2023年財(cái)會(huì)金融-中級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.商業(yè)銀行的()來源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：解析:商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化,主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改,經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí),監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起()內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施,防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。

A、7日

B、15日

C、3日

D、10日

答案：C

解析：解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改,經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí),監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施,防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。3.關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述,錯(cuò)誤的是()。

A、期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限,包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B、1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C、1年以上的商用房貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D、借款人需要調(diào)整價(jià)款期限的,應(yīng)向銀行提出口頭申請(qǐng)

答案：D

解析：解析:商用房貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書,并具備以下條件:貸款未到期;無(wú)拖欠利息;無(wú)拖欠本金;本期本金已償還。4.下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B、至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C、至少每年兩次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

D、檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

答案：C

解析：解析:內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況,以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性;至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況;至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況;至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況;檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性;向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告。5.公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為()年。

A、10

B、30

C、20

D、35

答案：B

解析：解析:目前,公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。6.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休,現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬(wàn)元,投資回報(bào)率一直為6%,通脹率為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲,目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A、495065

B、496715

C、661865

D、568357

答案：C

解析：解析:實(shí)際收益率=(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%,到60歲退休時(shí)年生活開銷=100000X(1+3%)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn),PV(FV=0,PMT=-134400,i=2.91%,n=10,期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn),PV(FV=1185300,n=10,i=6%,PMT=0)=661865(元),即預(yù)期壽命為70歲時(shí),王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。7.1989年,中國(guó)人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng),各家銀行之間實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)互聯(lián),電匯開始取代信匯,標(biāo)志著()時(shí)代正式開啟。

A、信息孤島

B、銀行信息化

C、電子銀行

D、互聯(lián)互通

答案：D

解析：解析:1989年,中國(guó)人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng),各家銀行之間實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)互聯(lián),電匯開始取代信匯,標(biāo)志著互聯(lián)互通時(shí)代正式開啟。8.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。

A、項(xiàng)目效益

B、項(xiàng)目適用性

C、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在環(huán)境分析、市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素,分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題,具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng),以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。9.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行()。

A、定期輪崗制

B、定期晉升制

C、定期培訓(xùn)制

D、定期審核制

答案：A

解析：解析:財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。10.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展,集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出,有必要建立起與之相適應(yīng)的全面()體系,并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管,以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督控制

D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：解析:隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展,集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出,有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系,并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管,以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。11.以下關(guān)于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是()。

A、商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C、住房制度的改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D、我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

答案：D

解析：解析:到目前為止,我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展;商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A、B、C三項(xiàng)錯(cuò)誤。12.下列各項(xiàng)中,中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A、普通股票

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、現(xiàn)金

答案：D

解析：解析:央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。13.下列各項(xiàng)中,不屬于項(xiàng)目評(píng)估內(nèi)容的是()。[2014年11月真題]

A、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

B、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

C、項(xiàng)目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D、編制可行性研究報(bào)告

答案：D

解析：解析:除ABC三項(xiàng)外,項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容還包括:①借款人及項(xiàng)目股東情況;②項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估;③項(xiàng)目融資方案;④銀行效益評(píng)估。14.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別,說法不正確的是()。[2015年10月真題]

A、抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B、抵押中的債權(quán)取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán),質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C、在抵押擔(dān)保中,抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押

D、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：B

解析：解析:B項(xiàng),抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有,這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。15.債券的期限結(jié)構(gòu)和()在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：解析:債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。16.()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。

A、1939年

B、1941年

C、1944年

D、1945年

答案：B

解析：解析:1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。17.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容為()。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、保證人還款能力發(fā)生變化

C、商用房出租情況發(fā)生變化

D、A和B

答案：D

解析：解析:除了選項(xiàng)內(nèi)容外,還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化和抵押物價(jià)值發(fā)生變化。18.()指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、口頭遺囑

答案：A

解析：解析:公證遺囑指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。19.詹森指數(shù)大于0,表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A、劣于

B、等于

C、優(yōu)于

D、不確定

答案：C

解析：解析:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下,投資組合收益率超過CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方,則α值大于零,說明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平,可以認(rèn)為其績(jī)效很好;如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方,則α值小于零,表明該組合的績(jī)效不好。20.投資與投資規(guī)劃既有相同點(diǎn),又存在一定的差別,投資或資產(chǎn)配置的目的是(),投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于()。()

A、收益的最大化;客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B、客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);收益的最大化

C、收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡;客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D、客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡

答案：C

解析：解析:投資,即資產(chǎn)配置的過程,是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說,投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是,兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合;不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。21.婚姻與當(dāng)事人的()有關(guān)。

A、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

B、財(cái)產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D、社會(huì)關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：解析:夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系,有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。22.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A、低于

B、高于

C、等于

D、高于或等于

答案：A

解析：解析:銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外,貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。23.下列各項(xiàng)中,借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。[2014年6月真題]

A、現(xiàn)金流量

B、資產(chǎn)銷售

C、抵押物的清償

D、資產(chǎn)置換

答案：A

解析：解析:現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源,還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中,分析借款人現(xiàn)金流量是否充足,其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息,通過持續(xù)經(jīng)營(yíng)所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。24.下列資產(chǎn)中,無(wú)法使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值的是()。

A、股票

B、外匯

C、期貨

D、貸款

答案：D

解析：解析:原則上,有市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn),如有價(jià)證券、外匯等,可使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值,但是對(duì)于貸款等非市場(chǎng)性金融產(chǎn)品,只能使用其他方法確定價(jià)值。25.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

B、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

C、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

D、公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),個(gè)人住房貸款主要有三種:①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款;②公積金個(gè)人住房貸款;③個(gè)人住房組合貸款。26.貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括()。

A、項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析,國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比,發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè),項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

B、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

C、貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

D、資源條件能否滿足項(xiàng)目需要,原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障,是否經(jīng)濟(jì)合理

答案：D

解析：解析:D項(xiàng)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估需要考慮的內(nèi)容。27.下列權(quán)利憑證中,()不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D、1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

答案：B

解析：解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。28.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,若要使資本充足率為8%,則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為()億元。

A、8

B、16

C、24

D、32

答案：D

解析：解析:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式:資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]×100%,可以推出:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求]/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(億元)。29.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)()。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化,負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化,資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性,形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu),以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量,最大限度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化。30.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利,是一種政策性貸款

D、個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C

解析：解析:C項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí),可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。二.多選題(共30題)1.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施()

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收人

C、禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E、對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者,可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：ABD

解析：解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。2.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。

A、中央銀行

B、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E、銀行業(yè)公會(huì)

答案：ABC

解析：解析:金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。3.關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法,正確的有()。

A、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

B、個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民自身傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款

C、個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年.最長(zhǎng)可達(dá)5年

D、個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

E、個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定

答案：ADE

解析：解析:選項(xiàng)B個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款.而不僅僅是市民自身。選項(xiàng)C貸款期限一般為1~3年,最長(zhǎng)不超過5年(含5年)。4.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABDE

解析：解析:衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置,可以減少投資組合的波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括()。

A、明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B、利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù),確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界

C、結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合,選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合

D、根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率,在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E、通過對(duì)客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動(dòng)情況的模擬,獲得客戶所需要的投資報(bào)酬率

答案：ABCD

解析：解析:資產(chǎn)配置包括以下具體步驟:??1.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別,如債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬、其他等。??2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù),確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界。??3.結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合,選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合。??4.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率,在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。6.下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

E、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：ACDE

解析：解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是~種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過分散投資,非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低,而且,如果分散是充分有效的,這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除,因此,又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。7.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括()。

A、對(duì)外擔(dān)保的限制

B、配合資后管理的要求

C、資本性支出的限制

D、股東分紅的限制

E、償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：ABCDE

解析：解析:信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括:辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求;貸款擔(dān)保方面的要求;對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求;貸款支付金額、支付對(duì)象的要求;對(duì)外擔(dān)保的限制;資本出售的限制;資本性支出的限制;股東分紅的限制;兼并收購(gòu)的限制;交叉違約的限制;償債優(yōu)先權(quán)的要求;配合貸后管理的要求;確定借款人的交易對(duì)于名單、交易商品,必要時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡;鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來源,提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施,并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人;其他限制性條件。8.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定,可能會(huì)導(dǎo)致貸款合同無(wú)效或效力待定,進(jìn)而對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括()。

A、借款人損害國(guó)家利益的

B、以合法形式掩蓋非法目的的

C、違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D、借款人主體資格存在瑕疵的

E、惡意串通損害第三人利益的

答案：ABCDE

解析：解析:貸款合同受到《合同法》規(guī)制,《合同法》規(guī)定的合同無(wú)效的情況都造成貸款合同無(wú)效。9.銀行一般通過()等渠道和方式,向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A、現(xiàn)場(chǎng)、窗口

B、電話銀行

C、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

D、電視廣告

E、網(wǎng)上銀行

答案：ABCE

解析：解析:銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式,向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。@##10.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。

A、避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B、降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C、沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

D、積累個(gè)人財(cái)富

E、降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABE

解析：解析:財(cái)富傳承規(guī)劃的功能:①避免遺產(chǎn)繼承糾紛;②維持家庭成員生活質(zhì)量;③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn);④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類,可分為()。

A、對(duì)公存款

B、同業(yè)拆入

C、向人民銀行借款

D、存款負(fù)債

E、借入負(fù)債

答案：ABC

解析：解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類,可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類,可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。12.商業(yè)銀行可采取()來管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A、交易限額

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D、應(yīng)急計(jì)劃

E、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：AE

解析：解析:商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有:①限額管理,包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額;②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng),標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一;c項(xiàng),損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具;D項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。13.客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注哪些方面?()

A、必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)

B、直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理

C、拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系

D、通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù),讓新客戶非常滿意、下次再來

E、加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售

答案：ABC

解析：解析:DE兩項(xiàng)屬于提高客戶替換壁壘的措施。14.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征,說法正確的是()

A、受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定,并在保險(xiǎn)合同中載明

B、受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

C、受益人如未指定,被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

D、受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益,受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)

E、受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有,不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

答案：ABCDE

解析：解析:受益人具有以下法律地位和特征:第一,受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定,并在保險(xiǎn)合同中載明。第二,受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,如果發(fā)生給付糾紛,受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利,請(qǐng)求得到給付。第三,受益人如未指定,被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四,受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益,受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五,受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后,如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人,其受益權(quán)即被剝奪。第六,受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有,不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A、確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E、確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：ACDE

解析：解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面:①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。16.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。

A、告知

B、保證

C、棄權(quán)

D、禁止反言

E、信用

答案：ABCD

解析：解析:最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括:①告知;②保證;③棄權(quán)與禁止反言。17.下列關(guān)于基本信貸分析的說法,正確的有()。

A、需分析目前的還款來源,進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)

B、不需關(guān)注貸款的目的

C、要對(duì)貸款使用過程中的周期性分析

D、貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換

E、還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用

答案：ACDE

解析：解析:B項(xiàng),基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的,防止貸款被挪用。因?yàn)橘J款一旦被挪用,將導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。18.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括()。

A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B、合規(guī)管理部門的權(quán)限

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D、保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E、合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則,以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序,并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定,至少應(yīng)包括:合規(guī)管理部門的功能和職責(zé);合規(guī)管理部門的權(quán)限,包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等:合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé);保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施,包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等:合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系:設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。19.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的()等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。

A、董事和高級(jí)管理人員任職資格

B、業(yè)務(wù)范圍

C、機(jī)構(gòu)終止

D、機(jī)構(gòu)變更

E、機(jī)構(gòu)設(shè)立

答案：ABCDE

解析：解析:銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍以及董事和高級(jí)管理人員任職資格等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。20.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),()可以向法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。[2010年5月真題]

A、工商管理部門

B、債務(wù)人主管機(jī)關(guān)

C、債務(wù)人股東

D、債權(quán)人

E、債務(wù)人

答案：CDE

解析：解析:破產(chǎn)重整是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請(qǐng),在法院主導(dǎo)下,債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商,調(diào)整債務(wù)償還安排,盡量挽救債務(wù)人,避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人,尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?()

A、公正原則

B、公開原則

C、效率原則

D、公平原則

E、依法原則

答案：ABCE

解析：解析:監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范,《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。22.在制作收入支出表時(shí),應(yīng)注意以下事項(xiàng)()

A、需有表頭

B、通常以年度為單位

C、各類收入占比均為該類收入占總收入的比例

D、結(jié)余為總收入減去總支出

E、各類支出占比均為各類支出占總支出的比例

答案：ABCDE

解析：解析:在制作收入支出表時(shí),應(yīng)注意以下事項(xiàng):需有表頭;通常以年度為單位、金額和占比分別表明單位“元”或者“萬(wàn)元”和百分比;各類收入占比均為該類收入占總收入的比例;各類支出占比均為該類支出占總支出的比例;結(jié)余為總收入減去總支出等。23.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為()。

A、善意取得

B、惡意取得

C、原始取得

D、繼受取得

E、公司合并而取得

答案：AB

解析：解析:票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。24.投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率叫做()。

A、必要收益率

B、最低必要報(bào)酬率

C、預(yù)期收益率

D、最低要求收益率

E、實(shí)際收益率

答案：ABD

解析：解析:必要收益率,又稱最低必要報(bào)酬率或最低要求的收益率,表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率。25.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理同樣是()共同作用的結(jié)果。

A、有資質(zhì)的管理人員

B、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C、先進(jìn)的信息系統(tǒng)

D、投資者的良好評(píng)價(jià)

E、成功的宣傳工作

答案：ABC

解析：解析:有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。26.缺口分析的局限性是()。

A、只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B、大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

C、忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

D、忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E、只能反映利率變動(dòng)的短期影響

答案：ABCE

解析：解析:缺口分析的局限性:缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同,因此,忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異;缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn),即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí),因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn),即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn);缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化,例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化;非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源,但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響;缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響,未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響,所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。D選項(xiàng):為外匯敞口分析的局限性。27.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行征信管理時(shí),常見的問答分析形式包括()。

A、面對(duì)面的訪談

B、線上視頻訪談

C、在網(wǎng)站上設(shè)置問卷

D、對(duì)客戶進(jìn)行電話訪談

E、實(shí)地發(fā)放問卷

答案：CD

解析：解析:問答式分析是指根據(jù)客戶對(duì)所提問題的回答準(zhǔn)確程度判斷其是否為本人申請(qǐng)貸款同時(shí)核對(duì)客戶相關(guān)信息,通過綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見的問答分析形式包括在網(wǎng)站上設(shè)置問卷、對(duì)客戶進(jìn)行電話訪談等。28.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。

A、我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變

B、在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C、注冊(cè)制主張事前控制

D、注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E、在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：ABE

解析：解析:C項(xiàng),注冊(cè)制主張事后控制,注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價(jià)值,證券主管機(jī)關(guān)也無(wú)權(quán)干涉,因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利;D項(xiàng),核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。29.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。

A、未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途

B、借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D、借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E、未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

答案：BD

解析：解析:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面:①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定;②借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性;③對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言,借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效;④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度;⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。30.受托支付的操作要點(diǎn)包括()。

A、日月確借款人應(yīng)提交的資料要求

B、完善操作流程

C、合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D、要合規(guī)使用放款專戶

E、明確支付審核要求

答案：ABCDE

解析：解析:受托支付的操作要點(diǎn)包括:明確借款人應(yīng)提交的資料要求:明確支付審核要求;完善操作流程;合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn):要合規(guī)使用放款專戶。三.判斷題(共20題)1.信用貸款期限較短,金額較低,利率較高()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:信用貸款期限較短,金額較低,利率較高2.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值。3.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。4.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款.經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款.經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。5.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。6.銀行最終選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是它認(rèn)為最有吸引力的,與銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)無(wú)關(guān)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:目標(biāo)市場(chǎng)的選擇與銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)有很大關(guān)系。7.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些,該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu),信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。()A.對(duì)B.錯(cuò)

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響,什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng),風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。8.一手個(gè)人住房貸款,借款人用所購(gòu)房屋作抵押,在借款人購(gòu)買的房屋辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:目前,商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式,是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”,由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款,借款人用所購(gòu)房屋作抵押,在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。9.在對(duì)客戶總體情況了解之后,調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的正式貸款