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學(xué)習(xí)方法第一章

中央銀行制度的形成與發(fā)展薩繆爾森在其著作《經(jīng)濟(jì)學(xué)》一書中援引了思想家維爾?羅杰斯的一句名言：“自從開天辟地以來，曾經(jīng)有三件偉大的發(fā)明：火、輪子以及中央銀行。”

中央銀行是歷史的產(chǎn)物，中央銀行制度已成為各國最基本的經(jīng)濟(jì)制度之一。總的來講，中央銀行是在資本主義銀行制度發(fā)展過程中，以社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展為基礎(chǔ)，與商品貨幣經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)程度相適應(yīng)，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來的一種特殊的政府性金融機(jī)構(gòu)。第一節(jié)中央銀行制度的產(chǎn)生

一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景

（一）、商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，使貨幣經(jīng)營業(yè)愈發(fā)普遍

（二）、商業(yè)銀行的普遍設(shè)立。不僅表現(xiàn)為銀行數(shù)量的迅速增加，還表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)形式向現(xiàn)代銀行發(fā)展第一節(jié)中央銀行制度的產(chǎn)生

一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景

（三）、貨幣關(guān)系和信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中。銀行信用逐步替代商業(yè)信用成為信用的主要形式

（四）、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾顯現(xiàn)。銀行券的分散發(fā)行阻礙商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展銀行的破產(chǎn)倒閉使信用體系和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行受到?jīng)_擊缺少統(tǒng)一規(guī)則的競爭使金融秩序經(jīng)常出現(xiàn)混亂急需建立一種穩(wěn)定的信用制度和銀行體系

二、中央銀行產(chǎn)生的金融基礎(chǔ)

（一）、信用貨幣統(tǒng)一發(fā)行的客觀需要。銀行券的分散發(fā)行帶來的問題：給商品流通帶來困難；與貨幣的屬性相抵觸；銀行倒閉使持券人利益受損引發(fā)信用危機(jī)；銀行券過量發(fā)行。（二）、集中統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的客觀需要。不斷增長的票據(jù)交換和清算業(yè)務(wù)客觀上要求建立統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)（三）、保證銀行支付能力的客觀需要。銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的危害性客觀上需要一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)集中各銀行準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

二、中央銀行產(chǎn)生的金融基礎(chǔ)（四）、對(duì)金融業(yè)監(jiān)督管理的客觀需要。對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理的技術(shù)性強(qiáng)，并且需要與銀行有業(yè)務(wù)聯(lián)系，需要一個(gè)代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)執(zhí)行。（五）、政府融資便利和代理國庫的主觀需要。政府職能的加強(qiáng)使政府融資成為一個(gè)重要問題，這是直接促成中央銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的最為重要的原因。更具體的說，中央銀行的產(chǎn)生是政府與大銀行之間的政府融資便利和代理國庫與銀行券發(fā)行壟斷權(quán)交易的結(jié)果。

中央銀行是政府與商業(yè)銀行交易的產(chǎn)物

政府將貨幣發(fā)行等特權(quán)交給商業(yè)銀行

交換商業(yè)銀行承諾并履行為政府提供融資便利，盡力協(xié)調(diào)解決財(cái)政虧空等職責(zé)。商業(yè)銀行(1)為了解決財(cái)政虧空；(2)通過央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)；(3)通過央行監(jiān)管金融業(yè)；(4)通過央行發(fā)行貨幣、維護(hù)支付穩(wěn)定；(5)通過央行協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系等。(1)資本實(shí)力雄厚；(2)社會(huì)信譽(yù)卓著；(3)與政府有特殊關(guān)系(股份關(guān)系、人事關(guān)系等)；

三、中央銀行制度的初步形成（一）、中央銀行產(chǎn)生的途徑當(dāng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展到一個(gè)特定的時(shí)候，國家通過法律或特殊規(guī)定對(duì)某家大銀行或新建立一家銀行賦予某些特權(quán)并要求其他所有銀行和金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)體系接受該銀行的這些特權(quán)時(shí)，中央銀行制度便形成了。通過緩慢的演變過程：由商業(yè)銀行慢慢的演變成為中央銀行（1913年以前）。典型代表：瑞典銀行和英格蘭銀行。通過立法：由政府出面通過法律規(guī)定建立一家銀行作為一國中央銀行。典型代表是美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。

一、中央銀行制度的推廣一戰(zhàn)爆發(fā)后，金本位制逐步被放棄，貨幣過量發(fā)行以維持戰(zhàn)爭時(shí)期的財(cái)政資金需要，導(dǎo)致嚴(yán)重通貨膨脹和金融恐慌。1920年布魯塞爾國際金融會(huì)議提出中央銀行制度的必要性，推動(dòng)中央銀行成立的高潮。這一時(shí)期的大部分中央銀行不是由商業(yè)銀行自然演進(jìn)而成，是借助政府的力量創(chuàng)建的。穩(wěn)定幣值、控制通貨膨脹成為中央銀行的首要任務(wù)第二節(jié)中央銀行制度的發(fā)展

二、中央銀行制度的強(qiáng)化發(fā)展

（一）、對(duì)中央銀行實(shí)施國有化改革國有化改革成為趨勢(shì)，對(duì)于私人股份有參與的中央銀行也規(guī)定私人股本不享有決策權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，只能獲得固定利息，從所有制上保證中央銀行是政府調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。中央銀行國有化的主要三點(diǎn)原因：①、中央銀行的中性立場；②、不以盈利為目標(biāo)；③、信用貨幣發(fā)行所產(chǎn)生的利益應(yīng)歸于國家。

（二）、中央銀行成為國家干預(yù)和調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具凱恩斯國家干預(yù)理論的出現(xiàn)促使中央銀行成為國家干預(yù)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要工具。

二、中央銀行制度的強(qiáng)化發(fā)展

（三）、新的銀行法的制定更加明確了中央銀行的職責(zé)（四）、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的手段不斷擴(kuò)大并日益成熟為專注宏觀調(diào)控，放棄商業(yè)銀行業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)的興起存款準(zhǔn)備金制度的功能由防止流動(dòng)性危機(jī)轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿耪吖ぞ撸ㄎ澹?、世界各國中央銀行之間的聯(lián)系更加緊密，合作逐步加強(qiáng)

三、中央銀行制度的新發(fā)展

（一）、中央銀行體制類型的多樣化（二）、除傳統(tǒng)職能外更加專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，以及金融市場的穩(wěn)定（三）、中央銀行與政府的關(guān)系發(fā)生微妙的變化，在制定和執(zhí)行貨幣政策方面的獨(dú)立性越來越強(qiáng)（四）、中央銀行為更好的履行職責(zé)，不斷改革完善內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)

中國人民銀行的成立

1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行，北海銀行，西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上正式成立了中國人民銀行，同時(shí)發(fā)行了中國人民銀行鈔票。1949年2月中國人民銀行總行遷入北平，各解放區(qū)銀行先后改為中國人民銀行的分行。第三節(jié)中國中央銀行制度的建立和發(fā)展階段名稱大概時(shí)間界限各個(gè)時(shí)期中國人民銀行的主要特點(diǎn)與內(nèi)容整頓經(jīng)濟(jì)時(shí)期1948至1953(1)統(tǒng)一人民幣發(fā)行，發(fā)行新版人民幣；(2)取消在華外資銀行特權(quán)(僅保留匯豐與渣打)；(3)清理整頓私營、官僚金融業(yè)；(4)建立新中國、新民主主義金融體系?！按笠唤y(tǒng)”的計(jì)劃金融體制時(shí)期1953至1979(1)“大財(cái)政、小金融”體制時(shí)期；(2)金融業(yè)僅是財(cái)政的會(huì)計(jì)與出納；(3)信用形式單一，銀行功能狹窄；金融市場幾乎不存在金融業(yè)改革與發(fā)展的初始時(shí)期1979至1984（1）在“把銀行辦成真正的銀行”(鄧小平)的指示下開始了金融改革；（2）1979年2月、3月、4月，人保、農(nóng)行、中行及外管局從人民銀行獨(dú)立出來；(3)1982年12月投資銀行成立，1983年1月建行獨(dú)立，1984年人工兩行分家。人民銀行成立以來金融改革與發(fā)展的幾個(gè)主要階段階段名稱大概時(shí)間界限改革與發(fā)展的主要內(nèi)容中央銀行專業(yè)銀行體制時(shí)期1984至1994(1)建立“專業(yè)銀行體制”、發(fā)展業(yè)務(wù)，擴(kuò)充機(jī)構(gòu)；(2)開始企業(yè)化經(jīng)營和承包試點(diǎn)；(3)組建地方，股份制商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)；(4)人民銀行開始履行央行職能，但問題較多；(5)發(fā)展并擴(kuò)大了金融市場中央銀行商業(yè)銀行體制時(shí)期1994至2003(1)建立“國有商業(yè)銀行為主體”的體制；(2)深化商業(yè)銀行改革；(3)清理整頓金融秩序；(4)轉(zhuǎn)換和強(qiáng)化人民銀行的中央銀行職能；(5)規(guī)范和整頓金融市場補(bǔ)充：2003年以來：（1）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，人民銀行的中央銀行職能發(fā)生了許多變化；（2）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)的日常監(jiān)督管理工作，人民銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定；（3），人民銀行越來越走向國民經(jīng)濟(jì)的正中央，利率等貨幣政策工