第頁共頁2023銀行的規(guī)章制度2023銀行的規(guī)章制度銀行的規(guī)章制度1第一章總那么第一條為加強銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本方法。第二條本方法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu)，下同)向社會發(fā)行的具有消費信譽、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信譽支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當事人均應(yīng)遵守本方法。第四條商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的根底上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)結(jié)合。第二章分類及定義第五條銀行卡包括信譽卡和借記卡。銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。第六條信譽卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信譽額度，持卡人可在信譽額度內(nèi)先消費、后還款的信譽卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額缺乏支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信譽額度內(nèi)透支的信譽卡。第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡，下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。第八條轉(zhuǎn)帳卡是實時扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。第九條專用卡是具有專門用處、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用處是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用處。第十條儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。第十一條聯(lián)名/認同卡是商業(yè)銀行是盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準的品種，并應(yīng)當遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理方法。發(fā)卡銀行和聯(lián)位應(yīng)當為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊效勞;持卡人領(lǐng)用認同卡表示對認同單位事業(yè)的支持。第十二條芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。第三章銀行卡業(yè)務(wù)審批第十三條商業(yè)銀行創(chuàng)辦理銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當具備以下條件：(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)根底;(二)符合中國人民銀行公布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好;(三)已就該項業(yè)務(wù)建立了科學完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部受權(quán)審批程序;(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu);(五)平安、高效的計算機處理系統(tǒng);(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理程度;(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請創(chuàng)辦理銀行卡業(yè)務(wù)，并提交以下材料：(一)申請報告：論證必要性、可行性，進展市場預(yù)測;(二)銀行卡章程或管理方法、卡樣設(shè)計草案;(三)內(nèi)部控制制度、風險防范措施;(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)平安性和技術(shù)標準合格的測試報告;(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明以下事項：(一)卡的名稱、種類、功能、用處;(二)卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費工程及標準;(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當事人的權(quán)利、義務(wù);(六)中國人民銀行要求的其他事項。第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：(一)商業(yè)銀行創(chuàng)辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)加強內(nèi)部控制和受權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理方法，報中國人民銀行總行審批。商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)領(lǐng)先向中國人民銀行當?shù)刂行闹猩陥?，?jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行審批。(二)已創(chuàng)辦信譽卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/認同卡、專用卡、儲值卡;已創(chuàng)辦人民幣信譽卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信譽卡。(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲值卡應(yīng)當報中國人民銀行總行審批。(四)商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當持中國人民銀行批準文件和其總行受權(quán)文件向中國人民銀行當?shù)匦袀浒浮Ｉ虡I(yè)銀行分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當持商業(yè)銀行總行受權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報中國人民銀行當?shù)刂行闹袀浒浮?五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當報中國人民銀行審批。第十七條外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當報中國人民銀行總行批準。第四章計息和收費標準第十八條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》的規(guī)定進展核算。第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息方法計付利息。發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計付利息。第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前歸還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前歸還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信譽額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當支付未歸還局部自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。第二十二條發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未歸還最低還款額和超信譽額度用卡的行為，應(yīng)當分別按最低還款額未還局部、超過信譽額度局部的5%收取滯納金和超限費。第二十三條貸記卡透支按月記收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當按以下標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費：(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。第二十五條跨行交易執(zhí)行以下分潤比例：(一)未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行90%，收單行10%的比例進展分配;商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、互相代理、互不收費的方式進展跨行交易。(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進展分配。第二十六條持卡人在ATM機跨行取款的費用由其本人承當，并執(zhí)行如下收費標準：(一)持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過2元人民幣;(二)持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣。從ATM機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進展分配。第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)簽訂信譽卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。第五章帳戶及交易管理第二十八條個人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外)，應(yīng)當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名帳戶;凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立根本存款帳戶的單位，應(yīng)當憑中國人民銀行核發(fā)的開戶答應(yīng)證申領(lǐng)單位卡;銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其根本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。第三十條單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合以下條件：(一)按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立;(二)其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。第三十一條個人人民幣卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)帳存入。第三十二條個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理方法》辦理。個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應(yīng)按照我國個人外匯管理制度辦理。第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原那么上不得在境內(nèi)辦理外幣計價結(jié)算。第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當轉(zhuǎn)入其根本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取現(xiàn)金。第三十五條單位人民幣可辦理商品交易和勞務(wù)供給款項的結(jié)算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。第三十六條發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當每筆受權(quán)，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。發(fā)卡銀行應(yīng)當對持卡人在自動柜員機(ATM)機取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。第三十七條儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同單位支付捐贈等費用。第三十九條發(fā)卡銀行根據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細記錄或清單作為記帳憑證。第四十條銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保存二年備查。第六章銀行卡風險管理第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當認真審查信譽卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。發(fā)卡銀行應(yīng)當對信譽卡持卡人的資信狀況進展定期復(fù)查，并應(yīng)當根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信譽額度。第四十二條發(fā)卡銀行應(yīng)當建立受權(quán)審批制度，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的受權(quán)權(quán)限和受權(quán)限額。第四十三條發(fā)卡銀行應(yīng)當加強對止付的管理，及時接收和發(fā)送止付。第四十四條通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。第四十五條發(fā)卡銀行應(yīng)當遵守以下信譽卡業(yè)務(wù)風險控制指標：(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。(二)同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質(zhì)押金額)的80%。(四)從本方法施行之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。第四十六條準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。第四十七條發(fā)卡銀行通過以下途徑追償透支款項和詐騙款項：(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;(二)向保證人追索透支款項;(三)通過司法機關(guān)的訴訟程序進展追償。第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍缺乏以彌補的，將按照財政部《呆帳準備金管理方法》執(zhí)行。第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆帳準備金”處理。第五十條商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資參加所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當報經(jīng)其總行批準。第七章銀行卡當事人之間的職責第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信譽卡持卡人的透支額度。(二)發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。(三)發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可受權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。(四)發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。第五十二條發(fā)卡銀行的義務(wù)：(一)發(fā)卡銀行應(yīng)當向銀行卡申請人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。(二)發(fā)卡銀行應(yīng)當設(shè)計針對銀行卡效勞的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴。發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當在30天內(nèi)給予答復(fù)。(三)發(fā)卡銀行應(yīng)當向持卡人提供對帳效勞。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在以下情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;2、自上一份月結(jié)單后，沒有進展任何交易，帳戶沒有任何未歸還余額;3、已與持卡人另行商定。(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應(yīng)當列出以下內(nèi)容：1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信譽額度);2、交易金額記入有關(guān)帳戶或自有帳戶扣除的日期;3、交易日期與類別;4、交易記錄號碼;5、作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);6、查詢或報告不符帳務(wù)的地址或號碼。(五)發(fā)卡銀行應(yīng)當向持卡人提供銀行卡掛失效勞，應(yīng)當設(shè)立24小時掛失效勞，提供和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。(六)發(fā)卡銀行應(yīng)當在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及喪失的責任。(七)發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。第五十三條持卡人的權(quán)利：(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項效勞的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)視效勞質(zhì)量并對不符效勞質(zhì)量進展投訴。(二)申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費工程、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對帳單，并有權(quán)要求對不符帳務(wù)內(nèi)容進展查詢或改正。(四)借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承當相應(yīng)卡帳戶資金變動的責任，司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。(五)持卡人有權(quán)索取信譽卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。第五十四條持卡人的義務(wù)：(一)申請人應(yīng)當向發(fā)卡銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。(二)持卡人應(yīng)當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當及時書面通知發(fā)卡銀行。(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由回絕支付所欠銀行款項。第五十五條商業(yè)銀行開展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本方法規(guī)定標準的不受法律保護。第五十六條銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明?匪餃ㄔ鸕鈉踉夾暈?zāi)紦川蕊暕奏嵈表示洁]芷渲懈饗鈐級ā?/span》發(fā)卡銀行應(yīng)當本著權(quán)利與義務(wù)對等的原那么制定銀行卡申請表及信譽卡領(lǐng)用合約。第八章罰那么第五十七條商業(yè)銀行有以下情形之一者，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴重的，應(yīng)當追究直接負責的主管人員和有關(guān)直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關(guān)____的責任：(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請創(chuàng)辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的;(二)違背本方法規(guī)定的計息和收費標準的;(三)違背本方法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本方法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并給予通報批評。第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信譽卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐棿嫒雮€人卡帳戶的，中國人民銀行應(yīng)責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。第六十一條任何單位和個人有以下情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進展處理：(一)騙領(lǐng)、冒用信譽卡的;(二)偽造、變造銀行卡的;(三)惡意透支的;(四)利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。第六十二條外資金融機構(gòu)擅自經(jīng)營信譽卡收單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并按照《外資金融機構(gòu)管理條例》的有關(guān)規(guī)定予以處分。第六十三條非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締。第九章附那么第____條中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標準，但發(fā)行帶有國際信譽卡組織標記的銀行卡除外。單位卡應(yīng)當在卡面左下方的適當位置凸印“dwk”字樣。銀行卡卡面應(yīng)當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標識(專用卡除外)、持卡人使用考前須知、客戶效勞、持卡人簽名條(ic卡除外)等。第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務(wù)的.其他金融機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本方法。第六十六條本方法由中國人民銀行負責解釋。第六十七條本方法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當在半年內(nèi)到達本方法有關(guān)要求。中國人民銀行一九九六年公布的《信譽卡業(yè)務(wù)管理方法》(銀發(fā)〔1996〕27號)同時廢止;中國人民銀行在本方法公布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本方法相抵觸的，以本方法為準。銀行的規(guī)章制度2第一章總那么第一條為加強我分行考勤管理，嚴肅勞動紀律，進步工作效率，保證各項工作順利進展，樹立精簡、勤政、務(wù)實的銀行形象，根據(jù)總行員工考勤制度規(guī)定，結(jié)合分行實際，特制定本方法。第二條分行工作人員必須按規(guī)定的時間上下班，不得遲到、早退、曠工和脫崗。第三條分行營業(yè)部、各部室員工考勤管理在分行行長領(lǐng)導(dǎo)下，由分行人力資部負責;各支行員工考勤管理由各支行行長負責。第四條分行員工應(yīng)嚴格遵守考勤制度。員工考勤結(jié)果與年度考核、評先評優(yōu)及獎勵掛鉤。第二章考勤內(nèi)容第五條分行考勤內(nèi)容，包括在勤、加班、請假、遲到、早退、曠工。第六條在勤。分行員工準時到達、準時分開工作崗位，即為在勤。員工在以下情況下視同在勤：(一)由領(lǐng)導(dǎo)派其到外地出差、開會或經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準在城區(qū)范圍內(nèi)辦公事，不能按時在分行上下班。(二)經(jīng)批準脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)學習培訓(xùn)或從事其它公務(wù)活動的。第七條遲到。員工未按時上班按遲到記錄。員工遲到半小時以內(nèi)者，按遲到1次處理;超過半小時缺乏1小時者，按遲到2次處理;超過1小時者，按曠工半天處理。第八條早退。員工提早下班按早退記錄。員工提早半小時內(nèi)下班按早退1次記錄;提早下班超過半小時缺乏1小時，按早退2次處理;提早1小時以上下班，按曠工半天處理。第九條脫崗。分行員工在正常工作時間內(nèi)，未請假或未經(jīng)批準擅自分開工作崗位為脫崗。脫崗者按曠工處理。第十條加班。因特殊情況，員工需要在法定節(jié)假日和公休假日工作，以及在正常工作日以外延長工作時間，稱為加班。第十一條請假。員工因處理私事或根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，履行請假手續(xù)后，未在正常工作時間上下班，稱為請假。第十二條曠工。員工未經(jīng)批準在正常工作時間不在勤，稱為曠工。第三章假期管理第十三條分行公休假包括雙休日、法定節(jié)假日、工傷假。員工請假，包括事假、病假、婚假、喪假、產(chǎn)假、護理假、探親假。(一)節(jié)假日：國家規(guī)定的節(jié)假日,包括元旦(1天)、五一(3天)、國慶(3天)、春節(jié)(3天)等法定休假日,參照政府規(guī)定執(zhí)行。(二)事假。員工因處理個人的私事，不能出勤者，經(jīng)批準請假，稱為事假。以下情況經(jīng)行、部室負責人批準，可不計為事假：1、女員工有一周歲以下嬰兒，占用工作時間哺乳，每天累計不超過1小時。2、為子女開家長會有學校通知，每學期累計不超過4小時。3、帶10歲以下子女打預(yù)防針、體檢，有兒童保健部門通知，每半年累計不超過2小時。(三)病假。指員工因病需要治療或休息，經(jīng)醫(yī)院證明和領(lǐng)導(dǎo)批準的請假，稱為病假。病假應(yīng)有醫(yī)療機構(gòu)病休診斷證明，并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準。(四)婚假。指經(jīng)有關(guān)部門批準，并辦理有關(guān)法律手續(xù)后結(jié)婚的員工，按規(guī)定享受的休假。假期一般為3天，晚婚者為10天(男25歲，女23歲)。對方工作單位在外地，員工需要到對方所在地結(jié)婚的，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定的按事假處理。子女結(jié)婚可請假一天。(五)喪假。指員工直系親屬死亡后，按規(guī)定給予員工處理喪事的假期。直系親屬死亡，可請喪假3天，前往外地辦理喪事時，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定時間按事假處理。(六)產(chǎn)假。符合國家《婚姻法》及方案生育有關(guān)規(guī)定的，女員工產(chǎn)假為90天(含產(chǎn)前休假15天);難產(chǎn)的，增加產(chǎn)假15天;多胞胎生育的，每多生一個嬰兒，增加產(chǎn)假15天。符合晚育年齡的女員工可享受產(chǎn)假120天(含法定產(chǎn)假90天)。男員工因配偶方案內(nèi)生育的，可休看護假?？醋o假一般為5天，符合晚育年齡的看護假7天。符合方案生育規(guī)定的女員工懷孕四個月以上流產(chǎn)的，經(jīng)醫(yī)院證明，給予42天的產(chǎn)假。銀行的規(guī)章制度3第一章總那么第一條為實在加強郵政金融資金平安管理，明確郵政企業(yè)與郵政儲蓄銀行之間的責任劃分，有效防范各類金融資金案件的發(fā)生，根據(jù)國家有關(guān)金融法律法規(guī)，郵政企業(yè)，郵政儲蓄銀行有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)定。第二條確保郵政金融資金平安是郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的共同責任。各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的行政主要領(lǐng)導(dǎo)是本單位郵政金融資金平安的第一責任人；主管平安工作的分管領(lǐng)導(dǎo)是主要責任人；郵政企業(yè)平安保衛(wèi)部門和郵政儲蓄銀行審計稽查部門人員是相關(guān)責任人。第三條金融資金平安管理，堅持平安第一，預(yù)防為主的方針。第四條經(jīng)營郵政金融業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)，郵政儲蓄銀行及分支機構(gòu)必須遵守本規(guī)定和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度，加強郵政金融資金平安管理，建立、健全資金平安管理責任制，完善資金平安運轉(zhuǎn)條件，確保郵政金融資金平安。第五條省〔區(qū)、市〕、市、縣郵政企業(yè)應(yīng)與同級郵政儲蓄銀行或分支機構(gòu)在郵政金融工作協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，成立金融資金平安管理領(lǐng)導(dǎo)小組〔以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組〕，由郵政企業(yè)行政主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，郵政儲蓄銀行行長任副組長，平安保衛(wèi)、審計稽查、效勞質(zhì)量監(jiān)視、人力資等部門相關(guān)人員任成員。設(shè)立郵政儲蓄銀行直屬分行城市的領(lǐng)導(dǎo)小組由市郵政局局長任組長，直屬分行行長任副組長。各級領(lǐng)導(dǎo)小組對本地區(qū)郵政金融資金平安管理工作有以下職責：〔一〕建立、健全金融資金平安管理責任制；〔二〕組織制定郵政企業(yè)與郵政儲蓄銀行應(yīng)共同執(zhí)行的金融資金平安管理規(guī)章制度和操作規(guī)程；〔三〕保證平安防范設(shè)施建立投入的有效施行；〔四〕催促、檢查本地區(qū)郵政金融資金平安管理工作，及時消除平安隱患；〔五〕及時報告郵政金融資金案件信息。第六條領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)定期或不定期召開金融資金平安管理聯(lián)席會議。定期聯(lián)席會議：省〔區(qū)、市〕級領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議，至少每季度召開一次；市、縣級領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議，至少一個月召開一次。會議應(yīng)重點研究、分析^p郵政金融資金平安管理方面存在的隱患、問題，研究制定并落實相關(guān)隱患整改責任與措施。有以下情形之一的，應(yīng)及時召開領(lǐng)導(dǎo)小組不定期聯(lián)席會議：1。發(fā)生郵政金融資金案件；2。平安檢查或稽查發(fā)現(xiàn)重大平安隱患；3。收到上級有關(guān)部門下發(fā)的隱患整改通知書；4。案件責任不清或涉及雙方人員責任，需要分清責任進展案件責任追究時。聯(lián)席會議應(yīng)形成會議紀要，主要包括：會議的主要議題、研究制定的資金平安措施、研究確定的工作部署、對責任不清或涉及雙方人員的責任追究決定，對難以協(xié)調(diào)解決的問題應(yīng)及時上報有關(guān)部門。上級有關(guān)部門應(yīng)將領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議紀要作為平安檢查的重要內(nèi)容，并應(yīng)定期或不定期調(diào)審。第七條互通平安管理情況一、各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)、平安保衛(wèi)、審計稽查部門應(yīng)及時互相通報平安檢查和業(yè)務(wù)稽查情況，催促相關(guān)部門落實隱患整改措施。二、郵政企業(yè)或郵政儲蓄銀行發(fā)現(xiàn)有以下情況時，必須立即向?qū)Ψ较嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門通報情況：〔一〕發(fā)生郵政金融資金案件或重大突發(fā)事件時；〔二〕有明顯的平安防范破綻，如不及時采取控制措施，隨時可能出現(xiàn)較為嚴重的后果時；〔三〕出現(xiàn)資金過失，需要立即查清或?qū)ο嚓P(guān)賬目采取控制措施時；〔四〕出現(xiàn)違規(guī)違紀行為或作案嫌疑，需要對當事人或資金賬目進展控制時；〔五〕發(fā)生有必要通報對方的其他情況時。第八條遇有公檢法等機關(guān)依法查詢郵政儲蓄賬戶資料時，應(yīng)由郵政儲蓄銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責協(xié)助查詢。上述機關(guān)查詢視頻資料時，屬于郵政儲蓄銀行管理的由銀行負責協(xié)助查詢；屬于郵政企業(yè)管理的由企業(yè)負責協(xié)助查詢。第二章儲蓄網(wǎng)點平安管理第九條郵政儲蓄一類網(wǎng)點平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕檢查營業(yè)場所平安防范設(shè)施達標和使用情況。〔二〕檢查營業(yè)場所平安防范規(guī)章制度執(zhí)行情況。〔三〕對營業(yè)場所平安防范存在的隱患提出整改意見，并復(fù)查整改情況。〔四〕協(xié)助郵政儲蓄銀行制定防搶劫預(yù)案。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕平安防范設(shè)施建立、維護保養(yǎng)和管理?！捕硨β毠みM展平安防范教育、培訓(xùn)以及合規(guī)經(jīng)營教育。〔三〕制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。〔四〕按照稽核檢查規(guī)定，對業(yè)務(wù)進展稽核檢查?！参濉澈硕ňW(wǎng)點過夜現(xiàn)金限額?！擦尘W(wǎng)點過夜現(xiàn)金的平安保管?！财摺嘲凑锗]政企業(yè)隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。第十條郵政儲蓄二類和代理網(wǎng)點平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕平安防范設(shè)施建立、維護保養(yǎng)和管理?！捕称桨卜婪对O(shè)施達標和使用情況檢查?！踩持贫ㄆ桨卜婪兑?guī)章制度，對執(zhí)行情況進展檢查。〔四〕對職工進展平安防范、合規(guī)經(jīng)營教育、培訓(xùn)?！参濉陈鋵嵸Y金平安內(nèi)控制度。〔六〕制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。〔七〕網(wǎng)點過夜現(xiàn)金的平安保管。〔八〕按照郵政儲蓄銀行的隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況通知郵政儲蓄銀行。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕對郵政金融業(yè)務(wù)、賬務(wù)進展稽核檢查?！捕硡f(xié)助郵政企業(yè)制定現(xiàn)金、空白憑證平安管理等規(guī)章制度，對執(zhí)行情況進展檢查。〔三〕協(xié)助郵政企業(yè)制定內(nèi)控制度，并對執(zhí)行情況進展檢查?！菜摹硡f(xié)助郵政企業(yè)制定合規(guī)經(jīng)營要求。〔五〕核定網(wǎng)點過夜現(xiàn)金限額?！擦硨弦?guī)經(jīng)營，內(nèi)部控制存在的隱患提出整改意見，對整改情況進展復(fù)查。第十一條郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點平安防范管理規(guī)定〔一〕在營業(yè)前解除防盜報警器，開啟電視監(jiān)控設(shè)備；營業(yè)人員要檢查自己使用的工作設(shè)備〔微機、保險柜等〕是否完好，遇有異常情況應(yīng)立即報告相關(guān)部門處理。〔二〕現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)門必須隨時鎖定，非營業(yè)人員不得進入，正確使用營業(yè)柜臺防尾隨聯(lián)動門，防止外人尾隨入內(nèi)?！踩呈杖〉拇箢~現(xiàn)金不準堆放在桌面上或柜臺抽屜內(nèi)，應(yīng)及時鎖入保險柜?！菜摹碃I業(yè)人員分開柜臺或午休時，應(yīng)當將現(xiàn)金、印章、重要空白憑證和有價證券入柜落鎖，微機進展系統(tǒng)簽退?！参濉碃I業(yè)網(wǎng)點午休，無人值守時，要開啟防盜報警器?！擦碃I業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)當嚴格核查存取款憑證，注意識別偽鈔、偽證，防止發(fā)生詐騙，冒領(lǐng)等案件?！财摺彻ぷ鲌鏊鶉澜娣乓兹家妆锲贰！舶恕碃I業(yè)人員嚴禁承受外部人員贈送的食品、飲料、藥物、香煙等?！簿拧碃I業(yè)人員應(yīng)當保持警覺，平時要注意觀察營業(yè)廳內(nèi)是否有可疑人員，可疑物品等情況。〔十〕營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)堅持迎送運鈔車制度，在運鈔車到達之前派人觀察營業(yè)網(wǎng)點周圍是否有可疑人員、車輛或物品，預(yù)防搶劫運鈔車案件發(fā)生?！彩弧硲?yīng)在營業(yè)室內(nèi)視頻監(jiān)控下的指定柜臺內(nèi)辦理現(xiàn)金和款袋交接手續(xù)，并登記備查。第三章金庫平安管理第十二條金庫平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕金庫〔包括：守庫室、點鈔室、庫內(nèi)〕平安防范設(shè)施安裝，維護和管理?！捕持贫ń饚旄黜椘桨补芾碇贫?，并檢查執(zhí)行情況?！踩辰饚扉T鎖具改造和維護。〔四〕守庫室門鑰匙的管理與使用?！参濉呈貛烊藛T的平安教育、培訓(xùn)、審查。〔六〕緊急情況處置預(yù)案的制定和演練。〔七〕金庫的守護和進出查驗管理，進出金庫人員的登記，進庫人員攜帶物品的檢查。〔八〕根據(jù)郵政儲蓄銀行審批的有權(quán)進入金庫人員的通知〔內(nèi)容包括：姓名、職務(wù)、簽名樣本、照片等〕，核發(fā)進入金庫答應(yīng)證。接到郵政儲蓄銀行庫內(nèi)工作人員崗位變更通知后，及時收回原答應(yīng)證。〔九〕對點鈔室、庫內(nèi)安防設(shè)施進展檢查?！彩硻z驗銀行“錢箱出庫通知單”，對“錢箱出庫通知單”手續(xù)不完好、不正確和無效的，不得放行?！彩弧硨c鈔作業(yè)進展平安守護。〔十二〕維修點鈔室或金庫內(nèi)部時，須經(jīng)郵政儲蓄銀行同意。維修人員憑本局平安保衛(wèi)部門審查后發(fā)給的臨時出入證〔件〕進入庫區(qū)，同時必須有本局或郵政儲蓄銀行保衛(wèi)人員在現(xiàn)場監(jiān)視，并做好詳細記錄，相關(guān)資料存檔備查。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕庫內(nèi)現(xiàn)金區(qū)〔點鈔室和現(xiàn)金存放室〕的內(nèi)部管理，承當相應(yīng)內(nèi)部控制責任?！捕硨徟鷰靸?nèi)工作人員，向郵政企業(yè)請領(lǐng)進出金庫答應(yīng)證。庫內(nèi)工作人員崗位變更時，應(yīng)及時通知郵政企業(yè)。〔三〕銀行人員持錢箱出庫時，須向守庫人員交驗“錢箱出庫通知單”，在守庫員核對、登記，出納員簽名前方準出庫?！菜摹炽y行檢查人員需進入金庫檢查時，須事先經(jīng)郵政企業(yè)安保部門或分管平安的領(lǐng)導(dǎo)批準后，憑稽查證入庫檢查?！参濉炽y行庫內(nèi)工作人員帶進金庫的錢箱等物品必須經(jīng)守庫員確定屬金庫日常用品方可進入，無關(guān)物品不得帶進庫房?！擦池撠煓C械密碼鎖的管理和密碼的更新。〔七〕負責指紋鎖管理〔有權(quán)進入金庫人員指紋的登記，刪除和開啟時間的設(shè)置，讀取使用記錄等〕?！舶恕池撠煈?yīng)急庫門機械密碼鎖密碼的管理。〔九〕負責金庫、點鈔室入侵報警器的設(shè)防、撤防，發(fā)現(xiàn)電視監(jiān)控和報警設(shè)施故障時，及時告知郵政企業(yè)?！彩嘲凑杖粘ｉ_啟金庫的實際需要，合理設(shè)置正常開啟時間，并通知郵政企業(yè)保衛(wèi)部門。非正常時間開啟金庫，應(yīng)由市縣郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)受權(quán)。〔十一〕核準庫存?zhèn)溆媒鹣揞~。第四章運鈔平安管理第十三條運鈔的平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕裝備符合規(guī)定的運鈔車，每臺車應(yīng)裝備2名專職押運員?！捕尺\鈔全過程的平安保衛(wèi)?！踩嘲凑者\鈔時間及線路安排行程，確保各營業(yè)網(wǎng)點按時正常營業(yè)?！菜摹橙∷涂顔T由郵政企業(yè)員工擔任的，運鈔中現(xiàn)金款袋或款箱歸郵政企業(yè)取送款員負責管理，包括：運鈔車上的運鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價證券和重要空白憑證。〔五〕建立防搶、防盜應(yīng)急預(yù)案，押運人員的審核和管理。〔六〕押運槍彈管理，防彈服裝備?！财摺潮O(jiān)視郵政儲蓄銀行取送款員穿著防彈衣。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕取送款員由郵儲銀行員工擔任的，運鈔中現(xiàn)金款袋或箱包歸銀行取送款員負責管理，包括：運鈔車上的運鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價證券和重要空白憑證。取送款員由金融護衛(wèi)中心人員擔任的，運鈔中現(xiàn)金款袋或箱包由金融護衛(wèi)中心取送款員負責管理。〔二〕向郵政企業(yè)提出押運時間及線路安排，對押運時間及線路安排作出調(diào)整時，應(yīng)至少提早48小時書面通知郵政企業(yè)?！踩硨︵]政企業(yè)的運鈔車〔包括：車型、牌照等〕，押運人員〔包括：單位、姓名、照片等〕進展備案，并在施行中進展核對。〔四〕在規(guī)定的時間，地點與郵政企業(yè)辦理押運款箱、款袋或物品交接。第十四條雇用金融護衛(wèi)中心押運工作的，應(yīng)由郵政企業(yè)與金融護衛(wèi)中心簽訂運鈔合同。郵政企業(yè)平安保衛(wèi)部門負責對運鈔車及押運工作進展監(jiān)視和檢查。郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的責任同上。第五章自助機具平安管理第十五條一類網(wǎng)點金融自助機具平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕對ATM、POS等自助機具的防盜、防搶設(shè)施達標情況和使用情況進展檢查?！捕硨TM、POS等自助機具的防盜、防搶防范制度、措施執(zhí)行情況進展檢查。〔三〕對存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕ATM、POS等自助機具防盜、防搶設(shè)施的建立、維護保養(yǎng)和管理?！捕矨TM、POS等自助機具防盜、防搶防范制度的貫徹執(zhí)行?！踩矨TM、POS等自助機具的日常檢查、運維監(jiān)控?！菜摹矨TM裝、取鈔過程的平安防范。〔五〕按照郵政企業(yè)隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。第十六條二類和代理網(wǎng)點金融自助機具平安管理責任劃分：一，郵政企業(yè)的責任〔一〕ATM、POS等自助機具防盜、防搶設(shè)施的建立、維護保養(yǎng)和管理。對達標情況和使用情況進展檢查。〔二〕落實并檢查ATM、POS等自助機具防盜、防搶防范制度，及時整改隱患?！踩矨TM裝、取鈔過程的平安防范?！菜摹嘲凑锗]政儲蓄銀行的隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況告知郵政儲蓄銀行。二，郵政儲蓄銀行的責任〔一〕入網(wǎng)資質(zhì)審查、運維監(jiān)控?！捕硨Υ嬖诘碾[患提出整改意見，復(fù)查整改情況。第六章平安檢查和隱患整改第十七條郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行應(yīng)按上述責任，按照規(guī)定的頻次、內(nèi)容、標準組織平安檢查。第十八條各級郵政企業(yè)和各級郵政儲蓄銀行對郵政企業(yè)平安保衛(wèi)、郵政儲蓄銀行審計稽查部門等〔以下簡稱檢查人員〕履行檢查職責，應(yīng)當予以配合，不得回絕、阻撓。檢查人員應(yīng)當忠于職守，堅持原那么，秉公執(zhí)法。第十九條檢查人員進展監(jiān)視檢查，行使以下職權(quán)：1、進入消費經(jīng)營單位進展檢查，調(diào)閱有關(guān)資料，向有關(guān)單位和人員理解情況。2、對檢查中發(fā)現(xiàn)的違章行為，應(yīng)當場予以糾正或者要求限期改正；對發(fā)現(xiàn)的隱患，應(yīng)當責令立即排除。3、對重大隱患應(yīng)及時下發(fā)隱患整改通知書，明確隱患的性質(zhì)、整改的根據(jù)、整改的期限等。第二十條檢查人員應(yīng)當將檢查的時間、地點、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題及其處理情況，作出書面記錄，并由檢查人員和被檢查單位的負責人簽字；被檢查單位的負責人回絕簽字的，檢查人員應(yīng)當將情況記錄在案，并向有關(guān)部門報告。第二十一條檢查人員在進展檢查時，應(yīng)出示檢查證件。郵政企業(yè)安保人員對一類網(wǎng)點和點鈔室，金庫內(nèi)進展檢查時，應(yīng)有同級郵政儲蓄銀行人員陪同。郵政儲蓄銀行在對二類和代辦儲蓄網(wǎng)點檢查時，應(yīng)有市、縣郵政局安?；蛞暡烊藛T陪同。第二十二條負有郵政金融資金平安監(jiān)視管理職責的部門在監(jiān)視檢查中，應(yīng)當互相配合，實行結(jié)合檢查；確需分別進展檢查的，應(yīng)當互通情況，發(fā)現(xiàn)存在的平安問題應(yīng)當及時移送有關(guān)部門并形成記錄備查，承受移送的部門應(yīng)當及時進展處理。第二十三條被檢查單位對查出的問題應(yīng)立即落實整改；不能立即整改的隱患，要采取有效平安防護措施，并按照檢查人員提出的整改意見和期限，制定整改方案，落實整改部門、責任人、時間和措施，認真組織整改，并將整改情況及時報送檢查部門；對于隱患整改通知書限期整改的隱患，整改后要書面向檢查部門報送整改情況。第二十四條檢查部門對各種隱患的整改情況必須進展復(fù)查，做到有一件立一件，改一件銷一件，件件有記錄。第七章案件管理第二十五條發(fā)生郵政金融資金案件〔包括：貪污挪用案件、資金詐騙案件、盜竊搶劫案件