PAGEPAGE12023年云南省曲靖市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。2．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。3．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。4．開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關(guān)系決定。5．下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。6．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。7．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。8．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。9．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。10．大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。11．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務(wù)中介。12．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。13．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。14．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財服務(wù)的擴張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##15．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。16．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。17．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。18．關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。19．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。20．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財活動是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財活動特征。22．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。23．根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。24．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大．25．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。26．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。27．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財務(wù)信息B、非財務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。28．下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。29．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無解析30．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。31．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認(rèn)知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢32．國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。33．理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。34．保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、融通資金答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。35．下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。36．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。37．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風(fēng)險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。38．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標(biāo)準(zhǔn)條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。39．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。40．投保人或被保險人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益．保險標(biāo)的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險標(biāo)的直接決定保險的險種．財產(chǎn)保險標(biāo)的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險費率的高低。人身保險標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標(biāo)的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內(nèi)容，它影響保險合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定．41．根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。42．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。43．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理?！盇、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?4．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。45．注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。46．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。47．從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。48．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。49．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。50．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。51．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)的定義：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。52．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。53．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。54．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標(biāo)的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。55．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場答案：C解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。56．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。57．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##58．（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。59．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。60．個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期（）。A、20世紀(jì)90年代中后期B、20世紀(jì)80年代后期C、20世紀(jì)90年代后期D、20世紀(jì)80年代中期答案：A解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。61．下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險是最低的。62．在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。A、理財目標(biāo)具體明確B、理財目標(biāo)合理、可行C、實事求是D、理財目標(biāo)要有時限答案：C解析：理財目標(biāo)確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。63．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項D的表述錯誤。64．下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財服務(wù)活動中，理財計劃業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：D解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。65．下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。66．下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。67．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。68．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人?！?9．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。70．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。71．有遠大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實。72．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C、應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。73．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##74．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。75．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。76．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。77．通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。78．一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。79．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。80．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。81．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。82．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。83．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。84．下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)的分類，分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。85．以下不是保險相關(guān)要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關(guān)要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標(biāo)的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權(quán)的人；⑧保險賠償．86．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?7．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。88．下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。89．（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。90．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。二、多選題1．人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A、意外傷害保險B、分紅壽險C、定期壽險D、萬能壽險E、投資連結(jié)型壽險答案：BDE解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。2．自然人按民事行為能力可以分為（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無民事行為能力人。3．理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則有（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠信自律D、為民利民E、效率優(yōu)先答案：ABCD解析：中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立于2012年12月，是中國銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織。理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。4．下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A、基金B(yǎng)、保險C、債券型理財產(chǎn)品D、貨幣型理財產(chǎn)品E、信托計劃答案：ABE解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。5．下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。6．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有（）。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A、20年后積累40萬元的退休金B(yǎng)、10年后積累18萬元的子女高等教育金C、5年后積累11萬元的購房首付款D、2年后積累7.5萬元的購車費用E、都可以實現(xiàn)答案：BC解析：當(dāng)r=3％，n=20時，復(fù)利終值系數(shù)為1.806，年金終值系數(shù)為26.87，故20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1.344，年金終值系數(shù)為11.464，故10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.159，年金終值系數(shù)為5.309，故5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時，復(fù)利終值系數(shù)為1.061，年金終值系數(shù)為2.03，故2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。7．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。8．關(guān)于個人理財，以下說法正確的有（）。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，B項錯誤。9．債券投資的風(fēng)險因素有（）。A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、贖回風(fēng)險D、提前償付風(fēng)險E、違約風(fēng)險答案：ABCDE解析：債券投資的風(fēng)險因素有：價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。10．理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。11．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。12．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風(fēng)險是投資黃金面臨的主要風(fēng)險E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。13．按照客戶的類型，個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A、財富管理業(yè)務(wù)B、理財顧問業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行分類，可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。14．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。15．零售業(yè)務(wù)具有的特點是()。A、利潤貢獻度大B、承擔(dān)風(fēng)險小C、抵御經(jīng)濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高答案：ACE解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。16．影響黃金價格的因素有（）。A、均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項均正確。17．20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有（）。A、避稅B、提供年金系列產(chǎn)品C、參與有限合伙D、投資于另類投資產(chǎn)品E、資產(chǎn)管理答案：ABCD解析：20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于另類投資產(chǎn)品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴展．開始從整體角度考慮客戶的理財需求。18．家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指（）計劃。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、重大疾病D、健康保險E、傷殘保險答案：ABC解析：一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。19．間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：AC解析：有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險。20．個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第八條規(guī)定：個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。@##21．關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響答案：BCDE解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。22．按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者E、逃避者答案：ABCDE解析：儲藏者按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。（1）儲藏者，量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。（2）積累者，擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。（3）修道士，嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。（4）揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者。（5）逃避者，討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。23．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A、監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)文書B、客戶權(quán)益須知C、產(chǎn)品說明書D、產(chǎn)品風(fēng)險揭示書E、銷售協(xié)議書答案：BCDE解析：理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書等。故選B、C、D、E。24．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權(quán)法》C、《民法通則》D、《擔(dān)保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。25．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機構(gòu)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、個人客戶E、銀行金融機構(gòu)答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。26．下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。27．個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD解析：本題考查個人經(jīng)常項目項下外匯收支的分類。根據(jù)外匯管理條例的規(guī)定，個人經(jīng)常項目項下的外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支兩類。其中，經(jīng)營性外匯收支是指與個人經(jīng)營、生產(chǎn)、工作等直接相關(guān)的外匯收支，如工資、薪金、勞務(wù)報酬、經(jīng)營所得等；非經(jīng)營性外匯收支是指與個人經(jīng)營、生產(chǎn)、工作等無直接關(guān)系的外匯收支，如個人旅游、探親、留學(xué)、醫(yī)療、贍養(yǎng)等。因此，本題的正確答案為BD。28．下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案：ABCE解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。29．貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。30．不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設(shè)立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權(quán)法》第十四條有關(guān)規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。31．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．短期政府債券二級市場的參與者包括（）。A、中央銀行B、其他國家的政府C、商業(yè)銀行D、保險公司E、個人投資者答案：ABCDE解析：本題考核金融市場的主體。33．下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。34．遠期外匯市場的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：遠期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。35．合格理財師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（）。A、堅持以客戶為中心fClient)B、溝通交流能力(Communication)C、協(xié)調(diào)能力(Coordination)D、專業(yè)水平(Competence)E、高尚的職業(yè)操守(CommunicationtoEthics)答案：ABCDE解析：本題考查的是合格理財師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，即5Cs代表。這五個標(biāo)準(zhǔn)分別是以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。因此，答案為ABCDE。36．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。37．信托的特點包括（）。A、受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險B、