基本存款賬戶金融學(xué)術(shù)語01范圍開設(shè)條件基本架構(gòu)適用對(duì)象開戶手續(xù)主要措施目錄030502040607區(qū)別聯(lián)系法律規(guī)范必要性目錄0908基本信息基本存款賬戶是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，經(jīng)營活動(dòng)的日常資金收付以及工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取均可通過該賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。開立基本存款賬戶是開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請(qǐng)開立一個(gè)基本存款賬戶。存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)一般存款賬戶。存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開戶許可證。范圍范圍基本存款賬戶的使用范圍包括：存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付，以及存款人的工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。開立基本存款賬戶應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理并提交有關(guān)證明文件。適用對(duì)象適用對(duì)象基本賬戶開戶流程1.企業(yè)法人2.非法人企業(yè)3.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位4.團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)5.社會(huì)團(tuán)體6.民辦非企業(yè)組織7.異地常設(shè)機(jī)構(gòu)8.外國駐華機(jī)構(gòu)9.個(gè)體工商戶10.居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)11.單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開設(shè)條件開設(shè)條件開立基本存款賬戶,不同的存款人應(yīng)按下列要求向商業(yè)銀行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)出具證明文件：1.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。2.非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。3.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。4.軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。5.社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。6.民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。7.外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。8.外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。開戶手續(xù)開戶手續(xù)單位和個(gè)體工商戶開立賬戶時(shí)，應(yīng)辦理如下開戶手續(xù)：提交有關(guān)開戶證明基本賬戶開戶流程(2)機(jī)關(guān)、部隊(duì)、學(xué)校人民團(tuán)體等行政、事業(yè)單位，必須向銀行提交撥款的財(cái)政部門或上一級(jí)主管部門出具的證明；全民和集體所有制工商企業(yè)，必須向銀行提交其主管部門出具的證明和工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；軍隊(duì)和人民武裝警察部隊(duì)，必須向銀行提交上級(jí)主管單位的批準(zhǔn)證明；個(gè)體工商戶，必須向銀行提交工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；城鎮(zhèn)承包單位和農(nóng)村承包戶、專業(yè)戶，必須向銀行提交承包協(xié)議或有關(guān)單位出具的證明。上述證明文件經(jīng)銀行審查同意后，由銀行發(fā)給開戶申請(qǐng)書。填寫申請(qǐng)書按照要求填明：申請(qǐng)開戶單位名稱；單位性質(zhì)及級(jí)別；上級(jí)主管部門；營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)；單位地址、**；資金來源和運(yùn)用情況；生產(chǎn)經(jīng)營范圍等。并由單位蓋章后交給銀行審查?；炯軜?gòu)基本架構(gòu)指導(dǎo)思想和基本原則建立個(gè)人基本賬戶，首先必須樹立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，整體聯(lián)動(dòng)，分戶核算，集約經(jīng)營，保證安全的指導(dǎo)思想。同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下四個(gè)主要原則：一是先進(jìn)性。要發(fā)揮新技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通訊等現(xiàn)代化手段，不僅快速、準(zhǔn)確地處理現(xiàn)有業(yè)務(wù)交易和信息服務(wù)的所有內(nèi)容，而且要擴(kuò)大**銀行、ATM、自助銀行、網(wǎng)上銀行等新工具的轉(zhuǎn)賬和查詢業(yè)務(wù)。二是便利性。一方面，要與現(xiàn)有業(yè)務(wù)體系并軌運(yùn)行，處理好與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系，為銀行零售業(yè)務(wù)的整體發(fā)展提供支持和促進(jìn)，以適應(yīng)不同客戶群體的多樣化需求；另一方面，利用電子技術(shù)，簡化業(yè)務(wù)流程，方便客戶操作，減少柜臺(tái)人員的操作環(huán)節(jié)，提高工作效率。三是可擴(kuò)充性。設(shè)計(jì)個(gè)人基本賬戶，一定要具備良好的擴(kuò)充能力，要能為未來的發(fā)展留有足夠的空間和接口。四是安全性。設(shè)計(jì)個(gè)人基本賬戶，要貫徹強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作，規(guī)范流程和控制，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)方針，確保賬戶系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的順利推展。系統(tǒng)結(jié)構(gòu)及目標(biāo)開發(fā)個(gè)人基本賬戶，必須充分利用現(xiàn)有的城市綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。主要措施更新觀念五統(tǒng)一原則處理關(guān)系主要措施更新觀念第一、更新觀念，齊心協(xié)力做好開發(fā)工作。建立個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)，雖針是銀行零售業(yè)務(wù)部門和科技部門的一項(xiàng)任務(wù)，但它涉及到全行各個(gè)部門；不僅是賬戶核算上的一場(chǎng)改革，更是零售業(yè)務(wù)發(fā)展今后帶有方向性的思路；不僅是各家銀行邁向商業(yè)化道路上的一個(gè)舉措，而且是一場(chǎng)大的信息技術(shù)革命?？梢哉f，這個(gè)系統(tǒng)的建立，是銀行對(duì)原有核算體系的一大突破，意味著我們的經(jīng)營思路，服務(wù)方式和操作手段等都要有一個(gè)大的改變。作為各級(jí)行的主管人員，特別是相關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)同志，必須從戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)這個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)，并把此列入重要的議事日程。要抽調(diào)精兵強(qiáng)將，組成專門項(xiàng)目組和工作組，有計(jì)劃有步驟地開發(fā)，才能把這項(xiàng)工作抓緊、抓實(shí)，抓出成效。處理關(guān)系第二、處理好與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系。開發(fā)個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)，至少要處理好與以下三項(xiàng)業(yè)務(wù)的關(guān)系：一是與現(xiàn)有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的關(guān)系。應(yīng)當(dāng)說，個(gè)人基本賬戶對(duì)客戶來說是獨(dú)立的金融產(chǎn)品，與零售業(yè)務(wù)現(xiàn)有的產(chǎn)品并存，客戶可根據(jù)需要選擇開立基本賬戶辦理業(yè)務(wù)，包括對(duì)已開立本外幣存貸款賬戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入基本賬戶系統(tǒng)，也可選擇現(xiàn)有的存單折辦理業(yè)務(wù)。二是與現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)的關(guān)系。我的看法，個(gè)人基本賬戶與個(gè)人信用卡賬戶可以相互辦理轉(zhuǎn)賬，兩個(gè)系統(tǒng)可以共享客戶有關(guān)信息。三是與信貸、房貸業(yè)務(wù)的關(guān)系。通過個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)，為信貸、房貸部門提供個(gè)人貸款還貸業(yè)務(wù)，個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)可以共享客戶有關(guān)信息。只有這樣才能發(fā)揮客戶和銀行，銀行內(nèi)部各系統(tǒng)的作用，實(shí)現(xiàn)資源合理配置，避免信息資源的浪費(fèi)。五統(tǒng)一原則第三、按照“五統(tǒng)一”的原則，早開發(fā)、快開發(fā)、統(tǒng)一開發(fā)。大家知道，對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)有個(gè)基本賬戶，但它經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍品種十分有限，賬戶結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)也十分簡單，各業(yè)務(wù)品種之間也缺乏有機(jī)聯(lián)系。從個(gè)人基本賬戶與儲(chǔ)蓄賬戶的比較來看，儲(chǔ)蓄賬戶在性質(zhì)、功能、服務(wù)對(duì)象、開戶要求等方面也比較單一，而個(gè)人基本賬戶則不同，是各種科目在一個(gè)賬戶的綜合反映，也是各種信息在一個(gè)賬戶上的集合，其功能作用未可限量。開發(fā)個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)，在國內(nèi)尚無先例。這方面誰早認(rèn)識(shí)、早動(dòng)手，誰就會(huì)在競(jìng)爭中取得主動(dòng)，在爭奪信用最好的客戶階層方面取得優(yōu)勢(shì)。抓住了個(gè)人基本賬戶，就抓住了市場(chǎng)信息，抓住了發(fā)展客戶的“龍頭”，抓住了效益的根本。因此，應(yīng)按照統(tǒng)一組織、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一軟件、統(tǒng)一開發(fā)的“五統(tǒng)一”原則，從現(xiàn)在開始，集中精力研究具體的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)開發(fā)方案，爭取在較短的時(shí)間內(nèi)，盡快使這項(xiàng)新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)。區(qū)別聯(lián)系區(qū)別聯(lián)系根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。1．基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。2．一般存款賬戶是存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。3．專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶4．臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。同時(shí)，還規(guī)定：1．單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。2．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。必要性必要性基本賬戶是居民個(gè)人在銀行開立的以實(shí)名制為基礎(chǔ)的綜合性信用賬戶，是充分利用商業(yè)銀行現(xiàn)有的城市綜合網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的信息傳導(dǎo)手段，統(tǒng)一管理個(gè)人客戶的資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，并能為客戶提供存取款、電子匯款、個(gè)人貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)?shù)纫惑w化、多功能的金融服務(wù)系統(tǒng)。建立個(gè)人基本賬戶，實(shí)際上是要建立居民的“金融戶口”，個(gè)人的一切資金往來，都以這一基本賬戶為基礎(chǔ)，并為銀行開展分析活動(dòng)提供快捷便利的通道。有利于客戶投資理財(cái)改革開放以來特別是近幾年，我國國民收入的分配結(jié)構(gòu)和社會(huì)資金的分配格局發(fā)生了較大變化，收入逐步向個(gè)人傾斜。據(jù)有關(guān)資料，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)到6萬多億元，個(gè)人金融資產(chǎn)總額達(dá)到8萬多億元，廣大客戶對(duì)投資理財(cái)?shù)暮袈曉絹碓礁?。在這樣的情況下，建立個(gè)人基本賬戶，既可以方便地運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，更重要的是有利于客戶在銀行建立真實(shí)可靠的個(gè)人信用，據(jù)以充分享用銀行提供的全面金融服務(wù)，特別是對(duì)一些中高收入階層和個(gè)體經(jīng)營者尤為重要。諸如對(duì)個(gè)人購房消費(fèi)貸款、購車消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款以及質(zhì)押擔(dān)保管方面的需求不斷增加，而建立個(gè)人基本賬戶系統(tǒng)，就可滿足他們的需求。法律規(guī)范法律規(guī)范《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第48條規(guī)定：“企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個(gè)以上基本賬戶?！苯⑵笫聵I(yè)單位的基本存款賬戶，是建立新型銀企關(guān)系的前提，做好支付清算工作的基礎(chǔ)，加強(qiáng)信貸、結(jié)算監(jiān)督和現(xiàn)金管理的重要措施。自全國銀行結(jié)算工作會(huì)議以來，各地根據(jù)會(huì)議精神的要求和《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，清理規(guī)范企事業(yè)單位基本存款賬戶取得了較大進(jìn)展。但在不少地區(qū)