-1-xxx銀行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法第一章總則為貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，構(gòu)建分類管理、層級(jí)監(jiān)測(cè)、定向報(bào)告、責(zé)任到人的非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，規(guī)范非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高全行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，制定本辦法。本辦法依據(jù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號(hào)）等文件的要求，以及我行相關(guān)授信政策及業(yè)務(wù)管理辦法制定。本辦法所稱非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理是指非信貸資產(chǎn)存續(xù)期的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制、報(bào)告、處置和統(tǒng)計(jì)等多項(xiàng)職能的結(jié)合。本辦法中的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指由本行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的非傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，以及本行雖不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)但由本行提供基礎(chǔ)資產(chǎn)而可能對(duì)本行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。按照業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，包括以下幾類：（一）非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“非標(biāo)債權(quán)”）資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，包括通過同業(yè)投資、理財(cái)投資、代銷渠道投資特定目的載體或基礎(chǔ)資產(chǎn)為金融機(jī)構(gòu)的授信/融資項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。投資資金來源包括但不限于本行自營(yíng)資金、理財(cái)資金、代銷募集資金、他行資金等等，投資標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括本行授信項(xiàng)目和非本行授信/融資項(xiàng)目。（二）標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，是指自營(yíng)資金、理財(cái)資金、代銷募集資金等直接或間接投資于標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)或金融工具的業(yè)務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)或金融工具包括權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具等。我行目前開展的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)品種主要包括自營(yíng)債券業(yè)務(wù)，理財(cái)資金投資債券業(yè)務(wù)，理財(cái)資金投資中小企業(yè)私募債，理財(cái)直接融資工具以及投資優(yōu)先股業(yè)務(wù)、股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)、定向增發(fā)業(yè)務(wù)、證券公司債權(quán)受益權(quán)業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)化證券業(yè)務(wù)等其他標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（三）中間業(yè)務(wù)，包括黃金租賃、債券承銷、代客金融衍生交易等業(yè)務(wù)。（四）同業(yè)融資業(yè)務(wù)，包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）業(yè)務(wù)等。（五）其它符合本辦法規(guī)定的新興表內(nèi)外非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如信貸資產(chǎn)證券化。按照業(yè)務(wù)參與主體的權(quán)利義務(wù)不同，非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)參與主體一般包括融資客戶、合作機(jī)構(gòu)和投資客戶。本辦法重點(diǎn)規(guī)定對(duì)融資客戶和合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：（一）融資客戶，即非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際用款方，包括企事業(yè)法人、項(xiàng)目主體、債券發(fā)行主體、金融機(jī)構(gòu)客戶等。（二）合作機(jī)構(gòu)，即委托或接受委托進(jìn)行資產(chǎn)管理的金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于信托公司、基金管理公司（含資產(chǎn)管理子公司，下同）、證券公司（含資產(chǎn)管理子公司，下同）、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等具有資產(chǎn)管理資格的公司。按照業(yè)務(wù)參與主體的權(quán)利義務(wù)不同，非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理主體一般包括資金提供方、資產(chǎn)提供方。（一）資金提供方，即非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的出資單位，本行資金提供方主要包括投資銀行事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部和資產(chǎn)管理事業(yè)部、零售產(chǎn)品及投資咨詢部、公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部等業(yè)務(wù)部門。（二）資產(chǎn)提供方，即投資標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)（融資客戶）所屬單位。本辦法監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)類別主要為標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)以及為防范信用風(fēng)險(xiǎn)過程中而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控按照總行相關(guān)辦法執(zhí)行。我行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則。（一）統(tǒng)一授信原則。非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)中承擔(dān)最終還款責(zé)任主體及合作機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一授信（或限額）管理，在明確承擔(dān)最終還款責(zé)任主體前提下，占用其在我行的相關(guān)授信額度（包含但不限于綜合授信、同業(yè)授信）及準(zhǔn)入限額。（二）“誰發(fā)起、誰受益、誰負(fù)責(zé)”原則。對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)為本行提供的業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控職責(zé)原則上由基礎(chǔ)資產(chǎn)提供方承擔(dān)；對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)非本行提供的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控職責(zé)由業(yè)務(wù)提供方承擔(dān)。對(duì)分行（含行業(yè)事業(yè)部，下同）之間的聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，聯(lián)動(dòng)分行應(yīng)參與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，并按照“權(quán)、責(zé)、利”相匹配的原則，通過書面協(xié)議的形式明確聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)各參與方的職責(zé)分工，書面協(xié)議應(yīng)報(bào)各參與方風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批同意。（三）分類管理原則。對(duì)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理，根據(jù)各類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資產(chǎn)來源、基礎(chǔ)資產(chǎn)特點(diǎn)以及我行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)不同，明確不同的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理要求。（四）風(fēng)險(xiǎn)隔離原則。即在資產(chǎn)、賬務(wù)核算等方面，代客業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)隔離。（五）受托盡職原則。即嚴(yán)格按照與客戶的委托協(xié)議，盡職盡責(zé)履行協(xié)議約定的各項(xiàng)服務(wù)義務(wù)。第二章職責(zé)分工本行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作是在總行主管風(fēng)險(xiǎn)行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下，由總行資產(chǎn)監(jiān)控部統(tǒng)籌管理，總行其它風(fēng)險(xiǎn)管理部門、派駐總行業(yè)務(wù)管理部門風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)、總行各業(yè)務(wù)管理部門、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)（含同業(yè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、投行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、支行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和各級(jí)直營(yíng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，下同）全面參與，組成的三層矩陣式非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。（一）負(fù)責(zé)構(gòu)建全行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。（二）監(jiān)督、指導(dǎo)總行相關(guān)部門和各分行的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。（三）協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門或各分行做好非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，主導(dǎo)并推動(dòng)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處置工作。（四）收集影響非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)信息，向總行相關(guān)部門和各分行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、預(yù)警。（五）組織非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查或檢查，對(duì)違規(guī)事項(xiàng)和不良資產(chǎn)提請(qǐng)問責(zé)。（六）定期對(duì)重點(diǎn)關(guān)注的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析并發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（七）監(jiān)督非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展，并提出流程改進(jìn)建議。（八）根據(jù)監(jiān)管部門要求，協(xié)調(diào)、組織對(duì)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)研、檢查及后續(xù)整改等工作。（九）非信貸業(yè)務(wù)放款、押品及檔案的統(tǒng)籌管理。（十）落實(shí)和履行總行特別安排的其它非信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控職能?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)制定全行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、準(zhǔn)備金計(jì)提等風(fēng)險(xiǎn)管理政策并組織實(shí)施。（二）統(tǒng)籌全行非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與報(bào)送。（三）根據(jù)要求適時(shí)調(diào)整非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組合規(guī)模。（四）全行信貸和非信貸資產(chǎn)管理系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)。總行公司授信審批部門的主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)審批，單一客戶或集團(tuán)客戶的敞口授信規(guī)?？刂?。（二）同業(yè)合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)制定、定期評(píng)估以及同業(yè)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的審批及管理。（三）協(xié)助、配合總行相關(guān)部門或各分行的非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。派駐（或內(nèi)嵌，下同）總行業(yè)務(wù)管理部門風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)所管理范圍內(nèi)的非信貸資產(chǎn)。具體分工如下：派駐總行投資銀行事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)投行項(xiàng)目（是指由分行進(jìn)行項(xiàng)目申報(bào)，經(jīng)總行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審批委員會(huì)或總行派駐投行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)終審的項(xiàng)目或業(yè)務(wù)，下同）的存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作；派駐總行金融同業(yè)事業(yè)部、資金運(yùn)營(yíng)中心、票據(jù)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)同業(yè)客戶授信后和上述業(yè)務(wù)部門自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作；派駐總行資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)理財(cái)投資業(yè)務(wù)的存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作；派駐總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部所發(fā)起產(chǎn)品的存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。具體職責(zé)如下：（一）在授權(quán)范圍內(nèi)審批交易結(jié)構(gòu)并對(duì)交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。（二）對(duì)管理范圍內(nèi)的，監(jiān)督、指導(dǎo)總行業(yè)務(wù)管理部門或各分行做好存續(xù)期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。（三）對(duì)管理范圍內(nèi)的，收集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，向總行業(yè)務(wù)管理部門或各分行進(jìn)行提示、預(yù)警。（五）對(duì)管理范圍內(nèi)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，指導(dǎo)、協(xié)助總行業(yè)務(wù)管理部門或各分行做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的處置工作。（七）推動(dòng)管理范圍內(nèi)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)行系統(tǒng)化管理?？傂袠I(yè)務(wù)管理部門（包括但不限于總行投資銀行事業(yè)部、資金運(yùn)營(yíng)中心、金融同業(yè)事業(yè)部、公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部、資產(chǎn)管理事業(yè)部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、零售產(chǎn)品及投資咨詢部、私人銀行事業(yè)部）主要職責(zé)包括：（一）為部門直營(yíng)業(yè)務(wù)指定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體落實(shí)直營(yíng)業(yè)務(wù)（含合作機(jī)構(gòu)）的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。（二）承擔(dān)所發(fā)起產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一管理責(zé)任，負(fù)責(zé)在產(chǎn)品制度中明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的職責(zé)分工和管理要求。（三）監(jiān)督、指導(dǎo)管理范圍內(nèi)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開展。（四）對(duì)管理范圍內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)提出處理建議方案，并落實(shí)經(jīng)有權(quán)人審批后的處理方案中涉及本部門的處理舉措。（五）負(fù)責(zé)做好管理范圍內(nèi)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)投資者信息披露工作和管理。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（或資產(chǎn)監(jiān)控部門，下同）統(tǒng)籌分行轄內(nèi)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，設(shè)置非信貸資產(chǎn)監(jiān)控團(tuán)隊(duì)或崗位，配備具有對(duì)公信貸或非信貸管理經(jīng)驗(yàn)的人員，具體落實(shí)監(jiān)控工作。本條所稱統(tǒng)籌分行轄內(nèi)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作是指：對(duì)需核定授信額度或?qū)ｍ?xiàng)額度，且經(jīng)分行放款中心放款審查的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)牽頭相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作（債券承銷業(yè)務(wù)除外）；其它納入本辦法監(jiān)控范圍的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督導(dǎo)、檢查分行相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，并指導(dǎo)、協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)包括：（一）督促、指導(dǎo)、考核、評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、客戶經(jīng)理按規(guī)定開展各項(xiàng)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。（二）對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)分行業(yè)務(wù)管理部門、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)制定科學(xué)有效的處理方案并督促落實(shí)。（三）收集本地區(qū)影響非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)信息，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示并抄報(bào)總行資產(chǎn)監(jiān)控部。（四）協(xié)調(diào)分行業(yè)務(wù)管理部門、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)貫徹落實(shí)總行和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管意見。（五）分行轄內(nèi)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析、報(bào)送。（六）非信貸業(yè)務(wù)放款、押品及檔案管理。（七）按季向分行行長(zhǎng)、主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)報(bào)告全行非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。分行業(yè)務(wù)部門（包括但不限于投資銀行部、公司銀行部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)金融部、貿(mào)易金融部、金融同業(yè)分部，下同）具體職責(zé)如下：（一）指導(dǎo)分行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)或經(jīng)營(yíng)單位按總行政策、制度要求規(guī)范化開展業(yè)務(wù)；（二）按照總行制度、產(chǎn)品辦法要求、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求和終審批復(fù)要求負(fù)責(zé)所營(yíng)銷、推廣、管理的非信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理工作；（三）按分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求報(bào)送轄內(nèi)所推廣的非信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和情況報(bào)告。（一）落實(shí)總分行有關(guān)非信貸資產(chǎn)監(jiān)控管理的各項(xiàng)制度規(guī)定和終審批復(fù)要求，履行貸（投）后管理職責(zé)。（二）對(duì)分管客戶（業(yè)務(wù)）開展日常和定期監(jiān)測(cè)工作，識(shí)別和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。（三）定期撰寫、提交分管客戶（業(yè)務(wù)）監(jiān)測(cè)報(bào)告（表）。（四）對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶以及影響我行或客戶資金安全的重大事件及時(shí)發(fā)起預(yù)警報(bào)告，并采取相應(yīng)的控制措施。（五）落實(shí)總行、分行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的其它風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三章 非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第一節(jié) 本行授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控該類業(yè)務(wù)的投資標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)為本行有權(quán)審批人已批準(zhǔn)但沒有（或沒有全部）通過傳統(tǒng)信貸出賬的對(duì)公授信，本行通過安排理財(cái)資金、同業(yè)資金以及其它資金為其提供資金融通。該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。合同簽署要求。資產(chǎn)提供方要按照對(duì)公授信業(yè)務(wù)法律文書面簽操作要求，派雙人（應(yīng)有一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）參與或見證相關(guān)授信合同（包括但不限于信托貸款合同、委托貸款合同、股權(quán)回購(gòu)協(xié)議等與融資客戶簽署的合同，下同）及其擔(dān)保合同的面簽，并落實(shí)終審意見要求在授信合同中約定的條款。資金提供方（僅指本行資金提供方，下同）相關(guān)交易合同（包括但不限于買入或賣出資管計(jì)劃/信托受益權(quán)協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議等）面簽要求參照我行對(duì)公授信法律文書面簽管理操作指引執(zhí)行，業(yè)務(wù)管理部門另有規(guī)定從其規(guī)定。抵質(zhì)押辦理要求。對(duì)有抵質(zhì)押物的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)提供方要按本行對(duì)公信貸押品管理辦法規(guī)定，派人參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。資產(chǎn)提供方要與合作機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，要求其將抵質(zhì)押權(quán)證委托我行保管；抵質(zhì)押權(quán)證未委托我行保管的，應(yīng)要求合作機(jī)構(gòu)出具加蓋合作機(jī)構(gòu)公章的保管確認(rèn)文件，或由我行經(jīng)辦人員在抵質(zhì)押權(quán)證復(fù)印件上簽字確認(rèn)，注明“本復(fù)印件與原件相符”及“原件存放于何處”，上述材料歸檔保管。放款要求。業(yè)務(wù)出賬須經(jīng)過放款中心審查，由資產(chǎn)提供方落實(shí)授信項(xiàng)目終審意見、相關(guān)授信合同及其擔(dān)保合同，經(jīng)放款中心審查同意后，資金提供方方能出資。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作要求。對(duì)投資標(biāo)的基礎(chǔ)資產(chǎn)即融資客戶的貸后管理具體由資產(chǎn)提供方指定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人負(fù)責(zé)，監(jiān)控責(zé)任人應(yīng)按照我行對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度相關(guān)規(guī)定做好日常監(jiān)測(cè)和定期監(jiān)測(cè)。分行非信貸資產(chǎn)監(jiān)控人員要及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人的工作進(jìn)行督導(dǎo)。（一）日常監(jiān)測(cè)工作。包括資金用途監(jiān)管、授信條款落實(shí)、到期本息管理、風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)等。日常監(jiān)測(cè)管理有關(guān)要求如下：資金監(jiān)管賬戶開立。無論是否通過本行放款，融資客戶均應(yīng)在本行開立資金監(jiān)管賬戶，通過第三方出賬的，原則上授信資金應(yīng)及時(shí)劃轉(zhuǎn)至本行監(jiān)管賬戶。資金支付管理。授信資金劃入監(jiān)管賬戶后，由本行按照監(jiān)管規(guī)定、本行要求以及協(xié)議約定監(jiān)控使用。授信風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其授權(quán)人員和合同約定監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)授信資金未按照審批和合同約定用途使用的，應(yīng)立即停止后續(xù)資金的劃付，并查明原因發(fā)起預(yù)警報(bào)告，同時(shí)督促合作機(jī)構(gòu)、授信企業(yè)糾正并追回挪用資金。2.授信條款落實(shí)。落實(shí)授信審批部門審批意見要求貸后落實(shí)的條款以及授信合同條款，并將落實(shí)情況逐項(xiàng)在貸后報(bào)告中反映。授信條款落實(shí)相關(guān)資料應(yīng)收集歸檔。發(fā)現(xiàn)融資客戶未能履行合同約定或?qū)徟庖娢绰鋵?shí)的，應(yīng)立即停止額度下業(yè)務(wù)繼續(xù)出賬，同時(shí)立即查明原因并發(fā)起預(yù)警報(bào)告。3.到期本息管理。對(duì)需分期還款、定期付息的業(yè)務(wù)，應(yīng)至少在分期還款到期日或結(jié)息日前五個(gè)工作日與融資客戶聯(lián)系落實(shí)還本付息資金，并提前三個(gè)工作日逐日跟蹤還款資金到位情況，還本付息憑證應(yīng)收集歸檔。對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，至少提前三個(gè)月與融資客戶落實(shí)還款來源，并對(duì)到期能否正常還款進(jìn)行預(yù)判；到期前一個(gè)月，對(duì)授信能否按時(shí)收回做出判斷；到期前五個(gè)工作日，逐日跟蹤還款資金到位情況，還本付息憑證應(yīng)收集歸檔。對(duì)于可能出現(xiàn)逾期、欠息或不能全額償還的，立即發(fā)起預(yù)警。4.風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)。通過各種渠道廣泛收集融資客戶及其擔(dān)保人（物）、合作機(jī)構(gòu)信息，對(duì)其中影響本行授信正常還本付息的風(fēng)險(xiǎn)信息，立即發(fā)起預(yù)警報(bào)告。對(duì)融資本金與質(zhì)押物的幣種不一致的業(yè)務(wù)，還應(yīng)密切關(guān)注匯率的波動(dòng)情況，充分考慮相應(yīng)業(yè)務(wù)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。（二）定期監(jiān)測(cè)工作。包括客戶財(cái)務(wù)信息收集及分析、客戶實(shí)地檢查拜訪及記錄、企業(yè)信用信息查詢、客戶現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)、押品管理、定期監(jiān)測(cè)報(bào)告等，其中：1、實(shí)地檢查要求?？蛻魧?shí)地檢查拜訪頻率為按季，但問題授信（包括關(guān)注類授信、出現(xiàn)重大預(yù)警信號(hào)的授信、不履約授信，下同）客戶，應(yīng)按月進(jìn)行實(shí)地檢查。客戶經(jīng)理應(yīng)于實(shí)地檢查后五個(gè)工作日內(nèi)在信貸管理系統(tǒng)中填寫客戶貸后拜訪報(bào)告。對(duì)未在信貸管理系統(tǒng)中操作的存量客戶，在存量客戶數(shù)據(jù)補(bǔ)錄完成前，仍需在線下完成客戶貸后拜訪報(bào)告（格式同信貸管理系統(tǒng)中格式）。2、定期監(jiān)測(cè)報(bào)告要求。在撰寫定期監(jiān)測(cè)報(bào)告前，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人應(yīng)先收集最新的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，查詢企業(yè)征信信息和客戶資金流水情況，對(duì)抵押物（如有）進(jìn)行實(shí)地檢查和動(dòng)態(tài)價(jià)值監(jiān)測(cè)，并將相關(guān)信息錄入信貸管理系統(tǒng)。在完成上述定期工作基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人應(yīng)結(jié)合日常監(jiān)測(cè)情況及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中填寫定期監(jiān)測(cè)報(bào)告，并報(bào)送投后管理小組（如有）/分行風(fēng)險(xiǎn)管理部非信貸資產(chǎn)監(jiān)控崗審核后報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批。定期監(jiān)測(cè)報(bào)告的完成時(shí)間（含分行審批時(shí)間）不得超過季后60天，即分行應(yīng)于每年2、5、8、11月末前完成。對(duì)未在信貸管理系統(tǒng)中操作的存量客戶，在存量客戶數(shù)據(jù)補(bǔ)錄完成前，定期監(jiān)測(cè)報(bào)告（格式見附件1，下同）的填寫、審批仍需線下完成，即各分行非信貸監(jiān)控崗人員應(yīng)于每年2、5、8、11月末前將經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審定的定期監(jiān)測(cè)報(bào)告逐戶報(bào)備總行資產(chǎn)監(jiān)控部，同時(shí)抄送本行資金提供方（即總行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門）。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人應(yīng)根據(jù)所管融資客戶特點(diǎn)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地開展監(jiān)測(cè)工作，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的早發(fā)現(xiàn)、早處置、早化解。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人根據(jù)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息或突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)評(píng)估后認(rèn)為對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況、償債能力產(chǎn)生重大影響的，要及時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整申請(qǐng)。融資客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告與處置非信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的信號(hào)、審批流程及審批時(shí)效要求，按照現(xiàn)行傳統(tǒng)對(duì)公信貸監(jiān)測(cè)預(yù)警管理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?？蛻艚?jīng)理和分行監(jiān)測(cè)人員對(duì)于出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的客戶，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)預(yù)警當(dāng)日或最遲次日在信貸管理系統(tǒng)中發(fā)起預(yù)警，填寫預(yù)警報(bào)告（格式見附件4），分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在審核預(yù)警報(bào)告時(shí)可要求業(yè)務(wù)管理部門提供意見。對(duì)于不能在信貸管理系統(tǒng)中發(fā)起的預(yù)警，客戶經(jīng)理可以在EOA中發(fā)起，審批完成后報(bào)備總行資產(chǎn)監(jiān)控部，同時(shí)抄送本行資金提供方。資產(chǎn)提供方、資金提供方應(yīng)根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的意見按照協(xié)議約定與合作機(jī)構(gòu)一起采取各種措施有效化解風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于加強(qiáng)監(jiān)測(cè)頻率，設(shè)置賬戶監(jiān)控限制資金進(jìn)出條件、停止授信使用、提前收回授信、追加增信措施、收取違約金或向客戶發(fā)出書面警告、訴前保全，提起訴訟、引入第三方受讓信托計(jì)劃受益權(quán)或資產(chǎn)管理計(jì)劃受益權(quán)，或引入第三方受讓融資客戶的資產(chǎn)/項(xiàng)目，結(jié)清融資客戶與合作機(jī)構(gòu)或我行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系等措施。發(fā)起預(yù)警后，客戶經(jīng)理和分行監(jiān)測(cè)人員應(yīng)及時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)展情況和風(fēng)控措施落實(shí)情況，并定期向總行資產(chǎn)監(jiān)控部和總行業(yè)務(wù)管理部門報(bào)告，直至風(fēng)險(xiǎn)事件的影響終止或發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。資金提供方應(yīng)對(duì)投資業(yè)務(wù)的還本付息情況進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)未能按時(shí)足額還本付息應(yīng)及時(shí)向資產(chǎn)提供方或合作機(jī)構(gòu)了解原因，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于符合本行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)界定的非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)（包括但不限于100%保證金的方式辦理、定期存款收益權(quán)資產(chǎn)管理計(jì)劃、低風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)等），可不進(jìn)行除押品管理外的其它各項(xiàng)定期監(jiān)測(cè)工作，但需按要求進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)工作，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容如下：（一）做好對(duì)資金用途的監(jiān)管，確保資金使用合法合規(guī)。（二）定期對(duì)抵質(zhì)押物狀態(tài)進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查抵質(zhì)押物、抵質(zhì)押物權(quán)利憑證、擔(dān)保文書等法律文件的保管情況，防范抵質(zhì)押被查封、凍結(jié)或保證人保證能力變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（三）做好對(duì)融資客戶日常經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)控，防范因融資主體涉訴、涉貪腐等突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)給我行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要定期（至少按季）收集分行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)控情況，掌握分行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。第二節(jié) 非本行授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控該類業(yè)務(wù)投資標(biāo)的為具有其他金融機(jī)構(gòu)授信或融資的項(xiàng)目且由該金融機(jī)構(gòu)提供信用支持。該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是其他金融機(jī)構(gòu)提供信用支持的真實(shí)有效性，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)為業(yè)務(wù)辦理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，以及項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)交易合同面簽按照現(xiàn)行xxx銀行同業(yè)投融資業(yè)務(wù)法律文書面簽管理操作指引要求執(zhí)行。業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)為每筆業(yè)務(wù)指定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)該筆業(yè)務(wù)的投后管理工作。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人應(yīng)做好以下投后管理工作：（一）資金用途監(jiān)管。資金支付后通過收集、審核相關(guān)資金走款憑證，核實(shí)資金最終流向是否符合審批要求和監(jiān)管規(guī)定。（三）到期本息管理。對(duì)需分期還款、定期付息的業(yè)務(wù)，應(yīng)至少在分期還款日或付息日前三個(gè)工作日與項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)落實(shí)還款來源并逐日跟蹤還款資金到位情況。對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，至少提前一個(gè)月與項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)落實(shí)還款來源；到期前一周內(nèi)，逐日跟蹤還款資金到位情況。還本付息憑證應(yīng)收集歸檔。對(duì)于出現(xiàn)逾期的或不能全額償還的，立即發(fā)起預(yù)警。（四）項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。包括項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)同類業(yè)務(wù)是否有違約信息、主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)信息、市場(chǎng)是否存在不利傳聞等。（五）定期貸后管理報(bào)告收集。按季向項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)索取其關(guān)于融資客戶、擔(dān)保人（物）的貸后管理報(bào)告，了解是否存在影響融資客戶正常還本付息的風(fēng)險(xiǎn)信息。（六）定期監(jiān)測(cè)表填寫。根據(jù)投后管理情況，按季填寫定期監(jiān)測(cè)表（格式見附件2，下同），提交業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人審核后報(bào)送落地分行風(fēng)險(xiǎn)管理部非信貸監(jiān)控崗人員審定。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)影響業(yè)務(wù)正常還本付息的風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)當(dāng)日或最遲次日發(fā)起預(yù)警，填寫預(yù)警報(bào)告報(bào)送落地分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。第三節(jié)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門或分行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與合作機(jī)構(gòu)合作的業(yè)務(wù)，應(yīng)在合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入到期日前辦理出賬。對(duì)準(zhǔn)入即將到期的合作機(jī)構(gòu)，需要繼續(xù)與其辦理合作業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)在準(zhǔn)入到期日前一個(gè)月發(fā)起準(zhǔn)入申請(qǐng)。各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門或分行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的合作情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)對(duì)投資項(xiàng)目管理不到位、履約合作不到位的，或出現(xiàn)資質(zhì)惡化、重大違法違規(guī)行為、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停業(yè)務(wù)資格或所發(fā)行產(chǎn)品涉及兌付風(fēng)險(xiǎn)等嚴(yán)重影響其市場(chǎng)信譽(yù)的事項(xiàng)，應(yīng)立即采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并發(fā)起預(yù)警（格式見附件5）向金融同業(yè)事業(yè)部報(bào)告，同時(shí)抄送總行資產(chǎn)監(jiān)控部、公司授信審批部以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門?？傂薪鹑谕瑯I(yè)事業(yè)部在對(duì)合作機(jī)構(gòu)的后續(xù)管理中，發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不履行合作協(xié)議、資質(zhì)惡化、重大違法違規(guī)行為、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停業(yè)務(wù)資格或所發(fā)行產(chǎn)品涉及兌付風(fēng)險(xiǎn)等嚴(yán)重影響其市場(chǎng)信譽(yù)的事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并視情況調(diào)整與合作機(jī)構(gòu)的合作內(nèi)容和策略。風(fēng)險(xiǎn)提示或預(yù)警同時(shí)抄送總行資產(chǎn)監(jiān)控部和公司授信審批部?？傂匈Y產(chǎn)監(jiān)控部在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，有權(quán)視情況調(diào)整與合作機(jī)構(gòu)的合作內(nèi)容和策略。第四章標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第一節(jié)債券、優(yōu)先股投資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)定義。債券投資業(yè)務(wù)是指為獲取債券利息或價(jià)差收入，運(yùn)用自有資金或理財(cái)資金進(jìn)行的法律法規(guī)允許商業(yè)銀行或理財(cái)產(chǎn)品參與的買賣有價(jià)證券交易。優(yōu)先股投資業(yè)務(wù)是指在符合監(jiān)管要求的前提下，直接或間接投資于境內(nèi)優(yōu)先股市場(chǎng)獲取投資回報(bào)的行為。核心風(fēng)險(xiǎn)。債券、優(yōu)先股投資業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)行主體的信用風(fēng)險(xiǎn)。自營(yíng)債券投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐資金運(yùn)營(yíng)中心風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理，理財(cái)債券投資業(yè)務(wù)、理財(cái)優(yōu)先股投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理。債券、優(yōu)先股投資前，總行資金運(yùn)營(yíng)中心和資產(chǎn)管理事業(yè)部應(yīng)通過我行對(duì)公信貸管理系統(tǒng)查詢債券或優(yōu)先股發(fā)行主體是否為我行授信客戶，如是，應(yīng)查看該發(fā)行主體是否有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和逾期、欠息等不履約信息；如發(fā)行主體在我行有尚未解除的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或存在不履約情況，資金運(yùn)營(yíng)中心和資產(chǎn)管理事業(yè)部原則上不得投資。債券、優(yōu)先股投資后，總行資金運(yùn)營(yíng)中心和資產(chǎn)管理事業(yè)部應(yīng)對(duì)各自所投資債券、優(yōu)先股的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，安排專人跟蹤投資債券評(píng)級(jí)變動(dòng)情況，對(duì)評(píng)級(jí)下調(diào)的債券進(jìn)行提示，對(duì)評(píng)級(jí)調(diào)降至投資級(jí)以下的，及時(shí)做出投資策略調(diào)整。同時(shí)，要指定專人或?qū)ｉT團(tuán)隊(duì)通過公開媒體渠道、與授信分行的信息溝通、信貸管理系統(tǒng)查詢以及其他途徑跟蹤監(jiān)測(cè)發(fā)行主體經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)發(fā)行主體出現(xiàn)不履約情況、重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、連年虧損或突發(fā)大額虧損、流動(dòng)性枯竭、資不抵債或其他影響債券本息按期足額兌付風(fēng)險(xiǎn)信息的，須及時(shí)將相關(guān)情況向派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)和總行資產(chǎn)監(jiān)控部報(bào)告，提出初步解決意見并采取有效措施。派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并經(jīng)有權(quán)人審批同意后，協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門或分行實(shí)施。關(guān)注主承銷商履職盡責(zé)情況。對(duì)債券投資業(yè)務(wù)，總行資金運(yùn)營(yíng)中心和資產(chǎn)管理事業(yè)部在債券投資日常監(jiān)控過程中，如發(fā)現(xiàn)主承銷商對(duì)所承銷債券的發(fā)行主體盡職調(diào)查不盡責(zé)、對(duì)重大不利變化反應(yīng)遲鈍、信息披露督導(dǎo)不到位等履職盡責(zé)不到位情況，應(yīng)及時(shí)向主承銷商溝通反饋，并保留與主承銷商溝通反饋資料。第二節(jié)其他標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍。本節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)主要是我行目前開展的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，具體包括理財(cái)資金投資中小企業(yè)私募債，理財(cái)直接融資工具，投資股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)、定向增發(fā)業(yè)務(wù)、證券公司債權(quán)受益權(quán)業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)化證券業(yè)務(wù)等。理財(cái)資金投資中小企業(yè)私募債業(yè)務(wù)、理財(cái)直接融資工具業(yè)務(wù)。該兩類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理按照非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)本行授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要求進(jìn)行。投資證券公司債權(quán)受益權(quán)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是指直接或間接受讓證券公司所持有的債權(quán)資產(chǎn)受益權(quán)，并約定由該證券公司按期無條件全額溢價(jià)買回的業(yè)務(wù)。該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是證券公司的信用風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控重點(diǎn)為證券公司的信用風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)辦理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)以及證券公司提供的債權(quán)資產(chǎn)受益權(quán)的真實(shí)有效性。理財(cái)投資證券公司債權(quán)受益權(quán)業(yè)務(wù)的投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理；同業(yè)投資證券公司債權(quán)受益權(quán)業(yè)務(wù)的投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行金融同業(yè)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理。基本監(jiān)控措施如下：（一）對(duì)證券公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)做好對(duì)證券公司的監(jiān)控工作，對(duì)在交易過程中出現(xiàn)的異常交易、預(yù)見有可能出現(xiàn)本金或利息逾期或發(fā)生影響證券公司資信的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，提出初步解決意見并采取相應(yīng)措施。派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并報(bào)有權(quán)人審批同意后，協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門或分行實(shí)施。（二）基礎(chǔ)資產(chǎn)真實(shí)有效性核實(shí)。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）負(fù)責(zé)按月接收證券公司債權(quán)資產(chǎn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓清單，按月向證券公司抽樣核對(duì)轉(zhuǎn)讓清單，核實(shí)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的真實(shí)有效性，按總行相關(guān)制度、辦法要求定期提交抽樣檢查報(bào)告和投后定期監(jiān)測(cè)表。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置。當(dāng)證券公司出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)協(xié)同分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照有權(quán)人審批同意后的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，根據(jù)合同、協(xié)議約定向違約證券公司進(jìn)行追償，派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)指導(dǎo)、協(xié)助分行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。投資結(jié)構(gòu)化證券業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是指投資于結(jié)構(gòu)化信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃的優(yōu)先級(jí)份額，并通過其主要投資于股票、債券、基金、外匯、金融衍生品等有公開交易市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是所投資標(biāo)的的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)控所投資標(biāo)的的市值變化以及劣后級(jí)委托人、資金追加方（如有）、管理人的履職盡責(zé)情況。按照基礎(chǔ)資產(chǎn)終審單位的不同，由總行資產(chǎn)管理事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理；由總行投資銀行事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行投資銀行事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理。基本監(jiān)控措施如下：（一）盯市?？傂匈Y產(chǎn)管理事業(yè)部、總行投資銀行事業(yè)部需指定專人負(fù)責(zé)盯市，監(jiān)控信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃單位凈值的變化，當(dāng)單位凈值出現(xiàn)觸及預(yù)警線、止損線等異常情況，或發(fā)生與業(yè)務(wù)有關(guān)的重大事項(xiàng)時(shí)，須及時(shí)向派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，并向分行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)盯市，接收并監(jiān)控信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃的凈值數(shù)據(jù)，在單位凈值觸發(fā)預(yù)警、止損線或收到總行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，應(yīng)及時(shí)督促信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃管理人按合同約定進(jìn)行減倉、平倉等操作。（二）劣后級(jí)委托人、資金追加方（如有）、管理人的管理。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)密切關(guān)注劣后級(jí)委托人、資金追加方（如有）、管理人的經(jīng)營(yíng)情況和履約情況，如發(fā)現(xiàn)劣后級(jí)委托人、資金追加方（如有）、管理人有違約行為，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)需及時(shí)向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，提出初步解決意見并采取相應(yīng)措施。派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并經(jīng)有權(quán)人審批同意后，協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門或分行實(shí)施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置。當(dāng)投資本金及預(yù)期收益受損時(shí)，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)協(xié)同分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照有權(quán)人審批同意后的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，根據(jù)合同、協(xié)議約定向劣后級(jí)委托人進(jìn)行追償，派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)指導(dǎo)、協(xié)助分行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。投資股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是指投資于證券公司設(shè)立的資產(chǎn)管理計(jì)劃，以該資產(chǎn)管理計(jì)劃作為出資方通過“交易所場(chǎng)內(nèi)質(zhì)押式回購(gòu)”向符合條件的融資方融出資金，獲得股票質(zhì)押擔(dān)保，并約定在未來解除質(zhì)押或出售股票收回資金的業(yè)務(wù)。該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)控股價(jià)波動(dòng)情況和融資方的經(jīng)營(yíng)情況。按照基礎(chǔ)資產(chǎn)終審單位的不同，由總行資產(chǎn)管理事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理；由總行投資銀行事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行投資銀行事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理?；颈O(jiān)控措施如下：（一）盯市。總行資產(chǎn)管理事業(yè)部、總行投資銀行事業(yè)部需指定專人負(fù)責(zé)盯市，當(dāng)質(zhì)押的標(biāo)的股票價(jià)格觸及預(yù)警線或止損線等異常情況，或發(fā)生與業(yè)務(wù)有關(guān)的重大事項(xiàng)時(shí)，須及時(shí)向派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，并向分行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)盯市，在質(zhì)押的標(biāo)的股票價(jià)格觸及預(yù)警線、止損線或收到總行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，應(yīng)及時(shí)督促融資方進(jìn)行補(bǔ)倉操作。對(duì)觸發(fā)預(yù)警線、止損線等異常情況未及時(shí)補(bǔ)倉的，或發(fā)生其他違約風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）及時(shí)向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，提出初步解決意見并采取相應(yīng)措施。派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并報(bào)有權(quán)人審批同意后，指導(dǎo)、協(xié)助總行相關(guān)部門或分行實(shí)施。（二）融資方、所質(zhì)押股票企業(yè)的監(jiān)控。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）還應(yīng)密切關(guān)注融資方、所質(zhì)押股票企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，如遇到融資方、所質(zhì)押股票企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化或其他重大不利因素時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并報(bào)送至分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，并采取有效措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置。當(dāng)投資本金及預(yù)期收益受損時(shí)，分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)協(xié)同分行業(yè)務(wù)部門、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照有權(quán)人審批同意后的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，根據(jù)合同、協(xié)議約定向融資方進(jìn)行追償，派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)指導(dǎo)、協(xié)助分行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。投資定向增發(fā)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是指投資于信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃，并通過其直接或間接認(rèn)購(gòu)上市公司定向增發(fā)的股份，在投資期末通過回購(gòu)方回購(gòu)、二級(jí)市場(chǎng)減持、融資人歸還等方式退出并獲取收益的業(yè)務(wù)。目前參與定向增發(fā)的業(yè)務(wù)模式主要有投資型、結(jié)構(gòu)化和融資型三種。按照業(yè)務(wù)模式不同，該類業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)不同。對(duì)于投資型定向增發(fā)業(yè)務(wù)，其核心風(fēng)險(xiǎn)是定向增發(fā)股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于結(jié)構(gòu)化定向增發(fā)業(yè)務(wù)，其核心風(fēng)險(xiǎn)是定向增發(fā)股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和劣后級(jí)投資人的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于融資型定向增發(fā)業(yè)務(wù)，其核心風(fēng)險(xiǎn)是融資人的信用風(fēng)險(xiǎn)和定向增發(fā)股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控重點(diǎn)為定向增發(fā)股票價(jià)格的波動(dòng)情況、劣后級(jí)管理人的履職盡責(zé)情況以及融資方的經(jīng)營(yíng)情況。按照基礎(chǔ)資產(chǎn)終審單位的不同，由總行資產(chǎn)管理事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行資產(chǎn)管理事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理；由總行投資銀行事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)終審的，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行投資銀行事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)牽頭管理?；颈O(jiān)控措施如下：（一）盯市?？傂匈Y產(chǎn)管理事業(yè)部、總行投資銀行事業(yè)部和分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）均應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)控股價(jià)的波動(dòng)情況。其中：對(duì)結(jié)構(gòu)化定向增發(fā)業(yè)務(wù)，還需特別做好信托計(jì)劃或資產(chǎn)管理計(jì)劃凈值的監(jiān)控，當(dāng)凈值觸發(fā)預(yù)警線、止損線等異常情況未及時(shí)補(bǔ)倉時(shí)，或發(fā)生劣后級(jí)投資人違約等其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）及時(shí)向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告，提出初步解決意見并采取相應(yīng)措施。派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并報(bào)有權(quán)人審批同意后，協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門或分行實(shí)施。（二）定向增發(fā)企業(yè)、融資方的監(jiān)控。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)密切關(guān)注定向增發(fā)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，如發(fā)現(xiàn)定向增發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化或其他重大不利因素時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、總行業(yè)務(wù)管理部門及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，并采取有效措施。其中：對(duì)于融資型定向增發(fā)業(yè)務(wù)，除做好定向增發(fā)企業(yè)監(jiān)控外，業(yè)務(wù)存續(xù)期間，分行應(yīng)按照非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)本行授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要求對(duì)融資方開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告與處置工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置。當(dāng)投資本金及預(yù)期收益受損時(shí)，分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)協(xié)同分行業(yè)務(wù)部門、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照有權(quán)人審批同意后的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，根據(jù)合同、協(xié)議約定向劣后級(jí)投資人或融資方進(jìn)行追償，派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)指導(dǎo)、協(xié)助分行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第五章黃金租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)定義。黃金租賃業(yè)務(wù)是指我行為滿足自身經(jīng)營(yíng)的需要，從境內(nèi)外金融同業(yè)或企業(yè)租入黃金以及向境內(nèi)外金融同業(yè)或企業(yè)租出黃金的業(yè)務(wù)。目前我行黃金租賃業(yè)務(wù)的操作業(yè)務(wù)模式主要有低風(fēng)險(xiǎn)模式、實(shí)物抵押模式和非實(shí)物抵押敞口模式三種。核心風(fēng)險(xiǎn)。黃金租賃業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)是黃金租賃客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)以及黃金價(jià)格波動(dòng)帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。面向?qū)蛻艮k理的黃金租賃業(yè)務(wù)，其信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由總行資產(chǎn)監(jiān)控部牽頭管理；面向金融同業(yè)客戶辦理的黃金租賃業(yè)務(wù)，其信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐總行金融同業(yè)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)按照我行金融同業(yè)客戶相關(guān)管理辦法要求牽頭管理。統(tǒng)一授信管理。面向?qū)蛻艮k理的黃金租賃業(yè)務(wù)納入對(duì)公客戶統(tǒng)一授信管理，須以審批通過并實(shí)際交付的實(shí)物黃金租賃數(shù)量等值的人民幣金額，按風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整后占用授信額度。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)按照我行現(xiàn)行黃金租賃業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。放款管理。面向?qū)蛻艮k理的黃金租賃業(yè)務(wù)須按本行放款管理辦法要求，由分行放款中心按傳統(tǒng)對(duì)公授信業(yè)務(wù)放款流程逐筆進(jìn)行放款審查。分行放款中心應(yīng)做好額度管控，防止超額放款情況的發(fā)生?？傂匈Y金運(yùn)營(yíng)中心須依據(jù)分行放款中心的放款指令辦理黃金租賃業(yè)務(wù)。租后管理。面向?qū)蛻艮k理的黃金租賃業(yè)務(wù)租后管理按照本行對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法執(zhí)行。其中：（一）日常監(jiān)測(cè)工作。1、租賃用途管理。黃金交付后，分行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)控客戶的租賃用途，確保用途符合監(jiān)管規(guī)定和終審批復(fù)要求。特別是對(duì)于租賃黃金后變現(xiàn)的客戶，分行應(yīng)通過實(shí)地檢查、查驗(yàn)發(fā)票、查詢賬戶資金流向等途徑，跟蹤監(jiān)測(cè)客戶變現(xiàn)后資金的最終用途，防止黃金租賃資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。2、黃金價(jià)格監(jiān)控。對(duì)以低風(fēng)險(xiǎn)模式和非實(shí)物抵押敞口模式辦理的黃金租賃業(yè)務(wù)，除黃金勘查、開采、選冶、加工、銷售、使用企業(yè)外，原則上需辦理套保，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行需按日監(jiān)控黃金價(jià)格波動(dòng)情況，經(jīng)監(jiān)控達(dá)到本行規(guī)定或與客戶約定的追保條件之后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)足保證金或追加新的擔(dān)保措施，如客戶未在規(guī)定日期前追加新的擔(dān)保措施，應(yīng)及時(shí)采取措施，保障租賃資產(chǎn)安全。（二）定期監(jiān)測(cè)工作。黃金租賃業(yè)務(wù)租后各項(xiàng)定期監(jiān)測(cè)工作，包括客戶財(cái)務(wù)信息報(bào)表收集、客戶實(shí)地檢查拜訪、企業(yè)信用信息查詢、貸后定期監(jiān)測(cè)報(bào)告等，相關(guān)收集、查詢信息以及拜訪報(bào)告要及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，定期監(jiān)測(cè)報(bào)告要按時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中完成（信貸管理系統(tǒng)改造完成前，行業(yè)事業(yè)部的業(yè)務(wù)可在線下完成），并在報(bào)告中詳細(xì)描述黃金租賃業(yè)務(wù)出賬情況（包括業(yè)務(wù)模式、金額、出賬筆數(shù)、借金重量、期限、資金用途等）及報(bào)告期末余額情況等。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告與處理。黃金租賃業(yè)務(wù)如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，分行應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)上發(fā)起預(yù)警。發(fā)起預(yù)警后，客戶經(jīng)理和分行非信貸資產(chǎn)監(jiān)控人員應(yīng)及時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)展情況和風(fēng)控措施落實(shí)情況，并定期向總行資產(chǎn)監(jiān)控部和資金運(yùn)營(yíng)中心報(bào)告，直至風(fēng)險(xiǎn)事件的影響終止或發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。（四）到期還款管理。對(duì)需分期支付租賃費(fèi)的黃金租賃業(yè)務(wù)，分行應(yīng)至少在分期還款到期日前5個(gè)工作日與租賃客戶聯(lián)系落實(shí)當(dāng)期租賃本金及租賃費(fèi)相關(guān)資金，并提前三個(gè)工作日逐日跟蹤還款資金到位情況。對(duì)即將到期業(yè)務(wù)，分行應(yīng)至少提前三個(gè)月與租賃客戶落實(shí)歸還來源，并對(duì)到期能否正常還款進(jìn)行預(yù)判；到期前一個(gè)月，對(duì)該筆業(yè)務(wù)能否按時(shí)結(jié)清作出判斷；到期前5個(gè)工作日，逐日跟蹤黃金或還款資金到位情況。對(duì)于預(yù)判不能全額支付或出現(xiàn)違約的，應(yīng)立即發(fā)起預(yù)警。第六章債券承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)定義。本辦法所指?jìng)袖N業(yè)務(wù)是指我行受發(fā)行人（非金融企業(yè)）委托，作為主承銷商、聯(lián)席主承銷商或副主承銷商協(xié)助其在銀行間市場(chǎng)通過發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具籌集資金，我行獲取相應(yīng)收入的行為。本辦法所指的非金融企業(yè)債務(wù)融資工具包括短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向債務(wù)融資工具、中小企業(yè)集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券及資產(chǎn)支持票據(jù)以及其他中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)定義為“非金融企業(yè)債務(wù)融資工具”的創(chuàng)新品種。核心風(fēng)險(xiǎn)。債券承銷業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)行人的信用風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。該類業(yè)務(wù)的后續(xù)管理工作由總行投資銀行事業(yè)部牽頭管理。放款管理。債券發(fā)行前，債券承銷業(yè)務(wù)均須經(jīng)過分行放款中心審查，并經(jīng)分行主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)（風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)）審批同意。行業(yè)事業(yè)部經(jīng)辦的債券承銷業(yè)務(wù)經(jīng)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批同意后提交落地分行放款中心審核，無需再經(jīng)分行主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)（風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)）審批。分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）應(yīng)按照銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)《銀行間債券市場(chǎng)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具主承銷商后續(xù)管理工作指引》、總行《非金融企業(yè)債務(wù)融資工具主承銷業(yè)務(wù)后續(xù)管理工作細(xì)則》以及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門要求做好信息披露督導(dǎo)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試和后續(xù)管理報(bào)告等工作，發(fā)現(xiàn)影響債券正常兌付的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)發(fā)起預(yù)警向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行投資銀行事業(yè)部及派駐風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)報(bào)告。債券存續(xù)期內(nèi)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)檢查、督導(dǎo)分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）的債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)管理工作，及時(shí)掌握債券承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，并協(xié)助分行業(yè)務(wù)發(fā)起部門（團(tuán)隊(duì)）做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第七章代客金融衍生交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)定義。本辦法所指代客金融衍生交易是指我行按照金融衍生交易管理的有關(guān)要求，受理公司客戶或機(jī)構(gòu)客戶基于套期保值需求提出的交易委托，并在履行相應(yīng)的審查審批程序后為其提供金融衍生交易服務(wù)的行為。金融衍生交易包括但不限于各種與利率、匯率、商品（含黃金）等掛鉤的遠(yuǎn)期、掉期（互換）、期貨和期權(quán)交易，以及具有遠(yuǎn)期、掉期、期貨和期權(quán)交易中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)性金融工具。核心風(fēng)險(xiǎn)。代客金融衍生交易核心風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)具體是指與我行辦理代客金融衍生交易的客戶因喪失履約意愿或履約能力，不愿或不能按照合同約定履行衍生交易項(xiàng)下已經(jīng)產(chǎn)生或可能于未來產(chǎn)生的資金支付義務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由總行資產(chǎn)監(jiān)控部統(tǒng)籌管理，機(jī)構(gòu)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控由派駐金融同業(yè)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)按本行同業(yè)授信管理辦法執(zhí)行。業(yè)務(wù)辦理基本要求。經(jīng)辦行和總行資金運(yùn)營(yíng)中心與公司客戶開展代客金融衍生交易前，應(yīng)通過我行對(duì)公信貸管理系統(tǒng)查詢?cè)摽蛻粼谖倚惺欠裼酗L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和逾期、欠息等不履約信息，如客戶在我行尚有未解除的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或存在不履約情況，經(jīng)辦行和總行資金運(yùn)營(yíng)中心原則上不得受理其業(yè)務(wù)需求。在我行辦理代客衍生交易的客戶應(yīng)有真實(shí)的套期保值需求背景，衍生交易應(yīng)與擬進(jìn)行套期保值的基礎(chǔ)資產(chǎn)或負(fù)債的主要風(fēng)險(xiǎn)特征具有合理的相關(guān)度，交易類型、結(jié)構(gòu)、幣種、期限、規(guī)模等應(yīng)與客戶套期保值要求相匹配。履約風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。代客金融衍生交易業(yè)務(wù)履約風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施包括現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金（含存單、銀行承兌匯票、國(guó)債等，下同）和衍生交易授信額度三種形式。經(jīng)辦行在為客戶辦理金融衍生交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在交易前落實(shí)履約風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，作為確?？蛻粼诮灰状胬m(xù)期內(nèi)履行有關(guān)交易條款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。代客金融衍生交易應(yīng)優(yōu)先通過收取保證金（現(xiàn)金或準(zhǔn)現(xiàn)金）或落實(shí)其他低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的方式控制信用風(fēng)險(xiǎn)，客戶繳存的保證金幣種應(yīng)盡量與衍生品交易中客戶作為資金支付方時(shí)約定的交割幣種相一致，幣種不一致的，還應(yīng)充分考慮相應(yīng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。放款管理。對(duì)于部分優(yōu)質(zhì)客戶減免保證金而通過占用衍生交易授信額度辦理的代客金融衍生交易業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱“存在信用敞口的代客金融衍生交易”，下同），經(jīng)辦分行應(yīng)按本行對(duì)公授信業(yè)務(wù)放款管理辦法要求進(jìn)行放款審查，分行放款中心審查完成后提交放款指令至總行資金運(yùn)營(yíng)中心，總行資金運(yùn)營(yíng)中心在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)受理。分行放款中心應(yīng)做好額度管控，防止超額放款情況的發(fā)生。存續(xù)期管理。對(duì)于存在信用敞口的代客金融衍生交易，經(jīng)辦分行應(yīng)按照本行對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法要求做好授信客戶各項(xiàng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作。對(duì)存在保證金的業(yè)務(wù)，交易存續(xù)期間應(yīng)對(duì)保證金實(shí)行動(dòng)態(tài)管理?？傂匈Y金運(yùn)營(yíng)中心應(yīng)對(duì)保證金充足情況進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)總行資金運(yùn)營(yíng)中心監(jiān)控達(dá)到與客戶約定的追加保證金條件之后，應(yīng)提示經(jīng)辦分行向客戶追加保證金。如客戶未按約定按時(shí)追加保證金，資金運(yùn)營(yíng)中心按照合同約定認(rèn)定客戶違約并采取強(qiáng)行平倉等違約處理措施后，所造成的損失超出保證金的部分由經(jīng)辦行向客戶進(jìn)行追償。第八章同業(yè)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控同業(yè)融資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)間的資金融入和融出行為，其中融入方為債務(wù)人，融出方為債權(quán)人。同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)代付、同業(yè)存款、買入返售（賣出回購(gòu)）業(yè)務(wù)等。同業(yè)融資業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)融資業(yè)務(wù)專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)辦業(yè)務(wù)存續(xù)期間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。包括：（一）融資用途監(jiān)控。如監(jiān)管部門或我行風(fēng)險(xiǎn)審批意見對(duì)同業(yè)融資業(yè)務(wù)有明確的用途規(guī)定，業(yè)務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控資金用途是否符合審批或監(jiān)管規(guī)定。（二）到期本息管理。同業(yè)融資業(yè)務(wù)還本付息是否正常，對(duì)于出現(xiàn)逾期的或不能全額償還的，立即發(fā)起預(yù)警。（三）交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)同業(yè)融資業(yè)務(wù)交易對(duì)手信用狀況惡化或出現(xiàn)影響交易對(duì)手正常本付息的風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)措施，同時(shí)將相關(guān)情況向總行資產(chǎn)監(jiān)控部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司授信審批部等相關(guān)部門報(bào)告。同業(yè)融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理、限額管理、出賬管理按照現(xiàn)行同業(yè)授信管理辦法和同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。第九章突發(fā)（重大）風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)事件是指融資客戶、合作機(jī)構(gòu)發(fā)生的，已造成或可能造成本行金融資產(chǎn)損失的事件；或由于本行未能按約盡職或盡職行為存在瑕疵，已造成或可能造成投資客戶資產(chǎn)損失的事件，將對(duì)本行聲譽(yù)產(chǎn)生較大影響的事件，包括但不限于：（一）融資客戶、合作機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)未按時(shí)支付本金和收益導(dǎo)致不能按約定的預(yù)期收益向投資客戶兌付。（二）融資客戶、合作機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目所屬金融機(jī)構(gòu)發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)、歇業(yè)、發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟仲裁等影響其履約能力的重大事件，已造成或可能造成資產(chǎn)損失的。（三）社會(huì)上出現(xiàn)有關(guān)本行非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)面報(bào)道，導(dǎo)致本行聲譽(yù)面臨重大風(fēng)險(xiǎn)的情形。（四）融資客戶發(fā)生本行對(duì)公信貸監(jiān)測(cè)預(yù)警辦法列明的重大預(yù)警信號(hào)。（五）出現(xiàn)其它可能嚴(yán)重影響本行非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)聲譽(yù)需要及時(shí)采取緊急應(yīng)對(duì)措施的風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理中的突發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，總行成立應(yīng)急處置小組，小組成員包括總行資產(chǎn)監(jiān)控部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司授信審批部、法律合規(guī)部、資金運(yùn)營(yíng)中心、投資銀行事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、資產(chǎn)管理事業(yè)部和公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人員。分行也應(yīng)成立應(yīng)急處置小組，小組成員構(gòu)成同總行應(yīng)急處置小組成員。應(yīng)急處置小組職責(zé)（一）統(tǒng)一組織授信管理中突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。（二）協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、資金提供方、資產(chǎn)提供方共同開展應(yīng)急處置工作。（三）負(fù)責(zé)提交重大處置措施、報(bào)告和信息披露等事項(xiàng)至有權(quán)審批人審批并組織執(zhí)行。（四）負(fù)責(zé)提交處置工作其他重要事項(xiàng)至有權(quán)審批人審批并組織執(zhí)行。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件產(chǎn)生的原因，分別由相應(yīng)的管理部門牽頭做好風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理。（一）投行業(yè)務(wù)由于融資客戶因素觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，由總（分）行投行部牽頭、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管理部門配合，制定風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，采取必要措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）投行以外的業(yè)務(wù)，由于融資客戶因素觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，由總（分）行資產(chǎn)監(jiān)控部（風(fēng)險(xiǎn)管理部）牽頭、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管理部門配合，制定風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，采取必要措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）由于合作機(jī)構(gòu)、同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，由金融同業(yè)事業(yè)部牽頭、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管理部門配合，制定風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，采取必要措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（四）由于投資客戶因素觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，由總行資金提供方牽頭、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管理部門配合，制定風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，采取必要措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（五）其他風(fēng)險(xiǎn)事件，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)管理部門配合，制定風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，采取必要措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理流程總行相關(guān)管理部門發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)立即向總行應(yīng)急處置小組牽頭部門報(bào)告，啟動(dòng)應(yīng)急管理預(yù)案。（二）接到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，應(yīng)急處置小組研究提出風(fēng)險(xiǎn)管理方案，報(bào)有權(quán)人審批。（三）業(yè)務(wù)管理部門牽頭負(fù)責(zé)落實(shí)應(yīng)急處置小組確定的應(yīng)急管理方案，并定期向應(yīng)急處置小組反饋應(yīng)急管理方案落實(shí)情況。第十章報(bào)告體系非信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告體系由客戶定期監(jiān)測(cè)報(bào)告、客戶和合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告、業(yè)務(wù)臺(tái)帳、業(yè)務(wù)定期分析報(bào)告以及其他定期和不定