話題簡(jiǎn)介話題一:為什么需要理財(cái)？話題二:理財(cái)需要堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則話題三:克服人性七宗罪的投資啟示話題四：君子愛(ài)財(cái)取之有道－選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品2007/5/281話題簡(jiǎn)介2007/5/281話題一：為什么需要理財(cái)？

不是人人都想成為百萬(wàn)富翁，但我們一生中仍有許多需求~~~~2007/5/282話題一：為什么需要理財(cái)？2007/5/2822007/5/2832007/5/283一生2007/5/284一生2007/5/2842007/5/2852007/5/2852007/5/2862007/5/2862007/5/2872007/5/2872007/5/2882007/5/2882007/5/2892007/5/2892007/5/28102007/5/28102007/5/28112007/5/28112007/5/28122007/5/28122007/5/28132007/5/28132007/5/28142007/5/2814開(kāi)源:181÷30÷12=5千多元節(jié)流:第一招不買車子省100萬(wàn)第二招不生孩子省30萬(wàn)第三招不管父母生計(jì)省43.2萬(wàn)第四招取消休閑省30萬(wàn)

怎么辦呢？2007/5/2815開(kāi)源:181÷30÷12=5千多元怎么辦呢？2007/5/2結(jié)論人生需要規(guī)劃，規(guī)劃需要理財(cái)2007/5/2816結(jié)論2007/5/2816話題二：理財(cái)需要堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則

2007/5/2817話題二：理財(cái)需要堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則

2007/5/2817理財(cái)≠投資2007/5/28182007/5/2818A.適當(dāng)時(shí)期做適當(dāng)規(guī)劃人的一生理財(cái)規(guī)劃表2007/5/2819A.適當(dāng)時(shí)期做適當(dāng)規(guī)劃人的一生理財(cái)規(guī)劃表2007/5/28B.理財(cái)要錙銖必較世界上最強(qiáng)大的力量—復(fù)利舉實(shí)際的數(shù)字來(lái)說(shuō)，復(fù)利累計(jì)中每1000元錢以年復(fù)利15％、連續(xù)省下20年計(jì)算，就能創(chuàng)造出123萬(wàn)元的驚人本利和。結(jié)論富而不忘節(jié)儉，省小錢也有大用2007/5/2820B.理財(cái)要錙銖必較世界上最強(qiáng)大的力量—復(fù)利2007/5/2C.理財(cái)要全家總動(dòng)員理財(cái)需要全家的努力孩子的理財(cái)觀念要及早培養(yǎng)2007/5/2821C.理財(cái)要全家總動(dòng)員2007/5/2821D.雞蛋不要放在一個(gè)籃子里—風(fēng)險(xiǎn)管理很重要

了解自己，做力所能及的事高風(fēng)險(xiǎn)投資一定把握適當(dāng)?shù)谋壤?007/5/2822D.雞蛋不要放在一個(gè)籃子里—風(fēng)險(xiǎn)管理很重要2007/5/2話題三：克服人性七宗罪的投資啟示2007/5/28232007/5/2823七宗罪之一：懶惰記帳是投資理財(cái)?shù)牡谝徊絼e把賺錢的事全部交給別人2007/5/2824七宗罪之一：懶惰2007/5/2824七宗罪之二：貪婪采用金字塔投資法投資前先看風(fēng)險(xiǎn)2007/5/2825七宗罪之二：貪婪2007/5/2825七宗罪之三：憤怒遠(yuǎn)離股票的行情提示版2007/5/2826七宗罪之三：憤怒2007/5/2826七宗罪之四：驕傲投資不要爭(zhēng)一時(shí)，要爭(zhēng)長(zhǎng)久2007/5/2827七宗罪之四：驕傲2007/5/2827七宗罪之五：欲望及時(shí)設(shè)立獲利目標(biāo)2007/5/2828七宗罪之五：欲望2007/5/2828七宗罪之六：暴食適度的降低負(fù)債，縮減開(kāi)支2007/5/2829七宗罪之六：暴食2007/5/2829七宗罪之七：嫉妒幫別人賺錢也能得到投資的樂(lè)趣2007/5/2830七宗罪之七：嫉妒2007/5/2830話題四：君子愛(ài)財(cái)取之有道－選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品2007/5/28312007/5/2831A.您應(yīng)知道的商業(yè)保險(xiǎn)種類人身保險(xiǎn)：普通壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)、終生壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)年金險(xiǎn)：養(yǎng)老年金、教育年金意外險(xiǎn)：意外傷害、意外醫(yī)療健康險(xiǎn)：重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)

理財(cái)型保險(xiǎn)：分紅型、萬(wàn)能型、投資聯(lián)結(jié)型

2007/5/2832A.您應(yīng)知道的商業(yè)保險(xiǎn)種類人身保險(xiǎn)：2007/5/購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題：先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保先保對(duì)自己而言概率更大，影響也更大的風(fēng)險(xiǎn)先大人后孩子規(guī)避保險(xiǎn)陷阱，識(shí)破保險(xiǎn)話術(shù)精研保險(xiǎn)條款或找一個(gè)可信的保險(xiǎn)代理人合理規(guī)劃，避免過(guò)度投保，浪費(fèi)保費(fèi)重保障型保險(xiǎn)，輕理財(cái)型保險(xiǎn)

2007/5/2833購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題：先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保2007B.銀行理財(cái)產(chǎn)品儲(chǔ)蓄國(guó)債基金黃金人民幣理財(cái)產(chǎn)品外幣理財(cái)產(chǎn)品2007/5/2834B.銀行理財(cái)產(chǎn)品儲(chǔ)蓄2007/5/2834儲(chǔ)蓄——傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品

儲(chǔ)蓄存款是家庭投資品種中最穩(wěn)妥可靠的投資工具。

安全性高

變現(xiàn)性好

操作簡(jiǎn)易

收益較低

2007/5/2835儲(chǔ)蓄——傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品儲(chǔ)蓄存款是家庭投資品種中最穩(wěn)妥儲(chǔ)蓄的種類2007/5/2836儲(chǔ)蓄的種類2007/5/2836

教育儲(chǔ)蓄——零存整取，利息免稅

對(duì)象：在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。存期：存期分為一年、三年和六年3個(gè)檔次利率：整整利率計(jì)息，利息免稅賬戶限額：起存50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。利息優(yōu)惠：憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生。身份證明一次支取本金和利息時(shí),可以享受利率優(yōu)惠,并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。2007/5/2837

教育儲(chǔ)蓄——零存整取，利息免稅

對(duì)象：在校小學(xué)四年級(jí)（含

通知存款一戶通——活期便利，收益倍增活期管理、存取方便。采用活期存款賬戶管理模式，可以隨時(shí)支取，方便使用。通知存款、收益倍增。按七天通知存款的辦法計(jì)息，利率是活期存款利率的2.25倍。自動(dòng)轉(zhuǎn)存、省時(shí)省心。開(kāi)戶即約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，凡是存入七天以上的存款，均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息。自動(dòng)理財(cái)、輕松愜意。當(dāng)您的約定活期存款賬戶余額大于約定的保留金額時(shí)，超出的部分存款自動(dòng)轉(zhuǎn)入一戶通，享受七天通知存款利率；如果約定活期賬戶余額不足，可由一戶通自動(dòng)轉(zhuǎn)賬提供資金支持。2007/5/2838

通知存款一戶通——活期便利，收益倍增活期管理、存取方便。國(guó)債——金邊債券1、憑證式國(guó)債2、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）3、記賬式國(guó)債

代銷建設(shè)銀行收益比儲(chǔ)蓄高2007/5/2839國(guó)債——金邊債券1、憑證式國(guó)債代銷建設(shè)銀行收益比儲(chǔ)蓄高200憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較（1）

相同點(diǎn)：

1.都屬于儲(chǔ)蓄國(guó)債，均以國(guó)家信用為基礎(chǔ)。

2.收益水平基本相當(dāng)。

3.免繳利息稅。

2006年第1期儲(chǔ)蓄國(guó)債，期限3年，按年付息，年利率為3.14%；2006年7月1日起息，，每年7月1日支付利息，2009年7月1日償還本金并支付最后一次利息，利息免稅。2007/5/2840憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較（1）憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較

不同點(diǎn)：

1.申請(qǐng)購(gòu)買手續(xù)不同。憑證式國(guó)債，可持現(xiàn)金直接購(gòu)買；儲(chǔ)蓄國(guó)債，需開(kāi)立國(guó)債賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后購(gòu)買。

2.債權(quán)記錄方式不同。儲(chǔ)蓄國(guó)債，以電子記賬方式記錄債權(quán)，憑證式國(guó)債，紙質(zhì)債權(quán)憑證

3.發(fā)行對(duì)象不同。儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行對(duì)象僅限個(gè)人。2007/5/2841憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較不同點(diǎn)：

1.憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較4.付息方式不同。憑證式國(guó)債到期一次還本付息；儲(chǔ)蓄國(guó)債既有按年付息品種，也有利隨本清品種。5.到期兌付方式不同。憑證式國(guó)債，投資者到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)利息；儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）到期后，承辦銀行自動(dòng)將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計(jì)付利息。

2007/5/2842憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）比較4.付息方式不同。憑證式國(guó)記帳式國(guó)債

發(fā)行利率是由記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員投標(biāo)確定。可以上市流通，投資人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行買賣。投資人除可得到持有期間的利息收益外，還可通過(guò)買賣差價(jià)賺取資本溢價(jià)收益（或虧損）。電子記帳方式。2007/5/2843記帳式國(guó)債2007/5/2843基金開(kāi)放式基金和封閉式基金2007/5/2844基金開(kāi)放式基金和封閉式基金2007/5/2844借“基”生蛋—為什么要投資基金專家管理，省時(shí)省心省力分散投資，有效控制風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，申購(gòu)贖回方便2007/5/2845借“基”生蛋—為什么要投資基金2007/5/2845基金分類

指數(shù)型基金收益股票型基金配置型基金風(fēng)險(xiǎn)債券型基金保本型基金貨幣型基金2007/5/2846基金分類

指數(shù)型基金收益股票型基金配置型基金風(fēng)險(xiǎn)債券型基金保貨幣市場(chǎng)基金—聰明的“存錢”方式

本金安全。投資于短期債券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等貨幣市場(chǎng)工具，基金面值始終保持1元,，投資風(fēng)險(xiǎn)低。流動(dòng)性強(qiáng)。申購(gòu)贖回方便，資金到賬快，贖回后第二天可用款。收益穩(wěn)定。年收益率一般在1.2－3%。成本低。免認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)，進(jìn)出方便。分紅免稅。日日計(jì)息，月月分紅，享受復(fù)利，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)份額，分紅免收所得稅。參考值：每萬(wàn)份基金單位收益0.408，最近七日年化收益率為1.874％。

2007/5/2847貨幣市場(chǎng)基金—聰明的“存錢”方式

本金安全。投資于短期債券、股票型基金—高風(fēng)險(xiǎn)，高收益

收益來(lái)源于股票紅利及股票上漲的盈利

選擇合適入市時(shí)機(jī)。前兩年股票市場(chǎng)走弱的時(shí)候，股票型基金跌破一元的情況曾大面積出現(xiàn)。去年到今年，市場(chǎng)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，很多股票基金的收益超過(guò)了50%。

選擇業(yè)績(jī)良好的基金公司。

考察基金投資策略。

例：上投摩根中國(guó)優(yōu)勢(shì)證券投資基金，2004年9月15日正式成立，投資重點(diǎn)：動(dòng)態(tài)發(fā)展比較優(yōu)勢(shì)而立足于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的上市公司

截止2006年7月10日，基金單位凈值已經(jīng)達(dá)到2.0599元，累計(jì)凈值2.0799元，位居開(kāi)放式基金業(yè)績(jī)前例。2007/5/2848股票型基金—高風(fēng)險(xiǎn)，高收益收益來(lái)源于股票紅利及股票債券基金——收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低

發(fā)行基金所籌集的資金主要投資于可流通的國(guó)債、金融債和企業(yè)債券等。

例：華夏債券基金2002年10月23日正式成立，純債券開(kāi)放式基金；投資于固定收益類金融工具，包括國(guó)債、金融債、企業(yè)（公司）債（包括可轉(zhuǎn)債）等債券

；截止2006年7月11日，基金份額凈值為1.036

，份額累計(jì)凈值為1.166，平均年收益率約4％。2007/5/2849債券基金——收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低發(fā)指數(shù)基金

跟蹤指數(shù)，分散投資按照某種指數(shù)構(gòu)成的標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買該指數(shù)包含的證券市場(chǎng)中的全部或部分證券的基金，從而達(dá)到與該指數(shù)同樣或相似的收益水平。

例：博時(shí)裕富證券投資基金，以新華富時(shí)中國(guó)A200符合指數(shù)為標(biāo)的，2003年8月26日正式成立，截止7月13日，基金單位凈值1.245元，累計(jì)凈值1.295元。2007/5/2850指數(shù)基金跟蹤指數(shù)，分散投資2007/5/2850保本基金

低風(fēng)險(xiǎn)，低回報(bào)保本基金是指在一定時(shí)期后（一般為3－5年），客戶會(huì)獲得投資本金的一個(gè)百分比的回報(bào)，同時(shí)如果基金運(yùn)作成功，客戶還會(huì)得到額外收益。

例：銀華保本增值證券投資基金，2004年3月2日正式成立，在3年后確保本金安全的基礎(chǔ)上，謀求基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。截止2006年7月13日，當(dāng)日基金單位凈值為1.0889，累計(jì)凈值為1.1329元。2007/5/2851保本基金低風(fēng)險(xiǎn)，低回報(bào)2007/5/2851黃金投資品種特點(diǎn)：保值、投資、收藏、饋贈(zèng)

賬戶金俗稱紙黃金，是指客戶在銀行開(kāi)立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種黃金產(chǎn)品。投資人的黃金份額在賬戶中記錄，通過(guò)低買高賣賺取差價(jià)，而不提取實(shí)物黃金。實(shí)物黃金。金條（普通金條和紀(jì)念金條）和金幣（普通金幣和紀(jì)念金幣）。

2007/5/2852黃金投資品種特點(diǎn)：保值、投資、收藏、饋贈(zèng)2007/5/285黃金價(jià)格2007/5/2853黃金價(jià)格2007/5/2853銀行人民幣理財(cái)

人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行通過(guò)專業(yè)高效的投資管理，為客戶推出的保證本金和較高收益的人民幣投資理財(cái)產(chǎn)品。收益比國(guó)債高期限較國(guó)債短多為3個(gè)月、6個(gè)月、一年、2年風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債稍高

例：建行利得盈人民幣理財(cái)產(chǎn)品07年20期，年收益3.6％，一年期，投資于江西公路信托理財(cái)產(chǎn)品。

2007/5/2854銀行人民幣理財(cái)人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行通過(guò)專銀行外匯理財(cái)

個(gè)人外匯買賣：利用匯率本身的變動(dòng)，通過(guò)不同貨幣之間的低買高賣或高賣低買，賺取其中差額來(lái)獲取利益。銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品：銀行根據(jù)國(guó)際衍生市場(chǎng)報(bào)價(jià)，為客戶設(shè)計(jì)的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品。銀行或客戶可以在雙方約定的日期，有權(quán)選擇是否提前終止該筆個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品。

收益比一般外匯存款高，風(fēng)險(xiǎn)較低。

2007/5/2855銀行外匯理財(cái)個(gè)人外匯買賣：利用匯率本身的變動(dòng)，通過(guò)不同銀行外匯理財(cái)案例：中國(guó)建設(shè)銀行2006年第七期“匯得盈”產(chǎn)品產(chǎn)品名稱：6個(gè)月保本浮動(dòng)收益美元結(jié)構(gòu)產(chǎn)品交易幣種：美元約定年收益率：5.3％起點(diǎn)金額：USD5000（超過(guò)部分必須為100的整數(shù)倍）投資期：2006年6月16日－2006年12月16日取消權(quán)：建行第一個(gè)季度末（即2006年9月16日）有一次取消權(quán)贖回規(guī)定：客戶不可贖回是否可質(zhì)押：可質(zhì)押存款證明：可開(kāi)具存款證明

收益分析：收益較高，本金有保證。2007/5/2856銀行外匯理財(cái)案例：中國(guó)建設(shè)銀行2006年第七期“匯得盈生活理財(cái)工具——巧用信用卡和借記卡信用卡一卡雙幣，境內(nèi)外通用先消費(fèi)后還款，免息還款期（銀行記賬日至還款日）最長(zhǎng)50天循環(huán)信用借記卡——先存后支存取現(xiàn)金，購(gòu)物消費(fèi)，轉(zhuǎn)帳結(jié)算簽約借記卡，約定自動(dòng)還款

2007/5/2857生活理財(cái)工具——巧用信用卡和借記卡信用卡2007/5/285C.證券分享大國(guó)崛起的豐厚回報(bào)2007/5/2858C.證券2007/5/2858我們的觀點(diǎn)我們看好A股市場(chǎng)的長(zhǎng)期投資價(jià)值，股權(quán)分置改革的完成為A股市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展奠定了制度性基礎(chǔ)。未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的黃金十年，奠定了中國(guó)經(jīng)濟(jì)大國(guó)、人口大國(guó)、軍事大國(guó)和政治大國(guó)的國(guó)際地位，分享大國(guó)崛起的豐厚回報(bào)。股權(quán)分置改革的完成，標(biāo)志著我國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)入了一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)機(jī)，是我國(guó)證券市場(chǎng)的新紀(jì)元