銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)操作行為，加強審慎經(jīng)營管理，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》以及本行相關(guān)制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款不包括房地產(chǎn)開發(fā)類貸款。第三條本行開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條固定資產(chǎn)貸款包括以下兩種：基本建設(shè)貸款：是指用于企（事）業(yè)法人單位、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的新建、擴建工程項目的貸款；更新改造貸款：是指用于企（事）業(yè)法人單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套項目的貸款。第五條固定資產(chǎn)貸款應(yīng)納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并應(yīng)符合本行有關(guān)區(qū)域、行業(yè)及產(chǎn)品品種限額管理的相關(guān)規(guī)定。第二章組織職責(zé)第六條總行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)制定和修改固定資產(chǎn)貸款管理辦法；負責(zé)本行非小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的管理和推動；對非小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進行定期或不定期檢查。第七條總行小企業(yè)金融部負責(zé)本行小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的管理和推動：負責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的審查審批；對小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進行定期或不定期檢查。第八條總行風(fēng)險管理部負責(zé)對信貸管理系統(tǒng)進行完善和優(yōu)化；按照區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度；制定固定資產(chǎn)貸款標準合同文本，并負責(zé)合同文本的審核、修改。第九條總行授信審批部負責(zé)完善固定資產(chǎn)貸款的審批流程及評審標準，完善相應(yīng)的評審指引。第十條總行會計結(jié)算部負責(zé)固定資產(chǎn)貸款的賬戶管理。第十一條總行營運管理部負責(zé)地區(qū)固定資產(chǎn)貸款的放款審查。第十二條各分支機構(gòu)具體負責(zé)固定資產(chǎn)貸款受理、調(diào)查、實施和管理，并對借款人支付情況進行審核和定期檢查，對轄內(nèi)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進行定期或不定期檢查。第三章貸款要素第十三條貸款期限。固定資產(chǎn)貸款期限是指從項目第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時間。本行應(yīng)綜合考慮固定資產(chǎn)貸款項目的行業(yè)特性、項目類別、地區(qū)區(qū)別、項目規(guī)模，以及項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等因素，并根據(jù)項目的建設(shè)期、達產(chǎn)期和還貸期，與借款人合理協(xié)商確定貸款期限，貸款期限原則上不超過10年。在借款合同確定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放。第十四條貸款利率。固定資產(chǎn)貸款利率應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的利率政策并結(jié)合本行相關(guān)規(guī)定，與借款人協(xié)商確定，并在借款合同和相關(guān)憑證中載明。在確定利率水平時，應(yīng)充分考慮借款人風(fēng)險程度、綜合貢獻度和經(jīng)濟資本回報要求等因素。貸款利率設(shè)置浮動利率和固定利率兩種方式。人民幣固定資產(chǎn)貸款利率以中國人民銀行確定的同期限貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，一年以上貸款原則上采取浮動利率方式。外匯固定資產(chǎn)貸款利率依照貸款發(fā)放時國內(nèi)外資金市場情況和我行的資金成本而定。固定資產(chǎn)貸款原則上采用按季結(jié)息方式，對于風(fēng)險程度較高的客戶應(yīng)按月結(jié)息。第十五條擔(dān)保方式。固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采取保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，保證人及抵質(zhì)押物應(yīng)符合本行相關(guān)規(guī)定。對于綜合貢獻度較大的A級（含）以上客戶可發(fā)放信用貸款。第十六條支付方式。固定資產(chǎn)貸款的支付方式分為貸款人受托支付、借款人自主支付兩種方式。貸款人受托支付，是指本行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付，是指本行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。本行應(yīng)與借款人約定觸發(fā)受托支付的金額，并在借款合同中明確。借款人單筆提款金額未超過約定的金額時，可采用自主支付方式；借款人單筆提款金額超過約定的金額時，應(yīng)采用受托支付方式。對于審批決策意見明確要求采用受托支付的，應(yīng)采用受托支付方式。固定資產(chǎn)貸款觸發(fā)受托支付的金額不得高于項目總投資的5%且不得高于500萬元。具體為：項目總投資的5%≥500萬元，則觸發(fā)受托支付的金額≤500萬元；50萬元＜項目總投資的5%＜500萬元，則觸發(fā)受托支付的金額≤項目總投資的5%；項目總投資的5%≤50萬元，則觸發(fā)受托支付的金額≤50萬元；采用受托支付的貸款，貸款資金賬戶滯留期控制在兩個工作日之內(nèi)。第十七條還款方式。期限在一年（含）以內(nèi)的短期固定資產(chǎn)貸款，在借款合同確定的期限內(nèi)可一次性收回，也可分次收回；期限在一年以上的中長期固定資產(chǎn)貸款必須實行分期還款，不得集中在貸款到期時一次性償還。本行要依據(jù)貸款項目的建設(shè)期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，合理確定貸款的還款方式，原則上項目技術(shù)建成進入還款期后，每年至少兩次償還本金，利隨本清，有條件的可按季度進行償還。第四章貸款受理與調(diào)查第十八條經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）依法核準登記，實行獨立核算的企業(yè)（事業(yè)）法人和其他經(jīng)濟組織（以下通稱借款人），均可按照本辦法申請固定資產(chǎn)貸款。固定資產(chǎn)貸款的申請人應(yīng)具備以下條件：（一）客戶基本條件。1.有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償?shù)?，已?jīng)做了本行認可的償還計劃；2.需持有年檢有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書；3.在本行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶；4.申請人的資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標符合有關(guān)規(guī)定要求；5.持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡；6.新設(shè)項目法人的所有者權(quán)益與項目總投資的比率不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例；7.新設(shè)法人的控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（二）限制性條件。申請人及其股東存在違反國家規(guī)定、違反金融及外匯管理政策，存在股份制改造或產(chǎn)權(quán)變更中有未清償債務(wù)，或載入監(jiān)管部門不良信用記錄名單的，本行原則上不接受其申請。第十九條按國家對固定資產(chǎn)投資項目不同的管理模式，申請貸款的固定資產(chǎn)投資項目應(yīng)具備以下條件：國家對擬投資項目有主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行審批制的項目，項目申報單位已獲得有權(quán)部門對項目建議書和可行性研究報告的批復(fù)文件；對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行核準制的項目，項目申報單位已獲得國家有關(guān)部門出具的核準受理通知書。項目雖在核準制目錄內(nèi)，但特大型集團企業(yè)編制的中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)國家有關(guān)部門批準的除外；對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行備案制的項目，項目申報單位已完成由本行認可的咨詢機構(gòu)出具的可行性研究報告，或已獲得國家有關(guān)部門對企業(yè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準文件。第二十條借款人向本行申請固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，必須恪守誠實守信原則，提供真實有效的資料，包括：向本行申請出具貸款意向書及意向性貸款承諾書的借款人應(yīng)提供：1.借款人書面申請；2.借款人報批的項目建議書和項目建議書批復(fù)文件，或項目有關(guān)批復(fù)文件；3.與借款人申請項目有關(guān)的背景材料；4.借款人基本情況、項目概況和項目有關(guān)的背景材料。向本行申請固定資產(chǎn)貸款的借款人，除需按照本行相關(guān)規(guī)定的要求提交基本材料，還需提供以下資料：1.新設(shè)項目借款人和主要股東的法律證明文件；2.新設(shè)項目主要股東的經(jīng)審計的最近兩年財務(wù)報表和近期財務(wù)報表，股東成立期限不滿兩年的提供最近兩期經(jīng)過審計的財務(wù)報表；3.項目報批材料，根據(jù)國家投資管理體制相關(guān)要求落實審批、核準、備案的不同情況，包括但不限于：實行審批制的項目需提供：A.項目建議書和可行性研究報告；B.項目建議書和可行性研究報告批復(fù)文件；C.項目初步設(shè)計和概算資料；D.城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件的明確意見和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件。E.企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案及其資金來源已落實的證明材料；實行核準制的項目需提供：A.可行性研究報告或特大型集團企業(yè)已經(jīng)國家有關(guān)部門批準的中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃；B.項目申請報告；C.核準受理通知書；D.城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件的明確意見和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件；E.企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案及其資金來源已落實的證明材料。實行備案制的項目需提供：A.可行性研究報告或特大型集團企業(yè)已經(jīng)國家有關(guān)部門批準的中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃；B.城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件的明確意見和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件；C.企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案及其資金來源已落實的證明材料；D.擬爭取政府補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，需提供符合政府相關(guān)政策的證明材料。2.貸款擔(dān)保（第三方保證人或抵、質(zhì)押物）的相關(guān)資料；3.本行認為需要提供的其他文件或資料。（三）向本行申請出具固定資產(chǎn)貸款承諾書的，如該固定資產(chǎn)貸款已經(jīng)本行審批并通過，只需借款人提交書面申請；如該固定資產(chǎn)貸款未經(jīng)本行審批同意，則借款人應(yīng)比照申請固定資產(chǎn)貸款向本行提供相關(guān)資料，所需提供的資料與本辦法上一項的規(guī)定一致。第二十一條調(diào)查人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式開展項目評估和風(fēng)險評價，應(yīng)從以下方面進行評估評價：借款人及項目發(fā)起人評價，評價借款人以及項目發(fā)起人是否符合本辦法規(guī)定的對象及基本條件；項目合規(guī)性評價，評價貸款項目是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策及本行的信貸政策，是否符合國家在城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護等方面的政策規(guī)定，是否符合審批、核準及備案的相關(guān)條件；項目概況評價，評價項目基本情況、建設(shè)進度、建設(shè)及生產(chǎn)條件、工藝技術(shù)和設(shè)備等方面；產(chǎn)品及市場分析評價，在分析項目產(chǎn)品特性的基礎(chǔ)上,對產(chǎn)品在國際國內(nèi)市場、特別是產(chǎn)品目標市場上的供求狀況及價格走勢進行預(yù)測，分析產(chǎn)品的市場競爭優(yōu)勢及項目產(chǎn)品的市場營銷策略，綜合評價項目產(chǎn)品的銷售潛力和前景；投資估算與融資方案評價，評估項目投資估算和融資方案中各項資金來源和使用的合理性、可靠性；財務(wù)效益評價，在分析測算基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家現(xiàn)行財稅制度及有關(guān)規(guī)定，測算項目的財務(wù)效益指標，評估項目的盈利能力和償債能力；不確定性分析評價，包括盈虧平衡分析評價和敏感性分析評價；擔(dān)保能力分析評價，評價保證人主體資格及償債能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；銀行效益與風(fēng)險評價，在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對本行相關(guān)效益大小進行評價；并在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上，分析和判斷本行貸款潛在的風(fēng)險，并針對風(fēng)險因素提出分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議；總評價，在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評價結(jié)論，并提出貸款調(diào)查意見，包括金額、用途、期限、利率、結(jié)息方式、擔(dān)保方式、發(fā)放方式、支付方式、還款方式等。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。第五章貸款項目評審與審批第二十二條分支機構(gòu)按照規(guī)定的信貸審批流程報批固定資產(chǎn)貸款，各級項目評審與審批決策人員應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)及本行信貸政策，依據(jù)但不限于貸款申報材料，從本行利益出發(fā)，獨立進行項目評審、審批決策，不受任何外部因素的干擾。第二十三條對于借款人申請出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，應(yīng)審查意向借款人資格是否符合本辦法第十八條規(guī)定的基本條件。第二十四條對于借款人申請出具貸款承諾書的，應(yīng)比照固定資產(chǎn)貸款項目評審、審批決策流程及權(quán)限辦理，經(jīng)審批同意，根據(jù)審批意見對外出具貸款承諾書。貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時，本行有權(quán)依約撤銷貸款承諾。第二十五條對于借款人申請固定資產(chǎn)貸款的，項目評審人員應(yīng)以申報的客戶申請資料和貸款調(diào)查報告為基礎(chǔ)，對申報材料的完備性和有效性進行評審，重點審查或驗證包括但不限于以下內(nèi)容：借款人是否符合本辦法第十八條規(guī)定的基本條件；貸款項目合規(guī)性。貸款項目是否符合國家在環(huán)境保護、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等方面的政策規(guī)定，項目報批手續(xù)是否齊備；貸款項目的可行性和必要性。工藝技術(shù)、裝備的先進性和適用性，項目產(chǎn)品的國內(nèi)外市場供求現(xiàn)狀、競爭力及其發(fā)展趨勢等；項目資金籌措。項目資本金比例是否符合當(dāng)前政策要求，項目總投資及構(gòu)成的合理性，各項項目資金來源的落實情況及可靠性；貸款效益與風(fēng)險。貸款項目運營后的經(jīng)濟效益、償債能力、貸款項目綜合效益；貸款風(fēng)險評估及規(guī)避措施；擔(dān)保能力。保證人主體資格及償債能力；抵押物的合法有效性，抵押物是否足值，抵押物變現(xiàn)能力；質(zhì)押物或權(quán)利的合法有效性、變現(xiàn)能力，我行對質(zhì)押物和權(quán)利的控制能力；報批材料齊全性、信息充分性、內(nèi)容一致性、格式規(guī)范性等；風(fēng)險評估。在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷本行貸款潛在的風(fēng)險，并針對風(fēng)險因素提出分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議；還款方式。中長期固定資產(chǎn)貸款實行分期還款，根據(jù)項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期確定分期還款金額和分期還款頻率，至少每半年還本付息一次；觸發(fā)受托支付的金額。依據(jù)貸款項目的總投資情況和本行的相關(guān)要求，合理確定項目貸款觸發(fā)受托支付的金額。項目評審后，出具評審意見。評審意見包括但不限于金額、期限、利率、擔(dān)保方式、支付方式、還款方式、受托支付觸發(fā)金額、風(fēng)險提示等內(nèi)容。第二十六條審批決策人員應(yīng)在本行授權(quán)范圍內(nèi)，按照規(guī)定的程序進行審批決策，不得超越權(quán)限進行審批，不得逆程序或減程序進行審批。審批決策后，出具審批意見。審批意見包括但不限于金額、期限、利率、擔(dān)保方式、支付方式、還款方式、受托支付觸發(fā)金額、放款條件等內(nèi)容。第六章合同簽訂第二十七條分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批意見，與借款人簽訂借款合同，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，并取得借款人及擔(dān)保人有權(quán)決策者或上級部門等有權(quán)機構(gòu)的書面授權(quán)，確保各類合同文本的簽訂合法有效。分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批意見，或根據(jù)借款人的資金用途、信用狀況等，在借款合同中約定還款準備金賬戶的監(jiān)管條款。第二十八條合同一般應(yīng)采用本行格式合同，特殊情況下需對本行格式合同進行修改或補充的，應(yīng)按照《銀行合同管理辦法》相關(guān)規(guī)定履行非格式合同法律審查程序。第二十九條合同的填寫、審核、簽訂等具體要求，按照《銀行合同管理系統(tǒng)操作規(guī)定》、《銀行格式合同使用指南》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章貸款發(fā)放、支付第三十條貸款發(fā)放與支付應(yīng)遵循以下原則：按項目工程進度和借款合同約定分期發(fā)放和使用貸款；按約定的項目資本金和其他資金到位比例分期發(fā)放和使用貸款。第三十一條固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放必須經(jīng)過放款合規(guī)審查。放款合規(guī)審查的具體要求，按照《銀行放款中心操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。合規(guī)審查的內(nèi)容主要包括：本行有權(quán)審批部門對貸款的批準文件；固定資產(chǎn)貸款相關(guān)電子授信合同的完整、合規(guī)性，重點對電子授信合同要素填寫的正確性、完整性、表面合規(guī)性進行審核；并查驗抵質(zhì)押合同記載事項與借款合同記載事項是否一致；相關(guān)擔(dān)保的落實情況，重點查驗固定資產(chǎn)貸款抵質(zhì)押相關(guān)手續(xù)辦理是否合法、合規(guī)，查驗房地產(chǎn)、土地抵押登記相關(guān)登記憑證的規(guī)范和完整；項目是否按照審批要求或者授信合同約定要求購買了相關(guān)保險，并將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，審核保險單據(jù)，判斷投保金額、受益人、保險期間等要素是否符合我行規(guī)定；授信審批條件及授信合同約定的其他放款條件的落實情況。第三十二條對于后續(xù)提款的固定資產(chǎn)貸款，審查的內(nèi)容包括本辦法第三十一條的審查要點，重點審查項目工程進度與資金投入是否同步及貸款用途的合理性，還應(yīng)對以下內(nèi)容進行復(fù)查：（一）借款人條件是否變化；評估測算指標是否變動；保證、抵押、質(zhì)押是否合法有效并已落實。對貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，應(yīng)停止辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時向上級行風(fēng)險管理部門報告。第三十三條無論采取何種支付方式，分支機構(gòu)均應(yīng)為借款人開設(shè)貸款發(fā)放專門賬戶，貸款的發(fā)放和支付通過該賬戶辦理。貸款發(fā)放專門賬戶僅用于貸款資金的發(fā)放和支付，不得用于其他資金往來。貸款資金的支付必須符合合同約定的用途，不得用于支付貸款利息。貸款資金未使用部分可用于歸還本筆貸款本金。對于客戶無法開立貸款發(fā)放專門賬戶的，應(yīng)報總行條線管理部門批準。第三十四條采用受托支付方式的固定資產(chǎn)貸款支用必須經(jīng)過信貸審查。信貸審查的內(nèi)容主要包括：授信審批條件要求取得的有關(guān)項目報批材料是否完備、合規(guī)；授信審批條件中貸款用途情況，重點審查貸款用途與審批意見及合同約定是否一致；項目資本金到位證明和使用情況，可根據(jù)項目具體情況要求借款人提供驗資報告、入賬憑證、發(fā)票、支付和繳納憑證等，查驗項目資本金是否按照計劃足額或者按比例到位；項目其他資金來源是否已按照審批要求全部到位或按照批復(fù)要求的進度和比例到位；項目是否已按照審批要求落實了相關(guān)配套條件；提款時間、金額與授信審批意見或授信合同約定的提款計劃是否一致。提款計劃有變更的，應(yīng)取得有權(quán)決策人的同意證明；借款人提供的資金支付憑證上所列支的支付對象、支付金額等信息是否與支付審核單相符；其他條件的落實情況。第三十五條在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，分支機構(gòu)應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付，并及時向上級行風(fēng)險管理部門報告。信用狀況下降；未按約定用途使用貸款，或未按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付；未遵守承諾事項；申貸文件信息失真；突破約定的財務(wù)指標約束；違反借款合同約定的其他情形。第八章貸后管理第三十六條分支機構(gòu)應(yīng)按照本行貸后管理的制度規(guī)定和借款合同約定，對固定資產(chǎn)貸款開展貸后管理。第三十七條除本行貸后管理的制度規(guī)定的檢查內(nèi)容，公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門檢查內(nèi)容還應(yīng)包括：對采取自主支付方式的，應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并在貸款發(fā)放后的30日之內(nèi)發(fā)起首次資金用途檢查，補登或關(guān)聯(lián)資金支付信息，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，并填寫資金用途檢查報告。對于分次發(fā)放的貸款，自第二次起借款人應(yīng)提供前次自主支付貸款資金支付情況作為提款的必備資料；對采取受托支付方式的，必須在貸款發(fā)放后的5日之內(nèi)發(fā)起首次資金用途檢查，核對資金支付信息并填寫資金用途檢查報告；根據(jù)相應(yīng)的檢查間隔期，定期對固定資產(chǎn)貸款進行全面監(jiān)測檢查，對項目建設(shè)期1年以上的，每季進行一次全面監(jiān)測；對項目建設(shè)期1年以內(nèi)的，原則上每2個月進行一次全面監(jiān)測，最長間隔期不超過3個月。監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于：1.項目建設(shè)期檢查。監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于：項目資本金是否足額到位，是否與項目貸款配比使用；項目的建設(shè)進度是否按計劃進行，有無建設(shè)期延長情況及延長原因；項目建設(shè)總投資是否突破，突破原因及金額；項目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化；項目累計完成工作量與項目財務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費用開支是否符合相關(guān)規(guī)定；項目承建方建設(shè)能力和項目建設(shè)質(zhì)量情況，有無發(fā)生較大工程事故等；2.項目生產(chǎn)期檢查。監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于：固定資產(chǎn)貸款項目為經(jīng)營性項目，項目建成投入生產(chǎn)、運營后，檢查生產(chǎn)、經(jīng)營是否正常，由項目產(chǎn)生的還貸資金是否能達到原來項目評估的要求。非經(jīng)營性項目的還貸資金是否按期、足額撥付到位；3.借款項目現(xiàn)金流監(jiān)測?，F(xiàn)金流入包括建設(shè)期項目資本金、項目貸款及其他資金來源，現(xiàn)金流出包括受托支付部分及自主支付部分；根據(jù)借款合同中還款準備金賬戶監(jiān)管條款，監(jiān)控固定資產(chǎn)項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量情況；根據(jù)固定資產(chǎn)貸款全面監(jiān)測頻次動態(tài)監(jiān)測借款人整體現(xiàn)金流；4.抵押、質(zhì)押物價值、擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化情況。（四）固定資產(chǎn)貸款年審。對貸款項目當(dāng)前建設(shè)進度、資金使用、產(chǎn)品市場等基本情況與上一年度的分析、測算進行比較，如因外部經(jīng)濟、政策環(huán)境或借款人本身因素導(dǎo)致項目情況異常，應(yīng)重新調(diào)整授信方案并報有權(quán)審批機構(gòu)審批。第三十八條除本行貸后管理的制度規(guī)定的檢查內(nèi)容，風(fēng)險管理部門或公司業(yè)務(wù)管理部門檢查內(nèi)容還應(yīng)包括：對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門固定資產(chǎn)貸款貸后檢查情況進行檢查監(jiān)督；對認為有必要的固定資產(chǎn)貸款直接進行貸后檢查，并提出防范化解貸款風(fēng)險的措施建議。第三十九條總行公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)金融部和風(fēng)險管理部可從自身不同側(cè)重點，選擇部分固定資產(chǎn)貸款進行貸款后評價，貸款后評價的項目可以選擇：投資額較大、影響面廣的重點項目；全部項目貸款由我行發(fā)放或我行貸款占比較高的貸款；經(jīng)濟效益較好的項目；社會效益較好的項目；其他能提供經(jīng)驗教訓(xùn)的項目。第四十條對借款人未按約定用途使用貸款或未按約定方式進行貸款資金支付的，分支機構(gòu)應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，退回被挪用信貸資金，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。對固定資產(chǎn)投資項目或借款人出現(xiàn)經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號時，應(yīng)及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。對借款人發(fā)生大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等重大事項時，應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，積極參與其中，維護本行債權(quán)。對于符合本行相關(guān)制度