****銀行小額融易貸(抵押類）業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告(試行）客戶名稱：住所地：呈報(bào)行:呈報(bào)日期:主辦人:協(xié)辦人:一、借款人基本信息單位：人民幣/萬(wàn)元借款人基本信息是否第一次授信客戶企業(yè)規(guī)模(國(guó)標(biāo))行業(yè)分類我行投向大類主要產(chǎn)品延續(xù)經(jīng)營(yíng)年限□1年以內(nèi)□1-3年□３年以上設(shè)立時(shí)間注冊(cè)資本出資人名稱組織機(jī)構(gòu)代碼出資方式出資金額股權(quán)比例（%)出資時(shí)間二、借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表項(xiàng)目本年上年前年資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金應(yīng)收賬款存貨固定資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款所有者權(quán)益合計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入財(cái)務(wù)費(fèi)用凈利潤(rùn)對(duì)外擔(dān)?？傤~或有負(fù)債生產(chǎn)用廠房、土地情形:是否自有,租賃協(xié)議期限，面積,評(píng)估價(jià)值，權(quán)證情形，抵押情形等生產(chǎn)用關(guān)鍵機(jī)器設(shè)備:品牌，數(shù)量，生產(chǎn)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)值，抵押情形;企業(yè)車輛情形等資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)估1、資產(chǎn)總體評(píng)估調(diào)查人員應(yīng)依據(jù)有關(guān)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是否穩(wěn)定較快增長(zhǎng)，質(zhì)量是否優(yōu)良,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理及符合行業(yè)特征,資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度和變現(xiàn)能力如何,資所有權(quán)屬等法律手續(xù)、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有效性以及資產(chǎn)潛在跌價(jià)或損失的風(fēng)險(xiǎn)狀況,綜合判斷后給出主觀評(píng)估。優(yōu)良中差２、財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)估(指出財(cái)務(wù)狀況)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)優(yōu)財(cái)務(wù)狀況一般,無(wú)明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中財(cái)務(wù)狀況較差，實(shí)力較弱，規(guī)模萎縮差３、現(xiàn)金流評(píng)估（對(duì)現(xiàn)金流情形進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)估)現(xiàn)金流量充裕，可以滿足正常經(jīng)營(yíng)及償債需求優(yōu)現(xiàn)金流量一般,需要依靠少量外界融資中現(xiàn)金流短缺,所需外部資金量較大差4、信用情形評(píng)估□無(wú)不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額5、其他需要說(shuō)明的情形/重大事項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易等情形說(shuō)明6、經(jīng)營(yíng)情形總體評(píng)估備注：請(qǐng)?jiān)诘谝豁?xiàng)至第四項(xiàng)請(qǐng)結(jié)合企業(yè)所有經(jīng)營(yíng)情形做出判斷，在符合企業(yè)實(shí)際情形的表述項(xiàng)后面劃“√”，請(qǐng)用文字簡(jiǎn)要闡述第五、六項(xiàng)內(nèi)容。三、借款人銀企合作情形單位：人民幣／萬(wàn)元基本賬戶開(kāi)戶銀行賬號(hào)其他主要開(kāi)戶銀行名稱賬號(hào)我行結(jié)算賬戶開(kāi)戶時(shí)間賬號(hào)我行當(dāng)前存款余額日均余額賬戶類型開(kāi)戶日期結(jié)算情形頻率、占比等情形描述借款人在他行未結(jié)清授信情形銀行名稱業(yè)務(wù)品種授信額度余額起始日到期日擔(dān)保方式五級(jí)分類合計(jì)/借款人在他行的對(duì)外擔(dān)保情形銀行名稱被擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保金額擔(dān)保到期日主債權(quán)五級(jí)分類合計(jì)/借款人在我行現(xiàn)有授信情形授信方式授信品種批復(fù)金額協(xié)議金額保證金比例％最近到期日授信敞口擔(dān)保方式五級(jí)分類合計(jì)四、企業(yè)主評(píng)估單位：人民幣/萬(wàn)元企業(yè)主姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地聯(lián)系方式從業(yè)簡(jiǎn)歷企業(yè)主配偶姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地企業(yè)主及配偶個(gè)人征信情形□無(wú)不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額說(shuō)明：____＿_(dá)___________＿_(dá)_＿＿_(dá)____＿_(dá)＿_(dá)＿＿_(dá)＿_(dá)＿＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)__＿＿_(dá)_______家庭資產(chǎn)負(fù)債情形描述企業(yè)主家庭金融資產(chǎn)總額＿_(dá)_____＿萬(wàn)元（其中在我行___＿_(dá)__＿萬(wàn)元),家庭房產(chǎn)價(jià)值______＿_(dá)萬(wàn)元,家庭負(fù)債＿_(dá)___＿_(dá)_萬(wàn)元。其他：對(duì)外擔(dān)保情形，家庭參股控股企業(yè)情形等個(gè)人主要結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行賬號(hào)信用卡張數(shù)所持信用卡總額度夫妻各方所得稅支出情形五、本次授信分析單位：人民幣/萬(wàn)元授信金額授信期限（月）利/費(fèi)率（％）綜合授信□是□否授信金額及用途分析:第一還款來(lái)源評(píng)估:六、抵押物情形分析單位:人民幣/萬(wàn)元抵押物分類抵押物編號(hào)抵押物名稱抵押物位置抵押物的所有權(quán)人抵押物有關(guān)證明資料文件抵押物原值、購(gòu)置價(jià)建成時(shí)間/購(gòu)置時(shí)間面積/數(shù)量抵押物使用剩余年限抵押物評(píng)估機(jī)構(gòu)正式評(píng)估價(jià)值我行確認(rèn)價(jià)值抵押率（%)是否第一抵押人是否第三方抵押其他事項(xiàng)是否有資產(chǎn)共有人等抵押物價(jià)值穩(wěn)定性分析：抵押物變現(xiàn)能力分析：抵押物情形評(píng)估：客戶經(jīng)理建議或意見(jiàn)經(jīng)調(diào)查核實(shí),借款申請(qǐng)資料文件資料與簽名均真實(shí)、有效,符合授信條件，同意對(duì)借款人授信,授信金額____＿_(dá)__萬(wàn)元，期限_＿_(dá)___月,利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率（上?。赂。_____%。主辦客戶經(jīng)理簽字：年月日協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字：年月日支行(主管）行長(zhǎng)建議或意見(jiàn)

****銀行小額融易貸（抵押類）業(yè)務(wù)審查報(bào)告（試行）審查員分析及評(píng)估一、對(duì)調(diào)查報(bào)告的評(píng)估:上報(bào)材料是否齊全、完整、信息充份、前后一致,CECM和書(shū)面材料之間是否一致，分析建議或意見(jiàn)是否基本合理;二、明確借款申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)能減排是否達(dá)到環(huán)保要求;必要時(shí)了解借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情形并進(jìn)行分析判斷；三、通過(guò)貸款卡查詢，分析與評(píng)估借款申請(qǐng)人在同業(yè)的授信情形及資信狀況；四、歷史授信情形及目前授信余額情形介紹；五、授信用途和授信額度的合理性進(jìn)行分析與評(píng)估;六、申請(qǐng)人還款能力與還款來(lái)源進(jìn)行分析與評(píng)估;七、對(duì)抵押物的緩釋能力進(jìn)行分析與評(píng)估；八、其他影響授信安全的重大事項(xiàng);九、提出明確的審查建議或意見(jiàn):(一)合規(guī)性審查情形；(二）對(duì)本次授信的風(fēng)險(xiǎn)是否可控，以及收益與風(fēng)險(xiǎn)能否平衡做出明確的判斷,總結(jié)得出客觀公正的審查結(jié)論，對(duì)審查同意的項(xiàng)目，揭示其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出詳細(xì)和有效的防范、監(jiān)控措施。結(jié)論打分卡評(píng)分結(jié)果綜合以上分析,同意依照以下方式給予授信額度類型公開(kāi)授信額度授信方式綜合授信額度授信額度(萬(wàn)元）期限（月）授信品種幣種金額(萬(wàn)元)保證金比例期限(月）利/費(fèi)率是否循環(huán)串用說(shuō)明人民幣貸款性質(zhì)新增本次授信敞口（萬(wàn)元)授信總敞口風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)計(jì)損失金額(