中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試題分享附答案

單選題（共50題）1、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A2、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理【答案】C3、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B4、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D5、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業(yè)務(wù)D.沒收其所有財產(chǎn)【答案】A6、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％【答案】B7、在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D8、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B9、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C10、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A.資本B.資產(chǎn)C.風(fēng)險D.收益【答案】C11、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。A.非法吸收公眾存款B.主體不合法吸收公眾存款C.方式不合法吸收公眾存款D.變相吸收公眾存款【答案】D12、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策【答案】A13、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B14、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益C.凈利潤／總資產(chǎn)D.凈利潤／股東權(quán)益【答案】D15、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A16、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)【答案】A17、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序【答案】C18、按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A19、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5【答案】D20、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款【答案】D21、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A22、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。A.不得低于25%B.不得超過10%C.不得低于10%D.不得超過25%【答案】B23、開放式基金(?)。A.定義基金單位的總數(shù)不固定?B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?D.能夠充分運用資金，進行長期投資【答案】A24、遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票【答案】C25、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D26、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A27、下列金融機構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】C28、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復(fù)的機構(gòu)從而降低成本【答案】A29、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A.準貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B30、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券【答案】A31、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D32、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D33、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C34、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B35、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B36、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A37、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A38、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D39、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A40、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C41、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】C42、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C43、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A44、下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責令停產(chǎn)停業(yè)D.吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】A45、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D46、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.貨幣價值形式D.商品價值形式【答案】D47、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業(yè)貸款和個人貸款【答案】C48、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人【答案】A49、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C50、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B多選題（共20題）1、借款人的權(quán)利包括(?)。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況【答案】AB2、貨幣政策的時滯包括（）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】AC3、下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風(fēng)險【答案】AC4、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率【答案】ABC5、信息披露又稱信息公開，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.資本充足狀況C.經(jīng)營業(yè)績D.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況E.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和實踐【答案】ABCD6、根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】ABCD7、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD8、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年【答案】ABC9、銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。A.管理部門B.運作中心C.培訓(xùn)機構(gòu)D.分支機構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】ABC10、下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關(guān)予以取締B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位或個人，應(yīng)由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧的經(jīng)營機制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密【答案】ABD11、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.有助于商業(yè)銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行合理定價【答案】ACD12、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A.增長型行業(yè)B.壟斷型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.寡頭型行業(yè)【答案】ACD13、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力【答案】