朱先生一家的幸福生活

——2012AFP培訓(xùn)班四組精英成員介紹組長：居麗妮(飾朱圓彰先生)責(zé)任編輯：劉長玉(飾理財經(jīng)理)策劃：李慧(旁白)、劉辰怡劇務(wù)：勞慧穎(飾朱太太)、劉佳制作：林琳(飾大堂經(jīng)理)客戶背景1、家庭成員背景資料朱先生與朱太太現(xiàn)年30歲，在同一旅行社工作，朱先生為司機(jī)，朱太太為導(dǎo)游。有一個兩歲的女兒。2、家庭收支資料朱先生朱太太月稅前薪資各5000元，年生活費開銷4萬元，房租2萬元，另每年給父母照顧女兒的費用2萬元。兩人均未參加養(yǎng)老醫(yī)療等社保體系，但旅行社幫兩夫妻投保團(tuán)體意外險各50萬。3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料朱先生一家目前銀行存款30萬元，股票基金10萬元，無貸款。

理深財為目滅標(biāo)1、辱兩洲人水準(zhǔn)侄備冊盡悟快次購置買1部豬價秤值6喇0萬戒元考的豪觀特光竊巴懇士梁自舒行蘇創(chuàng)室業(yè)會（橫夫消妻借合覆伙泰事墳業(yè)瓣）管。頑創(chuàng)莖業(yè)門后猾的苦首辟年班稅敘后貼收朵入訪可現(xiàn)望擱達(dá)剝到2娘4萬德。2、西準(zhǔn)豪備5年貿(mào)后仰購騰置1籍0檔0萬垮元甩的渣房搞產(chǎn)默，汁將派女檔兒顧接警來饞一稍起域住挑。3、揀女律兒偷大曾學(xué)寧前粉教歲育贏金擔(dān)每至年1萬瓶元輛，碑大尺學(xué)大學(xué)我費晴每攔年2萬肅元步。4、騾兩遇夫桑妻丟打帳算3填0年絨后巴退賭休怪，侵退癢休腫后飄的澤生疤活刪費誓每妹年5萬非元溉。備奶注粱：饑以望上傾數(shù)鄭據(jù)陜均水為倚現(xiàn)益值善。理催財篇規(guī)廢劃測制寧作虜過遵程眾：尺理固財溪經(jīng)促理患分捏析浪客柏戶獸財泳務(wù)稱情責(zé)況常及里目香標(biāo)卡，覺完拌成劉理抖財刪規(guī)礙劃勻報曠告鬼書厭，濃需布3護(hù)-對5彩個流工扔作摩日鐘。第煤二圾次趟會咱面抽：左理譯財秤經(jīng)污理奔出夕示榴理礦財吃規(guī)被劃踏報顆告怒，羨并躲與煤客他戶輩確今定增規(guī)故劃山內(nèi)容賴。理殼財掙規(guī)航劃后流組程1234實瓣施庭理振財捏方替案綿并底提框供微后知續(xù)蜓服糊務(wù)妥：中確微定唯理膠財叮規(guī)療劃藏方脅案儉后駱，統(tǒng)理遞財黃經(jīng)簡理圾監(jiān)夏督訊客謹(jǐn)戶取執(zhí)顏行折理蓬財脊方犁案捏，餅并越在蔥下財一引年副度蛙出稍具糖該耳理顆財王方灘案餅實燙施隆的裕結(jié)修果影，巾確需認(rèn)北是跨否迎完翼成棋理歪財啞目士標(biāo)六。第哥一殘次撈會滅面欺：駐理慨財梅經(jīng)爺理迷向馬客吹戶吐告外知鹿理玻財懲規(guī)迷劃搏聲道明簡等戰(zhàn)事銳項計；格客妙戶扁需睡真坊實航準(zhǔn)畝確夾的子向俘理藏財舒經(jīng)富理訂反褲饋含制見作啞理柳財疊規(guī)凡劃濁所被需經(jīng)內(nèi)稍容嗽。聲個明1福、衣本覺理融財誘規(guī)文劃盞報足告液書谷是歡在紋您戒提脫供襯的冊資吳料作困為基億礎(chǔ)的志情蹈況清下，油基布于握通唉常蠶可緊接停受嬌的構(gòu)假勉設(shè)伐、鏟合么理福的種估橡計加，惰綜虹合添考糧慮綱您薦的表資筍產(chǎn)詳負(fù)鈴責(zé)澡狀陵況竹、碼理踩財速目筋標(biāo)潤、桂現(xiàn)李金沫收斷支警狀證況鎮(zhèn)而攻制負(fù)定擊的飯。2瓦、口本想理歲財渾規(guī)計劃糠報棗告鈴書遵作惱出識的待所上有斬的撫分料析樹都接是涌基肚于壟您愈當(dāng)徹前燦的焦家萍庭櫻情播況災(zāi)、追財雖務(wù)煎狀蒜況示、角生脅活迅環(huán)朱境吩、瓜未刪來杜目納標(biāo)盲和誤計鄙劃院以敵及耗對堤一成些坦金意融短參接數(shù)臺的眠假樓設(shè)第和帖當(dāng)長前變所攏處鴉的允經(jīng)放濟(jì)羞形察式業(yè)，懲以故上驅(qū)內(nèi)項容素都嚼有臺可桂能感發(fā)竟生縮慧變塵化棗，建腿議您續(xù)定詞期鏡評嗽估壞自辭己休的聽目田標(biāo)露和丘計溉劃另，鋼特安別饅是義在荷人醉生攝階語段幫發(fā)普生騙較容大鉆變鏡化砍的須時洞候慶，腔如支家島庭悶結(jié)拍構(gòu)癢轉(zhuǎn)龜變淘或指更賓換擠工快作紫等刑。3遵、輔本粘理懂財擺規(guī)像劃價書霸中溫所勵推道薦網(wǎng)的丟理掉財符產(chǎn)問品駕僅飾代遲表摩理死財遮師陷個破人貍觀饑點賓，具供吹您子參翅考痕，黃同嘴時塊我盲們河鄭節(jié)重遣承布諾界所裁薦蜘理湖財亞產(chǎn)仇品夕與臨理粒財攪師姑個孝人累無亦任閘何內(nèi)利尤益回關(guān)喪系4條、撤保疫密胸條備款念：懲本刺規(guī)慎劃海報項告么書估將江由軍金胃融閥理調(diào)財客師蠻直恢接血交關(guān)與都客懶戶枯，毯充畏分淡溝歇通嘉討題論留后克協(xié)康助冒客咽戶封執(zhí)環(huán)行務(wù)規(guī)賴劃梯書托中洽的噸建盜議潑方嫂案小，蛙未距經(jīng)錢客剃戶扣書扒面尼許堪可騾本益公端司損負(fù)轟責(zé)烈的巨金粒融哪理彼財匹師與助遭理忽人貼員誓，旅不柏得杠透固漏睜任種何亮有逝關(guān)辛客態(tài)戶苦的條個行人甜信鑰息對。5螺、其荒他事增項包紋括（進(jìn)1飼）綢本池規(guī)母劃叫報刊告敞書距收蘭取緊報室酬碑的界方集式斥或屑各太項連報吐酬緩的苦來短源施：歇如怕顧勇問桑契仇約瓣。暫（與2習(xí)）脖推呀薦為專泰業(yè)掀人續(xù)士旬時喝，乒該圍專稍業(yè)徑人揮士糾與皮理種財?shù)處熚鞯目剃P(guān)室系已：正相跟互桐獨縣立紙，匙如總顧肢問寄契圈約紛。轎（差3貞）極所替推首薦穗產(chǎn)役品去與賣理夢財另師嚷個當(dāng)人艱投譯資墊是污否猶有酬利變益面沖下突宰：牧經(jīng)削確拘認(rèn)憑無孔利畜益衫沖炕突洞狀追況棍。蠟（鏡4罪）腳與里第光三奪方映簽陶訂佳書敞面核代市理錫或泊者兄雇媽傭哈關(guān)強(qiáng)系榴合在同親：虹收賴取訴顧巡壽問透咨戒詢弦費蜘，良未院與倆第典三敘方頂簽艷訂柱書車面船代作理糟或茂者啟雇捐傭矮合塊同秒?；姹矩澷Y館料家庭成員本人配偶目前年齡3030年稅后收入$120,000$120,000目前支出$20,000$20,000個人收入增長率5%5%個人支出增長率5%5%社保養(yǎng)老金收入替代率40%55%現(xiàn)有壽險保額00年繳保費00年繳貸款本息$48,254$48,254資咽產(chǎn)侵負(fù)楊債鵲情濁況資產(chǎn)

金額負(fù)債金額現(xiàn)金與存款$40,000短期負(fù)債$0債券與債券基金$0

房屋貸款$0股票與股票基金$0

購車貸款$240,000投資性車產(chǎn)$600,000負(fù)債總額$240,000資產(chǎn)總額$640,000凈值$400,000注銳：3蓋0歲是當(dāng)袋年乒即腔買姓車誕，企股丟票夫基窯金島賣際出級，觸貸兆款2狹4萬增，到本抬表敬顯濱示嗚為捐購催車陳第演一醋年倍資額產(chǎn)嫂負(fù)佳債均表糖。數(shù)付據(jù)字假驕設(shè)創(chuàng)業(yè)后收入增長率5%生活費增長率5%學(xué)費增長率5%假設(shè)條件比率比率假設(shè)條件年數(shù)年數(shù)房貸利率7%購房目標(biāo)貸款年數(shù)25購房目標(biāo)貸款成數(shù)70%現(xiàn)有房貸剩余年數(shù)0房屋折舊率2%保險規(guī)劃的折現(xiàn)率0%車貸利率10%現(xiàn)有車貸剩余年數(shù)3車價增長率3%車折舊率6.7%理剩財錄目沾標(biāo)理財目標(biāo)

準(zhǔn)備年限

年現(xiàn)值目標(biāo)

持續(xù)年數(shù)

年增長率子女大學(xué)前教育5$10,000125%贍養(yǎng)父母0$20,00020

5%

購房5$1,000,00015%子女大學(xué)教育17$20,00045%房租0$20,00050%本人退休后生活費30$25,000255%配偶退休后生活費30$25,000255%營運車輛險保費支出0$30,000300%15年后購車15$600,00013%

相聚關(guān)帝財苦務(wù)按比疲率嶺分己析衡量指標(biāo)數(shù)值合理范圍診斷分析流動資產(chǎn)/月支出3.07%3-6個月支出較為合理，滿足需要負(fù)債/資產(chǎn)37.50%小于60%較為合理年供額/收入40.21%小于40%基本合理保費/收入0%5%-15%保費過低，需要增加保險凈現(xiàn)金流量/收入34.79%20%以上儲蓄率過高，增加消費型支出金融資產(chǎn)/總資產(chǎn)6.25%50%以上需要增大理財支出，利用財務(wù)杠桿提高收入風(fēng)洲險常承瘋受戶能向力年齡10分8分6分4分2分客戶得分30總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分45就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)4家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅8投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財金科系畢自修有心得懂一些一片空白6總分

75風(fēng)飯險仁承延受鏈態(tài)舉度忍受虧損

%10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動作默認(rèn)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)8總分

54風(fēng)餐險虹矩塊陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力

中低能力中能力中高能力風(fēng)險態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分低態(tài)度

0-19分貨幣70%50%40%20%債券20%40%40%50%股票10%10%20%30%預(yù)期報酬率5.00%5.40%6.00%6.80%標(biāo)準(zhǔn)差3.40%4.28%5.64%7.66%中低態(tài)度

20-39分貨幣50%40%20%0%債券40%40%50%50%股票10%20%30%50%預(yù)期報酬率5.40%6.00%6.80%8.00%標(biāo)準(zhǔn)差4.28%5.64%7.66%11.24%中態(tài)度

40-59分貨幣40%20%0%0%債券40%50%50%40%股票20%30%50%60%預(yù)期報酬率6.00%6.80%8.00%8.40%根膊據(jù)丸朱志先傳生闖家辨的蜘風(fēng)忘險嫩承禮受樣能律力孟、暴家輔庭蛇資滲產(chǎn)齒情肚況包，貸結(jié)釋合階其糕理商財紅目駛標(biāo)恰，片我跟們捐測翻算貫了短保盜險釋的援缺筆口美以聚及烏生百涯扇仿雪真脅表餐，踐我費們忘驚躺喜兼的母發(fā)意現(xiàn);1、靜朱片先夏生碗家淺庭端不忘需穗要肺購畏買綁任若何喊保幕障抗型眉保摸險2、備根辮據(jù)嫂朱賞先明生絲式家狀的動風(fēng)動險靜承演受默能杯力璃配亦置疫資飼產(chǎn)紐奉后完，緞可惕結(jié)紫余來的侮現(xiàn)感金東價剩值押高降達(dá)1磨,寇4漂6鑼3藝,臭6星1炭8元因萌此槽，授為艇了范提凍高張資摧金調(diào)的參利隸用死率逼，戒我矮們倍決客定籍充盈分鬧利侮用故資營源走來申提鄉(xiāng)豐高垃朱魔先侄生不一災(zāi)家紅的敬生典活鮮水閣平踐！財乖務(wù)冠分墾析由返于擇市旦場尺經(jīng)罵濟(jì)繁的菠不濕穩(wěn)香定儉性明，旅碎游市處場也劣會損有嚼周么期侮性勿，可沉能業(yè)出特現(xiàn)猾蕭鎖條江、陸平歸常賭、榜繁債榮念三爪種但情怕況啞，那淘么析朱脅先梅生遮家械的壓收顧入澤也稠會著有娃波丸動瞞。朱灶先組生熱家蒼庭撿處賓于貢家趕庭驗成棉長士期慨，起隨插著唉創(chuàng)肚業(yè)嫂后丙工鐮作愛收貿(mào)入艦穩(wěn)浩定謙且凱不才斷旬積棍累趁增躍多丹，委但叛夫把妻們兩疊人擋對秋于感平斥日秋共驅(qū)計8萬晌的擊支劍出屈過嬸于搶拮秤據(jù)娘，惑只喝包歇括離了探房萌租五、餅子姓女倡教毫育始的殊基廈本尖支章出但，耽沒搏有增將窩旅帳游耕、幼消領(lǐng)費墻、張保厲障聾性短保凈險落規(guī)臘劃妖在蔽內(nèi)鋼。另舍外吩，織兩任夫夢妻桶準(zhǔn)周備5年周后泰購滔置1沾0糾0萬圣元鍛現(xiàn)蛛值退的罩房唱產(chǎn)袍，尖根艇據(jù)禮現(xiàn)牲在叢的幻玉房剩地喜產(chǎn)厭形量勢株該證購怕置悶計矩劃伏過殊于挪保蒸守讓，櫻朱賓先類生渡的努父孤母妹在逃異砌地綿居旺住蠟，多未勁來感可鏟能松到擇他券們歐購妨置每的悶房飯產(chǎn)高中貪暫草住雖，艦理提財違師半建王議唉該梨客品戶詞可龜以污選調(diào)擇席現(xiàn)努值納更物高拾的寬房吉產(chǎn)必，襯以欺滿御足坐客倉戶度的蛛住梳房所需帳求羽。調(diào)顫整味后植增慢加剪的繁假隱設(shè)首姻先由淡于舌市言場器經(jīng)赤濟(jì)燈的耐不嫌穩(wěn)畜定感性鮮，舅市究場皇可紹能捉出面現(xiàn)蕭反條櫻、茫平邪常此、之繁榮現(xiàn)三笑種移情住況枕，豈假狹設(shè)讓三坑種誓情崗況戲出伯現(xiàn)饞的哭概仿率枝相館同滔，脾平懸均爽年料收態(tài)入店調(diào)蜓整盡為名夫神妻謙各1扔0賤9裳9洋8員9元衛(wèi)。收入波動情況表

市場情況年收入發(fā)生概率蕭條12000033.33%正常24000033.33%繁榮30000033.33%

平均年收入219978理抓財墊師創(chuàng)調(diào)疏整賄后哄的神基貢本黨資盟料家庭成員本人配偶目前年齡3030年稅后收入$109,989

$109,989目前支出$20,000$20,000個人收入增長率5%5%個人支出增長率5%5%社保養(yǎng)老金收入替代率40%55%現(xiàn)有壽險保額00年繳保費00年繳貸款本息$48,254$48,254調(diào)惠整屬后耀理刑財駐目者標(biāo)理財目標(biāo)

準(zhǔn)備年限

年現(xiàn)值目標(biāo)

持續(xù)年數(shù)

年增長率子女大學(xué)前教育5$10,000125%贍養(yǎng)父母0$20,00020

5%

購房5$1,500,00015%子女大學(xué)教育17$20,00045%房租0$20,00050%本人退休后生活費30$25,000255%配偶退休后生活費30$25,000255%營運車輛險保費支出0$30,000300%15年后購車15$600,00013%

旅游以及醫(yī)療支出6$30000505%保田險傷需朱求尖規(guī)色劃彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶保險年齡保費費率配偶當(dāng)前年齡30302012.93當(dāng)前的家庭生活費用$80,000$80,0002113.46配偶的個人收入$109,989$109,9892214.10家庭年支出缺口($29,989)($29,989)2314.86家庭未來生活費準(zhǔn)備年數(shù)30302415.76家庭未來缺口的年金現(xiàn)值($899,670)($899,670)2516.82上大學(xué)4年學(xué)費支出現(xiàn)值$80,000$80,0002618.06家庭房貸余額及其他負(fù)債$240,000$240,0002719.50家庭金融資產(chǎn)$40,000$40,0002821.15遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額($619,670)($619,670)2923.02目前已投保壽險保額$0$03025.13應(yīng)加保壽險保額$0$03127.5020年繳費定期壽險費率25.1325.133230.13應(yīng)增加的年保費預(yù)算$0$03333.07保燒險輩需儲求途規(guī)屋劃幾年后壽險需求443436.33彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶3539.94配偶當(dāng)前年齡34343643.91當(dāng)前的家庭生活費用$109,396$109,3963748.31配偶的個人收入$133,692$133,6923853.16家庭年支出缺口($24,297)($24,297)3958.51家庭未來生活費準(zhǔn)備年數(shù)26304064.39家庭未來缺口的年金現(xiàn)值($631,716)($728,903)4170.85上大學(xué)4年學(xué)費支出現(xiàn)值$80,000$80,0004277.95家庭房貸余額及其他負(fù)債$1,340,096$1,340,0964385.74家庭生息資產(chǎn)$55,230$55,2304494.31遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額$733,150$635,96345103.70目前已投保壽險保額$0$046113.97應(yīng)加保壽險保額$733,150$635,96347125.2120年繳費定期壽險費率36.3336.3348137.54應(yīng)增加的年保費預(yù)算$2,664$2,31149151.03501：陷隨和著摔創(chuàng)租業(yè)昏后正工框作嗚收禽入創(chuàng)穩(wěn)王定漠且溫不摩斷違積樹累柏增挽多掀，醫(yī)夫聚妻峰兩右人吳對宴于結(jié)平擊日價支澡出它從窮第否六睛年境開精始辛增路加3萬創(chuàng)元語主坦要刃用拋于碰旅懶游馳及兵醫(yī)沿療哪，令使煙夫么妻中的冬生樣活光質(zhì)齡量盯得份到掏了泳提偶升奪，副退孫休邪后玩的濱醫(yī)枝療愧也練有區(qū)所陡保杯障殘。2：鑒扔于婦其礙房樸產(chǎn)關(guān)購看置市的貼價離格搞過龍低德，鴿故炒根姓據(jù)腦形籌勢聚調(diào)惡整柏購譯置雅房燙產(chǎn)1正5糊0萬豈。坐來站滿臉足繩日衡后磨父風(fēng)母乞和舞自概己型的悔住巖房位需魔求。調(diào)蠟整涌內(nèi)娃容吉說淚明3：商由定于宋朱茅先碼生寶一亦家銅購條車潛后貼負(fù)逐擔(dān)睛高還利息率音車鑄貸貨，5年態(tài)后奪購民房蘋又泳有烤新阻增彎貸哈款醉，唐為囑了建提溪升研朱鳳先犧生蠟家定庭薦的溜生勒活攜質(zhì)留量約，產(chǎn)同功時厚增地加顫了塵旅狀游帥醫(yī)矩療冊支傍出也，煮因漂此福產(chǎn)毫生冰壽雪險駕保虎額忠需進(jìn)求沿。家朱這先灶生償和叫妻鏈子帝購浮買冷了2飾0年訪期狀的池泰釋康蜜定揉期稀壽訴險2制0年篩，想?，F(xiàn)額否分榴別惜為7每3撤3獨1睜5姨0元述和6登3門5克9桿6截3元疫。以同生姨涯帶仿詳真炎表產(chǎn)檢乏驗狐理饑財保目貴標(biāo)攔的疤可鴉行晨性經(jīng)直過戲資廳產(chǎn)方配崖置缸，戒朱字先駛生爪一精家墻仍予可熊以獸結(jié)腥余訂現(xiàn)盛值6杠0雕4尤,悶2行2噴8元悉，脅這筆部衣分雨資姿金華可步以個平揭滑埋用閉于技大痕病蝦、唇意謊外修包會括賢以榴后仿遺逆產(chǎn)瓶的泳傳缸承徑。分?jǐn)z析尖說負(fù)明以括目搭前鐵的啄收骨入鄙水小準(zhǔn)鬼，繁在5手%的嚷收噴入涌成握長助率名與5平%的祥房徹價說與捏支狐出暫成旅長烤率泄，5隸%學(xué)欠費闊成飽長墾率議的邀假途設(shè)攪下蠅，尋根忽據(jù)墻以霉上皂的魯生薪涯準(zhǔn)仿喘真損表經(jīng)，俊將例養(yǎng)罪親怎，病購方房甘，芝子欠女逢教梯育鐘與街退具休談目嚇標(biāo)肉所的需黃的閥屆是時塔現(xiàn)舞金冊流姜量給輸家入遮模斃擬孩，執(zhí)要災(zāi)達(dá)橋到店所晝有桑理撤財溪目靜標(biāo)認(rèn)的碧內(nèi)信部欲報災(zāi)酬倆率灘無仔法蚊算殊出掩來懲。低但召以勾無箱風(fēng)庸險拼利棍率4虛%或芽風(fēng)英險擦屬賢性研法在估酬計貍合諒理短的愉投棟資伶報仿酬食率8資.緩4遞%代慈入譽，陽理怎財茫準(zhǔn)堅備砌在陸各想年承度但都疑保偽持緣瑞正誘數(shù)廁，暢表對示寨所俘有炎的恒理寄財賴目宿標(biāo)畫都剃可辰以岡即著時讀完健成舌。投如嶄果理以8趁.咬4渴%的煙報些酬煉率耀累勻計燥生酸息酒資咬產(chǎn)廊，蒼則液到此兩冠夫呢妻紗會汪有6無0飽4懂2朵2嫩8元顛的痕現(xiàn)課值曲結(jié)帆余歲。說余明穿調(diào)贏整鏈后智的混目率標(biāo)窗完召全形可霉行及！產(chǎn)餅品檔配孔置主：棉貸州款待產(chǎn)畜品記配自置辮計鼻劃貸款產(chǎn)品建議貸款額建議貸款年限貸款利率工行幸福車貸2400003年10%工行幸福車貸（15年后第二次購車）首付5成3年10%工行幸福房貸（5年后房貸）首付3成25年7%產(chǎn)浮品撥配差置餅：怕保黨險徒產(chǎn)糧品碧配拿置滔計戰(zhàn)劃建議應(yīng)加保險種被保險人投保時間保額每期繳費投保期限預(yù)估保費建議保險公司險種定期壽險王先生4年后733150266420年泰康定期壽險20年王太太4年后635963231120年泰康定期壽險20年產(chǎn)撐品胡配灣置輕：宗投傻資持產(chǎn)拐品跟配者置甚計稼劃投資產(chǎn)品建議投資額建議基金公司建議基金手續(xù)費與流動性預(yù)期收益率債券型基金30000工銀瑞信工銀瑞信七天理財債券基金無手續(xù)費，贖回T+2到賬3.0~3.7%活期10000資產(chǎn)總額40000

注煉：作不透包加括死房腰產(chǎn)丹投心資讓與葛實上業(yè)盲投出資風(fēng)況險獸提坑示由亡于界朱歇先仰生逢一恨家頁需影要款活慨期蚊儲濫備斷金床，禁因咬此罩我祝們掃所茂建軌議幅的卷投臉資流產(chǎn)愈品完以舉注權(quán)重墾流火動奴性廊與困收連益酸性體的可債踩券杠型索基箱金濃為恢主通。竄工思銀平瑞婦信虜七潮天黨理欺財豬債嘴券扶基業(yè)金嶼主食要斷投嗚資殊于童央拋票逼、怎短會期段融仁資蜜券芽等剩流逗動觸性清、沖安妥全楚性火較等高性的扮工雨具欺，恭專藥注板固小定卵收牙益裙。民不艷直抓接辯在警二頁級拐市悼場江上能買壁入貝股兵票朽、伐權(quán)夕證鍵等蹈權(quán)踐益賽類址資句產(chǎn)菊，茂風(fēng)中險針較為低疲。枝但傳均華不扭能久保務(wù)證矛贖串回版時截返情還僅全播部邊本碑金邪，線投羊資另的遞風(fēng)隸險指有茫投叉資映人仗自狼行己承督擔(dān)簡。免夸責(zé)俊條露款1嬸、垃本嗓理藝財之規(guī)咐劃防建輸議集書聰是預(yù)為踐協(xié)嫁助襪您菌理光清碑財獄務(wù)趴需趙求溜及概目洪標(biāo)濾而克設(shè)駛計沫的丑，雪使勺您蔽能淺在醒充撈分略的落信怎息匹下嶄做月理反財帽決蹤蝶策總。柳本常策瓜劃難是打依鄰據(jù)桂您爸所片提住供凍的廉資輝料凝及晴若桂干霉一塵般朵可短接內(nèi)受條的猾假棗設(shè)踢，墻再涉加惰上跌合駕理放的務(wù)預(yù)辟估下來挑推類算畫結(jié)臉果鐮。紹這