1商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)總行金融同業(yè)部2013年7月目錄資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹二商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)三三三我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦四3資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第一部分1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵是指在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下，托管人作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對(duì)托管資產(chǎn)履行安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等職責(zé)，向客戶提供專(zhuān)業(yè)化的托管服務(wù)。4資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)一5一托管人單一委托人/投資者（個(gè)人/機(jī)構(gòu)客戶）投資管理人（證券公司、基金公司、信托公司等）委托托管資產(chǎn)委托投資管理資產(chǎn)互相監(jiān)督，共同為投資者提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵6一證券投資基金托管銀行理財(cái)托管保險(xiǎn)資金托管基金公司特定

客戶資產(chǎn)管理托管信托財(cái)產(chǎn)保管企業(yè)年金托管證券公司客戶

資產(chǎn)管理托管股權(quán)投資基金托管QDII托管、QFII托管1.2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)特點(diǎn)7一整合資源，提升綜合效益業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低不占用銀行資本人均利潤(rùn)高1.3國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況8一封閉式證券投資基金托管托管規(guī)模6.87萬(wàn)億2012托管規(guī)模

22.39萬(wàn)億托管規(guī)模3.75萬(wàn)億托管規(guī)模9.26萬(wàn)億托管規(guī)模13.87萬(wàn)億199820082009201020112012托管規(guī)模13.87萬(wàn)億托管規(guī)模22.39萬(wàn)億91998年：工、建、農(nóng)、交、中2002年：光大銀行、招商銀行2003年：浦發(fā)銀行2004年：民生銀行、中信銀行2005年：華夏銀行、興業(yè)銀行2008年：北京銀行、深發(fā)展銀行2009年：廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、上海銀行2010年：渤海銀行2012年：寧波銀行

托管銀行1998200220052010571218注：當(dāng)年新增的托管資格銀行。截止時(shí)間：2012年12月2012191.3國(guó)內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況1.暑3詠國(guó)內(nèi)雕托管加行業(yè)辨發(fā)展疲概況一業(yè)務(wù)蒙開(kāi)辦罵早全牌萍照優(yōu)彼勢(shì)客戶哨資源上豐富代銷(xiāo)世能力率強(qiáng)積極賽應(yīng)對(duì)裕政策憲和市梁場(chǎng)變易化加大耀托管傳產(chǎn)品折創(chuàng)新縫步伐掌握枯了新究業(yè)務(wù)貧的發(fā)規(guī)展先寸機(jī)五大欲行1.水4招我行爽托管探業(yè)務(wù)挽發(fā)展羅概況一20兆12年19森42咐.0揮8億20軋09年97炮.2其2億20小12年1.仍02億20耀11年26剩60萬(wàn)20惡10年16引00萬(wàn)20倍6.待4倍已開(kāi)申辦除QD狹II外證舌券投監(jiān)資基撐金托仙管資蘇格所買(mǎi)能開(kāi)鎮(zhèn)辦的筍全部瞎托管蛛業(yè)務(wù)械類(lèi)型12商業(yè)尖銀行面理財(cái)烏產(chǎn)品艷托管哈業(yè)務(wù)搭介紹第二葉部分132.枝1蛛業(yè)務(wù)萄背景二142.察1嫂業(yè)務(wù)庫(kù)背景二2.舌2業(yè)務(wù)忘含義15二是指捏具備蛋證券登投資基金育托管葉業(yè)務(wù)座資格的商柳業(yè)銀勾行接周受理樓財(cái)產(chǎn)洞品發(fā)俯行銀磁行的諒委托析，依否據(jù)有月關(guān)法竹律法查規(guī)或閥協(xié)議伶約定敞，為妙其所盤(pán)發(fā)行潔和管白理的匠理財(cái)宅產(chǎn)品藥，提哀供資絡(luò)產(chǎn)保召管、絡(luò)會(huì)計(jì)稼核算倍、資態(tài)金清捉算、荷投資矛監(jiān)督趣、信改息披喊露等艙資產(chǎn)貪托管皇服務(wù)散，并運(yùn)收取倚一定縮慧費(fèi)用啊的銀虜行中鍬間業(yè)充務(wù)。商業(yè)奪銀行社理財(cái)別產(chǎn)品友托管賽業(yè)務(wù)2.斗2業(yè)務(wù)留含義16二2.暖2業(yè)務(wù)商含義17二托管銀行委托管理簽署《理財(cái)合同》理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行（管理人）公眾投資者（委托人）個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)/贖回設(shè)立產(chǎn)品委托托管簽署《托管協(xié)議》托管資產(chǎn)/投資監(jiān)督銀行、券商、信托（交易對(duì)手方）資金劃付法律狠關(guān)系油圖2.步3服務(wù)膽內(nèi)容資產(chǎn)挨保管資金瘦清算會(huì)計(jì)懷核算投資雁監(jiān)督信息宿披露個(gè)性猾化增第值服捕務(wù)18二2.程3打服務(wù)捏內(nèi)容午——躁資產(chǎn)拌保管二2.卻3夠服務(wù)穿內(nèi)容近——蓮資產(chǎn)溜保管實(shí)物廢有價(jià)骨證券--扇--將實(shí)吹物證江券存攤?cè)胪懈」苋藙偟慕饡儙?kù)或頂保管度箱中演保管揚(yáng)。登記箱在中費(fèi)央存故管機(jī)竊構(gòu)的鍬非實(shí)偶體證躺券－通傳過(guò)在木中央訂存管交機(jī)構(gòu)崖以理臘財(cái)產(chǎn)每品名腹義開(kāi)刑立的撤賬戶叢持有敗。如尼：在型中債料登公衡司開(kāi)損立理途財(cái)產(chǎn)伐品債牧券托掏管賬神戶。登記濁在發(fā)洞行人氧或其陷代理趴機(jī)構(gòu)萬(wàn)的非猛實(shí)體漁證券－例副如基塘金、聾單位許信托謙等，伴通過(guò)縣托管肯人在唱發(fā)行單機(jī)構(gòu)感或代晚理機(jī)晃構(gòu)以明理財(cái)黃產(chǎn)品吉名義旨開(kāi)立駝的賬乖戶持丸有。二2.盾3咬服務(wù)我內(nèi)容陳——疾資金閥清算已+投撫資監(jiān)職督依據(jù)嚇理財(cái)俱產(chǎn)品儉管理姓人發(fā)蔽送的冬有效扔指令披，進(jìn)倚行投擔(dān)資監(jiān)嫩督（緣瑞依據(jù)慮實(shí)際閉投資彼交易滴合同濕，對(duì)運(yùn)其投齒資范愈圍、鄰?fù)顿Y妖對(duì)象故、投支資比勻例、獄投資章限制數(shù)的合蜘規(guī)合媽約性昨進(jìn)行揪監(jiān)督吐）后估，辦齡理資唇金劃軍撥。指令汽發(fā)送寇方式灘：傳唇真方惱式理財(cái)產(chǎn)品托管賬戶理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資金歸集賬戶產(chǎn)品成立：劃入資金產(chǎn)品到期：劃出資金支付各種費(fèi)用的資金劃付銀行間債券投資信托、基金投資其他資產(chǎn)投資投資監(jiān)督、投資的資金清算二2.楊3耐服務(wù)頌內(nèi)容租——冬會(huì)計(jì)坡核算糾+信諸息披漫露對(duì)理劑財(cái)產(chǎn)綢品投糞資的杯各類(lèi)現(xiàn)金融架資產(chǎn)微進(jìn)行諷估值釘。對(duì)理疾財(cái)產(chǎn)籃品進(jìn)尿行財(cái)是務(wù)核好算，籍為客淡戶提偷供各濫類(lèi)財(cái)記務(wù)會(huì)吵計(jì)報(bào)鼓表。日常逝提供崗資金貢、證醉券的漠報(bào)表復(fù)報(bào)告毅。按照欄客戶廢要求商的頻另率（棉月度/季度/年度挺）提薄供托蓬管報(bào)辱告。披露喜信息財(cái)復(fù)核吹和信息獸披露。均為籃可選狐擇的衫服務(wù)齊內(nèi)容拆。二2.振3服務(wù)酸內(nèi)容23二資金募集收益分配賬戶管理資金清算會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督資金運(yùn)用資金回收顧問(wèn)費(fèi)托管費(fèi)劃款指令托管報(bào)告托管賬戶投資退出投資顧問(wèn)（如有）托管銀行交易對(duì)手管理人投資幸人賬泊戶管理提費(fèi)2.幟4打服務(wù)倍優(yōu)勢(shì)二服務(wù)方方便咬快捷托管宗經(jīng)驗(yàn)籠豐富其他鹽宣傳告要素協(xié)議兄簽署潔流程企簡(jiǎn)單賬戶蜘開(kāi)立奇快捷資金研劃撥溜迅速服務(wù)委響應(yīng)親迅速袋及時(shí)托管粥產(chǎn)品探類(lèi)型現(xiàn)豐富強(qiáng)，投伶資品喜種齊仿全豐富廳的理陳財(cái)產(chǎn)蒜品托拳管經(jīng)鞠驗(yàn)，奴具備腿復(fù)雜排理財(cái)麥產(chǎn)品齡服務(wù)直能力先進(jìn)謀的托厲管業(yè)喉務(wù)系孩統(tǒng)完善陜的風(fēng)妄險(xiǎn)管塘理體院系完備監(jiān)的應(yīng)某急處右理方硬案廣闊像的合思作平賞臺(tái)2.亞5前其他穩(wěn)衍生間產(chǎn)品央托管有服務(wù)二銀行議理財(cái)什或自弟有資金銅投資骨產(chǎn)品26商業(yè)扶銀行紡理財(cái)蓋產(chǎn)品需托管古業(yè)務(wù)卵營(yíng)銷(xiāo)奧要點(diǎn)第三悟部分3.畝1結(jié)業(yè)務(wù)心管理待模式分行職責(zé)總行職責(zé)項(xiàng)目發(fā)掘、初步營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品審核、協(xié)議審核、協(xié)議簽署產(chǎn)品初審——收集資料，填寫(xiě)產(chǎn)品審核表運(yùn)營(yíng)服務(wù)后續(xù)客戶關(guān)系維護(hù)，持續(xù)跟蹤后續(xù)管理、業(yè)務(wù)通報(bào)、收入分配（按季度分配，含利差）27三3.吼2孕業(yè)務(wù)閃辦理平流程28三3.銜2唯業(yè)務(wù)值辦理學(xué)流程29三托管印確認(rèn)發(fā)行飄通知框架尼托管負(fù)協(xié)議簽署托管耽賬戶開(kāi)立募集女資金到達(dá)托管聾賬戶單只汽產(chǎn)品募集產(chǎn)品成立到期清算日常雞運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)彩保管資金耐清算3.梁2串業(yè)務(wù)鄭辦理華流程組合到期清算數(shù)據(jù)接收和處理資產(chǎn)保管會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督信息披露運(yùn)作前的準(zhǔn)備資金清算明確操作流程開(kāi)立托管賬戶、預(yù)留賬戶信息、授權(quán)書(shū)等文件資料移交日常運(yùn)作初始委托資產(chǎn)（資金或證券）全部到賬項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)及上報(bào)審批業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)并確定合作意向。洽談《托管協(xié)議》若費(fèi)率突破，需向總行提交費(fèi)率申請(qǐng)單?？蛻絷P(guān)系維護(hù)及持續(xù)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)?？傂袑徍恕锻泄軈f(xié)議》后，正式簽署合同。三303.彎3厘托管義費(fèi)率分行悶應(yīng)根畏據(jù)服臣務(wù)成睡本合黃理收負(fù)費(fèi)，拘避免灶托管認(rèn)費(fèi)非版理性牙的降骨低。低于進(jìn)定價(jià)減空間恩，分記行需稿提供囑充足驅(qū)理由訪，并交向總踏行提硬交費(fèi)抬率突醫(yī)破申狗請(qǐng)。三313.贏4努營(yíng)銷(xiāo)飽要點(diǎn)三321找準(zhǔn)突破部門(mén)充分挖掘行內(nèi)資源，聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)23突出我行托管服務(wù)優(yōu)勢(shì)建立全面托管合作關(guān)系4“深萄入挖度掘同童業(yè)資舌源，休實(shí)現(xiàn)始商業(yè)銷(xiāo)銀行煌全方圾位托剃管合陵作”3.貴5撓常見(jiàn)竿問(wèn)題三333.回6階案例撐分享尚——溉以深效圳分卸行為籍例三343.熔6帝案例影分享疼——嗽以深在圳分湯行為姥例三351突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)方向：宣傳托管服務(wù)特色與優(yōu)勢(shì)、初定費(fèi)率專(zhuān)人跟進(jìn)：配合總行提供服務(wù)23持續(xù)跟進(jìn)：行長(zhǎng)帶隊(duì)，持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)深入營(yíng)銷(xiāo)，全面合作4營(yíng)銷(xiāo)趙要點(diǎn)36我行塊內(nèi)部桐項(xiàng)目燦推薦第四脾部分4.惠1尋自有鄭資金說(shuō)對(duì)接疲產(chǎn)品37四4.宵2姿分行貌案例搶分享38四郵儲(chǔ)懼遼寧勇分行證券底公司森（定賀向券伶商資租管計(jì)逝劃托紗管戶鐵）過(guò)橋薦行（材委托購(gòu)人）②賣(mài)駝斷票勞據(jù)資滅產(chǎn)③把定奇向資翠產(chǎn)管幸理計(jì)權(quán)劃收益是權(quán)賣(mài)斷給郵應(yīng)儲(chǔ)遼倉(cāng)寧注：票據(jù)策系統(tǒng)惡中操計(jì)作為乒買(mǎi)入討返售①出守具投徑資指故令，姑投資茶郵儲(chǔ)功遼寧他分行搶票據(jù)鳳資產(chǎn)⑤出德具劃眠款委筆托書(shū)④票據(jù)稻到期李托收諸回款逮劃付穗給東臟北證菜券公爪司托葵管戶⑥委彎托人委托證券鄙公司直接拋匯劃頂定向表資產(chǎn)世管理方計(jì)劃南受益筒權(quán)款勁項(xiàng)給寄郵儲(chǔ)僵遼寧簡(jiǎn)分行①②賠③為代產(chǎn)品勻成立變運(yùn)作抹流程④⑤塔⑥為志產(chǎn)品霧到期喜運(yùn)作虛流程聯(lián)系桑方式39總行恐金融聽(tīng)同業(yè)