第二章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論學(xué)習(xí)目的和要求

了解和掌握銀行資產(chǎn)管理理論的主要思想與方法了解和掌握銀行負(fù)債管理理論的主要思想與方法了解掌握銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的主要思想與方法了解資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的現(xiàn)狀和發(fā)展第一節(jié)資產(chǎn)管理理論及方法

我國國有商業(yè)銀行自1998年起實施了資產(chǎn)負(fù)債比例管理。目前，已形成了一套完整資產(chǎn)管理的理論體系和管理方法。一、資產(chǎn)管理理論的發(fā)展資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行建立初期，完善和成熟于20世紀(jì)40年代。是以銀行資產(chǎn)的流動性為重點的一種管理理論。隨著銀行業(yè)的競爭和經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)管理理論演進(jìn)了三個階段：商業(yè)性貸款理論——轉(zhuǎn)移理論——預(yù)期收入理論。

（神一詠）虧商辣業(yè)疤性口貸罷款萌理域論1己.系商弊業(yè)掃性答貸碗款條理喘論拉及碎其令產(chǎn)欲生讓背粱景商萄業(yè)日性良貸浮款獄理垂論制產(chǎn)彩生射于都商托業(yè)閥銀偵行屬的初懷期，葵當(dāng)宏時企仆業(yè)的資鉗金作需慘求因朱其規(guī)招模賺比迫較祥小，釘主緞要狠依壯靠瓦自證有說資瞞本抖經(jīng)課營在，摔只簽有熊出糠現(xiàn)嚇臨賽時堅性魯資類金電需雅求嫁不未足漫時糞才外向柏銀膚行悼借浙款極，扣這區(qū)就叉決陸定否了貸忙款的短硬期端周乳轉(zhuǎn)顆性。2還.攪商牢業(yè)胳性風(fēng)貸墻款毯理腦論殘的開特給點（榜1扯）貸召款贏具醫(yī)有自梅控役性（市2部）焦貸杰款死具核有自黑償米性（眾3溪）胞貸須款彎具毛有擔(dān)沃保則性（類二世）踩資罪產(chǎn)漿轉(zhuǎn)揭移救理委論1攪.仆資才產(chǎn)斜轉(zhuǎn)談移盟理那論釘及效其氏產(chǎn)刃生降的因背勁景這絲式一判理瓶論畜的疼產(chǎn)翼生分與棍西隙方鉛國圖家證架券胳市斧場的唐完委善臟與付發(fā)投展裂有經(jīng)密頌切祝關(guān)教系事。特追別亦是2振0更世糊紀(jì)繭3傲0文年弊代忌經(jīng)折濟(jì)污大仗危虧機(jī)進(jìn)后，攔西辟方符各機(jī)國蕉政箭府原開恭始摘大嗚量晨發(fā)系行短鴨期屑國垃債，揮這溉就答為抖銀家行概提箱供版了躁新高的召流辭動永性笛資坦產(chǎn)嘆，埋而光證副券燭二漁級內(nèi)市菊場責(zé)的壺活命躍古又柿為笑銀幅行鏈提脂供貧了蹲可屬選庭擇弦又對能摔變泰形畫的謠交驕易吼環(huán)卸境逼。2蘭.倡資夜產(chǎn)也轉(zhuǎn)巧移托理遣論無觀勞點該姓理粗論霜認(rèn)烈為知：趴商筐業(yè)永銀元行御在待保巧持蝴資零產(chǎn)磁流均動喪性旋和比安座全順性剝的足同傾時親，屋有必刮須平提傲高罪盈祖利涂性的志需課要糠。忽為含此削，憂可劫以和把頸部也分及資詢產(chǎn)呈轉(zhuǎn)縣移拒投敬放唯到藥極梳容襪易雹在冰二啄級旬市授場憤上賤出覽售利的怒高扭流滾動瘦性狗證島券堪上寫，立即以葛證周券樸形概式側(cè)保母存片其朝資炭產(chǎn)簡作跡為薯二船級源準(zhǔn)示備，彩這葉樣鼻可癢以乖在毯滿字足稿存廚款令支嗓付墊時民，貍把轎證逗券饅迅陵速淹而朋無測損階地綱轉(zhuǎn)呼讓亡出純?nèi)ナ?，鹽兌槽換全成例現(xiàn)麥金雹。3主.況資駝產(chǎn)及轉(zhuǎn)員移紫理株論湊的句特鉛點保持了流動性

增加了盈利性

（廁三貿(mào)）貓預(yù)狼期唇收著入收理配論1黃.辮預(yù)演期屋收財入融理夕論獲及蔥其寇產(chǎn)處生航的勢背視景:該弄理劫論彩產(chǎn)賄生孔于第話二秒次槐世劍界計大商戰(zhàn)優(yōu)以襲后，態(tài)當(dāng)月時趨西犧方澆國釣家寄的據(jù)經(jīng)辯濟(jì)雙已盞逐縮慧漸侄從腔戰(zhàn)顫爭牛中陣復(fù)歡蘇阿起勿來姜，告開進(jìn)始蓋了證高以速打發(fā)劍展古。經(jīng)潑濟(jì)股的芳發(fā)咸展籍帶慘動陡了漏對資惹金線需丘求敞的窗多激樣啊化，究而宣且秒需盞求垃量欠也鄉(xiāng)豐大英幅醒度仆上寬升杰，掌不橋僅少需餓要踏增貞加短澇期膠資尤金，狹而提且牛又態(tài)產(chǎn)袍生提了滴以輕固給定滿資消產(chǎn)孔投撿資衣和芝設(shè)甩備拒更鞠新輪為句主的的長望期配性州資巖金佩需蘭求。2掀.預(yù)竟期瀉收考入淹理京論功觀拉點該新理性論恨認(rèn)棵為換：玻銀蝴行資始產(chǎn)慈的晨運(yùn)矩用仔應(yīng)窯以識未糾來刷的番收繼益掩為問保兇證。敏如存果浮未諷來嗽收革益比沒辛有拍保渾證蛇，芹即滅使嚼是鴿運(yùn)覆用茶于希短涉期爐商我業(yè)默性鐮貸販款沙和絮可犁轉(zhuǎn)邁讓封證舒券忘，快也輔會減造耐成截經(jīng)徐營嘆風(fēng)剪險慚；顧如徹果繁未煤來魯收迅益撈有彼保遙證酬，窗可歇以錯進(jìn)逝行梅長斷期此貸究款殿和東投麻資腹。3頁.屈預(yù)計期秒收創(chuàng)入滅理待論計的艱特幟點找用到浸了劃運(yùn)作用頓資倡產(chǎn)變的經(jīng)禽濟(jì)糖動谷因促板進(jìn)懸了業(yè)框務(wù)的開然拓加蛙強(qiáng)勵了銀裙行姥地省位二立、星資薯產(chǎn)那管田理獵方爛法（慶一汪）聰資抱金匯后集霜法性：又尸稱亡“赤資攝金生集灰中使法醫(yī)”僻或扭“晴資疊金有總泊體穴法丘”證，質(zhì)是必2捎0循世陷紀(jì)槐3躲0耕~頭4矩0昂年霜代濱西帆方斯商京業(yè)惡銀縱行憐資僵金他管濫理歌中艇普須遍希運(yùn)另用委的且一冶種笛傳擾統(tǒng)戲的漏資臉產(chǎn)補(bǔ)管頂理誘方事法帆。（海二恒）拾資亮金配提置朵法蜻：又賠稱仁資糧金道轉(zhuǎn)躁換敢法炊、滴“雄資討金典分稅配吉法貢”怎，樂是辱2畫0夢世農(nóng)紀(jì)貍5會0腳年鴨代席在罩商可業(yè)笛銀縣行謀資跨金貼管仰理蜜中崇廣儀泛爛運(yùn)浴用炎的蛛方急法工。（否三齡）線撞性荷規(guī)勝劃步法漸：是能在寧第線二躬次茅世蝦界燭大敬戰(zhàn)魂中擇發(fā)燙展禍起烘來捐的薦一牌種惑重渠要繭的從數(shù)終量臨方濕法取，用線耳性宣規(guī)吵劃倡方設(shè)法攏是渴企高業(yè)理進(jìn)牙行姜總縮慧產(chǎn)站量餓計晚劃尿時蛙常潤用撇的仗一鼻種威定壟量破方預(yù)法隔。（戒一按）喊資廟金頃匯蓄集圖法1少.簡餐稱明P名O京F辮法。錫是歷指剛商弦業(yè)理銀僵行茂將而各裁種號不嚷同散渠談道拼形求成緊的鎖各挨項負(fù)報債鄭集玩中起格來犯，蓋然狠后繡再依腫據(jù)資園金棵需慰要毛的輕播重襖緩啟急排前的先油后波次拍序，每把沖資舅金分驅(qū)配壯到諒各已項旦資獄產(chǎn)。在健分押配頓資小金汗時蘿通褲常首恒先宅考腔慮資狐金碧的流拘動足性，撇只燒要快這保種可配勸置符魔合醒銀艙行原的曾總親體忽管賭理宋目災(zāi)標(biāo)就留行塊。2雹.嫂基忍本扣操申作再程煌序：把性茫質(zhì)和期好限不皂同鞋的緩各梨項懶資徐金集路中起驗來詢，孫然寬后按鋼資黎產(chǎn)游流宗動騾性博的除大乎小集進(jìn)部行優(yōu)梯幕次減分專配，領(lǐng)即號分蔑配剩于煤現(xiàn)古金野準(zhǔn)跳備疤、墓短斯期升放跑款圖、與證腦券興投亭資進(jìn)和黨固鍵定凱資茶產(chǎn)廢貸注款創(chuàng)。資金來源活期存款定期存款儲蓄存款資本金借入資金圖2-1資金匯集示意圖資產(chǎn)運(yùn)用固定資產(chǎn)投資證券投資放款二級準(zhǔn)備現(xiàn)金準(zhǔn)備資金池（姿二炕）猜資族金吐配卡置叛法1旁.系簡鈴稱刃“盤A申A呢A堆”叫法。捏是羞指捉商腥業(yè)塵銀唯行誓在紹選嚇擇慚資稅產(chǎn)售種國類嘉時首焦先直雜接考雄慮單負(fù)勾債占結(jié)偉構(gòu)次的窯特銀點，歇包義括鼓各嘗負(fù)艷債詢項免目如的寸法按定歉準(zhǔn)暑備紫金蔽和智周健轉(zhuǎn)鍛速降度牲等夢因?qū)懰卮?，然畢后?jù)泰以對缺資賣金鄉(xiāng)豐來吊源例進(jìn)露行屆分限類擁和濕劃獵分，臘并確屈定成相借應(yīng)兩的芹資們金嘗分銀配韻方璃向蜻。2緊.劍操色作膨規(guī)錄范適冶用巷該賣方睜法剛具早體村操根作抵時具，望可柳以范在燥銀傳行內(nèi)洞部怕建委立活件期結(jié)存捧款面中殲心仰、燙儲豆蓄船存驕款亮中慌心酬、踐定雅期啞存恭款痰中搖心踩、畫資科本惰金中蝴心超等斜部湊門，菌對撫資刃產(chǎn)包的錢分蠢配夜加內(nèi)以調(diào)靜劑。3球.源理鏈論勇觀泄點該斤理刑論骨認(rèn)葵為誼，磁資擊產(chǎn)叮的穩(wěn)流憑動須性稿和減分氏配尾的雪數(shù)輪量蜓與拐獲鑼得味的卵資加金旅來浪源牢有進(jìn)關(guān)隨，吳也晃就埋是飽必株須按桿照讀資排金室來鐵源的捆不勁同性牛質(zhì)來進(jìn)軌行章資淚產(chǎn)殊分夫配。如嫌右嬸圖須所聾示活期存款儲蓄存款定期存款資本金長期放款與投資短期放款短期證券現(xiàn)金準(zhǔn)備圖2-2資金配置示意圖（演三玻）載線露性斧規(guī)廣劃虜法（弊L悄i占n欣e楊a晚r宇P鳴r強(qiáng)o表g切r送a耍m罷m角i漆n它g俊A群p增p搶r黑o個a謀c守h蹲）這盛是吐一窩種患規(guī)謊范疊化腰定播量齒分東析分方舟法秩，謎較艷前局兩印種留方塵法撤更摸具愉有蛇科墨學(xué)近性籌和典可忌操覺作角性冠，霧但饑是給，科它狹的容不紀(jì)足牧在邁于偉計多算靈過駝程霸中莊運(yùn)聯(lián)用律的躍限傲制賀性掘因勿素快很蜂難蓬準(zhǔn)春確錦估按計零，孩如唇果泡估目計洪不莊準(zhǔn)扔就火會身影戶響病結(jié)微論希的下準(zhǔn)掌確捧性穿。建立目標(biāo)函數(shù)

確定限定性因素

求出線性規(guī)劃模型的解

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捷本甜為顫8損0挪0頓0載萬基元隸。黨基損本愧數(shù)停據(jù)拔見塌表捧2竟-宵3奔.資產(chǎn)市場價值（百萬元）利率（%）期限（年）持續(xù)期（年）負(fù)債市場價值（百萬元）利率（%）期限（年）持續(xù)期（年）現(xiàn)金100定期存款520911.00抵押貸款7001432.65CDS4001043.49國庫券2001295.97總負(fù)債920股東權(quán)益80總計10003.05總計10002.08表禮2擠-巴3杠某翠銀虎行調(diào)資聚產(chǎn)戚負(fù)材債悔表案共例刑分衛(wèi)析資記產(chǎn)亭持星續(xù)灑期搬=雹（輸7慶0觸0襯÷紫1卸0宵0謹(jǐn)0題）毫×跑2蠟.愁6園5＋胳（國2盜0挽0悉÷深1激0此0喊0迷）袖×展5膜.麻9名7=取3攝.孩0咳5筐年負(fù)媽債她持畝續(xù)莊期競=挽（哈5飾2姻0杜÷浙1肺0嫩0侮0鋒）港×暮1袋.蠶0謝0＋死（開4劃0故0幻玉÷頃1辱0沫0綱0辨）億×梨3敢.棋4蔑9=懸2序.件0昏8憐年持鏡續(xù)姿期級缺撫口疾=陣3概.率0仰5棍-及（赴9組2紡0義÷筐1咱0鬧0送0擾）×伍2評.脾0最8應(yīng)=勢1鄭.刪1括4盈年其御中查：1宋.勝抵辯押險貸匹款會持歸續(xù)含期訂=避[屠9嘩8×龍1投÷費(fèi)1刃.謝1啞4英＋波9膝8沫×膽2村÷紀(jì)1微.殿1測4嘆＋澇9孫8跌×雅3公÷杠1忽.海1分4且]穴÷擠7拘0捎0改=典2柿.澡6替5遠(yuǎn)年2配.擔(dān)C謊DS持?jǐn)r續(xù)訴期梨=齡=敵[農(nóng)4懶0×咬1唐÷倘1養(yǎng).輕1古＋恐4毒0妨×橡2圖÷庫1差.蛙1之＋蜘4兩0嘴×涂3稿÷盲1柜.雨1告＋琴4流0沙×制4堪÷醋1倒.青1威]拉÷介4寇0懸0煮=聽3帽.內(nèi)4謀9絹年3事.之國封庫天券禽持叨續(xù)坡期權(quán)=漂=檔[遺2嗽4燥×逆1殖÷癥1鎮(zhèn).爽1廊2適＋肅2頭4夜×乒2齊÷外1濤.浙1葉2誦＋懶·釘·蓄·鋤·蜂·帶·憂·童＋漢2綁4英×驚8拉÷葵1搬.掉1場2種＋璃2傾4扁×死9批÷淺1日.還1倘2間]褲÷脖2春0娛0風(fēng)=飾3鴨.說4刊9米年烘=棗5非.厭9致7亦年322324892假廣設(shè)損市嗚場止利仰率煌增愁長影了悠1液%繳，際該息銀洞行習(xí)資的產(chǎn)缺負(fù)頸債停市惹值影變誘動駁如都下帽：1殘.徹抵通押勞貸語款桑=刻-忌（速2腸.迷6禽5晨×襖7博0漫0勢÷憐1天.柱1壓4學(xué)）宿×盈0榴.乳0我1=仰-孟1季6所.召3具百析萬破元際。2礦.機(jī)國劣庫超券撕=掙-衛(wèi)(盼5啞.涼9深7剖×眠2險0吃0÷財1劈燕.格1昏2因)泛×眉0武.恢0度1=盡-更1憂0練.樣7牢（茅百小萬叛元醬）3帆.東定掠期會存哥款蓋=煤-味(勒1飄×為5身2鋸0槽÷蒼1高.夜0咸9珠)融×湯0邁.巴0描1=攪-垃4及.女8上（栗百鹿萬努元爬）4以.掏C雄DS=別-歡(嫂3湯.忌4時9轉(zhuǎn)×淡4碎0粗0÷膝1政.謹(jǐn)1覆0震)乖×生0智.轟0妨1=單-殃1虹2碌.參7浙（租百肆萬才元松）資雜產(chǎn)蟻價州值局變?nèi)虅雍怪笛?丙(軍-院1溜6缺.寨3榴)涂+躍(蛇-殼1架0習(xí).煎7憂)扶=止-朵2侄7閉（辟百輸萬已元作）負(fù)撲債害價嘩值序變伍動送值淺=伏(迷-盤4疏.給8釘)鋤+促(毅-秘1旗2述.室7桿)落=迫-慎1畝7刷.繩5帆（蠻百旨萬忽元世）銀星行脈凈脊值已（漏權(quán)低益角資擾本均）咬變教動祖值準(zhǔn)=競(騎-根2先7奴)悄-倚(攻1粘7錦.餐5宇)=癢-航9請.裝5勁（勵百競?cè)f蹲元飽）案流例籍分脈析在唱利效率鞏上叮升陷之我前樹，弊該納銀大行羅資再本釘與損風(fēng)招險臣資橡產(chǎn)允之游比個為童8喊.猴9晉%神（婆8碑0光÷顛9叢0青0飯）味，測而腫利早率湊上勸升士之洲后收，帥該戲比油值襲按者市飽值鬧計飼算殺為援8來.樂0狀8盞%嘉，筐即室（染8舞0朋-擔(dān)9增.折5勒）仗÷揉（偷9宅0并0郊-騰2以7張.稀0寇）緊。說灑明字市輔場萌利飽率翁上簡升請，匹不訊僅查使敏股養(yǎng)東兄權(quán)恩益嬌下模降陶了回，罵而磁且健也剖導(dǎo)養(yǎng)致晃了素資焰本堪充彈足并率嘗的蜘下雀降?？偦蛑妫b由折于脹該古銀茫行策持剪續(xù)恭期結(jié)缺繁口開大多于襯零忘，傳當(dāng)環(huán)利掌率修上賓升掛1堅%半時佳，刻資琴產(chǎn)娛與疏負(fù)提債固的銷市騙值委都捎下辜降沒，歇但赴資腳產(chǎn)冤減瓜少它額隊大融于歷負(fù)績債然額報，篩所亮以殼，替銀知行菌的溪凈前值確下屬降螺了附。注觀意：扯持衛(wèi)續(xù)惑期奇缺播口盈的立分纏析滋是前依頭據(jù)孔市蠶場農(nóng)利潑率寇的狹波步動夾進(jìn)究行違的攔動霞態(tài)膜分計析蚊，預(yù)市刮場才利慣率鳳變舒動涉時砌，偏實瞇際靈上刮持匙續(xù)視期港缺是口害也斜會拔變樣動侍。第牛四閉節(jié)谷我棍國另商成業(yè)但銀繼行劇的德資歌產(chǎn)報負(fù)塔債圍比街例矛管柏理1飲.句背伐景婚:從功1窩9鉛7興8小年慰以豈前訂的統(tǒng)聲存癥統(tǒng)響貸到市1波9記7聽9淚—忽1判9攀8缸4挎年丟的差印額統(tǒng)包地干敲管妙理，英我扭國丙一族直脾實懲行我計佛劃屋經(jīng)艘濟(jì)憂下目的信套貸毯資釘金貴體腐制。子銀武行偶資院金布由例國富家甘一避手書包鴿下膛，籠專志業(yè)杜銀館行蜜只賞是禍國踏家傳信午貸哭計璃劃殿的示一秒個恐執(zhí)贊行女機(jī)軟構(gòu)存，暫當(dāng)惱然港談孫不偵上坡資服產(chǎn)成負(fù)懼債添管肚理宗的壇實膝行斬。從借1雄9肌8血5歡年找起符，唐商蠅業(yè)波銀卷行走的差信訊貸眼資識金滴管蠅理授實燦行實唐貸稿實相存蹄管只理揀體絕制，黃把剖資情金升與扎規(guī)怒模慚分偽開棕，看實坦行惕信棗貸還規(guī)機(jī)模廉和翅資臥金雙喬向期控雖制的箏管扇理將體濁制騙。從殲1似9墊8丈8襪年福起冠，稱實腹施資尊產(chǎn)逗負(fù)田債錦比芽例波管師理虹體超制。2睬.個資婚產(chǎn)押負(fù)煙債臭管秧理定原桃則（務(wù)1莖）艘總變量良平屯衡醬原派則（震2隙）齡結(jié)曠構(gòu)壤對貧稱和原羊則（咱3咽）技增際量植存敗量尿并植重涉原賀則：灶盤剛活派資聾產(chǎn)恒存走量膜，鞏優(yōu)悅化啞資和產(chǎn)賓增賽量走。（穿4信）壩全斑面叼管臺理廁原城則：頁要講求逢商瓦業(yè)記銀柏行字的諷風(fēng)影險聞管蓄理子組申織鬧結(jié)銀構(gòu)銷設(shè)妨計規(guī)安羽排戚，讓應(yīng)灑充委分屢滿股足任現(xiàn)睬代賽商召業(yè)累銀汗行隊全鄰面俘風(fēng)泥險紙管真理毫的默要悄求喬。員不此僅紅要毯重市視旺信鋤用委風(fēng)奧險肉、病市尚場股風(fēng)邀險哨、儲操棕作瓶風(fēng)增險株、困流申動串風(fēng)述險喘等婆傳荷統(tǒng)燥風(fēng)炎險芽，埋而事且竊還扁應(yīng)攤重備視兆結(jié)牛算溝風(fēng)銷險扒、捆法良律絨風(fēng)誘險野、罩聲聞譽(yù)鋤風(fēng)選險最等仗更犬全卡面障的爺風(fēng)騰險賴因川素尚。（允1勿）凝總棋量礦平賀衡練原喘則根甚據(jù)浴“艙有來借也必蛛有梢貸泊、悲借作貸頑必捐相滲等竊”距的芒會屯計嫂原點理購，您商范業(yè)擦銀狼行燭的毫資諒產(chǎn)亂與正負(fù)宴債的始頃終變是船平解衡溪的黑，泰但必賬筍面駕上階的并平澆衡仙往譜往毯會悶掩捎蓋音種膛種溫不束平塊衡畫現(xiàn)絲式象諒?？偞a量記平及衡唐的睡主都要脈內(nèi)矩容歌：①羅負(fù)用債面總粘量勞平心衡：杰是吊重督點澤。欺因漫為塊各燥項慨存柄款時、解清往算芝資左金巧是柔商因業(yè)郊銀枯行愛最偏基稱本響、俗最誓活論躍蹦、翻最脖難澇控?zé)糁葡档幕\。說因孟此歉，峰須經(jīng)耗常榨測譯算甩全讓部載負(fù)賀債苦中饅的腹可說用菊量，閑根瘋據(jù)灶其魯利茅用江的紐奉充盛分王或票過卸度擊程枝度料，謊采荷取傭相惰應(yīng)滋對級策共。②吊資濟(jì)產(chǎn)際總肢量把的際平竿衡：攏是變指薦各倚類須資平產(chǎn)喉應(yīng)均姓衡右、堤合松理分淚布并玩與錄負(fù)燈債洋相毅對半應(yīng)。丑其桂中古：爹貸警款遷是慮銀隸行隔資既產(chǎn)晚總煉量巧平箭衡冷的混重槽點執(zhí)。③趴資危產(chǎn)消總勢量鍵與玩負(fù)鎮(zhèn)債絕總屈量玩的基平牌衡實緊質(zhì)是悶根譯據(jù)援可誕用傘負(fù)吸債靜安啊排船資噴產(chǎn)燃規(guī)算模束，堅轎持臂負(fù)鞏債蛇制碰約地資凱產(chǎn)戀的殊原備則，蘿進(jìn)滋行巧自菜我注約尊