1、客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｘ攧諣顩r的增值。錯誤2、目前，證券公司的個人理財務形式主要以代客進行投資操作為主。錯誤3、個人理財主要考慮的是資產增值，因此，個人理財就是如何進行投資錯4、在通貨膨脹條件下，固定利資產貶值。正確5、定期存款屬于個人資產負債中流動資產。正確6、對未來生活預期屬于判斷性息。正確7、客戶負債中起止年限3~5年為中期負債。錯誤8、對于現(xiàn)金流量表的分析可以為估計未來收入支出的基礎。正確9、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非本浮動收益理件和實際投資收益情況向戶支付10、境內外資銀行推出的指數(shù)型匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買錯11、證券投資基金是一種間接的券投資方式正確12、股票投資的收益等于股利所錯誤13、注重基金的長期成長，強調投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。誤14、管理人對基金運營收益承擔資風險錯15、萬能壽險是一種保費繳納靈，保單的保險金額可以調整的壽險正16、保險合同當事人即參與訂立同的主體，包括保險人和受益人錯誤17、保險產品具有其他投資理財具不可替代的投資功能錯誤18、美元對日元升值10%，日對美元貶值10%。誤19、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)活動包括代客買賣和自營業(yè)務正20、期權費是指期權的執(zhí)行價格錯21、在外匯理財產品中，浮動收類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品錯誤22、只要具備權利能力，即可成受益人正23、信托關系已經(jīng)成立，受托人取得了信托財產的所有權錯誤24、個人信托選擇的客戶通常是一定財富積累的人群正確25、等額本金還款法與等額本息款法相比，前者前期還款壓力較小錯26、一般來說，市場利率上升會起房地產市場走.確27、物業(yè)管理是住房保值升值的個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子正28、子女教育儲蓄屬于理財目標的短期目標錯誤29、根據(jù)教育對象不同，教育可為義務教育和非義務教育錯誤30、采用教育信托基金的方式能起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用正31、各資產收益的相關性會影響合的預期收益，不會影響組合的風險。錯誤32、社會保障主要指政府舉辦的老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃正33、一個完整的退休規(guī)劃包括退后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分錯34、收藏品通常是升值性資產錯誤35、收藏品的發(fā)行量越大，存世也越大錯36、根據(jù)我國的相關法律，私人藏文物是違法的錯37、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。正確確39、對中國境內居民的境外取得所得，我國不征收個人所得稅錯40、外籍人士在我國境內取得的險賠款可以免征個人所得稅正41、商業(yè)銀行提供理財顧問服務具有標準的服務流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)特點錯42、理財規(guī)劃是技術含量很高的業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平錯在人家資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升正45、客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)目標或滿足的期望是理財目標正46、不同的理財計劃有著不同的益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率誤在戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調查表屬于初級信息收集方法正保公司經(jīng)營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益誤某金的資產配置長期地維持在如下水平：5，基本上可以判斷，該基金是平衡性基與統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品一定程度上降低了收益性.誤封式基金可以在證券交易所按市價買賣正確我匯率的標價不使用間接標價法正某資組合含有60%股票，債券20%活期存款。這一組合最適合中年時期誤投獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之。正確在國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負擔誤面大小是影響房價最重要的因素。正

1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財?shù)馁Y產狀況與風險D來實現(xiàn)需求與目標偏好2、個人理財?shù)睦碚摶A來自于B）。代理財學3、A)是人理財最基礎的理論生周期理論4、（A）早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)流量的概念威廉姆斯5、“我不希望在我的投資計劃采用股票投資”是B信息類型判斷性6、客戶談話的風格相當個性話在性格特征模型中，該客戶是B）。創(chuàng)造主義者7、商談中的大忌不包括B）向對方表明誠意8、以下屬于開放式問題的是B）。行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？9、銀行的理財產品與一般物質營企業(yè)的產品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種）。服務10、如銀產行當率B行品稅益際11、（B）個人證券理財?shù)母咀饔毛@收益12、依據(jù)基金法律形式，我目前設立的基金為（A基金。契約性13、對于股債平衡型基金，股票資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不14、從個人證券理財產品的風險，債券類理財產品的特有風險主要是（）違約風險15、個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，將保險的C）能和資金增值的功能有機結合起來基本保障16、年金保險是一種B）險產品傳統(tǒng)型人壽保險17、在投資連接保險中，投資部的盈虧風險由B承擔。被保險人18、個人外匯結構性存款的一個型特征是B）權提前終止存款銀行19、兩得寶是投資者A）權賣20、資金規(guī)模中等的保守型投資，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（）資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)。50%21、下列關于信托的說法，不正的是(C)信財產的受益人只能是委托人本人22、下列關于房地產投資信托理產品的說法，不正確的是：D一般有政府財政保障23、與商業(yè)銀行相比，以下選項屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的(。信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產。24、影響城市土地價格的一般因是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有C）影響的宏觀素決定性25、一座床的普通醫(yī)院，九年前花費785.3元建成（不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調整法評估的重置成本為：A）1321.66萬26、由于經(jīng)營策劃失敗，造成實投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這27、教育財政獨立是D）育財政的特點美國28、根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，20世末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產總值比例應達到B），育經(jīng)費要占年度財政支出B）。4%，29、教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄目，具有免利息稅、零存整取并以D）方計息。整整取30、自（B）年，我國逐步立起多層次的養(yǎng)老保險體系年31、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種（C保險形式。補充32、按照國家對基本養(yǎng)老保險制的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為D）。58.50%33、藝術品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟達的西方，距今大約有B多年的歷史。25034、我國古錢幣收藏的蓬勃興起在改革開放后，文物交易的解禁首先從D）開始。錢35、（A）來是藝術品市場的中堅力量。業(yè)投資者36、按照我國稅率的基本規(guī)定，務報酬所得適用的比例稅率為D。20%37、根據(jù)我國有關規(guī)定，下列征個人所得稅的是C。中國路建設債券38、我國個人所得稅中工資、薪所得的適用稅率范圍是B。39、公司職工取得的用于購買企國有股權的勞動分紅應按照A項目征收個人所得稅。工薪金所40、C)是財劃師較為適當?shù)淖龇ú煌顿Y規(guī)劃做出收益保證41、個人理財業(yè)務是建立在B）礎上的銀行業(yè)務。委托代理關系42、標準的個人理財規(guī)劃的流程括以下幾個步驟、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為D）III，，，II，VI43、生命周期理論認為，人們更偏好什么樣的消費模式？C）消費水平在人的一生中保持相當?shù)姆€(wěn)44、（B）于客戶財務信息。收支狀況45、某投資者購買了50000美元率掛鉤外匯結構性理財產(一按360天計算)，該理財產品與LIBOR鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處2％一275％區(qū)間時。給予高收益率％；若任何一天LIBOR超2％一275％區(qū)間，則按低收益率2％計算若實際一年LIBOR2--275區(qū)間為90天則該產品投資者的收益B美150046、個人資產負債表中的資產價是按B）算的。當前市場價格47、同樣用10萬炒股票，對一個僅有10萬元老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的A際風險承受能力48、下列金融資產中，風險從低高排列的順序是A行款、國、公債券、股票49、保險合同條款由保險人事先定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種B）合同。條性50、我國個人實盤外匯買賣是C）買賣。外幣與外幣之間

51、在外匯理財產品中）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品。結類投資工具52、目前國內各商業(yè)銀行采用的房貸款還款方式主要為等額本息還款法和A等本金還款法53、為調控房地產市場投資過熱情況不屬于中國人民行的調控措施降低房貸基準利率54、一般來說，處于的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的55、為了保證客戶在將來有一個的退休生活現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)休養(yǎng)老規(guī)劃56、某外國人2000年2月12日華工作2001年月15日國年3月2日回中國200111月日至2001年11月30日間，因工作需要去了日本2001日回中國，后于2002年11月20日離回國，則該納稅人A年為我國民納稅人2002年度為我國非居民納稅人1、對個人理財?shù)陌l(fā)展產生影響外部環(huán)境主要有：ABC。社會環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境金環(huán)境2、下列對生命周期各個階段的征的陳述正確的是BCD）銀行存款比較適合年成長期的客戶存放富余的消費資金處青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累老養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性3情下濟長放緩衰退同期時和庭不采取的措施包(ABCD).減持定收益類產.買入對周期波動敏感的行業(yè)的資.增加股票，房產等資產的配.減防御性低收益資4、下列關于理財目標對應正確有AB）。假---期目標建退休基金---長期目標5、以下屬于個人/家庭資產項目ABD)。受人的禮品收藏品按房產6、在制定理財規(guī)劃時，理財師常需要對家庭的資產負債情況進行分析貸消貸款7、以下有關個人/家庭資產負債論述正確的是CD。于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。理的凈資產持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。8、面對不同客戶時，下列應對巧中恰當?shù)氖荁CD）對柔寡斷的人，客戶經(jīng)要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導對心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視9、目前我國商業(yè)銀行個人理財基本業(yè)務包括：ABCD）基金人民理財產品外匯理財產品卡類理財產品10、將金融產品以某種標準進行常狀況下的排序。則下列說法不正確的是ABC）。金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券定期存款、大額可轉讓存單按融產品收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品11、下列ABC)能作為債券發(fā)行主體中央政府企組織金機構12、下列（ACD）屬于國債投資的特征收率高免待遇流動性強13、以下屬于債券和股票共有的點說法錯誤的是AD）。收益率不會影響都有規(guī)定的償還期限14、BDE）于開放式基金特點基金價格以基金凈資產價值為計算依據(jù)基單位可以贖回不限定存續(xù)期15下關于債券的分類正確的ABD券發(fā)行主體可分政府債券債券債券和國際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等按券性質可分為信用債券、不動產抵押債、擔保債券等轉16、如果客戶想通過某種理財方強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是ACD）。產保險基金股票17、下列關于投資型保險產品的法，不正確的是ABD保費中的投資保費進入儲蓄賬戶保中的投資保費由基金管理公司進行運作保單持有人無法獲得分紅18ABCD類類類類19、對于外匯期權的購買者表述正確的是。風險是無限的，收益是無限的風險是有限的，收益也是有限的20、從長期來看，影響匯率走向因素中包括（）國際收支通貨膨脹率利21、外匯市場產生的原因包括ACD）。投機貿和投資對22、（AC）以擔任信托受托人。專業(yè)信托投資公司具有完全民事行為能力自人23、（ABC）于信托基本要素。信行為信關系人信目的24、CD人務25、房地產投資的優(yōu)點包(ABD）具有分散投資的效應能御通脹可用財務杠桿26、個人購買住房可能涉及的稅有）。營業(yè)印稅契個所得稅土增值稅27、關于等額本息還款法和等額金還款法的表述，不正確的是ACD）按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降按等額本息還款法，月供金額逐期下降按等額本金還款法，月供金額每期相等28、在確定子女教育目標時應該慮的因素學校的特點學的高低子的興趣愛好子的學習能力29下關于教育投資策劃的說法正確的是ABCD）育費用無法事先確切預測教投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調整教投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資品30、子女教育投資與購房投資的同在于BC）沒有時間彈性費用無法準確預測31、下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老險說法不正確一立法，強制實施企補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠32、下列關于退休規(guī)劃說法不正的）劃應當在五年左右投應當極其保守對資和風險應當相當樂觀33、ABCD長休動況34、以下屬于個人/家庭資產項的是ABCD。藏品接受別人的禮品按揭房產應債券35、以下屬于藝術品投資特點的AB).風險不政治的影響36、世界公認的效益最好的三大資項目包ABD。金融證券投資房產投資藝品投資37（ABCE）等得項目中需繳納個人得稅票形式股息紅利股賬戶中的資金所獲利息投于開放

式基金的價差收入股轉讓所得38、我國個人所得稅采用的稅率式有AD。例稅率定稅率39、下列稅收種類中，納稅主體括自然人的是ABC）財產稅類資稅類行稅類40、下列BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法發(fā)票沖抵費用以人名義分領勞務報酬盡采用現(xiàn)金交41、對理財顧問服務的理解不恰的是BC）。財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內容為保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品42、從業(yè)