6%

2.風(fēng)險代理案件付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)代理案件難易程度和損失大小具體確定，原則上最高付

費(fèi)金額不得高于代理協(xié)議書約定標(biāo)的額的［］o

A.20%B.30%

C.45%D.50%

3.《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于做好深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的通知》的文件號是

［］?

A.遼政辦發(fā)［2003］103號B.遼政辦發(fā)［2005］103號

C.遼政辦發(fā)［2004］103號D.遼政辦發(fā)［2006］103號

4.全省農(nóng)村信用社各級機(jī)構(gòu)需以風(fēng)險代理方式解決的訴訟案件，要由同級［］決

定。

A.風(fēng)險管理部門B.風(fēng)險管理委員會

C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人D.法律事務(wù)部門

5.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，為計量、監(jiān)測［］,評價經(jīng)營管理能力提供依據(jù)。

A.資產(chǎn)凈值B.不良貸款率

C.不良資產(chǎn)率D.資本充足率

6.下列屬于擔(dān)保貸款的有［］

A.委托貸款B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款D.長期貸款

7.拍賣抵債資產(chǎn)每次招標(biāo)工作中，如投標(biāo)機(jī)構(gòu)少于［］,根據(jù)有關(guān)規(guī)定重新招標(biāo)。

A.兩個B.三個

C.四個D.五個

8.“風(fēng)險計量評價和預(yù)警系統(tǒng)”中定量指標(biāo)的數(shù)據(jù)采?。郏菘趶?。

A.報銀監(jiān)局1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)B.財務(wù)報表數(shù)據(jù)

C.項(xiàng)目電報數(shù)據(jù)D.當(dāng)期最新計算所得數(shù)據(jù)

9.如有特殊情況，拍賣未成交的抵債資產(chǎn),如有權(quán)機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況可酌情降價拍賣,

但每次下降的數(shù)額不得超過前次保留價的［］o

A.30%B.40%

C.10%D.20%

10.遼寧省深化農(nóng)村信用社改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在［］

A.省政府金融辦B.省聯(lián)社

C.省政府辦公廳D.省委組織部

11.下列不可以作為抵押的財產(chǎn)是[]

A.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的被監(jiān)管的財產(chǎn)

12.在連帶保證期間內(nèi)，銀行如何主張權(quán)利[]

A.必須先向借款人要錢B.必須向保證人要錢

C.必須同時向借款人、保證人要錢D.既可以向借款人要，也可以向保證人要

13.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有規(guī)定期限?！睹袷略V訟法》第二十九條規(guī)定：申請執(zhí)行的期限，

雙方是法人或者其他組織的為[]

A.三個月B.六個月C.-年D.二年

14.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，一般債權(quán)、留置物權(quán)、質(zhì)押物權(quán)和抵押物權(quán)優(yōu)先受償?shù)捻樞蚴?/p>

[]

A.抵押物權(quán)大于抵押物權(quán)、抵押物權(quán)大于留置物權(quán)、留置物權(quán)大于一般債權(quán)

B.質(zhì)押物權(quán)大于留置物權(quán)、抵押物權(quán)大于一般債權(quán)、一般債權(quán)大于留置物權(quán)

C.留置物權(quán)大于抵押物權(quán)、抵押物權(quán)大于質(zhì)押物權(quán)、質(zhì)扣物權(quán)大于一般債權(quán)

D.一般債權(quán)大于留置物權(quán)、抵押物權(quán)大于質(zhì)押物權(quán)、質(zhì)押物權(quán)大于留置物權(quán)

15.《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押合同的抵押物[]

A.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

C.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

D.以公益為目的的事業(yè)單位的公益設(shè)施

16.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列權(quán)利不可以質(zhì)押[]

A.匯票、本票和支票B.倉單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)D.不動產(chǎn)所有權(quán)

17.可以作為抵押的財產(chǎn)有[]

A.耕地B.抵押人所有的房屋

C.宅基地D.自留地

18.2005年3月10日甲以其不動產(chǎn)為抵押。與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2

月10H,乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照

法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是[]

A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同

19.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日

起[]

A.3個月B.6個月C.1年D.2年

20.甲、乙雙方在簽訂合同時，乙方應(yīng)甲方要求，由丙方對乙方履行合同提供保證擔(dān)保，

并另行簽訂保證合同，該保證合同應(yīng)由[]

A.甲方與乙方簽訂B.甲方與丙方簽訂

C.乙方與丙方簽訂D.甲、乙、丙三方共同簽

21.按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：借款人無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款為[]

A.次級類貸款B.可疑類貸款

C.損失類貸款

22.按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)

了問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入己無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定

損失。［］

A.次級類貸款B.可疑類貸款

C.損失類貸款

23.按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：［］率指標(biāo)考核風(fēng)險

抵補(bǔ)能力。

A.不良貸款率B,貸款撥備覆蓋率

C.不良貸款清收率D.不良貸款遷徙率

24.不良貸款清收處置方式不包括［］等

A.現(xiàn)金清收B.借新還舊

C.重組轉(zhuǎn)化D.呆帳核銷E.訴訟清收

25.不良貸款處置回收的款項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格按照哪種順序，據(jù)實(shí)入賬并進(jìn)行會計核算［］

A.先本金后利息B.先利息后本金C.本金、利息同比例

26.在綜合評級中，如果資本充足率低于8%的農(nóng)村信用社，其綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于

［］;

A.3級B.4級

C.2級1）.5級

27.協(xié)議抵債的，抵債金額由（D）確定。

A.評估機(jī)構(gòu)B.債權(quán)社

C.抵押物所有人D.債權(quán)社與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商

28.以［］指標(biāo)考核風(fēng)險結(jié)構(gòu)狀況。

A.不良貸款率B.不良貸款清收率C.不良貸款遷徙率D.貸款撥備覆蓋率

29.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是［］

A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

30.2.風(fēng)險代理案件付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)代理案件難易程度和損失大小具體確定，原則上最

高付費(fèi)金額不得高于代理協(xié)議書約定標(biāo)的額的［］。

A.20%B,30%

C.45%D,50%

31.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁定基層信用社受償?shù)拇箢~資產(chǎn)，在裁定前必須報上級聯(lián)社審查、

核準(zhǔn)，同時必須制定（）。

A.拍賣預(yù)案B.出租預(yù)案C.處置預(yù)案D.接收預(yù)案

32.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)財產(chǎn)中，不得用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的交通工具

C.土地所有權(quán)D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

33.下列單位可以作為保證人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)B.學(xué)校C.醫(yī)院D.注冊公司

34.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或約定不明確的，按（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證B.連帶責(zé)任保證C.保證擔(dān)保D.抵押擔(dān)保

35.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的應(yīng)征得（）的同意。

A.保證人B.抵押人C.質(zhì)押人D.領(lǐng)導(dǎo)

36.（）是不良貸款處置最直接和最有效的方式。

A.以物抵債B.重組轉(zhuǎn)化C.保全D.現(xiàn)金清收

37.協(xié)議抵債的，抵債金額由（）確定。

A.評估機(jī)構(gòu)B.債權(quán)社

C.抵押物所有人D.債權(quán)社與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商

38.以（）指標(biāo)考核風(fēng)險結(jié)構(gòu)狀況。

A.不良貸款率B.不良貸款清收率C.不良貸款遷徙率D.貸款撥備覆蓋率

39.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

40.基層信用社風(fēng)險管理部門對出租的抵債資產(chǎn)要加強(qiáng)管理，指定專人至少（）對出

租資產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，記錄使用情況，防止抵債資產(chǎn)因出租出現(xiàn)毀損、貶值等情況。

A.每月B.每季C.每半年D.每年

41.按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：借款人無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款為［］

A.次級類貸款B.可疑類貸款

C.損失類貸款

42。按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)

了問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定

損失。［］

A.次級類貸款B.可疑類貸款

C.損失類貸款

43.按照《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》的規(guī)定：［］率指標(biāo)考核風(fēng)險抵

補(bǔ)能力。

A.不良貸款率B.貸款撥備覆蓋率

C.不良貸款清收率D.不良貸款遷徙率

44.不良貸款清收處置方式不包括［］等

A.現(xiàn)金清收B.借新還舊

C.重組轉(zhuǎn)化D.呆帳核銷E.訴訟清收

45.不良貸款處置回收的款項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格按照哪種順序，據(jù)實(shí)入賬并進(jìn)行會計核算［］

A.先本金后利息B.先利息后本金C.本金、利息同比例

46.在綜合評級中，如果資本充足率低于8%的農(nóng)村信用社，其綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于

［］;

A.3級B.4級

C.2級D.5級

47.如果資本充足率低于8%且呈下降趨勢，對該農(nóng)村信用社的綜合評級結(jié)果不應(yīng)高于

［］?

A.3級B.4級

C.2級D.5級

48.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只

能收回極少部分。［］

A.次級類貸款B.可疑類貸款

C.損失類貸款

49.按貸款風(fēng)險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對

償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應(yīng)劃為［

A.正常B.關(guān)注

C.次級D.可疑

50.下面不是對借款人信用分析的內(nèi)容是：［］

A.借款人品行B.借款人能力

C.借款人的資本D.借款人職務(wù)

51.以下不屬于法律風(fēng)險的是（）。

A.商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)

險

C.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)

任的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險

52.以下不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.內(nèi)外部欺詐B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.就業(yè)制度和工作場所安全D.決策失誤

三、簡答題

1.銀行風(fēng)險的分類有幾種風(fēng)險？

2.損失類貸款指的是什么？

3.抵債資產(chǎn)的管理要堅(jiān)持哪些原則？

4.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中所稱的合規(guī)風(fēng)險指的是什么？

5.不良貸款清收有哪些主要方式？

6.簡答不良貸款管理處置原則？

7.簡答：銀監(jiān)部門對農(nóng)村信用社監(jiān)管評級的基本要素有哪些？

8.簡述銀行風(fēng)險的概念？

9.簡述銀行操作風(fēng)險的概念？

10.在《不良資產(chǎn)管理責(zé)任認(rèn)定及處罰辦法》中的責(zé)任主體包括哪些？

11.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中所稱的合規(guī)是什么？

12.簡答不良貸款管理應(yīng)遵循的原則？

四、論述題

1.抵債資產(chǎn)拍賣處置過程全部結(jié)束后相關(guān)部門要建立完整的處置檔案，處置檔案包括什

么？由誰保管？結(jié)合實(shí)際你對抵債資產(chǎn)檔案管理有何看法？

2.農(nóng)村信用社不良貸款形成的主要原因有哪些方面？結(jié)合實(shí)際談?wù)勀銓Χ糁撇涣假J款

形成的看法。

3.什么是貸款詐騙罪？列舉三種貸款詐騙的具體行為方式。。

4.抵債資產(chǎn)管理的原則？實(shí)施以物抵債前，應(yīng)做好那些工作？

5、結(jié)合實(shí)際工作闡述不良貸款檔案如何管理？

6、不良貸款管理處置原則？不良貸款清收有哪些主要方式？結(jié)合實(shí)際工作談?wù)勀銓η?/p>

收不良工作還有哪些好的建議？

試題答案

一、填空

1優(yōu)于2降低375%4誠信舉報制度5全體員工6eo7董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委

員會8銀監(jiān)會9董事會10質(zhì)押11次級可疑損失12風(fēng)險管理部門13協(xié)議抵債

14處置變現(xiàn)15擅自對外16后用信171。個18一戶一檔19保證貸款20預(yù)案管理

21入圍22自然人23外部事件24實(shí)際價值25以物抵債26挪用27干部任免

286c29及時整改30評估價值

二、單選

1C2B3C4B5I）6B7B8A9D10A11C12D13B14C15I）16D17B18B19B20B21B2

2A23B24B25A26A27D28A29C30B31C32C33D34B35A36A37D38A

39c40B41B42A43B44B45A46A47B48c49B50D51答

案：A52答案：D

四、簡答

1、答案：銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、

聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

2、答案：損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍

然無法收回，或只能收回極少部分。

3、答案；⑴嚴(yán)格控制原則。⑵合理定價原則。⑶妥善保管原則。⑷及時處置原則。

4、答案：指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

5、答案：（1）現(xiàn)金清收。（2）以物抵債。（3）資產(chǎn)置換。（4）重組轉(zhuǎn)化。（5）依法起訴。

6、答案：⑴堅(jiān)持依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作的原則，⑵堅(jiān)持靈活處置的

原則，⑶堅(jiān)持清收、重組轉(zhuǎn)化、保全等處置方式相結(jié)合的原則，最大限度的減少貸款損失。

⑷堅(jiān)持處置不良貸款和完善內(nèi)部管理機(jī)制相結(jié)合的原則，

7、答案：（1）資本充足狀況（2）資產(chǎn)質(zhì)量狀況（3）管理狀況（4）盈利狀況（5）流動

性狀況（6）評級結(jié)果（7）市場風(fēng)險狀況（8）其他因素

8、答案：銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)利

預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

9、答案：操作風(fēng)險是指有不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失

的風(fēng)險。

10、答案：個人責(zé)任主體按其崗位不同、承擔(dān)職責(zé)不同劃分為經(jīng)辦責(zé)任人、審查責(zé)任人、

審批責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人四類。

11、答案：所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

12、答案：

⑴依法合規(guī)原則。⑵真實(shí)反映原則。⑶處置減損原則。⑷損失補(bǔ)償原則。

五、論述

1、參考答案：

完整的處置檔案包括：⑴有權(quán)社的處置審批批復(fù)⑵招標(biāo)文件、邀請函、拍賣機(jī)構(gòu)競標(biāo)書、

評標(biāo)記錄、收取保證金憑證、委托拍賣合同。⑶拍賣公告⑷拍賣記錄（⑸拍賣成交確認(rèn)書、

銀行入賬憑證、移交單、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、沒收或退回保證金憑證及拍賣機(jī)構(gòu)拍賣報告書等

⑹抵債資產(chǎn)拍賣處置檔案按照權(quán)限由各級風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)保管。（2分）

2、參考答案：一般體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）借款戶遭遇不可抗力的臼然災(zāi)害，導(dǎo)致項(xiàng)

目虧損。（2）“三查”制度流于形式，埋下隱患。（3）抵押擔(dān)保流于形式，貸款出現(xiàn)風(fēng)險時,

無可供執(zhí)回的資產(chǎn)。（4）違規(guī)發(fā)放冒頂名貸款，債務(wù)無法落實(shí)。

3、答案：是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合

同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云?/p>

他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等

虛假理由的；（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（3）使用虛假的證明文件的；（4）使用虛假

的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的；

4、答案：抵債資產(chǎn)管理的原則；⑴嚴(yán)格控制原則?；鶎有庞蒙鐐鶛?quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形

式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣還資

金償還能力時.，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)

不能實(shí)現(xiàn)時，可接受以物抵債。

⑵合理定價原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī),

要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。

⑶妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。

⑷及時處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有

效轉(zhuǎn)化。

實(shí)施以物抵債前，應(yīng)做好；第一，全面分析企業(yè)財務(wù)狀況及債權(quán)形成風(fēng)險的原因，并進(jìn)

行相關(guān)責(zé)任認(rèn)定。

第二，對企業(yè)資產(chǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)分析，在此基礎(chǔ)上，對債權(quán)市場現(xiàn)值進(jìn)行測算。

第三，整理債權(quán)的權(quán)屬資料，確保資料的真實(shí)性、完整性和有效性，如有關(guān)權(quán)屬資料缺

失，應(yīng)及時進(jìn)行補(bǔ)救，同時說明缺失原因并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第四，對抵債資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況,

包括資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵，是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利，是否拖欠工程款、稅

款、土地出讓金及其他費(fèi)用，是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)，是否屬

限制、禁止流通物等情況。

第五，其他需要做好的相關(guān)工作。而且能夠積極地促進(jìn)整個社會誠信體系的形成。

5、答案：要及時將不良貸款管理檔案進(jìn)行歸檔，做到一戶一檔，統(tǒng)一管理。不良貸款管

理檔案除全部原始信貸檔案外，還包括不良貸款交接、調(diào)查、評估、處置、損失核銷過程中

形成的所有資料及責(zé)任人認(rèn)定與處理材料-。不良貸款檔案管理的重點(diǎn)是權(quán)證類和要件類檔

案，要根據(jù)不良貸款的變化情況，及時更新和補(bǔ)充檔案資料，保證不良貸款檔案的安全完整

與有效利用。

在《不良資產(chǎn)管理責(zé)任認(rèn)定及處罰辦法》中的責(zé)任主體包括哪些？

單位責(zé)任主體為遼寧省農(nóng)村信用社各級機(jī)構(gòu)；個人責(zé)任主體按其崗位不同、承擔(dān)職責(zé)不

同劃分為經(jīng)辦責(zé)任人、審查責(zé)任人、審批責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人四類。

經(jīng)辦責(zé)任人是指不良資產(chǎn)管理整個業(yè)務(wù)流程中各相關(guān)崗位的一線工作人員。

審查責(zé)任人指在不良資產(chǎn)管理部門中從事審查、復(fù)核、評審工作的人員。

審批責(zé)任人是指遼寧省農(nóng)村信用社各級機(jī)構(gòu)中不良資產(chǎn)管理項(xiàng)目的最終簽批人。

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人指因擔(dān)任一定行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)而被賦予相應(yīng)業(yè)務(wù)管理權(quán)力的人員。

6、答案：不良貸款管理處置原則⑴堅(jiān)持依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作的原

則，根據(jù)預(yù)計損失率大小、清收時效性高低、清收難易程度，有步驟地組織開展不良貸款處

置工作，爭取不良貸款價值回收最大化。

⑵堅(jiān)持靈活處置的原則，對不良貸款處置要綜合運(yùn)用行政手段，經(jīng)濟(jì)手段和法律手段等

措施，并根據(jù)不良貸款的成因和特點(diǎn)，采取行之有效的處置方式。

⑶堅(jiān)持清收、重組轉(zhuǎn)化、保全等處置方式相結(jié)合的原則，最大限度的減少貸款損失。

⑷堅(jiān)持處置不良貸款和完善內(nèi)部管理機(jī)制相結(jié)合的原則，處置不良貸款過程中要防止前

清后欠，邊清邊欠的現(xiàn)象發(fā)生。防止發(fā)生新的不良貸款，要完善內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，通過貸

款結(jié)構(gòu)高速大力推廣小額農(nóng)戶信用貸款和聯(lián)保貸款，對大額貸款要實(shí)行審貸分離制度，嚴(yán)

格招待貸寺“三查”制度，完善貸款責(zé)任追究制度，確保新投放貸款的安全。⑸存款人死亡，

繼承人申請掛失時，憑本人有效身份證件及公證處簽發(fā)的繼承權(quán)證明書，辦理掛失手續(xù)。（0.5

分）

不良貸款清收的方式：（1）現(xiàn)金清收。（2）以物抵債。（3）資產(chǎn)置換。（4）重組轉(zhuǎn)化。（5）

依法起訴。

風(fēng)險管理部試題（三）

一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，清將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干

的括號內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A40%B50%C60%D70%

2、流動資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。

A借款人提出的請求

B借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。

D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)

完成：對逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。

A10天

B15天

C20天

D25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：（B）

A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（B）.

A、貸款申請

B、盡職調(diào)查

C、信用評級

D、統(tǒng)?授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。

A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為（B）

A：商業(yè)貸款B：自營貸款C：委托貸款D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為（C）

A：抵押人所有不帶任何條件B：抵押人所有

C：抵押財產(chǎn)D：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以投明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）

兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：（c）

A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。

B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全?致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用

貸款人受托支付方式。

A、5%且超過500萬元

B、5%或超過500萬元

C、3%且超過300萬元

D、3%且超過300萬元

13.流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是（D）.

A、貸款人受托支付

B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)

借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。

A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度

B、資本金到帳進(jìn)度

C、資金需求進(jìn)度

D、交易對手的資金情況

15.下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是（D）。

A、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成

B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款

C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價體系

D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題

干的括號內(nèi)，多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCI））o

A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計收利息

B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款

D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指（ABCDE）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）o

A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過50%

B房地產(chǎn)類抵押率不得超過70%

C動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過30%

D存單質(zhì)押率不得超過80%

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）.

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書

B人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三年度財務(wù)報表和近期財務(wù)報表

D法定代表人和財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件

E購銷合同

5.影響流動資金需求的關(guān)鍵因素有（ABCD）。

A、現(xiàn)金

B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）

A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量

C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性

8、貸后檢杳的主要內(nèi)容包括：（ABC）

A、貸款的使用情況B、貸款的保證情況

C、借款人的經(jīng)營情況D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款B、貼現(xiàn)C、信用墊款D、銀行承兌匯票E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：（AB）

A、跟蹤檢查B、定期檢查

C、抽樣檢查1）、隨機(jī)檢查

11、申請貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)有（ABC）

A、醫(yī)藥B、衛(wèi)生C、印刷D、機(jī)械制造

12、申請承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票B、購銷合同C、保證金1）、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款B、短期貸款C,中期貸款1）、長期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票B、背書C、承兌D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的

本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個體工商戶

D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1,對企業(yè)流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于迎％、資產(chǎn)負(fù)債率在70%含70%）

以下，企業(yè)流動資金貸款期限原則上不超過豈年。

2、抵債資產(chǎn)不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)

放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最

高劃為關(guān)注類,頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商'業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場

風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)

持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念，以及風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營原則，

確保依法合規(guī)經(jīng)營，推動全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有儂種類、借款用途、金趣、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力

和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行白主經(jīng)

黃、白擔(dān)風(fēng)險、白負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限,中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半,長期貸款展期不

得超過三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付

情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過過萬元人民幣的，根據(jù)貸款

用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動資金貸款應(yīng)遵循評級、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)定。在評級、授信的基礎(chǔ)上，貸款操

作流程包括借款申請與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管

理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要

內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審杳、信貸政策審查、信貸風(fēng)險審杳。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級評定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評價、

按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收

回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循

“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險預(yù)警”原則，在評級授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財務(wù)、風(fēng)險狀

況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件,其他各

類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存

放復(fù)印件。

18、對審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^的申請，有信貸人員在2個工作日內(nèi)通知申請人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個體工商戶貸款管理辦法》

等有關(guān)規(guī)定，對大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限,大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1.權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單

證。

2.要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。

3.管理類：客戶的基本資料。

4.保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料。

5.綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？

答：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)（擔(dān)保法）第三十

四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會

團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（五）依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

3.風(fēng)險五級分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞

口額600萬元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報市聯(lián)社認(rèn)

定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險分類，不論額度大小，均上報市聯(lián)社認(rèn)定。

4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：（-）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（：）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的目的是什么？使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類考慮的主要因素包

括什么？

答：促進(jìn)農(nóng)村信用社樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險為本的管理理念；揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價值和風(fēng)險程度，真實(shí)、

全面、動態(tài)地反映其質(zhì)量；及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，提高經(jīng)營管理水平；為充分提取損失準(zhǔn)備提

供依據(jù)，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。（1）借款人的還款能力；（2）借款人的還款記錄；（3）借款人的還款意愿；（4）

貸款的擔(dān)保；（5）貸款償還的法律責(zé)任；（6）銀行的信貸管理。

一、單選題（單選題以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)

選項(xiàng)，不選、錯選均不得分））

1、

下列關(guān)于風(fēng)險的定義，哪?個更加符合現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的理念?（）

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是損失的可能性

c.風(fēng)險是未來結(jié)果（如投資的收益率）對期望的偏離

D.風(fēng)險是未來結(jié)果的變化

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

2、

商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)歷丁瑪沖風(fēng)險管理模式發(fā)展階段，按時間先后排列是（）.

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段、全面

風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、全面

風(fēng)險管理模式階段

c.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、全面

風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、全

面風(fēng)險管理模式階段

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

3、

?家商業(yè)銀行發(fā)生的風(fēng)險可能擴(kuò)散到其他商業(yè)銀行，并引起類似或相關(guān)風(fēng)險，或者產(chǎn)生

“多米諾效應(yīng)”造成系統(tǒng)風(fēng)險，甚至輻射到經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各個方面，這種風(fēng)險的特征稱為（）。

A.不確定性B.損益性

c.可能性D.擴(kuò)散性

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

4,

（）是通過投資和購買與管理標(biāo)的的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍

生金融產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險所帶來的損失的一種風(fēng)險管理策略.

A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

5、

按風(fēng)險發(fā)生的范圍可將風(fēng)險劃分為（）.

A.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險B.可管理風(fēng)險和不可.管理風(fēng)險

c.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險D.可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險.

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、

商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國，家的借款A(yù),應(yīng)是多

方面開展，這是基于（）的風(fēng)險管理策賂。

A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

7、

如果一個貸款組合中違約貸款的個數(shù)服從泊松分布，如果該貸款組合約違約概率是

5%,那么該貸款組合中有10筆貸款，違約的概率是（）。

A.0.01

B.O.012

C.0.018

D.O.03

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

8、

（）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)入由于種種原因不能或不愿遵合同規(guī)定按時償還債務(wù)

而使銀行遭受損失的可能性。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

9、

（）是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按合同償還債務(wù)本息的可

能性。

A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

10、

巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于一（）首公布修改后的資本協(xié)

議征求意見稿。

A.1998年5月B.1999年6月

C.2001年1月

D.2003年4月

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

11、

下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)鉗行和股東利益

的目標(biāo)。

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的一項(xiàng)基本要素，如果存在明顯疏漏，則會

造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

c.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

12、

以下哪項(xiàng)不是采取集中型風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門的人員必須具備的

能力（）。

A.風(fēng)險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

C價格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力和市場定價能力

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

13、

風(fēng)險監(jiān)測和報告能滿足不同層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求，因此，具

有以下作用（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B-報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定量/定性評估結(jié)果

C.提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量

D.間接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

14、

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)必須確保采用一種顯而易見的方式來區(qū)分（）分析操作，因?yàn)檫@兩類

操作在前臺系統(tǒng)經(jīng)營被混淆。

A.系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”

B.系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員q虛假的”

C.系統(tǒng)“假設(shè)的”和交易人員“真實(shí)的”

D.系統(tǒng)“虛假的”和交易人員“真實(shí)的”

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

15、

對于商業(yè)銀行來說，一般不采用的擔(dān)保方式是（）。

A.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

C.定金與動產(chǎn)留置

D.不動產(chǎn)抵押

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

16、

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》對違約的定義，下列哪項(xiàng)不能視為違約（）。

A.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

B債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。

C.商業(yè)銀行提高對客戶的貸款計息水平，

D.債務(wù)人超過了規(guī)定的透支限額或新核定的限額小于目前余額，且這些透支超過了90

天以上

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

17、

下列關(guān)于專家判斷法的信用風(fēng)險評級方法說法錯的是（.；）。

A.專家系統(tǒng)更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸

專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

c.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此

不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策

或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

18、

按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。

A.評分的階段B.所采用的統(tǒng)計方法

c.評分的對象D.評分的目的

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

19、

按照KPMG風(fēng)險中性定價模型，如果回收率為。，某1年期的零息國陵的收益率為

10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%,則廢信用等級為B的零息債券

在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

20、

以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，正確的是（）。

A.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性

B.相關(guān)系數(shù)用來衡量的是線性相關(guān)關(guān)系

C.相關(guān)系數(shù)僅能用來計量線性相關(guān)

D.以上都正確

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

21、

情景分析用于（）。

A測試單個風(fēng)險因素或一小組密切相關(guān)的風(fēng)險因素的假定運(yùn)動對組合價值的影響

B.組風(fēng)險因素的多種情景對組合價值的影響

c.著重分析特定風(fēng)險因素對組合或業(yè)務(wù)單元的影響

D.A和C.

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

22、

絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

23、

在貸款定價中，RAROC是根據(jù)哪個公式計算出來的？（）

A.RAROC=貸款年收入/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

B.RAROC2（貸款年收入一預(yù)期損失）/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

c.RAROC2（貸款年收入一各項(xiàng)費(fèi)用一預(yù)期損失）/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

D.以上都不對

ABCD

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

24、

世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（）。

A.住房抵押貸款