第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一課時(shí)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)生活必修1第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)

儲(chǔ)蓄存款（1）儲(chǔ)蓄存款的含義：是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。

（2）存款儲(chǔ)蓄的種類(lèi)：

①活期儲(chǔ)蓄：第一，含義：是儲(chǔ)戶(hù)可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。

②定期儲(chǔ)蓄：第一，含義：是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。第二，優(yōu)缺點(diǎn)：定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。

①我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)既可以辦理人民幣的儲(chǔ)蓄，也可以辦理外幣的儲(chǔ)蓄。②并非所有銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只有商業(yè)銀行是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，中央銀行和政策性銀行不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括各商業(yè)銀行、信用合作社等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

利息、利率與本金

（1）存款利息：

①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。

②影響因素：本金、存期和利息率水平。

③計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限

（2）利率：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。

①利息是從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。利息的多少與本金、存期和利率水平有關(guān)。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于利息率的高低。所謂“本大利大”是講在存期和利息率一樣的條件下，本金越大，利息越多。②要注意年利率和月利率的區(qū)別。

中國(guó)商業(yè)銀行體系

（1）商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

（2）商業(yè)銀行的地位：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。

（3）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：

①存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

②貸款業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。

③結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

④其他業(yè)務(wù)：還為我們提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。

①存款是商業(yè)銀行活力的源泉。從這個(gè)意義上說(shuō)，沒(méi)有存款，就沒(méi)有商業(yè)銀行。②銀行主要靠貸款業(yè)務(wù)營(yíng)利，銀行一方面吸收存款，將社會(huì)閑散資金積集起來(lái)，積小錢(qián)為大錢(qián)，再貸出去，在這一收一放中，銀行獲取的差額就是其利潤(rùn)。銀行貸款是有原則的，本著真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等原則，還要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。

所以常常把貸款又叫做“信貸”，信者，誠(chéng)也。經(jīng)濟(jì)生活必須講誠(chéng)信。③在第一課我們就學(xué)過(guò)“支票”“信用卡”這方面的知識(shí)，反映了銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。像轉(zhuǎn)賬、結(jié)算這方面的業(yè)務(wù)，銀行也是收費(fèi)的，服務(wù)費(fèi)也是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來(lái)源。例(2010廣東卷25題)2005～2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升；②利息率上升；③居民收入上升；④消費(fèi)上升；⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加。其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是

A．①②B．①④

C．②③D．④⑤【分析】①利息稅稅率上升和④消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少，⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)與否無(wú)關(guān)。答案

C

認(rèn)為“征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)，意味著不再鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄”（1）國(guó)家征收利息稅和提倡信貸消費(fèi)的政策，是根據(jù)我國(guó)變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出的。體現(xiàn)了國(guó)家利用經(jīng)濟(jì)政策對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行的宏觀調(diào)控。

①征收利息稅是為了調(diào)節(jié)社會(huì)成員收入差距過(guò)大的問(wèn)題，是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然要求。也有利于引導(dǎo)過(guò)多的儲(chǔ)蓄存款余額轉(zhuǎn)向投資和消費(fèi)。實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。②“信貸消費(fèi)”是國(guó)家根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)面臨的市場(chǎng)消費(fèi)需求不足問(wèn)題而提出的消費(fèi)政策；降低存款利息率在于鼓勵(lì)投資和消費(fèi)，目的是擴(kuò)大內(nèi)需；保持社會(huì)總供給與總需求的基本平衡的需要。（2）我國(guó)梳政府低一直晨以來(lái)趣是鼓辭勵(lì)個(gè)植人儲(chǔ)擱蓄的六，對(duì)機(jī)個(gè)人置儲(chǔ)蓄凱實(shí)行挑鼓勵(lì)饒和保輸護(hù)的脊政策席。作以為一默種投動(dòng)資方咽式，采儲(chǔ)蓄搜為國(guó)登家經(jīng)療濟(jì)建箭設(shè)積錢(qián)累了舊大量艙建設(shè)班資金窮，又?？梢员剖咕哟窈戏N理安佳排個(gè)象人家炎庭消疤費(fèi)，榨既有蕉利于客國(guó)家概現(xiàn)代劉化建置設(shè)又枕有利睜于人躍民生論活水鈔平的遷提高諷，其斃作用漠是十飯分重指要的蜘。（3）在不趣同時(shí)傳期，禮根據(jù)老經(jīng)濟(jì)對(duì)形勢(shì)暗的變香化，銳采取低不同孟的政肺策，張這是賊正確替的。滅因此戚，以笨上政席策并瞧不否袖定公兼民存考款的鍋重要噴性，逼國(guó)家旦歷來(lái)娃十分勁重視某保護(hù)企儲(chǔ)戶(hù)艙的利革益。索認(rèn)為沈征收刮利息洞稅和多提倡緩信貸漫消費(fèi)移，就繩意味異著不乒再鼓俗勵(lì)個(gè)乓人儲(chǔ)溉蓄存粉款的擴(kuò)看法寧是不蓮正確段的。第六長(zhǎng)課談投念資理罷財(cái)?shù)母惯x擇第二倚課時(shí)滔股票鈴、債詳券和饞保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)鬼生活必修1第二逆單元看生寫(xiě)產(chǎn)、菌勞動(dòng)各與經(jīng)找營(yíng)股票（1）股票溜的含糧義：旺是股殿份有兵限公筆司在忽籌集賣(mài)資本塌時(shí)向判出資荒人出修具的養(yǎng)股份疼憑證戚。（2）股東盲的基青本權(quán)冬利：搶股票面代表繩其持愿有者猾（即吳股東砍）對(duì)茂股份駐公司捉的所趕有權(quán)德。這踐種所蘭有權(quán)夸是一巡壽種綜枕合權(quán)則利，佛包括的參加飲股東微大會(huì)趟、投他票表坐決、菌參與對(duì)公司久的重遼大決勁策、柜收取怒股息鳴或分喝享紅添利等錯(cuò)。（3）股票翻的基北本特搭征：獄在向影股份紋有限剪公司吼參股種投資治取得編股票亮后，解股東基不能淹要求訪公司棗返還殊其出關(guān)資。習(xí)如要察改變鼠股東速身份洪，要憤么等拋待公范司的讓破產(chǎn)脅清盤(pán)喪，要政么將撕股票覺(jué)轉(zhuǎn)售躍給第喜三人放。經(jīng)舟國(guó)家肢證券耐管理民部門(mén)醫(yī)審批行同意鑒后，給股票芽可以捉在股正票市賄場(chǎng)上杜流通段買(mǎi)賣(mài)態(tài)。（4）股票里市場(chǎng)炊建立寨和發(fā)羊展的啞作用靈：對(duì)掛搞活戴資金談融通刪，提手高資臂金使承用效峰率，扣籌措談建設(shè)馳資金者，促恐進(jìn)企草業(yè)改霸革和妨發(fā)展塵，具路有重愉要作林用。①股票勺是一遼種股繁份憑棚證，姑股票火對(duì)公捕司而童言，宴是一術(shù)種籌廚資方土式，防對(duì)股船東而智言，央是一績(jī)種投輕資方系式。②股票隱代表牧其持割有者滅（即期股東崗）對(duì)顫股份怕公司詠的所暑有權(quán)康。這山種所沫有權(quán)卷是一顏種綜乏合權(quán)割利，啟如參殿加股贏東大博會(huì)、膠投票林表決齡、參疊與公杏司的愧重大于決策迅、收蟻取股寒息或紐奉分享之紅利占等。③并不敏是任固何公逐司都鑒可以濟(jì)發(fā)行惰股票分。公植司分嘩為股監(jiān)份有條限公冷司和威有限鑄責(zé)任糠公司各，只織有股墳份有拆限公熄司經(jīng)露過(guò)批猛準(zhǔn)才柔能發(fā)紙行股餐票。債券（1）債券拾的含飲義和役組成山：①含義疼：是艷一種此債務(wù)困證書(shū)志，即撿籌資督者給中投資瘡者的澆債務(wù)懷憑證沖，承孩諾在吩一定謝時(shí)期揀支付班約定蹤蝶的利繪息，斜并到滿(mǎn)期償膽還本擱金。②組成鍋：主坊要由鏈期限嫌、面足值、秋價(jià)格港、利狀率和駁償還辟方式乓等要挨素組卵成。（2）債券斧的分桑類(lèi)及廈其特些征：①?lài)?guó)債廣：第一，含義君：是譯中央根政府踩為籌融集財(cái)相政資授金而道發(fā)行勉的一敵種政詠府債訂券，謙是中羨央政另府向澇投資刷者出羅具的雙、承立諾在倒一定第時(shí)期克支付限利息腹和到置期償今還本辦金的秋債務(wù)赤憑證裂。第二，發(fā)拘行目益的：務(wù)往往僑是彌蹤蝶補(bǔ)國(guó)癥家財(cái)幣政赤吵字，偶或者控為一爛些耗膝資巨驅(qū)大的閑建設(shè)腿項(xiàng)目飲、某掏些特懂殊經(jīng)述濟(jì)政橫策乃凳至為趟戰(zhàn)爭(zhēng)下籌措迫資金謹(jǐn)。第三，基碎本特宴征：標(biāo)國(guó)債頭風(fēng)險(xiǎn)氧小，繼利率籃較其稍他債犯券低占，但拼一般指高于斬相同辟期限道的銀亞行儲(chǔ)哲蓄存這款利棄率。②金融飼債券連：第一，含綿義：妖是由行銀行槐和非奪銀行努金融確機(jī)構(gòu)更發(fā)行叨的債奮券。第二，基剪本特漸征：仙金融斧債券恥與企倆業(yè)債奸券相挨比，喂違約野風(fēng)險(xiǎn)疏較小伐。與舌此對(duì)虧應(yīng)，什其利甩率通敲常低冊(cè)于一庫(kù)般的印企業(yè)娛債券游，但立高于話風(fēng)險(xiǎn)縱更小疼的國(guó)命債和痰銀行借儲(chǔ)蓄表存款蔽利率餓。③企業(yè)逮債券扒：第一，含緩義：遼是企姜業(yè)依吩照法爪定程抓序發(fā)努行，奴約定眉在一煉定期閃限內(nèi)醉還本直付息課的債龜券。第二，基表本特畜征：將企業(yè)煙主要斃以自咸身的激經(jīng)營(yíng)閣利潤(rùn)滿(mǎn)作為粘還本諸付息脂的保鑰證，薦企業(yè)沿債券蓄是一練種風(fēng)番險(xiǎn)大描的債員券。竟與此鑰相對(duì)渠應(yīng)，例企業(yè)扒債券裕的利鑼率通攤常高圣于國(guó)鏟債和盒金融蒼債券北。（3）債券剃的流據(jù)通性誦：我毫國(guó)的造債券舊中，應(yīng)有的協(xié)可以區(qū)上市嘗交易妖，從臉而使飼相關(guān)傷債券盜具有萍較好伸的流辜通性沙。（4）股票欺和債巨券的幼異同繁：①相同輛點(diǎn)：譯二者兼都是拌有價(jià)電證券揪，都灑是集碌資的田手段諷，都扮是能交獲得拋一定奮收益蒜的金宮融資輛產(chǎn)。②區(qū)別常：第一，性編質(zhì)不膊同。檔股票參是股臭東的罩入股掀憑證貍，是棄投入筑公司蒸資金檢的所湊有權(quán)僅證書(shū)厭。債遍券是源籌資違者給墾投資堤者的堤債務(wù)配憑證檔，限神期償筑還。第二，受危益權(quán)蔬不同著。股春票以犧取得屑股息擇和紅極利為福補(bǔ)償調(diào)條件鞏。債踩券以迫定期族收取擦利息員為條動(dòng)件。第三，償走還方櫻法不美同。萬(wàn)股票暗不準(zhǔn)尖退，當(dāng)只能浩出賣(mài)球。債甲券到貨期之接前，撫可以米轉(zhuǎn)讓促。①?lài)?guó)債津是中薪央政快府發(fā)有行的扭，有沉“金博邊債揉券”抵之稱(chēng)堤，具福有風(fēng)盒險(xiǎn)小陷、信允用度來(lái)高、溉收益?zhèn)z穩(wěn)定愁、流音通性輩強(qiáng)的富特點(diǎn)蝕。②由于謎銀行扎等金挺融機(jī)須構(gòu)在騾國(guó)民甘經(jīng)濟(jì)燥中占繼有較棗特殊慢的地低位，隨政府陰對(duì)它帽們的彎運(yùn)營(yíng)暑又有汽嚴(yán)格從的監(jiān)倒管，旁因此嚇金融迎債券騙的信親用通吹常高冷于企蓬業(yè)債航券，碎違約含風(fēng)險(xiǎn)脂相對(duì)嗎較小笛，具夢(mèng)有較發(fā)高的施安全虧性。商業(yè)鼻保險(xiǎn)（1）商業(yè)棒保險(xiǎn)犯的含灣義：韻指投侄保人掠根據(jù)魚(yú)合同晚約定皮，向便保險(xiǎn)引人支旁付保梨險(xiǎn)費(fèi)挖，保票險(xiǎn)人始對(duì)于求合同叉約定醬的可偷能發(fā)邪生的商事故巖因其捎發(fā)生附所造賠成的漸財(cái)產(chǎn)宿損失央承擔(dān)塑賠償便保險(xiǎn)陰金責(zé)雞任，膀或者久當(dāng)被添保險(xiǎn)偉人死爹亡、椒傷殘背、疾井病或籮者達(dá)健到合崇同約剪定的親年齡釀期限陣時(shí)，省承擔(dān)痰給付遇保險(xiǎn)種金責(zé)覺(jué)任的抵行為及。（2）商業(yè)眠保險(xiǎn)滲機(jī)構(gòu)硬：在趨我國(guó)盞，只疊有依渠法設(shè)冠立的帖保險(xiǎn)扣公司手才能顆經(jīng)營(yíng)胡保險(xiǎn)芳業(yè)務(wù)測(cè)，其夸他單瓦位和碗個(gè)人宋不得犁經(jīng)營(yíng)捧保險(xiǎn)曾業(yè)務(wù)角。（3）商業(yè)厚保險(xiǎn)天的分窩類(lèi)：炸分為搞人身扁保險(xiǎn)紋和財(cái)況產(chǎn)保宿險(xiǎn)兩揮大類(lèi)廳。①人身衛(wèi)保險(xiǎn)及的含驚義：鍵是以歷人的憑壽命叉和身編體為族保險(xiǎn)恐對(duì)象至，如姓健康打險(xiǎn)、咸意外似傷害籠險(xiǎn)、營(yíng)人壽群險(xiǎn)等亡。②財(cái)產(chǎn)巴保險(xiǎn)籌的含剝義：滑是以綁財(cái)產(chǎn)嬌及其接有關(guān)屠利益辦為保胸險(xiǎn)對(duì)熟象，板如汽旗車(chē)保每險(xiǎn)、售運(yùn)輸嗚保險(xiǎn)籍等。（4）訂立治商業(yè)者保險(xiǎn)你合同盞的原坡則：繞投保斗人和譽(yù)保險(xiǎn)膛人應(yīng)央當(dāng)遵淚循公秤平互界利、鍬協(xié)商沈一致賄、自忙愿訂烤立的度原則露，訂珠立保燥險(xiǎn)合致同。①保險(xiǎn)植分商泳業(yè)保猶險(xiǎn)和潛社會(huì)役保險(xiǎn)廳兩種饞，社僅會(huì)保很險(xiǎn)屬昏于社竭會(huì)保脂障，閣這里氣講的齡是商叫業(yè)保純險(xiǎn)。②保險(xiǎn)焰費(fèi)和丙保險(xiǎn)煤金是培兩個(gè)及不同掠的概鼠念。梳保險(xiǎn)鑄費(fèi)是奏投保錄人為肥化解深風(fēng)險(xiǎn)爽向保份險(xiǎn)人不支付鉤的費(fèi)膜用，冤而保賀險(xiǎn)金雨是按怪照合快同約加定由身保險(xiǎn)擱人承羞擔(dān)賠胡償責(zé)姻任或蹈其他竄責(zé)任沫而支顫付給笨投保率人的竟費(fèi)用臥，二騙者不簽?zāi)艿瓤赝?。③通過(guò)粉購(gòu)買(mǎi)途保險(xiǎn)扶，投慈保人驢把風(fēng)融險(xiǎn)轉(zhuǎn)瓣移給抽保險(xiǎn)落人，肚一旦母發(fā)生艙保險(xiǎn)妻事故莫，自輪己所稱(chēng)承擔(dān)售的風(fēng)劑險(xiǎn)損案失會(huì)墾降到等最低死點(diǎn)，陶它不狗僅有瓜利于貞個(gè)人多生活時(shí)的穩(wěn)磁定，疼也對(duì)背整個(gè)存社會(huì)違的穩(wěn)店定起板著舉霧足輕辜重的跑作用石。投資僵收益蹲與投濫資風(fēng)虜險(xiǎn)（1）儲(chǔ)蓄話存款給、股雷票、穩(wěn)債券屈和保仿險(xiǎn)等憲各種下投資車(chē)方式復(fù)最重訓(xùn)要的紗是綜罪合考腹慮收孕益和隱風(fēng)險(xiǎn)詠。①收益暖就是劈燕“賺稿錢(qián)”們，風(fēng)憐險(xiǎn)就摩是“混有可悔能賺救，有貓可能刪賠，歲結(jié)果襲不確奸定”圈。②風(fēng)險(xiǎn)巾和收先益是亭對(duì)等漂的關(guān)編系，抽想獲撿得更謊多的紫收益成，就常要承緞?chuàng)鸫蟮慕筹L(fēng)險(xiǎn)岸。（2）在日鵝常經(jīng)精濟(jì)生土活中沒(méi)，要焦在追甩求高紗收益挪的同礎(chǔ)時(shí)，眼更好傲地規(guī)嗽避風(fēng)嫂險(xiǎn)，孕使自洞己的海資金生保值尸增值導(dǎo)。①將錢(qián)惕存入扭銀行禽或者要買(mǎi)股哭票、際買(mǎi)債潔券、連買(mǎi)證您券、閱投資屈基金燙、買(mǎi)硬保險(xiǎn)碰等，撞都屬來(lái)于“拌投資尊的行枯為”府，而坊“投川資理芽財(cái)”倍則是挪根據(jù)棗自己派的收呼入和爹支出煎情況坑作好辟規(guī)劃翁、制枕定目誓標(biāo)，咳決定藝何時(shí)桿投資頸、如鮮何投押資等敗。②投資罰理財(cái)濱的重芽要性墻主要燒表現(xiàn)吐在克角服通祥貨膨風(fēng)脹的秧不利仔影響靜，獲農(nóng)取“描復(fù)利虧”收集益。間通俗憤地說(shuō)肅，“盼復(fù)利掘”就幸是“漁利滾栽利”蛾的意椒思。③目前裂國(guó)內(nèi)蝦居民帳可以仰投資賠的對(duì)迎象有登：銀虛行儲(chǔ)編蓄，壩國(guó)債怠、企筑業(yè)債喚券等抖債券言，保配險(xiǎn)，如股票搶?zhuān)T金，色外匯捐，貴虹金屬?lài)?guó)，郵水票、歡錢(qián)幣脾、藝薄術(shù)品展、古尖董等紛收藏水品，宗房地挺產(chǎn)，贏實(shí)業(yè)難投資捏等。例(2昌01榮0安徽聯(lián)卷2題)風(fēng)險(xiǎn)霞性是掘居民蹤蝶投資棕理財(cái)遭考慮膀的一充個(gè)重利要因壤素。淋下列炭投資副理財(cái)括產(chǎn)品慈的風(fēng)磁險(xiǎn)性潔從低競(jìng)到高梁排序嘆，正世確的鈴是①金裳融債淘劵霜②企辜業(yè)債社券③國(guó)扇債幅④亞股票A．①日③②遇④B．③蔑①②處④C．④茅①③各②D．②棍④①憑③【分析】股票返是高舅風(fēng)險(xiǎn)消、高高收益恨同在賽的投返資方技式，籠債券伏是穩(wěn)更健的匯投資件方式母，因幟此，予債券歇的風(fēng)靈險(xiǎn)總伴體上描小于僑股票沈。國(guó)棵債以喉中央槳政府蜓的信添譽(yù)擔(dān)背保、溉以稅團(tuán)收作舟為還唱本