初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測備考題帶答案

單選題（共100題）1、以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A2、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)?！敬鸢浮緾3、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B4、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A5、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B6、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D7、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D8、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B9、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所【答案】B10、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調(diào)節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調(diào)控【答案】C11、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B12、關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D13、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D14、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C15、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險【答案】B16、()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理重大事項進行說明。A.幣場準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場監(jiān)管【答案】B17、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C18、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C19、重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A20、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》【答案】A21、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機構(gòu)所在地【答案】D22、一般認(rèn)為，以消費為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴大零售貸款的份額。A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產(chǎn)貸款利率【答案】C23、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()A.保理業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.貸款承諾業(yè)務(wù)【答案】B24、以下不屬于銀行管理的基本指標(biāo)的是（）。A.規(guī)模指標(biāo)B.客戶集中度C.流動性D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機構(gòu)所在地【答案】D26、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C27、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B28、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】B29、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】C30、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D31、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B32、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B33、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失【答案】B34、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價【答案】A35、以下關(guān)于投資后管理的表述，錯誤的是（）。A.投資后管理包括項目監(jiān)控活動和增值服務(wù)，兩者應(yīng)分別進行B.在投資交割之后直到項目退出之前都屬于投資后管理的期間C.投資后管理，是指股權(quán)投資基金與被投資企業(yè)投資交割之后，基金管理人積極參與被投資企業(yè)的管理，對被投資企業(yè)實施項目監(jiān)控并提供各項增值服務(wù)的一系列活動D.投資后管理關(guān)系到投資項目退出與退出方案的實現(xiàn)【答案】A36、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)交易方式為回購C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點【答案】C37、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A38、下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議【答案】B39、（）承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】B40、關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A.可以自行設(shè)立B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)【答案】B41、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D42、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A43、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟資本【答案】C44、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B45、M1被稱為（）。??A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.基礎(chǔ)貨幣【答案】B46、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A47、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃氣供應(yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7【答案】A48、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行債券D.公司股票【答案】C49、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中，對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險識別【答案】A50、關(guān)于信用證的定義，正確的是()。A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物D.一種無條件的銀行支付承諾【答案】B51、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C52、損害社會公共利益的合同，自（）。A.發(fā)生糾紛時起無效B.被確認(rèn)時起無效C.開始履行時起無效D.訂立時起無效【答案】D53、有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會【答案】C54、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個人隱私C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C56、我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。A.財政部B.國務(wù)院C.中央銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D57、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源是()A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾【答案】A58、（）彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D59、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利D.應(yīng)當(dāng)在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名【答案】D60、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B.準(zhǔn)人職責(zé)C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)【答案】C61、某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】B62、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D63、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】B64、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則D.將客戶信息告知第三人【答案】C65、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A66、中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。A.匯率B.貨幣供給量C.利率D.基礎(chǔ)貨幣【答案】D67、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B68、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取【答案】B69、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A70、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】D71、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。A.經(jīng)濟增長率B.商品供給率C.通貨膨脹率D.城鎮(zhèn)失業(yè)率【答案】C72、按照《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9【答案】C73、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B74、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A75、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B76、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B77、銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.品行正直D.專業(yè)勝任【答案】C78、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A79、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。A.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額【答案】A80、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機構(gòu)制定的格式合同D.口頭形式【答案】C81、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險【答案】A82、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A83、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.公平競爭制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報制度D.合規(guī)績效考核制度【答案】A84、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行【答案】A85、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B86、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B87、對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.個別信用風(fēng)險D.特殊信用風(fēng)險【答案】A88、商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。A.個人理財產(chǎn)品B.對公理財產(chǎn)品C.保本理財產(chǎn)品D.非保本理財產(chǎn)品【答案】B89、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是()。A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度C.該罪主體是一般主體D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為【答案】A90、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標(biāo)是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率【答案】D91、股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】A92、商業(yè)銀行主要運用（）確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A.資本管理模型B.定價管理模型C.負(fù)債管理模型D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型【答案】D93、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.流通市場B.發(fā)行市場C.一級市場D.現(xiàn)貨市場【答案】A94、關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，下列說法中錯誤的是()。A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.加強監(jiān)督管理和管理實踐D.提升金融體系的穩(wěn)定性【答案】B95、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關(guān)系管理C.市場約束D.資本評估【答案】C96、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B97、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】B98、對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D99、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負(fù)的債務(wù)是（）。A.夫妻共同債務(wù)B.夫妻共同財產(chǎn)C.夫妻一方個人財產(chǎn)D.夫妻一方個人債務(wù)【答案】A100、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B多選題（共40題）1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD2、下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC3、銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC4、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。A.資產(chǎn)證券化B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】BD5、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務(wù)【答案】ABC6、一些機構(gòu)俗稱的"成長基金'屬于哪類基金（）A.狹義創(chuàng)業(yè)投資基金B(yǎng).并購基金C.不動產(chǎn)基金D.定增基金【答案】A7、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC8、通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配【答案】ABCD9、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B.外部產(chǎn)品定價機制C.全額資金管理體制D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金【答案】AC10、下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABCD11、下列關(guān)于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)E.泄露或不當(dāng)使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為【答案】ABC12、2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC13、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。A.銀行人員職務(wù)犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規(guī)避型金融犯罪E.詐騙型金融犯罪【答案】BCD14、表見代理的構(gòu)成要件有()A.代理人無代理權(quán)B.行為人的行為不違法C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意【答案】ACD15、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。A.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】BC16、下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.外匯交易業(yè)務(wù)C.銀行承兌匯票D.保函及備用信用證E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明【答案】CD17、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB18、刑事責(zé)任包括()。A.罰金B(yǎng).管制C.沒收財產(chǎn)D.拘役E.有期徒刑【答案】ABCD19、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)【答案】AC20、完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。A.年度內(nèi)召開股東大會情況B.董事會的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況D.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況E.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況【答案】ABCD21、國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A.單一監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型E.雙重監(jiān)管型【答案】BCD22、某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A.做即期外匯交易買進歐元B.做歐元期貨空頭套期保值C.買進歐元看跌期權(quán)D.做信用違約互換交易E.做遠期外匯交易賣出歐元【答案】BC23、外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)D.有全部外匯業(yè)務(wù)E.有全部人民幣業(yè)務(wù)【答案】CD24、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權(quán)費C.可以用來進行套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險【答案】CD25、基金管理人召集基金份額持有人大會應(yīng)至少提前（）日公告大會的召開時間、會議形式、審議事項和表決方式等事項。A.10B.15C.30D.60【答案】C26、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.收購上市公司E.發(fā)行減記型資本債券【答案】ABC27、授信業(yè)務(wù)包括()。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)