向往而新銀行業(yè)二零二三年咨詢（中國）有限公司目錄目錄 1監(jiān)管處罰整體情況2監(jiān)管處罰重點趨勢洞察043處罰領(lǐng)域分析054處罰案由分析075處罰區(qū)域分析086處罰對象分析097大額罰單分析1011監(jiān)管處罰整體情況1年第一度，國銀行險監(jiān)管理員會（保監(jiān)會”、中人民行（人民銀”）國家匯管理局（“外匯管理局）（含總部及其出機構(gòu)三大監(jiān)管機構(gòu)針對銀行業(yè)融機構(gòu)及從業(yè)人共下發(fā)單張，罰沒金額共計.元。12較02年同期，罰單數(shù)量下降超三成，罰沒金額則出現(xiàn)小幅上升。整體而言，一季度銀行業(yè)監(jiān)管高壓態(tài)勢依然持續(xù)，大額罰單數(shù)量較去年同期有所下降，但罰沒金額較去年同期略有上升，高年各季度罰沒金額。2罰單數(shù)量張）,,,

銀行業(yè)監(jiān)管處罰趨勢

罰沒金額（萬元）,,0 一季度 二季度 三季度 四季度 一季度 0總罰沒金額（萬元） 總罰單數(shù)量（張）從處罰機構(gòu)來看，銀保監(jiān)、人民銀行、外管理局罰單數(shù)量均較同期有所下。其中，銀保監(jiān)的罰單量較去年同期降幅最大，達.%；人民銀行的罰沒金額較去年同期下降.%；外匯管理局的罰沒金額較去年同期增長.%。各監(jiān)管機構(gòu)罰單數(shù)量及罰沒金額銀保監(jiān)會-.,.人民銀行-.,-.外匯管理局-..上升 下降、本報告基于監(jiān)管機構(gòu)公開發(fā)布的處罰數(shù)據(jù)，按照“監(jiān)管機構(gòu)做出處罰決定的日期”進行統(tǒng)計分析。、大額罰單為單張罰單罰沒金額為0萬元以上（含）的罰單。監(jiān)管處罰重點趨勢洞察監(jiān)管罰沒金額顯著上升，大額罰單金額創(chuàng)歷史新高監(jiān)管罰沒金額顯著上升，大額罰單金額創(chuàng)歷史新高從罰沒金額來看，季度罰沒金額創(chuàng)下新高，超年各季度罰沒金額年第一季罰沒金,萬元，較年同上升。百萬元以上大額罰單的罰沒金額較02年同期

單位：萬800600

銀行業(yè)監(jiān)管罰沒金額趨69 67

95大幅上升。年第季度大額罰罰沒金達萬元，其中，銀保監(jiān)會對某大型國有行開出億元級罰單，并涉及對總行部門負責人處罰決定，尤其值得關(guān)。監(jiān)管機構(gòu)繼續(xù)加大執(zhí)法與處罰力度，強監(jiān)管態(tài)

4002000

2

2

1

6

年延續(xù)。金融機構(gòu)應在逐漸完善的金融監(jiān)管框架多變的市場環(huán)境之下強化審慎合規(guī)經(jīng)營，提高身風險管理能力。

總罰沒金額 大額罰單罰沒金額理財公司罰單再現(xiàn)，單筆罰單罰沒金額呈上升趨勢理財公司罰單再現(xiàn)，單筆罰單罰沒金額呈上升趨勢自年月監(jiān)機構(gòu)對理公司開首批罰以來監(jiān)管機構(gòu)對財公司其母行理業(yè)務開檢查后開出新的罰單，罰單金繼續(xù)上升勢，財業(yè)“強管、監(jiān)管成為態(tài)。從處罰案由來看，理財公司罰單均涉及多項違規(guī)。除此前罰單涉及的流動性風險管理、集中度管理、會計核算、信息披露等相關(guān)案由外，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的風險控制、理財產(chǎn)品宣、與母行的隔離安排、合作機構(gòu)管理等事項成為監(jiān)管處罰的新興由。從年的經(jīng)營結(jié)果來看，一方面，理財公司的凈利潤持續(xù)增長，另一方面，亦在不斷調(diào)整產(chǎn)品規(guī)模與結(jié)構(gòu)。監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管處罰作為手段，以查促改，旨在推動理財公司強化審慎穩(wěn)健經(jīng)營理念，以“潔凈起步”方式實現(xiàn)資管業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展?？梢灶A見，理財產(chǎn)品合規(guī)管理、投資者權(quán)益保護、估值核算體系、托管業(yè)務合規(guī)性將成為監(jiān)管機構(gòu)對理財公司重點持續(xù)注領(lǐng)。于年第一季度，《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》過渡期結(jié)束。理財公司享有母行的人才、品牌等資源優(yōu)勢，在承接母行管理體系的基礎上，內(nèi)部控制體系初始化建設并無太大挑戰(zhàn)。伴隨著進一步獨立運作以及業(yè)務發(fā)展，建立與自身業(yè)務規(guī)模、特點和風險狀況相適應的內(nèi)控合規(guī)管理體系，提升內(nèi)部控制精細化水平，對理財公司而言，仍是一項長期而具有挑戰(zhàn)的任務。這其中，理財公司尤其應確保在投資和交易流程、風險監(jiān)測、權(quán)限管理、信息披露以及投資者權(quán)益保護等方面的資源投入，并通過“構(gòu)建-實施-監(jiān)督評估-持續(xù)優(yōu)化”的閉環(huán)方式，不斷推動管理質(zhì)效提升。監(jiān)管處罰重點趨勢洞察（）緊扣監(jiān)管新規(guī)，關(guān)注金融資產(chǎn)風險分類罰單緊扣監(jiān)管新規(guī)，關(guān)注金融資產(chǎn)風險分類罰單于年第一季度，銀行金融構(gòu)因金融產(chǎn)分不準”受處罰金額.元，罰單集中于農(nóng)村金融機。月，保監(jiān)、人銀行布《業(yè)銀金融產(chǎn)風分類法》，推動商業(yè)銀行準確識別評估用風，真反映產(chǎn)質(zhì)。金融資產(chǎn)的準確分類一是商銀行用風管理重點難點域，管機也始致力通過善司治理、數(shù)據(jù)治理、管標準引導推動業(yè)銀加強險管，督真實映資狀況將防化金融風險落在實處。在保監(jiān)做出行政罰中在信業(yè)務資產(chǎn)量檢領(lǐng)域因風分類準而受到處罰的銀行機構(gòu)在少，尤是中銀行構(gòu)，及在層分機構(gòu)面，融資風險類準確的問題較為突出。伴隨新規(guī)的出臺，商業(yè)行應對承信用險的部金資產(chǎn)展風分類反映務人約能以金融資產(chǎn)風險變化情況這對各類金融產(chǎn)分標準制定執(zhí)行持續(xù)風險測、息化數(shù)化能力、信息披露的準性和時性，均出了高要。監(jiān)機構(gòu)明確示，對商銀行險類管理開展監(jiān)督檢查和估，違反求的行采監(jiān)管施和政處，與相關(guān)合規(guī)險呈升勢。伴隨金融監(jiān)管體系升級，落實審慎經(jīng)營規(guī)則，加強行為監(jiān)管伴隨金融監(jiān)管體系升級，落實審慎經(jīng)營規(guī)則，加強行為監(jiān)管年月，中共中央、國務院印發(fā)了《黨和國家機構(gòu)改革方案》，形成了在中央金融委員會、金融工作委員會領(lǐng)導下由中國人銀行、國金融監(jiān)督理局、中國證券督管理委會等行部門具體的金融監(jiān)管體系。通過述調(diào)，我金融管審監(jiān)管行為管并的模更為晰。審慎監(jiān)管旨在護金融穩(wěn)性，行為管則需要過定公平的市場則，實現(xiàn)消費者保護，包止金融機構(gòu)對費者進行導或欺詐加大經(jīng)營交信息披露力度加強個人融信息護、打擊縱市場及內(nèi)幕交易。于3年第一季度，與消費者權(quán)益保護相關(guān)的罰，作為管理領(lǐng)域一直以來的高發(fā)案由，與往年相比，仍于高水平。在構(gòu)建消費者益保護管體系過程，核心與點于如何將對消者權(quán)益的護與業(yè)緊密結(jié)合在產(chǎn)品設計、定收費、盡調(diào)查、銷宣傳、議簽、適當性管理催收管理信息披、消費者育投訴管理等環(huán)和事項中落實監(jiān)管求，切實護融消費者的知權(quán)、自主擇權(quán)、平交易權(quán)財產(chǎn)安全權(quán)、依求償權(quán)、教育權(quán)、尊重權(quán)和息全權(quán)。由于消者權(quán)益保的各項求散見于務運作與管理活中，商業(yè)行應在統(tǒng)的消費者益護管理體系之，厘清監(jiān)要求，握合規(guī)紅，進而通過消保查機制、險與適當評估機制營宣傳機制、信披露機制投訴管機制、糾解機制、應急處理機制及宣機制落實持續(xù)升消管理效，足監(jiān)預期。處罰領(lǐng)域分析年第一季度，處罰最集中業(yè)務域和理領(lǐng)分別信貸務及規(guī)管。監(jiān)管處罰集中領(lǐng)域及變化趨勢1運營管理 公司治理人力資源管理監(jiān)管配合合規(guī)管理管理領(lǐng)域支付結(jié)算業(yè)務 同業(yè)業(yè)務資產(chǎn)管理業(yè)務信貸業(yè)務 銀行卡業(yè)務業(yè)務領(lǐng)域,罰單數(shù)量其中，信貸業(yè)務涉及罰單近五百張，涉及整體罰沒金額的近九成；合規(guī)管理領(lǐng)域罰單余張，涵蓋的反洗錢員工行為及案件管理、監(jiān)管處罰集中領(lǐng)域及變化趨勢1運營管理 公司治理人力資源管理監(jiān)管配合合規(guī)管理管理領(lǐng)域支付結(jié)算業(yè)務 同業(yè)業(yè)務資產(chǎn)管理業(yè)務信貸業(yè)務 銀行卡業(yè)務業(yè)務領(lǐng)域,罰單數(shù)量年一季度 年一季度信貸業(yè)務及合規(guī)管理領(lǐng)域罰單數(shù)量及罰沒金額分布2信貸業(yè)務量信貸業(yè)務量（萬元）合規(guī)管理量（萬元）,,,,,,,,,,授信管理 ,,不良貸款管理 放款管理

反洗錢員工行為及案件管消費者權(quán)益保護網(wǎng)絡與信息安全,內(nèi)部交易與關(guān)聯(lián)交服務價格管理,,,,,

,,,,9 ,3 ,7 57,、紫色實心圓的高度，反映了22年第一季度商業(yè)銀行在該領(lǐng)域受到監(jiān)管處罰的罰單數(shù)量，面積反映了罰單總金額；綠色虛線圓的高度及面積，分別反映了2年第一季度的相關(guān)對比數(shù)據(jù)。、部分罰單可能涉及多個處罰事由，各領(lǐng)域/環(huán)節(jié)的罰單數(shù)量及金額均按照涉及相關(guān)領(lǐng)域/環(huán)節(jié)的罰單加總計數(shù)。處罰案由分析在年第一季度的處罰案由中，各領(lǐng)域罰單數(shù)量較去年同期均有所下降，而“貸后管理不到位”相關(guān)罰單數(shù)量較去年同期出現(xiàn)增長。在信貸業(yè)務領(lǐng)域，“貸款‘三查’不盡職”和“信貸資金被挪用”兩項處罰案由的罰單數(shù)量降幅超過%，涉及信貸金被用”罰沒額較年同增長%。在合規(guī)管理領(lǐng)，反洗錢相關(guān)罰單仍是監(jiān)管處罰的重災區(qū)，除“客戶身份識別”相關(guān)案由外，在本季度，“未按規(guī)定完整、準確地報送大額或可疑交易報告”首次進入前十大案由，上述罰單多涉及中小銀行機構(gòu)，并在“雙罰制”下涉及多名構(gòu)管人員。于年第一季度，涉及“違反審慎經(jīng)營規(guī)則”案由的罰單數(shù)量位列第一。審慎經(jīng)營規(guī)則包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等諸多領(lǐng)域。監(jiān)管機構(gòu)以該案由出具罰，進一步傳導了維護金融機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)管目標，以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和交易的行為監(jiān)管態(tài)勢。前十大處罰案由分析前十大處罰案由分析案由名稱同期排名變案由名稱3121415-84

20203季度未按規(guī)定履行客戶身份別義業(yè)務管理不到位、不審慎違規(guī)發(fā)放貸款、辦理信業(yè)貸后管理不到位貸款“三查”不盡職信貸資金被挪用報送監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報未疑交易報告整、準確地送大或可貸前調(diào)查不盡職

20202季度

增長率增長率---------排名上升排名上升 排名不變 排名下降 增長 下降 大幅下降處罰區(qū)域分析于年第一季度，山東省監(jiān)管機構(gòu)開的罰單金額和數(shù)量呈現(xiàn)雙高，遠超其他省份。屬機構(gòu)應結(jié)當監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)關(guān)注重點，實業(yè)和合管理有效。從罰單數(shù)量來看，山、黑龍江分列前兩位，湖南省和河南省并列第三位。其中與去年同期相比，山東省由第9位上升為第1位，罰單數(shù)量超百張，黑龍江省由第3位大幅上升為第2位。從罰沒金額來看，山、黑龍江、浙江省分列前三位。中，東省罰金額達,萬遠超第二名，黑龍江省由去年同期的第0位上升至第位。罰沒金額（萬元）,各省份罰單數(shù)量及罰沒金額1山東,,,,,,,河北,,,,福建,,天津,,,,罰沒金額（萬元）,各省份罰單數(shù)量及罰沒金額1山東,,,,,,,河北,,,,福建,,天津,,,,云南,,夏,,6江甘肅,,寧蘇,,5 新疆-廣西,,四川,,內(nèi)蒙,,,,,0 罰單數(shù)量（張）,青海,陜西,吉林,安徽,,遼,5西,,山,,上海海南,重慶,江,,黑龍,,,湖南河,,,浙江廣東,,湖北,,北

年第一季度銀行業(yè)合規(guī)風險地圖風險高風險較風險中風險較、數(shù)字坐標反映了該省份罰單數(shù)量（張）與罰沒金額（萬元）的組合。以山東省為例，203年第一季度，罰單數(shù)量0張，罰沒金額約萬元。處罰對象分析從處罰對象來看，各類型銀行業(yè)金融機構(gòu)罰單數(shù)量較去年同期均有一定程度下降；處罰金額方面，國有銀行罰沒金額增長%，城行、村金機構(gòu)沒金則大下降。國有銀行 1 -.% ,1 .股份制銀行 2 -.% ,5 .城商行 7 -.% ,7 -.農(nóng)村金融機構(gòu) 7 -.% ,0 -.各類型機構(gòu)罰單分布及特征機罰排各類型機構(gòu)罰單分布及特征機罰排名量排量（萬元）國有銀行中位數(shù)Tp國有銀行中位數(shù)Tp3Tp2Tp1+,+銀行股份制中位數(shù)Tp銀行股份制中位數(shù)Tp3Tp2Tp17,++TpTTpTp城商行整體而言，各類型構(gòu)涉及的主要處罰案由基本趨，主要集中在信貸業(yè)務與合規(guī)管理等領(lǐng)域。但各類型機構(gòu)也存在一些自身突出的問題類型，與其經(jīng)營管理現(xiàn)國有銀行：在代理銷售和結(jié)售匯業(yè)務領(lǐng)域的處罰占比狀和業(yè)務發(fā)展重點等相，需點關(guān)。相對高于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)。主要涉及“代理銷售環(huán)節(jié)存在誤導”、“代理銷售業(yè)務從業(yè)人員質(zhì)管理不到位”、“違反規(guī)定理結(jié)匯業(yè)”等。股份制銀行：罰單數(shù)量較為平均，罰單所涉及的案由亦相對集，主要涉及“業(yè)務管理不到位、不審慎”、“違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等。股份制銀行在各業(yè)務領(lǐng)域落實審慎經(jīng)營原則，壓實合規(guī)經(jīng)營主體責任，仍應是合規(guī)工作重點。城商行：在信貸業(yè)務領(lǐng)域的處罰占比為各類型機構(gòu)之批、開展信貸業(yè)務”、“信貸、同業(yè)等業(yè)務資金回”首。其中，“信貸業(yè)務貿(mào)易背景不實”、“越權(quán)審等的處罰比例高于其他行業(yè)融機。農(nóng)村金融機構(gòu)在合規(guī)管理、監(jiān)管配合等領(lǐng)域的處罰規(guī)定履行客戶身份識別義務”、“未按規(guī)定完整、準占比顯著高于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)。主要涉“未按據(jù)錯報、漏報、未報”等。伴隨鄉(xiāng)村振興重點工作的確地報送大額或可疑交易報告”、“報送監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)提升金融務能的核內(nèi)容。推進，加強風險管理能力與合規(guī)管理能力建設應成為察洞威馬畢TpTp3中位數(shù)2Tp1Tp2Tp1Tp2+農(nóng)村金融機構(gòu)+Tp3中位數(shù)Tp3中位數(shù)189大額罰單分析年第一季度，三大監(jiān)管機構(gòu)共發(fā)布3張大額罰單，較年一季度相比，罰單數(shù)量僅為去年同期水平的三成，罰沒金額漲幅近%。張大額罰單由1張億元級罰單，5張千萬級罰單及張百萬級罰單組成，合計罰沒金額約,萬元，占罰沒額的。值得關(guān)注的是，一季度銀保監(jiān)會開出首張億元級罰單，單張罰單的罰沒金額近2億元，監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為的處罰繼續(xù)加碼。除與信貸業(yè)務、內(nèi)控管理、審慎經(jīng)營等相關(guān)的常見案由外，內(nèi)部制度與監(jiān)管規(guī)不符監(jiān)管現(xiàn)問屢查犯或充分改未按規(guī)及時送案信息處罰由的現(xiàn)，體監(jiān)管機在對行業(yè)融機穩(wěn)健規(guī)經(jīng)情況行督的過中，于強閉環(huán)理，出問導向推改問責的監(jiān)管思路。年第一季度O罰單支機構(gòu),萬元行政處罰決定：沒收違法得并支機構(gòu),萬元行政處罰決定：沒收違法得并罰款合計,萬元。其中，行萬元分銀保監(jiān)罰決字（2023）10號受罰機構(gòu)：某國有銀行主要違法違規(guī)事實（案由）未實現(xiàn)一授管理公司理違；內(nèi)管理到；報送監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報未報違規(guī)放貸、辦理信貸業(yè)務；信貸業(yè)審查批不格；規(guī)提政府性融資；個人貸款和用卡金未約定途使；違規(guī)收費，轉(zhuǎn)嫁成本；營和客業(yè)未能現(xiàn)風隔離；投業(yè)務作不范、審慎違規(guī)蓋不資；理財產(chǎn)品管理不合規(guī)；業(yè)投業(yè)務展不范；疑交易識別、分析和審核嚴格等報告；貸后管理不到位等嫁成本；重大關(guān)聯(lián)交易按規(guī)審查批和未報；未實現(xiàn)統(tǒng)一授信理；規(guī)收，轉(zhuǎn)市、股市；報送監(jiān)管統(tǒng)數(shù)據(jù)報、報、資產(chǎn)質(zhì)量分類不準確；貸資違規(guī)入房主要違法違規(guī)事實（案由）銀保監(jiān)罰決字（2023）2號受罰機構(gòu)：某股份制商業(yè)行,萬元，對分支機罰款萬。共罰款行政處罰決定：對總行罰,萬元沒收法所得,萬元，沒收違法得,萬元支機構(gòu)