2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫檢測試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、銀行可以釆?。ǎ┑姆绞?，根據借款人的提款申請，按照合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。A.貸款人委托支付B.借款人自主支付C.貸款人受托支付D.借款人委托支付【答案】B2、下列關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零B.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前C.已計收的利息不再調整D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率仍按原來的期限檔次利率執(zhí)行【答案】D3、等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率【答案】C4、國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于（）年。A.1993B.1996C.1997D.1998【答案】A5、借款人在合同履行期間,經有權部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產的,（）借款人簽訂的借款合同。A.可變更B.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除C.繼續(xù)履行D.可解除【答案】C6、下列關于國家助學貸款與商業(yè)助學貸款支付管理的說法中，錯誤的是（）。A.按學年（期）發(fā)放B.直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上C.借款人在使用貸款時要提出支付申請D.商業(yè)助學貸款不可以一次性放款【答案】D7、個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信【答案】A8、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是()。A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔一定的擔保責任D.提供客源、承擔一定的擔保責任【答案】D9、銀行在有效選擇目標市場時應遵循的標準不包括（）。A.符合銀行的目標和能力B.細分市場結構的吸引力C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿.符合全部客戶的愿望和需求【答案】D10、貸后檢查的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢查、監(jiān)測資金使用【答案】B11、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.從而形成特定的個人住房貸款組合B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款【答案】D12、下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放【答案】D13、個人住房貸款的發(fā)展由慢到快的標志是()。A.全國城市房屋住宅工作會議的召開B.中國建設銀行首先開辦房貸業(yè)務C.中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》D.中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》【答案】D14、下列選項中，不屬于數字化營銷途徑的是（）。A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站【答案】A15、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則B.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場C.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務D.在貸款調查中，需審核擔保物是否容易變現，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何【答案】C16、下列不屬于押品管理活動的是（）。A.受理B.審查C.評估D.簽約【答案】D17、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D18、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A.半年以內，最長不超過2年B.1年以內，最長不超過2年C.1年以內，最長不超過3年D.2年以內，最長不超過3年【答案】C19、（2019年真題）借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。A.損失貸款B.關注貸款C.可疑貸款D.次級貸款【答案】D20、以下對個人住房貸款貸前調查的說法中，錯誤的一項是（）。A.包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調查，二是對借款人的調查B.對開發(fā)商及樓盤項目的調查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調查報告四部分C.對借款人進行調查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查的全部事項委托給有資信的第三方完成D.貸前調查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調查和評估【答案】C21、下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是()。A.個人貸款業(yè)務的還款方式較為靈活B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律D.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于促進國民經濟的健康發(fā)展【答案】C22、電子銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別是（）。A.實時處理業(yè)務B.運行環(huán)境開放C.電子虛擬服務D.不受時空界限限制【答案】A23、根據《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，下列有關保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷B.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷C.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷D.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效可不中斷【答案】B24、()的主要職責是管理。A.總行B.分行C.支行D.網點【答案】A25、根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（）。A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門B.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門D.以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門【答案】D26、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政()。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C27、國家助學貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人消費額度貸款C.專項貸款D.個人保證貸款【答案】A28、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.組合還款法D.等額累進還款法【答案】C29、個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。A.個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理B.個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理【答案】A30、下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是()。A.貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序對貸款資產進行分類B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)D.貸款形態(tài)應遵循不可拆分原則【答案】B31、根據《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的（）不可以出質的是（）。A.倉單、提單B.可以轉讓的注冊商標專用權、專用權和著作權等知識產權C.可以轉讓的基金份額、股權D.匯票【答案】B32、下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。A.更換為其他足值抵押物B.要求借款人恢復抵押物價值C.提高貸款利率并加收罰息D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】C33、居住信息不包括（）。A.年收入B.工作單位名稱C.郵政編碼D.居住狀況【答案】A34、公積金個人住房貸款屬于（）。A.政策性個人住房貸款B.以營利為目的的貸款C.商業(yè)性個人貸款D.貸款額度不受限制的貸款【答案】A35、目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C36、（）是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。A.農戶貸款B.個人信用貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】A37、2015年6月，某公司到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手=10張)。則押品評估價值為()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D38、個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括（）。A.合同憑證預簽無效B.合同填寫不規(guī)范C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按規(guī)定保管借款合同【答案】D39、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。A.2B.5C.7D.10【答案】A40、（2017年真題）銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額是（）。A.風險限額B.風險總量C.貸款本金D.貸款額度【答案】D41、以下關于個人征信安全管理說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C.個人信息不如銀行存款安全D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款【答案】C42、一般來說，貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時。以下做法正確的是()。A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定B.可在合同期間按月、按季、按年調整C.可采用固定利率的確定方式D.執(zhí)行原合同利率【答案】D43、國家助學貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人消費額度貸款C.專項貸款D.個人保證貸款【答案】A44、借款人以資產作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。A.借款人本人B.貸款銀行C.借款人指定代理人D.借款人所在學?！敬鸢浮緽45、（2018年真題）客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬元買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。A.5500B.4583C.4298.59D.3000【答案】C46、《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的（）作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的（）作為購房的首期付款。A.30%；30%B.30%；20%C.20%-,20%D.20%；30%【答案】A47、（2019年真題）關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯性來總結規(guī)律B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內變成“壞客戶”的可能性C.行為評分可精確預測每筆貸款出現風險的時間與原因D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分【答案】C48、以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。A.上調1％B.下調1％C.上調2％D.不變【答案】D49、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過“網上房地產”進行詢價B.建立自己的房地產交易信息庫C.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A50、以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”【答案】B51、銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。A.品質B.技能C.知識D.渠道【答案】D52、網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網點機構營銷渠道()。A.有自己的細分市場B.專門從事零售業(yè)務C.為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務D.為公司和個人提供各種產品和全面的服務【答案】A53、無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）萬元人民幣。A.20?30B.20?50C.30~50D.50?60【答案】B54、個人醫(yī)療貸款一般由____和____聯合當地特定合作醫(yī)院辦理。()A.保險公司；中介機構B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；保險公司D.貸款銀行；中介機構【答案】C55、（2018年真題）個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為貸款基準利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.O.8D.1.1【答案】A多選題（共20題）1、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有()。A.驗資報告B.租賃合同及租金收入銀行流水C.股東分紅決議D.個人所得稅納稅證明E.過去3個月的工資單流水【答案】ACD2、在混凝土排水管安裝施工過程中，管頂（）cm范圍以內，應采用人工夯填。A.40B.50C.60D.70【答案】B3、個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有()。A.質押B.以所購車抵押C.房產抵押D.第三方保證E.購買保險【答案】ABCD4、個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。A.有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.合法有效的身份或居留證明C.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件E.要有一定數量的固定資產【答案】ABCD5、以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。A.—手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司C.商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔?！敬鸢浮緼BD6、銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。A.信貸產品是否還附加其他服務B.手續(xù)費是否可以減免C.對手的網點設置是否有特別之處D.是否開發(fā)了新的產品E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低【答案】ABCD7、對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證【答案】ABCD8、下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記D.保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互?！敬鸢浮緼BCD9、從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。A.上門拜訪營銷B.網點機構營銷C.合作機構營銷D.網上銀行營銷E.街頭攔截營銷【答案】BCD10、根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以進行抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器C.抵押人依法有權處分的國有的機器D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權【答案】ABCD11、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。A.固定資產質押B.流動資產質押C.動產質押D.不動產質押E.權利質押【答案】C12、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.流動資產質押D.固定資產質押E.權利質押【答案】A13、等額累進還款法的特點是（）。A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款B.當還款能力發(fā)生