第七章責(zé)任保險(xiǎn)2023/8/2第七章責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)2023/8/1第七章責(zé)任保險(xiǎn)1第七章責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)2第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)

第七章責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述第七章責(zé)任保險(xiǎn)

第七章責(zé)任保險(xiǎn)3一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償?shù)谝还?jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述第七章責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述第七章責(zé)任保險(xiǎn)4責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念法制的健全與完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)第七章責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的5二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、民事?lián)p害賠償（一）責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系1.保險(xiǎn)標(biāo)的

沒(méi)有實(shí)體的標(biāo)的：損害賠償責(zé)任（民事法律風(fēng)險(xiǎn)）通常規(guī)定若干等級(jí)的賠償限額，由被保險(xiǎn)人自己選擇，被保險(xiǎn)人選定的賠償限額便是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過(guò)限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。第七章責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、民事?lián)p害賠償（一）62.保險(xiǎn)事故被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任收到賠償請(qǐng)求

二者缺一不可！3.保險(xiǎn)目的狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人的利益責(zé)任保險(xiǎn)：直接保障的是被保險(xiǎn)人的利益，間接保障的是第三者的利益二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)事故二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)7（二）責(zé)任保險(xiǎn)與民事?lián)p害賠償?shù)年P(guān)系責(zé)任保險(xiǎn)承保的法律責(zé)任主要是民事責(zé)任民事責(zé)任主要包括過(guò)失責(zé)任和絕對(duì)責(zé)任。過(guò)失責(zé)任被保險(xiǎn)人因任何疏忽或過(guò)失違反法律應(yīng)盡義務(wù)，或違背社會(huì)公共生活準(zhǔn)則而致他人財(cái)產(chǎn)或人身?yè)p害時(shí)，應(yīng)對(duì)受害人進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任。絕對(duì)責(zé)任（嚴(yán)格責(zé)任）

無(wú)論被保險(xiǎn)人有無(wú)過(guò)失，根據(jù)法律規(guī)定均須對(duì)他人受到的損害負(fù)賠償?shù)呢?zé)任。二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn)與民事?lián)p害賠償?shù)年P(guān)系二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)第七8責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象不能等同于一般民事?lián)p害賠償責(zé)任：責(zé)任保險(xiǎn)的承保責(zé)任：主要是被保險(xiǎn)人的過(guò)失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人的故意行為

這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍責(zé)任保險(xiǎn)又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的承保責(zé)任：無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任這種無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象不能等同于一般民事?lián)p害賠償責(zé)任：二、責(zé)9三、責(zé)任保險(xiǎn)承保方式承保方式具有多樣化的特征組合承保不需要單獨(dú)承保也不必附加條件，只要參加了該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就得到了相應(yīng)的保障如船舶的責(zé)任保險(xiǎn)附加承保保險(xiǎn)人簽發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)單的前提是被保險(xiǎn)人必須參加了一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)如建筑工程第三者責(zé)任保險(xiǎn)獨(dú)立承保保險(xiǎn)人簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保險(xiǎn)單，與特定的物沒(méi)有保險(xiǎn)意義上的直接聯(lián)系，是完全獨(dú)立操作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等。是責(zé)任保險(xiǎn)主要的業(yè)務(wù)來(lái)源第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、責(zé)任保險(xiǎn)承保方式承保方式具有多樣化的特征第七章責(zé)任保險(xiǎn)10四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒(méi)有實(shí)體的標(biāo)的各種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任事先無(wú)法預(yù)料。保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任只能采用賠償限額的方式進(jìn)行確定責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征：第七章責(zé)任保險(xiǎn)四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征：第七章責(zé)任保險(xiǎn)11四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償在承保時(shí)由保險(xiǎn)雙方約定的賠償限額是確定保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任限額的依據(jù)每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額人身傷亡賠償限額保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額人身傷亡賠償限額某些情況下，保險(xiǎn)人也將財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個(gè)限額或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計(jì)賠償限額第七章責(zé)任保險(xiǎn)四、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償在承保時(shí)由保險(xiǎn)雙方約定的賠償限額是確定保險(xiǎn)12一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（PublicLiabilityInsurance）

公眾責(zé)任保險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人在各個(gè)固定場(chǎng)所或地點(diǎn)、運(yùn)輸途中進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故致使他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動(dòng)物園、賓館、旅店、影劇院、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)13一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（PublicLiabilityIns保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)最基本的保險(xiǎn)責(zé)任，以受害人的損害程度及索賠金額為依據(jù)，以保單上的賠償限額為最高賠付額因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用第七章責(zé)任保險(xiǎn)14保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)（二）場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)（三）承包人責(zé)任保險(xiǎn)（四）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)（五）個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)15三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)

綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)：綜合性的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它承保被保險(xiǎn)人在任何地點(diǎn)因非故意行為或活動(dòng)所造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。合同責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任業(yè)主及工程承包人的預(yù)防責(zé)任完工責(zé)任個(gè)人傷害責(zé)任第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)16三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（二）場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn):承保固定場(chǎng)所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賓館、電梯、車(chē)庫(kù)、機(jī)場(chǎng)、學(xué)校、展覽會(huì)、娛樂(lè)場(chǎng)合......各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所是公眾責(zé)任保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量最大的一個(gè)險(xiǎn)別第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)17

三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（三）承包人責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：承包人在進(jìn)行承包合同項(xiàng)下的工程或其它作業(yè)時(shí)所造成的損害賠償責(zé)任。

特點(diǎn)：責(zé)任產(chǎn)生于承包人從事受托工作即為他人工作的過(guò)程中適用范圍：承包各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)……的承包人如：建筑工程承包人責(zé)任保險(xiǎn)、修船責(zé)任保險(xiǎn)第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)18三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（四）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門(mén)或個(gè)人在運(yùn)輸過(guò)程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任

旅客責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)送人員意外責(zé)任保險(xiǎn)。承運(yùn)人對(duì)委托給他的貨物運(yùn)輸和旅客運(yùn)送的安全負(fù)有嚴(yán)格責(zé)任，除非損害貨物或旅客的原因是不可抗力、軍事行動(dòng)及客戶自己的過(guò)失等，否則，承運(yùn)人均須對(duì)被損害的貨物或旅客負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)19三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（五）個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)

承保私人住宅及個(gè)人在日常生活中所造成的損害賠償責(zé)任住宅責(zé)任保險(xiǎn)綜合個(gè)人保險(xiǎn)個(gè)人職業(yè)保險(xiǎn)第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)20新聞案例1：云南農(nóng)民采草藥時(shí)被野象襲擊致死屬公眾責(zé)任險(xiǎn)新聞案例2：安全事故頻發(fā)凸顯公眾責(zé)任保險(xiǎn)缺位第七章責(zé)任保險(xiǎn)新聞案例1：云南農(nóng)民采草藥時(shí)被野象襲擊致死屬公眾責(zé)任險(xiǎn)第七21一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任含義

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：承保產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者因產(chǎn)品缺陷而致使他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的產(chǎn)品責(zé)任，是以產(chǎn)品為具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風(fēng)險(xiǎn)，以制造或能夠影響產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生的有關(guān)各方為被保險(xiǎn)人的一種責(zé)任保險(xiǎn)。第三節(jié)

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)22一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任含義第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)以產(chǎn)品責(zé)任法為基礎(chǔ)不承擔(dān)產(chǎn)品本身的損失，但與產(chǎn)品有著內(nèi)在的聯(lián)系產(chǎn)品質(zhì)量產(chǎn)品種類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售量承保區(qū)域范圍十分廣泛第三節(jié)

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)23三、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容（一）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍1、保險(xiǎn)責(zé)任：產(chǎn)品造成的對(duì)消費(fèi)者或用戶及其他任何人的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡所導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在制造、銷(xiāo)售場(chǎng)所范圍之外的地點(diǎn)由此而導(dǎo)致的有關(guān)法律費(fèi)用等。第三節(jié)

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)24三、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的其他確定的責(zé)任根據(jù)勞工法律制度或雇傭合同等應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對(duì)其雇員及有關(guān)人員的損害賠償責(zé)任被保險(xiǎn)人所有、照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失產(chǎn)品仍在制造或銷(xiāo)售場(chǎng)所，其所有權(quán)仍未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中時(shí)的責(zé)任事故2、除外責(zé)任：

第七章責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的其他確定的責(zé)任2、除外責(zé)任：252、除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成的損害被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用及損失被保險(xiǎn)人事先所能預(yù)料的產(chǎn)品責(zé)任事故所造成的損害賠償責(zé)任消費(fèi)者不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明去安裝、使用或在非正常狀態(tài)下使用時(shí)造成的損害事故等第七章責(zé)任保險(xiǎn)2、除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成的損26賠償金額由法院判決或雙方協(xié)商確定，但保險(xiǎn)人在賠付限額內(nèi)賠付保險(xiǎn)期限通常是1年，強(qiáng)調(diào)按時(shí)續(xù)保；使用年限長(zhǎng)的產(chǎn)品，可投保3年、5年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、賠償限額和保險(xiǎn)期限：

第七章責(zé)任保險(xiǎn)賠償金額由法院判決或雙方協(xié)商確定，但保險(xiǎn)人在賠付限額內(nèi)賠付327

三、影響產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素產(chǎn)品的特點(diǎn)和可能對(duì)人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大小產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品的價(jià)格

承保的區(qū)域范圍產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況賠償限額的高低

第三節(jié)

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)28三、影響產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第七

一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)含義

雇主責(zé)任保險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事工作時(shí)，因遭意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人（雇主）的過(guò)失行為、無(wú)過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)所致的損害賠償，除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人（雇主）的故意行為

第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)29一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)含義第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)2與雇傭關(guān)系有關(guān)的傷害賠償，其索賠定案總是圍繞“發(fā)生于工作地點(diǎn)”和“因工作而起”兩點(diǎn)進(jìn)行。雇主的責(zé)任范圍有不斷擴(kuò)大化的傾向，法官似乎更加相信雇主和雇員的這種雇傭關(guān)系對(duì)雇員的影響可以是各方面的，乃至作為事故發(fā)生的關(guān)鍵看待。第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)與雇傭關(guān)系有關(guān)的傷害賠償，其索賠定案總是圍繞“發(fā)生于工作地點(diǎn)30以至于原本來(lái)源于個(gè)人習(xí)慣和疏忽造成的傷害，或者是一般性存在的危險(xiǎn)引起的，只要是發(fā)生在工作時(shí)間、工作地點(diǎn)——換句話說(shuō)，“與工作有關(guān)”——就可能被認(rèn)定為雇主責(zé)任“責(zé)任”的概念被淡化，強(qiáng)調(diào)的是“相關(guān)”的概念；似乎認(rèn)定了“相關(guān)”，賠付就是當(dāng)然的事情。雇主責(zé)任險(xiǎn)的概念越來(lái)越傾向于是一種與工作“相關(guān)”的“意外”險(xiǎn)，這使得在勞動(dòng)保險(xiǎn)高度普及的國(guó)家，雇主險(xiǎn)的投保比例與賠付率都非常高。第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)以至于原本來(lái)源于個(gè)人習(xí)慣和疏忽造成的傷害，或者是一般性存在的31二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)性質(zhì)不同

無(wú)形的利益標(biāo)的—責(zé)任保險(xiǎn)有形的實(shí)體標(biāo)的—人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任不同是否僅負(fù)責(zé)工作時(shí)及工作場(chǎng)所內(nèi)所遭受的意外傷害責(zé)任范圍不同是否包括職業(yè)性疾病而引起的賠償責(zé)任第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七32二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)承保條件不同雇傭合同VS自然人均可投保保障效果不同計(jì)費(fèi)與賠償依據(jù)不同工資收入作為計(jì)算基礎(chǔ)VS雙方約定的保險(xiǎn)金額第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七33三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率1.確定費(fèi)率的依據(jù)：根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)確定不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè)，則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率賠償限額

限額越高費(fèi)率越高第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)34三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率2.計(jì)算公式：應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝Ａ工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）＋Ｂ工種保險(xiǎn)費(fèi)（年工資總額×適用費(fèi)率）＋……

其中：年工資總額＝該工種人數(shù)×月平均工資收入×12

如果有擴(kuò)展責(zé)任，還應(yīng)另行計(jì)算收取附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)

全額保險(xiǎn)費(fèi)收入=基本保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)+附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額第七章責(zé)任保險(xiǎn)35三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額（二）賠償限額賠償限額：雇主責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高額通常是以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度死亡賠償額度與永久性殘廢賠償額度不同，后者往往比前者的標(biāo)準(zhǔn)要高如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，即在賠償后可以代位追償若存在重復(fù)保險(xiǎn)，則按照比例責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)偟谒墓?jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)36三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第七章一、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要性

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：以各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要性：第一，原材料或產(chǎn)品有缺陷第二，人們自身的知識(shí)、技術(shù)水平和經(jīng)驗(yàn)等的局限第三，主觀上的疏忽或過(guò)失第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)37一、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要性第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率制定職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，需要著重考慮下列因素：投保人的職業(yè)種類(lèi)投保人的工作場(chǎng)所投保人工作單位的性質(zhì)該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量被保險(xiǎn)人及其雇員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心被保險(xiǎn)人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類(lèi)業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況賠償限額、免賠額和其他承保條件第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)38二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)3三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償保險(xiǎn)人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費(fèi)用：保險(xiǎn)人對(duì)賠償金通常規(guī)定一個(gè)累計(jì)的賠償限額；法律訴訟費(fèi)用則在賠償金之外另行計(jì)算如果保險(xiǎn)人的賠償金僅為被保險(xiǎn)人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進(jìn)行分?jǐn)偅簯?yīng)付法律費(fèi)用=實(shí)際支付的法律費(fèi)用總額*(賠償限額/被保險(xiǎn)人最終賠償金額)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償?shù)谖骞?jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)39以投保人為依據(jù)普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以承保方式為依據(jù)發(fā)生式責(zé)任保險(xiǎn)（以事故發(fā)生為基礎(chǔ)）期內(nèi)索賠式責(zé)任保險(xiǎn)（以索賠為基礎(chǔ)）以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為依據(jù)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)律師責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)….

四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)

第七章責(zé)任保險(xiǎn)以投保人為依據(jù)四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)

第七章責(zé)任保險(xiǎn)40

四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

1.以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式(發(fā)生式責(zé)任保險(xiǎn))僅對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠優(yōu)點(diǎn):保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)缺點(diǎn):保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過(guò)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，同時(shí)明確一個(gè)后延截止日期。

第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)41四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保

四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式2.以索賠為基礎(chǔ)的承保方式(索賠式責(zé)任保險(xiǎn))保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。為了控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任無(wú)限地前置，各國(guó)保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，又通常規(guī)定一個(gè)責(zé)任追溯日期作為限制性條款。從一些國(guó)家經(jīng)營(yíng)職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來(lái)看，采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多些，采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要少些。第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保險(xiǎn)42四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第七章責(zé)任保

四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)（一）醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)也叫醫(yī)生失職保險(xiǎn)，它承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償且依