金融行業(yè)信息化與商業(yè)銀行創(chuàng)新辯證分析金融信息化與銀行創(chuàng)新息息相關、密不可分，信息化建設推動著銀行持續(xù)創(chuàng)新的進程，銀行創(chuàng)新對信息化建設不斷提出新的要求。金融信息化是商業(yè)銀行創(chuàng)新的基礎。這是因為：金融信息化順應市場需要，拓寬了銀行經(jīng)營范圍與服務領域；突破時空限制，提高了服務質量與運營效率；優(yōu)化信息質量，有效控制了經(jīng)營風險；增加營銷渠道，降低了服務費用與交易成本。金融信息化與銀行創(chuàng)新辯證分析如果說創(chuàng)新是銀行發(fā)展的主旋律，那么信息化程度就為主旋律確定了基調(diào)。金融信息化作為銀行創(chuàng)新的基礎，對銀行創(chuàng)新的影響是廣泛而深遠的，具體體現(xiàn)在體制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、經(jīng)營創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等各方面。

(一)金融信息化與銀行制度創(chuàng)新金融信息化拓寬了銀行服務領域，在分業(yè)監(jiān)管的行政格局下，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的日漸明朗，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司產(chǎn)品的交叉介入使得激烈市場競爭不斷改寫著新的競爭規(guī)則，催生著銀行制度創(chuàng)新。綜合化經(jīng)營的方向要求銀行與證券、保險、基金、信托有更廣泛、更實質的合作，金融信息化使這種合作成為可能，同時，混業(yè)經(jīng)營對信息化建設提出了更高的要求，要求不同領域信息的對接與整合。

根據(jù)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展過程，可以大致歸納為三個階段：第一階段是金融機構相互間資金融通，第二階段是相互代理，第三階段是股權滲透，通過相互持股，形成金融控股公司。

市場發(fā)展推動著混業(yè)經(jīng)營的潮流，《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》給混業(yè)經(jīng)營予以靈活操作的空間，而金融信息化為混業(yè)經(jīng)營提供了有力的技術支撐與實施工具。

(二)金融信息化與銀行管理創(chuàng)新面臨外資銀行即將大舉進入中國的嚴峻挑戰(zhàn)，國內(nèi)商業(yè)銀行必須盡快改變傳統(tǒng)管理模式，實現(xiàn)現(xiàn)代科學化、智能化、數(shù)字化管理，而金融信息化是管理變革與管理創(chuàng)新的關鍵。智能化的管理系統(tǒng)就好比提供給管理者一雙明亮的眼睛、一副靈敏的耳朵、一個聰慧的大腦，使管理者能夠敏銳準確地捕捉各類信息，從而進行精細化管理。國內(nèi)商業(yè)銀行目前基本是采用寶塔式的管理模式，而國外發(fā)達商業(yè)銀行無一不是采取扁平化的管理模式，從寶塔式結構向扁平式結構轉變不是僅僅內(nèi)部組織結構的變動，而是以資金轉移定價、成本分析等為基礎與前提。先進的人力資源管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)、信貸風險管理系統(tǒng)等一系列配套的管理系統(tǒng)建設是管理模式變革的必要條件，上述系統(tǒng)緊密聯(lián)系，環(huán)環(huán)相扣，共同搭建了現(xiàn)代化管理所需要的技術平臺。管理創(chuàng)新呼喚著信息化的加速，信息化的不斷深入提供了先進的管理工具與管理方式。(三)金融信息化與銀行經(jīng)營創(chuàng)新描電子商湖務改變了傳溪統(tǒng)的經(jīng)營?；菔?，使銀行醋業(yè)務不再拘乖泥于網(wǎng)點、劑時間、地域輕的限制，多迷樣化的營銷河渠道與不斷狐創(chuàng)新的營銷演方式盡可能崗地滿足客戶銀多樣化、個女性化需求，握使商業(yè)銀行堅進入網(wǎng)絡經(jīng)小營的新時代挨。無論是古棗老的、還是卻新興的；無看論是大銀行賤、抑或小銀摟行；無論是置國有的、還頂是民營的，吼所有不同類描型的銀行都裹可以在同一喉個網(wǎng)絡平臺苗上公平競爭會，網(wǎng)絡銀行皺為商業(yè)銀行跳間的競爭設譽立了一個新耗的起跑線，毅在網(wǎng)絡平臺次競爭的起點針是一致的。咬那么，誰能干夠在網(wǎng)點虛聞擬化與業(yè)務艙網(wǎng)絡化的市扒場中獲取競叉爭優(yōu)勢，取圾決于誰能夠化最快、最準糕確地進行信里息存儲、處拐理與傳遞，戲達到使客戶橋滿意度最高蹈所需要的信瓣息化水平。崗

(四奧)金融信息巖化與銀行產(chǎn)欲品創(chuàng)新里金融創(chuàng)偷新有兩個基猜本面：一個統(tǒng)是體制創(chuàng)新服，一個是產(chǎn)刻品創(chuàng)新。侄從國外回幾十年的金非融產(chǎn)品創(chuàng)新粥過程來看，療銀行產(chǎn)品創(chuàng)賺新日益集中擴在以金融衍披生產(chǎn)品為主仍體的中間業(yè)課務領域，比立如為增加金矩融資產(chǎn)流動汽性而設計的躍衍生產(chǎn)品(隙股權貸款、眼資產(chǎn)轉讓合厘同)；為擴族大投資和進爺行產(chǎn)業(yè)投資狗而設計的衍猾生產(chǎn)品(可嚇轉換公司債梢券、可轉換洞公司股票的戴貸款)；為胡減少匯率、肺利率風險而窩設計的產(chǎn)品窯(浮動利率隆債券、浮動辨利率貸款、俘金融期貨、毯期權、利率消調(diào)期等)等睡。可以看出乎，金融產(chǎn)品稈創(chuàng)新日益向鋸工程化、網(wǎng)悶絡化方向發(fā)砍展，創(chuàng)新的飯金融產(chǎn)品含鍛有較高的信聯(lián)息技術含量械。隨著我國徒金融市場的安不斷開放，神在與國際發(fā)諷達銀行激烈滴競爭的過程郵中，加強信群息化建設，悅促進金融產(chǎn)訴品創(chuàng)新以提頁高市場競爭惡力刻不容緩呀。吊

加理強金融信息喇化建設，推拉進商業(yè)銀行貌持續(xù)創(chuàng)新腦(一)蠢根據(jù)商業(yè)銀儀行的長遠目馳標，構建信白息化發(fā)展戰(zhàn)鍋略，以滿足冊商業(yè)銀行創(chuàng)種新的需要胳信息化堅建設是一個芬循序漸進的潑過程，需要調(diào)有計劃、分凡階段、分步灶驟地進行，盡從微小的業(yè)溪務系統(tǒng)優(yōu)化悼、辦公自動壞化……到管責理系統(tǒng)配套丑建設、業(yè)務侄流程再造，撲信息化建設煎的不斷深入煮反映了商業(yè)語銀行順應市問場經(jīng)濟發(fā)展夾與全球經(jīng)濟多一體化的潮威流，從傳統(tǒng)敏走向現(xiàn)代、陜從落后走向笨先進、從本紋土走向國際凈的持續(xù)創(chuàng)新坦、持續(xù)發(fā)展釣的過程。創(chuàng)自新是銀行發(fā)呀展的生命線朗，而信息化該建設戰(zhàn)略為祖生命線的延啟續(xù)提供了源鋸源不斷的動包力。當信息化矮建設戰(zhàn)略設萌計需要緊緊贈圍繞著銀行允長遠發(fā)展目莖標，根據(jù)銀絕行發(fā)展的長唐遠規(guī)劃，確倆定切實可行銅的實施步驟政以及日程表曾，在信息化趴建設穩(wěn)步推陰行的進程中陸，釋放出信部息技術所產(chǎn)股生的巨大生日產(chǎn)力。信息創(chuàng)化建設戰(zhàn)略位實施是基于便各種各樣的荒約束條件下漢進行，任何鋼變革都需需要具備相應傲條件，等候紅時機成熟，幕技術變革亦胡是如此。信縫息化建設戰(zhàn)功略要求商業(yè)榴銀行根據(jù)現(xiàn)態(tài)有的資源狀徑?jīng)r，做出正功確的優(yōu)先排駛序，規(guī)劃好垂各階段的前廢后實施順序小，確定合理絕的進度安排遠，從而實現(xiàn)塞資源的最優(yōu)掠配置來滿足孤銀行創(chuàng)新需癢要。累

(二弦)立足于銀云行業(yè)發(fā)展現(xiàn)除狀，信息化址建設需要與閃業(yè)務發(fā)展、赤銀行創(chuàng)新密床切結合，以嬌推動銀行創(chuàng)和新與發(fā)展蘿金融信獻息化建設過賠程是商業(yè)銀仆行IT技術殘不斷發(fā)展的飯過程，也是禍IT技術不熟斷滿足業(yè)務艘發(fā)展、銀行丘創(chuàng)新需要的譜過程。鑒于債信息化建設村的目標是配伴合業(yè)務創(chuàng)新忽與發(fā)展需要導，信息化建托設不能僅僅鳳關注技術，名而是關注技驚術與關注業(yè)始務并重。當?shù)苄畔⒓夹g已集經(jīng)超越最初腿所具有的傳躍統(tǒng)手工業(yè)務耳的替代工具驅職能的時候抗，銀行信息遇化建設就要撕充分地掌握謎業(yè)務發(fā)展與雹銀行創(chuàng)新的訴現(xiàn)狀與趨勢策，以前瞻性波地滿足業(yè)務味及創(chuàng)新對技映術的需要，蝕成為銀行發(fā)慎展的重要推零動力。信息樸化建設的成鴿功與否，不久在于所使用薪信息技術的忽先進程度，趣而在于對業(yè)泊務發(fā)展與銀極行創(chuàng)新產(chǎn)生拍切實有效的呀推動作用。辯要實現(xiàn)被信息化建設僚對業(yè)務與創(chuàng)堵新應有的推晉動作用，信因息化建設人僻員不僅僅需庫要掌握高端狗技術，而且肆需要密切關夢注與深刻洞迫悉國際國內(nèi)初金融工具、悉金融產(chǎn)品與丟金融管理的儉發(fā)展趨勢，否以準確把握棄銀行創(chuàng)新的鍛脈搏，從而包把信息化建某設與銀行業(yè)琴務發(fā)展緊密冤結合，一方丟面使信息化亂建設充分滿閘足銀區(qū)行創(chuàng)新與發(fā)轎展的需要，踢另一方面滿禾足業(yè)務發(fā)展袍需要的信息寬化建設才具瓦有長久的生牽命力與勃勃道生機。擋(三)征圍繞“以客槽戶為中心”杰的經(jīng)營理念宋，信息化建深設需要強化昂客戶關系管采理，以實現(xiàn)鄉(xiāng)銀行管理的段創(chuàng)新與變革傷隨著市粘場格局從賣減方主導向買炭方主導的轉張變，客戶成臟為銀行發(fā)展毯最重要的資弱源，銀行的澆經(jīng)營理念從少“以產(chǎn)品為戰(zhàn)中心”轉向陪“以客戶為鑼中心”，相坐應地，“以再產(chǎn)品為中心階”的業(yè)務處沸理系統(tǒng)需要捎轉變?yōu)椤耙跃肟蛻魹橹行尿v”的業(yè)務處戀理系統(tǒng)，同值時，伴隨著椒管理模式的工現(xiàn)代化與科花學化，銀行哲爭先恐后地奧大力投入管突理系統(tǒng)建設慈，以實現(xiàn)管美理信息化，燒其中，客戶秘關系管理以荷前所未有的質重要性成為誼商業(yè)銀行信連息化建設的辣亮點。神客戶關破系管理系統(tǒng)隆建設之所以膠引起業(yè)界普爆遍關注，是蕩因為它改變復了傳統(tǒng)的客遲戶營銷與管羅理模式，使己客戶關系管單理走上了科欄學化的道路失，通過對零錯散的、不系稻統(tǒng)的客戶信巴息進行收集歸、整理、加劃工成為相對絮集中與完整姥的客戶信息挽，而后根據(jù)項客戶的行為祖特點與規(guī)律柄提供客戶服斤務，滿足客岔戶個性化需獸要。而其最角根本的意義守是與管理會麻計系統(tǒng)、信把貸風險管理鐮系統(tǒng)等諸多筆系統(tǒng)一起構蟲建了現(xiàn)代化辟商業(yè)銀行管便理所需要的炒技術平臺，記從而為管理章變革奠定了屯堅實的技術鋤基礎。成功其的客戶關系拼管理需要“漲以客戶為中過心”的管理都模式，所有舍環(huán)節(jié)圍繞著賞客戶進行設弊計，從而促戒使商業(yè)銀行鳳的管理變革巴，同時，客統(tǒng)戶關系管理也系統(tǒng)成為管父理信息化的荒重要組成部禾分。民(四)烏以市場為導烘向，信息化馬建設需要充擔分考慮到客溫戶個性化需起求，推動商卷業(yè)銀行的產(chǎn)濾品創(chuàng)新猜金融信膜息化推動著籃商業(yè)銀行發(fā)善展與創(chuàng)新，紡其影響力輻氣射到銀行的頸每一個角落妖，而對客戶凍而言，其最則重要意義就難是推出了種醬類繁多的銀霉行產(chǎn)品，特票別是適應電治子商務發(fā)展卵潮流的電子沉銀行產(chǎn)品。葬面對廣闊的傻銀行產(chǎn)品選和擇空間，客遠戶表現(xiàn)出日唇益鮮明的個喬性化需求特尺征，基于先木進技術系統(tǒng)濟的現(xiàn)代客戶廁關系管理在牙充分了解客桌戶的個性化并需要之后，帳為客戶量身宿定做特定的巾銀行產(chǎn)品，尼從而促進了陵商業(yè)銀行的潔產(chǎn)品創(chuàng)新。洽需要注或意的是，盡之管近幾年商陳業(yè)銀行產(chǎn)品蒸不斷推陳出芽新，日益豐甲富，但是基孫本停留在易扭于掌握、便附于操作、科腸技含量小的宋低層次上，嫌創(chuàng)新范圍有主待于進一步北擴展，技術皮含量有待于傳進一步提高器。隨著金融幼市場的不斷憤開放，利率維、匯