中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則發(fā)文單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行文號(hào)：農(nóng)銀發(fā)[2002]42號(hào)發(fā)布日期：2002-3-19執(zhí)行日期：2002-3-19第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行貸款審查委員會(huì)工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議決策水平，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》，制定本規(guī)則。第二條貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）是行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，對(duì)有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。第三條貸審會(huì)通過(guò)全體委員會(huì)議履行職責(zé)。凡屬于貸審會(huì)審議范圍內(nèi)的事項(xiàng)必須提交貸審會(huì)會(huì)議審議。第二章職責(zé)和議事范圍第四條貸審會(huì)的主要職責(zé)是：（一）審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項(xiàng)；（一）以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開(kāi)立信用證和投標(biāo)保函；（二）100％外匯質(zhì)押的人民幣貸款業(yè)務(wù)；（三）銀行承兌匯票質(zhì)押辦理承兌、貸款；（四）我行已授信國(guó)外銀行開(kāi)立的備用信用證項(xiàng)下的擔(dān)保貸款；（五）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)；（六）出口信用證項(xiàng)下的票據(jù)貼現(xiàn)；（七）公開(kāi)統(tǒng)一授信項(xiàng)下和可循環(huán)使用信用項(xiàng)下短期信貸業(yè)務(wù)；（八）扶貧到戶(hù)貸款；（九）總行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第七條對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款等業(yè)務(wù)，由一級(jí)分行根據(jù)貸款額度大小、風(fēng)險(xiǎn)高低、經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)量等因素，在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、有利于提高信貸決策質(zhì)量和效率的基礎(chǔ)上，對(duì)轄內(nèi)的貸審會(huì)審議范圍作出統(tǒng)一規(guī)定，并報(bào)總行貸審會(huì)辦公室備案。第三章組織機(jī)構(gòu)第八條各級(jí)行貸審會(huì)設(shè)主任委員1名，由行長(zhǎng)擔(dān)任；副主任委員由主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任。貸審會(huì)實(shí)行部門(mén)委員和個(gè)人委員相結(jié)合，委員由信貸管理部門(mén)、客戶(hù)部門(mén)、資金計(jì)劃部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、法規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人和本行具有評(píng)審能力的人員組成。部門(mén)負(fù)責(zé)人是指正職和副職，但不含助理和其他享受相應(yīng)級(jí)別的人員。貸審會(huì)委員不得少于7人。其他人員可以列席會(huì)議，但不得作為委員參加。各級(jí)行的貸審會(huì)人員的組成應(yīng)以文件明確，并報(bào)上級(jí)行貸審會(huì)辦公室備案。第九條部門(mén)委員工作變動(dòng)時(shí)，其貸審會(huì)委員職務(wù)同時(shí)自動(dòng)變更。具有評(píng)審能力的人員作為貸審會(huì)委員要符合從事信貸或相關(guān)業(yè)務(wù)工作三年以上、具有較強(qiáng)的評(píng)審能力、原則性強(qiáng)的條件，并按程序確定，報(bào)上級(jí)行貸審辦認(rèn)定。第十條貸審會(huì)下設(shè)辦公室，作為貸審會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)辦公室主任由信貸管理部門(mén)的一名負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室的工作職責(zé)應(yīng)列入部門(mén)職責(zé)。成立貸審會(huì)辦公室應(yīng)正式行文，發(fā)送本級(jí)行各部門(mén)，抄報(bào)上級(jí)行貸審會(huì)辦公室，抄送下級(jí)各單位。第十一條貸審會(huì)辦公室的主要職責(zé)：（一）受理本行信貸管理部門(mén)上報(bào)貸審會(huì)審議的審查報(bào)告等材料，并審查其是否規(guī)范；負(fù)責(zé)提前將提請(qǐng)審議的信貸事項(xiàng)提交貸審會(huì)各委員；（二）提請(qǐng)召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議，核實(shí)參會(huì)委員資格，確認(rèn)出席會(huì)議的委員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)；組織當(dāng)場(chǎng)投票和雙人計(jì)票；（三）負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定要求整理會(huì)議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)審議表》（附件1）；（四）根據(jù)有權(quán)審批人的審批意見(jiàn)起草批復(fù)文件；（五）負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批的各項(xiàng)信貸事項(xiàng)的資料及有關(guān)文件的保存及歸檔；（六）協(xié)調(diào)和指導(dǎo)下級(jí)行貸審會(huì)辦公室工作；（七）協(xié)調(diào)和落實(shí)貸審會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。第十二條貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)貸審會(huì)的檔案管理，對(duì)貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批的各類(lèi)信貸事項(xiàng)的下列資料歸檔管理：（一）提交貸審會(huì)審議的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報(bào)告》（附件3）；（二）下一級(jí)行的信貸申報(bào)文件及有關(guān)管理材料；（三）《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)投票表決表》（包括委員投票表決表和匯總表，附件2）；（四）《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)信貸審議表》；（五）貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要；（六）對(duì)信貸事項(xiàng)的批復(fù)文件；（七）會(huì)議原始記錄；（八）其他需要?dú)w檔的文件和資料。貸審會(huì)的資料須有關(guān)檔案管理的要求規(guī)范、妥善保管。檔案管理人員工作變動(dòng)時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由原責(zé)任人、接手人、監(jiān)交人在書(shū)面交接材料上簽字后存檔。第四章委員的權(quán)利與義務(wù)第十三條貸審會(huì)委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利：（一）向信貸管理部門(mén)或客戶(hù)部門(mén)了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的客戶(hù)情況及信貸管理情況；（二）對(duì)提交貸審會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)；（三）對(duì)改進(jìn)貸審會(huì)工作提出建議；（四）對(duì)貸審會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)；（五）對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批的信貸事項(xiàng)落實(shí)情況享有質(zhì)詢(xún)權(quán)。第十四條貸審會(huì)委員應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）按時(shí)出席貸審會(huì)會(huì)議，無(wú)特殊情況不得缺席；（二）秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進(jìn)行審議；（三）嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)貸審會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果不得泄露。第五章工作程序第十五條受理。凡擬提交貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門(mén)按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫(xiě)信貸審查報(bào)告，經(jīng)本部門(mén)蓋章、部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字后，連同貸款申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告（或?qū)＜易稍?xún)意見(jiàn)）和內(nèi)部運(yùn)作等資料，送貸審會(huì)辦公室。第十六條要件審查。貸審會(huì)辦公室按規(guī)定對(duì)擬提交審議的有關(guān)信貸事項(xiàng)進(jìn)行要件審查，對(duì)符合規(guī)范要求的信貸事項(xiàng)及時(shí)提交貸審會(huì)審議。對(duì)不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請(qǐng)審議的信貸部門(mén)補(bǔ)充完善。第十七條會(huì)議準(zhǔn)備。提請(qǐng)會(huì)議主持人及時(shí)召開(kāi)貸審會(huì)例會(huì)，做好會(huì)議資料準(zhǔn)備，將審查報(bào)告提前至少一天發(fā)送貸審會(huì)委員，通知貸審會(huì)委員和匯報(bào)、列席人員按時(shí)參加會(huì)議。第十八條審議。會(huì)議主持人負(fù)責(zé)組織對(duì)提交貸審會(huì)的信貸事項(xiàng)進(jìn)行審議。由審查人員向貸審會(huì)匯報(bào)信貸審查報(bào)告，參加會(huì)議的委員就信貸審查報(bào)告中的主要方面和突出問(wèn)題進(jìn)行審議后，就審議的信貸事項(xiàng)實(shí)行無(wú)記名投票表決。貸審會(huì)辦公室設(shè)立專(zhuān)用的記錄本，專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄。記錄人員要記錄會(huì)議的次序、時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、出席委員、列席人員，逐項(xiàng)記載審議的情況，包括審議事項(xiàng)、報(bào)告部門(mén)和報(bào)告人、報(bào)告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對(duì)貸審會(huì)的會(huì)議記錄，應(yīng)由貸審會(huì)辦公室列入檔案管理范圍妥善保管。第十九條會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)辦公室根據(jù)會(huì)議記錄整理會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要應(yīng)載明會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、參加委員與列席人員、討論事項(xiàng)和審議結(jié)果；根據(jù)投票結(jié)果填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)審議表》，連同會(huì)議紀(jì)要一并呈報(bào)有權(quán)審批人審批。第二十條審批。有權(quán)審批人在會(huì)議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見(jiàn)。對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對(duì)經(jīng)投票未通過(guò)（包括不同意和復(fù)議）的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，有權(quán)審批人均有復(fù)議決定權(quán)。第二十一條批復(fù)。貸審會(huì)辦公室根據(jù)有權(quán)審批人在審議表和會(huì)議紀(jì)要上的簽批意見(jiàn)印發(fā)《貸款審查委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》，依據(jù)會(huì)議紀(jì)要起草文件批復(fù)有關(guān)行。信貸批復(fù)可以采取行發(fā)文件和貸款審批表的方式進(jìn)行。第二十二條督促與檢查。貸審會(huì)辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門(mén)落實(shí)經(jīng)貸審會(huì)審議通過(guò)、行長(zhǎng)審批的信貸事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。第六章其他條款第二十三條例會(huì)制度。貸審會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，各級(jí)行定期召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議。對(duì)時(shí)間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，主任委員可隨時(shí)召集貸審會(huì)予以審議。第二十四條主持人。貸審會(huì)會(huì)議由主任委員主持，不參加貸審會(huì)投票表決，在會(huì)議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見(jiàn)。主任委員暫時(shí)不能主持貸審會(huì)會(huì)議時(shí)，可委托副主任委員主持，參加投票表決，并代為簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表，待主任委員回行后須補(bǔ)簽會(huì)議紀(jì)要和審議表，審批的責(zé)任不變。主任委員15日（含15日）以上不能行使其職責(zé)時(shí)，須書(shū)面授權(quán)指定的副主任委員，在一定期限內(nèi)代為行使主任委員的主持會(huì)議、簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表的職權(quán)，在此期間受權(quán)的副主任委員主持貸審會(huì)，不參加投票，代為行使主持會(huì)議、簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表的職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。該授權(quán)書(shū)須報(bào)上一級(jí)行貸審會(huì)辦公室備案。第二十五條貸審會(huì)參會(huì)人員。貸審會(huì)會(huì)議應(yīng)有除主任委員外三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但包括主任委員最低不得少于5人。貸審會(huì)委員部門(mén)派一名負(fù)責(zé)人代表該部門(mén)出席。委員因故不能出席貸審會(huì)會(huì)議的，視為缺席，不得再委托他人。當(dāng)法規(guī)部門(mén)不能派出委員出席會(huì)議時(shí)，應(yīng)派代表列席貸審會(huì)會(huì)議，在法律、法規(guī)方面提供決策支持，但不參與投票。第二十六條投票與計(jì)票。貸審會(huì)設(shè)置投票箱，實(shí)行無(wú)記名投票表決方式。貸審會(huì)的主任委員不參與投票表決。其他委員實(shí)行當(dāng)場(chǎng)投票，不得棄權(quán)，會(huì)后不得補(bǔ)票。貸審會(huì)辦公室安排雙人計(jì)票。計(jì)票人和監(jiān)票人應(yīng)在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)投票表決表》上簽名，并記入貸審會(huì)紀(jì)要。貸審會(huì)投票結(jié)果按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項(xiàng)為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項(xiàng)為不同意，上述兩種情況之外的投票結(jié)果為復(fù)議。第二十七條復(fù)議制度。（一）有下列情況之一的，可以進(jìn)行復(fù)議：1．貸審會(huì)審議的事項(xiàng)，由于項(xiàng)目情況需進(jìn)一步補(bǔ)充、明確、核實(shí)，主任委員認(rèn)為需進(jìn)行復(fù)議的；2．審議事項(xiàng)被否決后，下一級(jí)行申請(qǐng)復(fù)議，經(jīng)主任委員同意的。（二）復(fù)議的具體程序?yàn)椋?．對(duì)有權(quán)審批人審批結(jié)果為復(fù)議的信貸事項(xiàng)，由貸審會(huì)辦公室直接通知原審查部門(mén)，根據(jù)貸審會(huì)和主任委員審批中提出的復(fù)議意見(jiàn)準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。對(duì)審議結(jié)果為否決的項(xiàng)目，主任委員如簽署復(fù)議意見(jiàn)，須在審議表上注明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點(diǎn)內(nèi)容。2．對(duì)有權(quán)審批人審批結(jié)果為否決的信貸事項(xiàng)，貸審會(huì)辦公室應(yīng)以正式文件批復(fù)申請(qǐng)行。下級(jí)行如提請(qǐng)復(fù)議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說(shuō)明提請(qǐng)復(fù)議的理由。上級(jí)行貸審會(huì)辦公室受理后，由原信貸審查部門(mén)呈報(bào)貸審會(huì)主任委員審批同意后，做復(fù)議準(zhǔn)備。（三）信貸審查部門(mén)根據(jù)貸審會(huì)審議和有權(quán)審批人審批的意見(jiàn)，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成復(fù)議報(bào)告，連同初始的信貸審查報(bào)告一并提交貸審會(huì)辦公室。復(fù)議報(bào)告應(yīng)包括該信貸事項(xiàng)情況的簡(jiǎn)要說(shuō)明、上次貸審會(huì)審議和有權(quán)審批人審批中提出的問(wèn)題、對(duì)這些問(wèn)題調(diào)查核實(shí)和落實(shí)的情況、需補(bǔ)充資料的完善情況、審查部門(mén)的審查意見(jiàn)等。貸審會(huì)辦公室應(yīng)對(duì)復(fù)議事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報(bào)告的內(nèi)容是否符合規(guī)范要求。對(duì)符合要求的復(fù)議申請(qǐng)?zhí)峤毁J審會(huì)復(fù)議。（四）貸審會(huì)對(duì)各類(lèi)信貸事項(xiàng)的復(fù)議只限一次。經(jīng)復(fù)議的信貸事項(xiàng)，不論審議和審批的結(jié)果如何，均不得再次提交貸審會(huì)復(fù)議。第二十八條專(zhuān)家咨詢(xún)制度?？偂⒎中匈J審會(huì)可視情況建立兼職專(zhuān)家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評(píng)審隊(duì)伍，對(duì)信貸審查中有疑問(wèn)的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢(xún)，參與系統(tǒng)內(nèi)的項(xiàng)目評(píng)估。第二十九條列席制度。實(shí)行重大項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)行、上報(bào)行列席制度。審議大額貸款項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目、行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶(hù)的大額授信、資產(chǎn)重組類(lèi)貸款時(shí)，經(jīng)會(huì)議主持人同意，貸款經(jīng)營(yíng)行或上報(bào)行可列席有權(quán)審批行貸審會(huì)會(huì)議，