女士

中尚財(cái)富·執(zhí)行副總裁

國(guó)家一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師十多年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)七年金融團(tuán)隊(duì)管理及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

股權(quán)投資領(lǐng)域先行者家庭資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)合理配置家庭資產(chǎn)配置PPT模板：PPT素材：PPT背景：PPT圖表：

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前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效的保證資金的保值和增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，很多的家庭一般都通過(guò)分散投資的方式來(lái)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，但是該如何對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的科學(xué)的配置呢？家庭資產(chǎn)配置1家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案家庭資產(chǎn)配置1家庭理財(cái)?shù)哪康募彝ベY產(chǎn)配置什么是理財(cái)？

理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢(qián)”為中心，通過(guò)抓好攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢(qián)花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。家庭資產(chǎn)配置中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收入：50%1、拼命工作賺錢(qián)2、勤儉節(jié)約存錢(qián)1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢(qián)人賺錢(qián)錢(qián)賺錢(qián)絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它你不理財(cái)，財(cái)不理你！+家庭資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖家庭資產(chǎn)配置“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶(hù)，這四個(gè)賬戶(hù)作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶(hù)，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。家庭資產(chǎn)配置家庭理財(cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……家庭資產(chǎn)配置所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。

——李嘉誠(chéng)家庭資產(chǎn)配置2理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)家庭資產(chǎn)配置投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長(zhǎng)0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報(bào)對(duì)投資的影響

家庭資產(chǎn)配置2-通貨膨脹—財(cái)富的小偷以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元三年期整存整取的銀行利率為2.75%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)家庭資產(chǎn)配置年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

225000

235000

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50003-金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值假設(shè)每年投資回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰(shuí)的回報(bào)多？家庭資產(chǎn)配置年齡甲投資者每年投資賬戶(hù)年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶(hù)年底價(jià)值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

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691875000550030

7610650001155031

8371650001820532

9208850002552633

10129750003357834

11142750004243635

12256950005217936

13482650006289737

14830950007468738

16314050008765639

179454500010192140

197399500011761441

217139500013487542

238853500015386243

262738500017474944

289012500019772445

317913500022299646

349704500025079547

384675500028137548

423142500031501249

465456500035201450

512002500039271551

563202500043748752

619522500048673553

681475500054090954

749622500060050055

824584500066605056

907043500073815557

997747500081747058

1097522500090471759

12072745000100068960

13280015000110625861

14608015000122238362

16068825000135012263

17675705000149063464

19443275000164519765

213875950001815217總投資

40000

185000純收益

2098759

1630217資金增值

52倍

9倍家庭資產(chǎn)配置所以，投資越早越好！不是有錢(qián)時(shí)，才需要投資，而是沒(méi)錢(qián)時(shí)，更需要開(kāi)始投資！家庭資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置4-財(cái)富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回報(bào)倍數(shù)4倍16倍256倍家庭資產(chǎn)配置5-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險(xiǎn)：100–年齡如果你偏保守：60–年齡家庭資產(chǎn)配置6-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？家庭資產(chǎn)配置投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：回報(bào)率10,0001）投資回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880投資30年的回報(bào)家庭資產(chǎn)配置7-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%家庭資產(chǎn)配置1聽(tīng)說(shuō)最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說(shuō)他賺了一臺(tái)車(chē)子5多頭就是這樣不買(mǎi)不行就先買(mǎi)一半吧6不會(huì)這麼準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專(zhuān)業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒(méi)那麼保守就好了。再買(mǎi)另外一半9介紹親戚來(lái)買(mǎi)好了，這可是最後買(mǎi)點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤(pán)領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到...12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過(guò)，來(lái)轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買(mǎi)股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢(qián)逼出來(lái)14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣(mài)呢？18還好沒(méi)賣(mài)19受夠了！真是無(wú)能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣(mài)掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過(guò)這兇狠的一段。後頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣(mài)點(diǎn)不是買(mǎi)點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說(shuō)了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉(cāng)好了牛頓說(shuō)有地心引力的27什麼？！※%@#...一個(gè)股民的心路歷程yyy家庭資產(chǎn)配置子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到家庭資產(chǎn)配置一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米5萬(wàn)元，100平加裝修520萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開(kāi)銷(xiāo)每月開(kāi)銷(xiāo)3000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算184萬(wàn)車(chē)子15萬(wàn)的車(chē)，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）75萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)931萬(wàn)家庭資產(chǎn)配置3確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置4家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視家庭資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車(chē)貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車(chē)：

其他資產(chǎn)：

合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)檢視項(xiàng)目一家庭資產(chǎn)與負(fù)債家庭資產(chǎn)配置

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎(jiǎng)金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費(fèi)年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項(xiàng)目二家庭收入