PAGEPAGE12023年廣東省珠海市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。2．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。3．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。4．金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。5．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。6．假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。7．（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標內容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產分配。8．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。9．中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場．包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。10．下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。A、具有內在價值和實用性B、國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。11．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B、強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；二是強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。12．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業(yè)務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經紀人C、保險公司的產品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。13．商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務B、私人銀行業(yè)務C、理財顧問服務D、綜合理財服務答案：B解析：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務。14．從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B、產品形式上以資產管理類產品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為以下五類：（1）極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產品：經各行風險評級確定為低風險等級產品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產。相比而言，這類產品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產品：經各行風險評級確定為中等風險等級產品，相比于前兩類產品，該類產品投資范圍更廣，影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產品：經各行風險評級確定為高風險產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。15．關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。16．大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。17．（）首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。18．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。A、經營狀況惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、破產答案：D解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據可以中止履行不安抗辯權的情形包括：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形為破產。故選D。19．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。20．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產”是指隱瞞、轉移、轉讓、毀損、偽造、隱匿財產，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。23．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、委托人或受托人的性質C、信托財產D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。24．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。25．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質上是一致的；C項，個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。26．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。27．關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。28．（）要求應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析29．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。30．“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A、產品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。31．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。32．下面關于理財產品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產品投資標的可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品和股票類理財產品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產品C、按照產品風險可以分為高、中和低風險產品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDII基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。33．離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，（）。A、應當不分B、應當少分或者不分C、應當少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的。分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方．可以少分或不分。34．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調能力B、專業(yè)能力C、工作經驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德四部分組成。35．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。36．貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。37．市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。38．投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經濟利益．保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決定保險的險種．財產保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低。人身保險標的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內容，它影響保險合同的權利和義務的規(guī)定．39．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。40．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應當做出不利于提供格式條款一方的解析。41．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調控功能。42．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，據此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。43．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。44．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。45．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。46．下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產品。從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。47．在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產品服務，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。48．有限責任公司的“有限責任”是指（）。A、股東以其全部資產對債權人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C、股東以其注冊資本對債權承擔責任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案：B解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據。49．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。50．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經濟獨立B、從子女經濟獨立到夫妻雙方退休C、從結婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。51．貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權B、國債C、金融債D、中央銀行票據答案：A解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。52．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。53．關于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項錯誤。付息債券依然存在利率風險，B項錯誤。市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風險，C項錯誤。54．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。55．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。56．下列屬于個人資產負債表資產項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項均為負債項目。57．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產品市場發(fā)展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。58．在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的相關規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。59．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。60．張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為6%。61．下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A、外匯期權B、利率期權C、股指期權D、股指期貨期權答案：D解析：現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。62．假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。63．當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。64．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。65．()是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。66．以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質產品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產出符合客戶需求的產品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。67．商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。68．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調控功能。69．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：70．根據《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。71．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業(yè)務活動是（）。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務答案：C解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比．綜合理財服務更加強調個性化服務。72．張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。73．通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產負債B、收入支出C、儲蓄結構D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計。74．小李購買理財產品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產品的現(xiàn)值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。75．（）指標不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風險性的。76．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。77．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。78．一般而言，下列產品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。79．商業(yè)票據的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少。80．房地產的投資方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押答案：D解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。81．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．82．下列選項中，屬于另類資產的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權基金答案：D解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。83．下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。84．李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。85．商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務——放款業(yè)務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產安全。86．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。87．據理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。88．按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。89．()年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。90．下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。二、多選題1．在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B、在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復。2．關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C、采用現(xiàn)金方式進行分紅D、無須提取準備金，能充分運用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構網點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。3．金融市場功能包括（）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發(fā)展和協(xié)調經濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財富投資和避險功能。（3）交易功能。（4）優(yōu)化資源配置功能。（5）調節(jié)經濟功能。（6）反映經濟運行的功能。4．貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。5．下列關于利率／債券掛鉤類理財產品的說法正確的有（）。A、由銀行發(fā)行B、收益高C、不穩(wěn)定D、投資期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：利率/債券掛鉤類理財產品收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。6．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。7．關于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。A、在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務的發(fā)展空間非常廣闊B、社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產生了深遠的影響C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內容E、法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段答案：ABCDE解析：以上選項說法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項。8．理財目標的確定原則包括（）：A、理財目標要具體明確B、理財目標要實事求是C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標必須具備合理性和可行性E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。9．按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。10．按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。11．下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。12．貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A、時間B、利率C、地點D、終值E、現(xiàn)值答案：ABDE解析：貨幣時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率（或通貨膨脹率）。13．在資產證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產B、抵押資產C、質押資產D、不動產資產E、租賃資產答案：ADE解析：在資產證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權資產進行包裝后．在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產、租賃資產甚至不動產資產的證券化。14．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權利不同分類的。15．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。16．風險承受能力一般的投資者，適合的理財產品包括（）。A、低風險理財產品B、中低風險理財產品C、中風險理財產品D、中高風險理財產品E、高風險理財產品答案：ABC解析：風險承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財產晶包括低風險、中低風險、中風險類型的理財產品。17．保險的相關要素包括（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險費E、保險標的答案：ABCDE解析：除A．B．C．D．E五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保險金額。18．在未提供客觀證據的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產品宣傳銷售文本中的詞語包括（）。A、“業(yè)績很好”B、“預期收益率”C、“位居前列”D、“最有價值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客觀證據的情況下，理財產品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。19．銷售保單利益不確定的保險產品，存在（）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍B、年期交保費超過投保人家庭年收入的20％C、月期交保費超過投保人家庭月收入的10％D、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60E、保費額度大于或等于投保人保費預算的150％答案：ABDE解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150％。20．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。21．財富管理包括（）。A、資產配置B、財富積累C、財富保障D、財富分配E、財富規(guī)劃答案：ABCD解析：除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。22．對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。A、提前償付風險B、匯率風險C、流動性風險D、操作風險E、利率風險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。23．下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產管理服務B、不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E、根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”?？梢詮囊韵氯c進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產管理服務。不是客戶自己投資房產、金融產品及藝術品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業(yè)道德，了解相關法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務，該服務內容包括分析評估客戶家庭和財務狀況，明確客戶的理財目標，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求。第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。與以往局限于提供某種單一的金融產品不同，個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務；根據不同目標客戶，提供個性化綜合金融服務和非金融服務。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業(yè)務等金融服務以及客戶健康管理等非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務安排，而是根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支。理財師可以通過來自客戶資產負債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風險屬性相匹配的資產配置（RATE）、理財年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財務問題（即理財目標終值FV），能否實現(xiàn)和如何實現(xiàn)，進行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。24．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產保險都屬于財產保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。25．金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，通常的方法有（）。A、保險單B、套期保值C、組合投資D、信托產品E、股票型基金答案：ABC解析：金融市場為市場參與者提供風險轉移機制，如：保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的方式。26．合伙協(xié)議對合伙人財產份額的轉讓的相關問題沒有約定．下列各項中．有關普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產份額轉讓的說法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉讓時，應通知其他合伙人．但無需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉讓時．應征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額．同等條件下．其他合伙人有優(yōu)先購買權答案：BDE解析：合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。27．下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。A、物權是屬于個人財產上的權利B、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權C、法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質D、《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保答案：ABCDE解析：物權是屬于個人財產上的權利，在實際生活中個人財產大量體現(xiàn)為個人的不動產和動產。不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。了解《中華人民共和國物權法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權法》），有助于理財師為客戶進行住房、購車等項目的規(guī)劃。《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔保物權第一百七十一條債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質押第二百零八條為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債權人有權就該動產優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質。28．根據個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。29．按內在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風險態(tài)度C、交際風格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內在屬性。30．下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有()。A、投資規(guī)劃B、教育投資規(guī)劃C、稅務規(guī)劃D、遺囑、遺產規(guī)劃E、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE解析：每個客戶的情況和目標有所不同，其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：1.家庭收支、債務規(guī)劃；2.風險管理規(guī)劃；3.退休養(yǎng)老規(guī)劃；4.教育規(guī)劃；5.投資規(guī)劃；6.稅務籌劃；7.遺囑、遺產分配等。31．下面屬于資本市場特征的有（）。A、交易量大、交易頻繁B、期限長、流動性較差C、風險大、收益較高D、期限短、流動性高E、低風險、低收益答案：BC解析：本題考查資本市場的特征。32．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A、自愿B、公平C、公正D、自由E、公開答案：BCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。33．下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產配置應以固定收益為主C、在核心資產組合中，不應該有高風險的股票配置D、將養(yǎng)老險轉即期年金E、不建議有新增負債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或將養(yǎng)老保險轉即期年金，家庭的核心資產配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。34．直接融資具有（）特征。A、可逆性B、直接性C、集中性D、差異性較大E、相對較強的自主性答案：BDE解析：直接融資的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。35．應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、經營狀況嚴重惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、因故延遲了債務的歸還E、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權:應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。36．下列關于票據權利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B、付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C、