銀行水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款業(yè)務的管理，防范信貸風險，促進水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款業(yè)務的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國漁業(yè)法》、《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》、《水域灘涂養(yǎng)殖發(fā)證登記辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款是指以借款人或第三人以依法有權處分的魚、蝦、蟹、貝類等水生動物的所有權、水域灘涂養(yǎng)殖權、水域灘涂上的建筑物及其他設施（以下簡稱“水域灘涂資源資產(chǎn)”）一并設作抵押申請借款的行為，在抵押權延續(xù)期間,抵押人不得轉移對水域灘涂資源資產(chǎn)的占有，借款人到期不能償還貸款本息的，我行有權依法處理其抵押物。第三條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款擔保的范圍包括：貸款本金、利息、罰息、違約金、損失賠償金和抵押權人實現(xiàn)債權的一切費用。第四條用于抵押的水域灘涂資源資產(chǎn)須符合所在地區(qū)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策要求，并持有經(jīng)所在地縣級以上地方人民政府核發(fā)的有統(tǒng)一式樣的《水域灘涂養(yǎng)殖證》，產(chǎn)權清晰無爭議。水域灘涂養(yǎng)殖權抵押時，水域灘涂中養(yǎng)殖的水生動物、水域灘涂上的建筑物及其他設施視同一并抵押。對于水域灘涂資源要素市場不完善、水域灘涂養(yǎng)殖權確權、登記、評估、流轉和捕撈等環(huán)節(jié)仍存在障礙的區(qū)域，我行不接受水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款申請。除總行特殊規(guī)定外，分支行原則上不允許辦理異地水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款，用于抵押的水域灘涂資源資產(chǎn)須位于貸款經(jīng)辦行注冊地或所在地（地市級）內(nèi)，但總行貿(mào)易金融部的直營部分可在湖南省范圍內(nèi)跨區(qū)辦理。第二章貸款對象和條件第五條貸款對象是從事水域灘涂養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶、企業(yè)以及農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、專業(yè)合作經(jīng)濟組織。第六條借款人應滿足以下條件：（一）自然人1．戶籍隸屬于業(yè)務經(jīng)辦行轄區(qū)范圍內(nèi)或在該區(qū)域內(nèi)擁有固定住所；2．具有完全民事行為能力；3．從事水域灘涂養(yǎng)殖業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源，屬我行信貸支持范圍；4．經(jīng)營水域灘涂養(yǎng)殖業(yè)一年以上，經(jīng)營達到一定規(guī)模，且上年實現(xiàn)盈利；5．無拖欠貸款和政府稅費等不良記錄，無經(jīng)濟糾紛，無刑事記錄；6．具有按時還本付息的意愿和相應的能力；7．我行要求的其他準入條件，參考《銀行個人經(jīng)營性貸款授信管理辦法》相關要求執(zhí)行。（二）企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、專業(yè)合作經(jīng)濟組織1．持有并經(jīng)過年審的《貸款卡》、《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》、《組織機構代碼證》；2．從事的生產(chǎn)經(jīng)營符合產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，屬我行信貸支持范圍；3．從事的生產(chǎn)經(jīng)營正常且有一定的經(jīng)濟效益；4.經(jīng)營水域灘涂養(yǎng)殖業(yè)一年以上，經(jīng)營達到一定規(guī)模，且上年實現(xiàn)盈利，資產(chǎn)負債率低于50%；5．在我行開立基本賬戶或一般結算賬戶；6．有較為規(guī)范的財務制度，且愿意接受我行的指導和監(jiān)督，相關財務指標基本符合授信的要求；7．實行公司制的企業(yè)法人申請借款應經(jīng)《公司章程》所規(guī)定的權力機構的授權或決議；8．無不良信用記錄，具有按時還本付息的意愿和相應的能力；9．我行要求的其他條件。第三章水域灘涂養(yǎng)殖權抵押的范圍第七條我行可以接受借款人以其本人或第三人合法擁有的水域灘涂資產(chǎn)資源作抵押擔保。第八條我行接受抵押的水域灘涂資源資產(chǎn)為：（一）經(jīng)縣級以上地方人民政府依法規(guī)劃或者以其他形式確定可以用于水產(chǎn)養(yǎng)殖的水域、灘涂；（二）依法取得的使用水域、灘涂從事生產(chǎn)養(yǎng)殖的權利；（三）水域灘涂中養(yǎng)殖的水生動物；（四）水域灘涂上的建筑物及其他設施；（五）國家規(guī)定的其他水域灘涂資源資產(chǎn)。第九條下列水域灘涂資源資產(chǎn)不得抵押：（一）生態(tài)公益水域;

（二）權屬不清或存在爭議的水域灘涂資源資產(chǎn);（三）國家規(guī)定不得用于抵押的其他水域灘涂資源資產(chǎn)。第十條以農(nóng)村集體經(jīng)濟組織統(tǒng)一經(jīng)營管理的水域灘涂資源資產(chǎn)進行抵押的，我行應要求抵押人提供依法經(jīng)本集體經(jīng)濟組織三分之二以上成員同意或者三分之二以上村民代表同意的決議（具體以該集體經(jīng)濟組織內(nèi)部章程規(guī)定為準），以及該水域灘涂資源資產(chǎn)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府同意抵押的書面證明；水產(chǎn)專業(yè)合作社辦理水域灘涂資源資產(chǎn)抵押的，我行應要求抵押人提供理事會通過的決議書；有限責任公司、股份有限公司辦理水域灘涂資源資產(chǎn)抵押的，我行應要求抵押人提供經(jīng)股東會、股東大會或董事會通過的決議或決議書。第十一條以共有的水域灘涂資源資產(chǎn)抵押的，抵押人應當事先征得其他共有人的書面同意，共有人的信用狀況良好；以國有單位水域灘涂資源資產(chǎn)抵押的，須經(jīng)有權批準的機關審批；以承包經(jīng)營方式取得的水域灘涂資源資產(chǎn)進行抵押的，應要求抵押人提供承包合同及原發(fā)包方和原承包方出具的同意轉讓和抵押證明；以其他方式承包經(jīng)營或流轉取得的水域灘涂資源資產(chǎn)進行抵押的，我行應要求抵押人提供承包合同或流轉合同和發(fā)包方同意抵押意見書。第十二條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押時，在抵押期間不得改變水域灘涂的屬性和用途，不得轉移對水域灘涂資源資產(chǎn)的占有。第十三條水域灘涂養(yǎng)殖權必須在區(qū)（縣）發(fā)證登記機關或指定的漁業(yè)主管部門依法辦理抵押登記。第四章貸款金額、用途、期限、利率第十四條貸款金額水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖周期和現(xiàn)金流需求決定，但最高不超過上年養(yǎng)殖收入的70%。第十五條貸款用途（一）非水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)申請水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，屬我行的信貸政策支持范圍。（二）水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)及個人水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款資金用于：1．水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)費用貸款；2．水產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)、加工貸款；3．水產(chǎn)品經(jīng)營、流通貸款；4．水產(chǎn)機具貸款。第十六條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定，貸款期限原則上不應超過水域灘涂使用權證剩余有效期限的三分之一。貸款資金用于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的，貸款期限要與水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)周期相適應。貸款期限須根據(jù)水產(chǎn)品生長周期確定，最長時間原則上不超過三年。第十七條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款利率應根據(jù)中國人民銀行利率管理規(guī)定、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》以及我行的有關制度規(guī)定結合市場實際情況、借款人信用情況及業(yè)務風險程度，確定合理的融資收益水平。第五章貸款程序第十八條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款操作流程借款人向經(jīng)辦行提交書面借款申請書、擬抵押的《水域灘涂養(yǎng)殖權證》原件和其他貸款申請資料，經(jīng)辦行調(diào)查、審批同意后，書面委托水域灘涂資源資產(chǎn)評估機構進行資產(chǎn)評估。借款人持水域灘涂資產(chǎn)評估書與經(jīng)辦行簽訂借款合同、抵押合同；貸款人會同借款人將有關資料送交水域灘涂養(yǎng)殖權證登記管理部門，經(jīng)審核無誤后，由水域灘涂養(yǎng)殖權登記管理部門核發(fā)水域灘涂養(yǎng)殖權抵押登記備案證明或其他抵押登記證明文件；經(jīng)辦行收到抵押登記備案證明或其他抵押登記證明文件等有關資料后，依照合同發(fā)放貸款。第十九條抵押貸款的申請。申請水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款的借款人，應當向開戶行提交書面貸款申請，并出具縣級以上人民政府核發(fā)的水域灘涂養(yǎng)殖證或其他有關所有權、使用權的證明，及對抵押物有處分權人同意抵押的承諾書等資料。第二十條貸款調(diào)查。經(jīng)辦行在受理客戶的貸款申請后，應根據(jù)我行《授信管理辦法》要求，對借款人的信用情況、經(jīng)營情況、還款能力、借款用途、抵押物的真實性、合法性做出詳細的調(diào)查。尤其要注重調(diào)查借款人及其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、用于抵押的水域灘涂資源資產(chǎn)是否合法、權屬是否清晰、抵押人是否有權處分等方面。第二十一條抵押資產(chǎn)評估。借款人水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款申請被受理并經(jīng)審批同意后，借款人應聘請具有水域灘涂資源資產(chǎn)評估資質(zhì)的機構進行評估，評估機構不限于我行指定的評估事務所。評估機構須報我行申請準入后方可進行評估。第二十二條評估結果的確認。經(jīng)辦行對水域灘涂資源資產(chǎn)評估結果符合實際的予以確認，并作為簽訂抵押貸款的依據(jù)，評估結果與實際抵押資產(chǎn)價值差距較大的，應要求借款人另行委托合格的評估機構重新進行評估。第二十三條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款審批按照我行現(xiàn)行授信審批權限管理辦法執(zhí)行。第二十四條簽訂借款、抵押合同。經(jīng)審批同意的貸款申請，由借款人與貸款人、抵押人與抵押權人按照有關規(guī)定簽訂借款合同、抵押合同，明確雙方的權利、義務。第二十五條水域灘涂養(yǎng)殖權抵押率水域灘涂養(yǎng)殖權抵押率一般不超過評估值的50%。第二十六條申請抵押登記。經(jīng)辦行應當在抵押合同簽訂后10個工作日內(nèi)，到縣級以上地方人民政府漁業(yè)行政主管部門指定的機構申請抵押登記。第二十七條貸款發(fā)放。經(jīng)辦行在取得《水域灘涂養(yǎng)殖證》、《抵押登記備案證明》或其他抵押登記證明文件、并在落實其他放款條件后方可按照借款合同有關規(guī)定辦理貸款發(fā)放提款手續(xù)。第二十八條保險辦理。對采用魚、蝦、蟹、貝類等水生動物的所有權進行抵押的，借款人必須購買以我行為受益人的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險（包括但不限于污染、疾病、自然災害等風險），保險期限須覆蓋我行的貸款期限。對采用水域灘涂養(yǎng)殖權、水域灘涂上的建筑物及其他設施進行抵押的，可不做強制性要求，但經(jīng)辦行應引導推動借款人投保，對參加水產(chǎn)養(yǎng)殖險的借款人可在信用評級、利率定價等方面給予優(yōu)惠。第六章貸后管理第二十九條經(jīng)辦行要嚴格按照我行《貸后管理辦法》規(guī)定，切實加強貸后跟蹤檢查，按期收回本息，切實防范、化解貸款風險。第三十條經(jīng)辦行要以戶為單位建立水域灘涂資源資產(chǎn)抵押貸款登記臺帳，對貸款實行信息監(jiān)測，做好對貸款及抵押物信息的跟蹤記錄。第三十一條借款人應當在水域灘涂資源資產(chǎn)抵押期間繼續(xù)管理好水域灘涂及其附著建筑物，培育好養(yǎng)殖的水生動物，維護其水域灘涂資源資產(chǎn)的安全。在水域資源資產(chǎn)抵押期間,貸款人應與借款人通過合同明確約定，未經(jīng)貸款人同意抵押人不得將抵押物再次抵押或流轉。同時，借款人打撈被抵押的魚、蝦、蟹、貝類等水生動物應報告貸款人。經(jīng)辦行應按照抵押合同的規(guī)定監(jiān)督、檢查抵押水域灘涂資源資產(chǎn)的管理情況。第三十二條抵押財產(chǎn)價值減少時，我行應要求恢復抵押財產(chǎn)的價值，或者要求借款人提供與減少的價值相應的擔保。借款人不恢復財產(chǎn)也不提供其他擔保的，我行應要求借款人提前清償債務。第三十三條對于在貸款期內(nèi)，借款人申請變更抵押水域灘涂養(yǎng)殖權種類、數(shù)額或者抵押擔保范圍的，經(jīng)辦行應按《授信后變更各流程操作規(guī)程》進行審批。經(jīng)審批通過后，經(jīng)辦行須與借款人和抵押人共同持變更合同、《抵押登記備案證明》或其他抵押登記證明文件，向原水域灘涂養(yǎng)殖權登記機關申請辦理變更抵押登記。第三十四條對已經(jīng)辦理抵押登記備案的水域灘涂資源資產(chǎn)，其水生動物的捕撈銷售必須與貸款償還計劃掛鉤，銷售水生動物獲得的收入應優(yōu)先用于償還我行到期貸款。第三十五條借款人在水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款合同規(guī)定的貸款期限到期后，應當首先以貨幣資金形式清償貸款本息。借款人有足夠貨幣資金償還而拒絕償還，而要求經(jīng)辦行處置抵押物的，我行有權依照合同的約定從借款人帳戶資金中扣款抵貸。第三十六條經(jīng)辦行要建立風險預警和補救機制，發(fā)現(xiàn)借款人可能發(fā)生違約風險時，要根據(jù)合同約定停止或收回貸款。抵押財產(chǎn)發(fā)生自然災害、市場價值明顯下降等情況時，要及時采取補救和控制風險措施。第三十七條借款人無力以貨幣資金償還貸款本息的，經(jīng)辦行可以與借款人協(xié)商依法向縣級以上漁業(yè)行政主管部門提出捕撈申請(如需）。借款人依法捕撈的收入，應當優(yōu)先償還貸款本息。第三十八條借款人在水域灘涂養(yǎng)殖權抵押的貸款到期后，故意逃避債務的，我行可向所在區(qū)（縣）漁業(yè)主管部門和當?shù)卣块T以及村委會申請協(xié)助，對抵押的水域灘涂資源資產(chǎn)按照《漁業(yè)法》、《擔保法》及行內(nèi)相關規(guī)定進行處置，具體途徑如下：（一）折價。水域灘涂養(yǎng)殖權抵押貸款履行期滿后，借款人未履行債務，經(jīng)辦行與借款人協(xié)商，將抵押的水域灘