中國**銀行*支付業(yè)務(wù)管理辦法（＊版）目錄總則組織管理與職責(zé)分工業(yè)務(wù)規(guī)則營銷推廣管理差錯處理和風(fēng)險管理附則

總則為規(guī)范中國＊*銀行*支付業(yè)務(wù)（以下簡稱“*支付”)的管理,理順工作流程，保障*支付運(yùn)行穩(wěn)定，提升我行綜合競爭能力，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)延續(xù)、健康、快速發(fā)展，依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)〔*〕392號）、《電子支付指引(第一號）》（中國人民銀行公告〔*〕第３號)、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔*〕第9號)、《中國**銀行借記及準(zhǔn)貸記金融ＩC卡業(yè)務(wù)管理辦法》(*發(fā)〔*〕169號)、《中國**銀行商戶收單業(yè)務(wù)管理辦法》(*發(fā)〔*〕59號)、《中國**銀行善融商務(wù)業(yè)務(wù)管理辦法》(*發(fā)〔*〕２6２號）、以及《中國**銀行電子銀行商戶及電子支付業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》(*發(fā)〔*〕155號）等有關(guān)法律、法規(guī)和中國＊＊銀行關(guān)于規(guī)章制度，擬定本辦法。本辦法適用于*支付個人用戶、商戶用戶、*行各級機(jī)構(gòu)及外部合作機(jī)構(gòu)。*支付概念。*支付既是＊＊銀行以客戶為中心、基于移動互聯(lián)網(wǎng)而打造的企業(yè)級支付品牌,又是依托*行龐大的支付體系，整合*行現(xiàn)有支付渠道、支付工具等各類支付結(jié)算產(chǎn)品,為客戶提供全方位、綜合性支付結(jié)算服務(wù)的產(chǎn)品組合。*支付產(chǎn)品組合首期整合了*行錢包、*行二維碼、綁定本行/他行銀行卡(全卡付)、*卡云閃付、*支付取款（隨心?。?、好友付款、AＡ收款、*商戶等八項功能，將來將整合和創(chuàng)新更多支付功能。*支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合法合規(guī)、用戶體驗(yàn)最優(yōu)、安全性原則。組織管理與職責(zé)分工總行個人存款與投資部是*支付業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，詳細(xì)職責(zé)如下：牽頭*支付業(yè)務(wù)的總體規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā);牽頭組織擬定*支付業(yè)務(wù)有關(guān)管理制度;牽頭*支付業(yè)務(wù)總體的營銷推廣宣傳及業(yè)務(wù)推廣,詳細(xì)負(fù)責(zé)個人客戶的營銷推廣推廣和個人商戶的開拓及管理;牽頭*支付業(yè)務(wù)整體風(fēng)險防控,詳細(xì)負(fù)責(zé)*支付錢包、借記卡及*支付線下個人商戶的風(fēng)險管理及糾紛處理；負(fù)責(zé)*支付業(yè)務(wù)日常管理及其他關(guān)于事項;牽頭*支付產(chǎn)品與服務(wù)的聯(lián)動，建立配套的聯(lián)動支持機(jī)制和服務(wù)應(yīng)急預(yù)案。總行網(wǎng)絡(luò)金融部是網(wǎng)絡(luò)特約商戶及電子支付業(yè)務(wù)的歸口管理部門,詳細(xì)職責(zé)如下：負(fù)責(zé)*支付線上商戶(含善融商務(wù)）的開拓、對接及管理;負(fù)責(zé)線上商戶使用的*支付有關(guān)產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)流程與功能設(shè)計、規(guī)則擬定以及線上商戶*支付業(yè)務(wù)管理、組織推進(jìn)等工作；負(fù)責(zé)*支付有關(guān)功能在移動客戶端渠道部署及客戶端版本發(fā)布統(tǒng)一管理;負(fù)責(zé)*支付線上商戶交易爭議、差錯處理、風(fēng)險防控?？傂行庞每ㄖ行氖蔷€下收單商戶及信用卡業(yè)務(wù)的歸口管理部門，詳細(xì)職責(zé)如下:(一)負(fù)責(zé)*支付線下收單商戶的開拓和機(jī)具改造，推進(jìn)線下商戶受理*支付;（二)負(fù)責(zé)*支付信用卡業(yè)務(wù)的部署管理、營銷推廣推廣；（三)負(fù)責(zé)*支付線下收單商戶及信用卡業(yè)務(wù)交易風(fēng)險防控及糾紛處理，協(xié)助管理及指導(dǎo)分行線下收單商戶的差錯、爭議工作;(四）參加*支付產(chǎn)品研發(fā)和系統(tǒng)上線等工作；（五)負(fù)責(zé)其它與*支付信用卡業(yè)務(wù)關(guān)于的工作?？傂行畔⒓夹g(shù)管理部詳細(xì)職責(zé)如下:(一）負(fù)責(zé)*支付技術(shù)規(guī)劃、架構(gòu)設(shè)計；(二）負(fù)責(zé)組織實(shí)施*支付業(yè)務(wù)需求分析、系統(tǒng)開發(fā)、技術(shù)測試、系統(tǒng)上線、將來優(yōu)化以及迭代創(chuàng)新工作；（三)負(fù)責(zé)*支付整體安全架構(gòu)的設(shè)計與實(shí)施以及*支付風(fēng)險集中監(jiān)控的技術(shù)支持；(四）負(fù)責(zé)與合作方擬定開發(fā)接口,組織系統(tǒng)對接;（五）負(fù)責(zé)*支付技術(shù)運(yùn)行維護(hù)工作；（六）負(fù)責(zé)協(xié)助查找分析*支付異常交易及賬務(wù)造成或產(chǎn)生的原因;（七)負(fù)責(zé)其它與*支付技術(shù)方面關(guān)于的工作。客戶服務(wù)中心(**）詳細(xì)職責(zé)如下:(一)負(fù)責(zé)受理*支付業(yè)務(wù)咨詢和申訴，對于無法解決的問題及時提交有關(guān)部門處理;（二）負(fù)責(zé)*支付業(yè)務(wù)在電話銀行渠道的部署管理；(三)負(fù)責(zé)收集和整理*支付業(yè)務(wù)的“客戶之聲”和“職工或員工之聲”,為改進(jìn)產(chǎn)品提供參考依據(jù);(四)負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)資料文件資料、客戶反饋等歸納、總結(jié)、整理常見問題，供行內(nèi)外客戶使用；（五)負(fù)責(zé)其它與*支付客戶服務(wù)關(guān)于的工作。總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)*支付業(yè)務(wù)服務(wù)價格的牽頭管理?？傂胸攧?wù)會計部負(fù)責(zé)*支付有關(guān)會計核算的管理?？傂星琅c運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)*支付的資金清算有關(guān)賬務(wù)處理、銀聯(lián)跨行差錯處理的歸口管理等工作;負(fù)責(zé)*支付有關(guān)功能在自助渠道和柜面的部署。總行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)部門的需求對*支付關(guān)于合作協(xié)議、協(xié)議等進(jìn)行合法性審查；對*支付提供法律支持服務(wù)，包括法律咨詢與提示、訴訟管理等工作。總行公共關(guān)系與企業(yè)文化部負(fù)責(zé)*支付品牌設(shè)計及宣傳。＊電子銀行業(yè)務(wù)中心職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)*支付業(yè)務(wù)風(fēng)險集中監(jiān)控；(二）負(fù)責(zé)集中受理各渠道反饋的*支付風(fēng)險事件；（三）負(fù)責(zé)對風(fēng)險事件進(jìn)行分析，初步判斷風(fēng)險原因后分派給分行處理。各一級分行依照總行職責(zé)分工以及本行管理現(xiàn)狀細(xì)化職責(zé)，按總行要求做好*支付業(yè)務(wù)管理、商戶開拓、營銷推廣推廣、風(fēng)險防控和客戶服務(wù)等工作。業(yè)務(wù)規(guī)則*支付注冊*支付注冊支持本行客戶和非本行客戶。*支付注冊以證件號為索引,一個實(shí)名認(rèn)證的客戶僅允許注冊一個*支付賬號。手機(jī)銀行客戶默認(rèn)開通*支付，注冊*支付的用戶,同步為手機(jī)銀行用戶，按客戶注冊信息分為我行電子銀行認(rèn)證客戶、本行卡游客、他行卡游客。開通*支付必須設(shè)置支付密碼,支付密碼適用于*支付綁定賬戶及錢包賬戶線上線下憑密支付交易；支付密碼的找回、重置和激活需通過重新綁卡履行?？蛻糇?支付自動生成*支付錢包，通過實(shí)名認(rèn)證可使用錢包賬戶所有功能,未進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證將限制功能。錢包賬戶比照IIＩ類賬戶管理,限額為1０0０元人民幣。*支付首張卡綁卡支持本行和他行Ｉ類借記卡、信用卡,之后可綁定本行帶實(shí)體介質(zhì)的同名=2\*ROMAＮII類、＝３\＊ROMＡNIII類賬戶。已實(shí)名認(rèn)證錢包賬戶支持消費(fèi)、收款、付款、充值充值是指綁定銀行卡資金轉(zhuǎn)入龍支付錢包、提現(xiàn)提現(xiàn)是指龍支付錢包資金轉(zhuǎn)入綁定銀行卡等功能。充值是指綁定銀行卡資金轉(zhuǎn)入龍支付錢包提現(xiàn)是指龍支付錢包資金轉(zhuǎn)入綁定銀行卡錢包賬戶為人民幣活期賬戶，不計息。入賬金額累計超出*支付錢包賬戶限額，入賬金額自動轉(zhuǎn)入綁定借記卡賬戶。若在規(guī)定時間內(nèi)用戶未綁定借記卡，則原路退回;若轉(zhuǎn)出賬戶已注銷,則退回轉(zhuǎn)出方并短信提示轉(zhuǎn)出方辦理*支付。*支付首選支付賬戶默認(rèn)為錢包賬戶,用戶可自行選擇綁定賬戶進(jìn)行支付。錢包賬戶余額不足情形下,默認(rèn)優(yōu)先選擇該客戶上一次支付的銀行卡進(jìn)行支付。支付限額管理功能用于*支付用戶無卡消費(fèi)、支付費(fèi)用、轉(zhuǎn)賬等交易的限額監(jiān)控。按種類可分為日累計限額、單筆小額免密限額、日累計小額免密限額等。*支付客戶可在我行統(tǒng)一設(shè)定的支付限額范圍內(nèi),自行設(shè)定支付限額。當(dāng)客戶設(shè)置免密金額和商戶設(shè)置的免密金額不一致時,依照孰低原則處理?，F(xiàn)階段*支付系統(tǒng)交易限額詳見《*支付交易限額表（暫定)》（附件1)?？蛻艨赏ㄟ^手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、**、柜面等渠道申請暫停*支付進(jìn)行止付；暫停*支付后,不影響綁定卡在其他渠道正常使用。客戶可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、柜面等渠道進(jìn)行申請辦理恢復(fù)*支付，經(jīng)驗(yàn)證用戶有關(guān)信息后即可正常使用*支付功能。*支付支持*卡云閃付功能。*卡云閃付賬戶與*支付錢包及綁定卡賬戶相互獨(dú)立?？蛻粼谥Ц稌r可選擇*支付或*卡云閃付。*支付支持線上、線下消費(fèi)交易。線下客戶可通過掃描商戶二維碼消費(fèi)、商戶掃碼槍掃客戶手機(jī)二維碼消費(fèi)、*卡云閃付消費(fèi)；線上消費(fèi)包含掃描二維碼、賬號支付、手機(jī)銀行APP支付等方式。*支付付款是指客戶與他人個人到個人之間履行的付款交易,目前支持面對面付款(掃描二維碼）付款功能,錢包間互轉(zhuǎn)，以及錢包充值、提現(xiàn)。*支付取款是客戶使用*支付在現(xiàn)金類自助設(shè)備等履行的取款交易，目前已開通二維碼、刷臉、聲紋等方式。*支付取款支持已綁定的我行借記卡、信用卡的取款(取款手續(xù)費(fèi)按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行）。*支付取款限額等風(fēng)控要求依照銀行卡有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。線下收單商戶、線下個人商戶以及線上商戶均可受理*支付。線下收單商戶主要通過系統(tǒng)對接和機(jī)具升級實(shí)現(xiàn)*支付受理;線上商戶可以通過客戶掃描二維碼實(shí)現(xiàn)收款,商戶AＰP接口升級后實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行AＰP付款；個人商戶登錄后,打印二維碼供客戶掃描實(shí)現(xiàn)收款,商戶可通過客戶端查詢交易流水、對賬單等。*支付線下收單商戶和個人商戶定價標(biāo)準(zhǔn)分為總行基準(zhǔn)價和分行浮動價，其中總行基準(zhǔn)價按銀行卡手續(xù)費(fèi)執(zhí)行；分行浮動價由各一級分行依據(jù)有關(guān)總行基準(zhǔn)價按比例浮動確定，各一級分行可依據(jù)有關(guān)定價授權(quán)給予商戶差別化服務(wù)費(fèi)率優(yōu)惠。受理*支付的線上商戶定價標(biāo)準(zhǔn)依照總行網(wǎng)絡(luò)金融部關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。全行*支付商戶服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入依據(jù)有關(guān)商戶屬性和管理部門歸屬分別記入。*支付客戶業(yè)務(wù)辦理流程參照《*支付業(yè)務(wù)操作手冊》（附件2）。營銷推廣管理*支付簽約用戶綁定首張銀行卡為本行借記卡或信用卡的,依據(jù)有關(guān)借記卡或信用卡開戶銀行確定*支付賬戶歸屬。*支付簽約用戶未綁定銀行卡或綁定首張卡為他行銀行卡的，依據(jù)有關(guān)客戶注冊*支付的身份證號碼歸屬地確定*支付賬戶歸屬。各分行要組織好*支付營銷推廣活動。系統(tǒng)支持按分行、商戶等維度開展消費(fèi)滿減、折扣優(yōu)惠、隨機(jī)立減等方式的營銷推廣激勵,并且通過系統(tǒng)活動管理功能實(shí)現(xiàn)對掛賬總額、單商戶筆數(shù)金額、單客戶筆數(shù)金額監(jiān)控,并可提供每天各商戶交易明細(xì)供商戶和銀行對賬。*支付營銷推廣活動應(yīng)通過凈額模式與商戶清算，即依照客戶應(yīng)支付的金額先行支付給商戶，我行提供的優(yōu)惠金額待商戶提供發(fā)票履行經(jīng)費(fèi)報銷后再向商戶支付。在收單等系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)凈額清算功能時,暫且在其他應(yīng)收費(fèi)用下設(shè)置內(nèi)部賬戶,通過掛賬模式實(shí)現(xiàn)與商戶的全額清算。總行和３7家一級分行“163０99其他應(yīng)收費(fèi)用”內(nèi)部賬類型下增設(shè)“*支付個人交易補(bǔ)貼支出掛賬戶”，賬戶性質(zhì)為標(biāo)戶，用于*支付錢包、綁定卡支付時隨機(jī)優(yōu)惠等金額的掛賬。當(dāng)通過*支付錢包或綁定卡開展隨機(jī)優(yōu)惠活動,需將優(yōu)惠金額暫掛在“*支付個人交易補(bǔ)貼支出掛賬戶”。該內(nèi)部賬戶由個人存款與投資條線負(fù)責(zé)申請設(shè)立、掛賬清理、賬戶銷戶等有關(guān)管理?！?支付個人交易補(bǔ)貼支出掛賬戶”中掛賬金額報銷所需發(fā)票的獲取由個人存款與投資部牽頭負(fù)責(zé)，營銷推廣活動發(fā)生后,個人存款與投資條線應(yīng)及時督促有關(guān)活動費(fèi)用報銷部門收取發(fā)票、履行費(fèi)用的報銷。其中，信用卡中心協(xié)助配合履行信用卡商戶發(fā)票的收集；網(wǎng)絡(luò)金融部協(xié)助配合履行線上商戶發(fā)票的收集；個人存款與投資部協(xié)助配合履行借記卡商戶發(fā)票的收集;第三方商戶的開拓部門協(xié)助配合履行該第三方商戶發(fā)票的收集。活動報銷所需發(fā)票由營銷推廣活動主辦方（包括總分行業(yè)務(wù)主管部門以及分支行)溝通協(xié)調(diào)合作商戶提供，并向相應(yīng)費(fèi)用主管部門申請報銷、額度清算和掛賬消除。“*支付個人交易補(bǔ)貼支出掛賬戶”掛賬期限上限擬為3個月，即造成或產(chǎn)生掛賬的金額自發(fā)生之日起3個月內(nèi)須履行發(fā)票報銷和額度清算，超期掛賬金額最遲于當(dāng)年年終結(jié)算前履行清理。客戶通過*支付交易后在系統(tǒng)中造成或產(chǎn)生的電子信息記錄為客戶交易的合法有效憑據(jù),計算機(jī)依據(jù)電子信息記錄生成的憑證資料文件資料作為核算部門記賬憑證附件。實(shí)名認(rèn)證后錢包賬戶余額納入個人活期存款統(tǒng)計口徑。差錯處理和風(fēng)險管理*支付綁定借記卡造成或產(chǎn)生的差錯由運(yùn)營管理部門比照現(xiàn)有借記卡差錯處理流程處理；*支付綁定本行貸記卡造成或產(chǎn)生的差錯由信用卡中心比照現(xiàn)有貸記卡差錯處理流程處理;線上交易造成或產(chǎn)生的差錯由*電子銀行業(yè)務(wù)中心比照現(xiàn)有流程處理;*行錢包和他行卡造成或產(chǎn)生的差錯暫由*電子銀行業(yè)務(wù)中心牽頭,詳細(xì)賬務(wù)處理由營運(yùn)管理部門與商戶管理行操作。在*支付運(yùn)行過程