銀行移動信息化短信平臺解決方案修★注二瓦DAMANTRICOM2012年6月1.應(yīng)用范圍個人用戶簽約通知；個人消費(fèi)信貸客戶還款提示及逾期催繳通知；個人刷卡消費(fèi)信息通知；公共事業(yè)自助繳費(fèi)信息通知；網(wǎng)上支付與手機(jī)支付的確認(rèn)信息通知；個人儲蓄帳戶余額變動通知；個人代扣繳帳戶扣繳信息通知；個人代扣繳帳戶余額不足通知；個人綜合帳戶月度對帳單通知；客戶生日祝愿通知發(fā)送；3222實(shí)現(xiàn)方式通過第三方接口（如WebService、 、APLDB等），由銀行帳務(wù)管理系統(tǒng)（如核心系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等）調(diào)用該接口，進(jìn)行通知短信發(fā)送。需協(xié)作事項銀行技術(shù)部門須要支配人員剛好間，進(jìn)行銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的二次開發(fā)，來進(jìn)行短信平臺接口調(diào)用，實(shí)現(xiàn)短信提示的應(yīng)用。需發(fā)送的短信由各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成，并通過第三方接口供應(yīng)短信內(nèi)容及接收手機(jī)號碼，由短信平臺負(fù)責(zé)進(jìn)行發(fā)送。方案目的為銀行的代繳費(fèi)業(yè)務(wù)供應(yīng)更清楚透亮的服務(wù)，為用戶剛好供應(yīng)便利快捷的金融交易服務(wù)信息提示，幫助用戶保障其資金平安，體現(xiàn)銀行對客戶的關(guān)懷。1.應(yīng)用范圍個人綜合帳戶余額查詢；個人綜合帳戶當(dāng)日交易明細(xì)查詢；個人綜合帳戶歷史交易明細(xì)查詢；外匯買賣即時匯率行情查詢；本外幣儲蓄存款利率查詢；上市流通國債買入賣出價格及應(yīng)計利息查詢。實(shí)現(xiàn)方式預(yù)先設(shè)計指令查詢書目表，通過各網(wǎng)點(diǎn)宣揚(yáng)的方式，可供用戶主動進(jìn)行查詢。通過第三方接口或定制化同步接口實(shí)現(xiàn)平臺與銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行交互。需協(xié)作事項銀行技術(shù)部門需預(yù)先設(shè)計全部業(yè)務(wù)查詢指令，并在接口和相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)指令上行和指令匹配功能。銀行各分支行機(jī)構(gòu)主動進(jìn)行服務(wù)宣揚(yáng)與推廣；方案目的對銀行客戶所提出的服務(wù)需求能剛好回復(fù)，為用戶的需求供應(yīng)新的溝通渠道，體現(xiàn)銀行對客戶的關(guān)懷。同時，通過自主查詢功能，可大幅度降低銀行呼叫中心和客服中心的工作量，節(jié)約運(yùn)營成本。公司金融業(yè)務(wù)（通知類服務(wù)）版塊應(yīng)用范圍企業(yè)用戶簽約通知;公司帳戶到帳通知;公司帳戶劃帳通知；公司帳戶資金余額監(jiān)控；公司帳戶月/周對帳單；公司帳戶特殊業(yè)務(wù)提示（信貸、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等）。3242實(shí)現(xiàn)方式通過第三方接口（如WebService、 、API、DB等），由銀行帳務(wù)管理系統(tǒng)（如核心系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等）調(diào)用該接口，進(jìn)行通知短信發(fā)送。3.2.43.需協(xié)作事項銀行技術(shù)部門須要支配人員剛好間，進(jìn)行銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的二次開發(fā)，來進(jìn)行短信平臺接口調(diào)用，實(shí)現(xiàn)短信提示的應(yīng)用。需發(fā)送的短信由各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成，并通過第三方接口供應(yīng)短信內(nèi)容及接收手機(jī)號碼，由短信平臺負(fù)責(zé)進(jìn)行發(fā)送。3244方案目的為銀行企業(yè)客戶供應(yīng)剛好、快捷的服務(wù)，每一筆資金變動都有據(jù)可查，幫助企業(yè)進(jìn)行資金帳戶管理。公司金融業(yè)務(wù)（查詢類服務(wù)）版塊應(yīng)用范圍公司綜合帳戶余額查詢；公司綜合帳戶交易歷史查詢；支票狀況查詢；公司受信額度查詢；公司往來信用證查詢；客戶貸款帳戶資料查詢；匯兌狀態(tài)查詢。3252實(shí)現(xiàn)方式同個人金融查詢業(yè)務(wù)。需協(xié)作事項同個人金融查詢業(yè)務(wù)方案目的為銀行企業(yè)客戶供應(yīng)剛好、快捷的服務(wù)，實(shí)時查詢企業(yè)資金帳戶狀態(tài)，幫助企業(yè)進(jìn)行資金帳戶管理。3.3.彩信應(yīng)用方案應(yīng)用范圍行內(nèi)手機(jī)報；新產(chǎn)品推廣；彩信祝愿類通知；為個人綜合帳戶供應(yīng)月度彩信對帳單；為企業(yè)客戶供應(yīng)月度彩信對帳單。實(shí)現(xiàn)方式對于手機(jī)報、新產(chǎn)品推廣、及祝愿類通知功能，可通過在平臺上預(yù)先制作彩信產(chǎn)品，通過手動下發(fā)方式進(jìn)行彩信下發(fā)。對于彩信對帳單業(yè)務(wù)，需與銀行確定彩信接口，業(yè)務(wù)系統(tǒng)依據(jù)指定格式生成彩信，并通過接口提交至平臺，由平臺進(jìn)行下發(fā)。需協(xié)作事項共同確認(rèn)彩信接口格式，銀行技術(shù)部門需依據(jù)彩信接口格式對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，增加彩信編輯和組裝功能。方案目的行內(nèi)手機(jī)報、新產(chǎn)品推廣和彩信祝愿通知的應(yīng)用，可讓行內(nèi)員工剛好了解最新行業(yè)動態(tài)和行內(nèi)動態(tài)，增加企業(yè)員工對企業(yè)的認(rèn)知度和忠誠度。彩信對帳單可為銀行企業(yè)用戶和優(yōu)質(zhì)個人客戶供應(yīng)剛好、快捷的服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行帳戶管理。4、收益分析短信平臺不僅是提高銀行服務(wù)質(zhì)量、體現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念的工具，也是銀行新的利潤增長點(diǎn)。成本分析：平臺建設(shè)成本；運(yùn)營成本。收益分析：向簽約客戶收取服務(wù)費(fèi)；與移動運(yùn)營商進(jìn)行短信利潤分成；成本分析平臺建設(shè)成本平臺建設(shè)成本在短信平臺建設(shè)中屬于一次性投入，包括購買服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫、短信平臺、定制化開發(fā)、培訓(xùn)費(fèi)用等。銀行也可依據(jù)實(shí)際狀況，確定是否增購新設(shè)備。運(yùn)營成本運(yùn)營成本是在短信平臺運(yùn)營過程中持續(xù)產(chǎn)生的費(fèi)用，包括設(shè)備折舊、人員工資、公共系統(tǒng)費(fèi)用、通道費(fèi)用。其中，最大的支出為發(fā)送短信產(chǎn)生的費(fèi)用。一般狀況下，銀行通過與當(dāng)?shù)匾苿舆\(yùn)營商或服務(wù)商簽約，以集團(tuán)客戶的身份可以獲得比較實(shí)惠的價格。例如，一般用戶主動發(fā)送短信的費(fèi)用是每條0.1元，而類似銀行等集團(tuán)客戶往往可以得到8折或者更低的實(shí)惠。42收益分析向簽約客戶收取服務(wù)費(fèi)該收益是銀行向運(yùn)用短信平臺的客戶收取的費(fèi)用，如訂購取款提示、工資到帳提示等業(yè)務(wù)等，一般為每客戶每月收取2-3元。對該部分收益，銀行還可以依據(jù)一般客戶、增值客戶、VIP客戶敏捷調(diào)整資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如：一般客戶每月3元、增值客戶依據(jù)須要新增的功能每功能加收1元、VIP客戶免費(fèi)運(yùn)用一般用戶的全部功能等。與移動運(yùn)營商進(jìn)行短信利潤分成該部分收益主要是指由短信平臺客戶手機(jī)主動發(fā)起的短信發(fā)送，如客戶發(fā)送指令進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢。移動運(yùn)營商將向手機(jī)用戶收取每條0.1元的費(fèi)用，銀行可以從該費(fèi)用中分得一部分利潤，銀行可以通過與運(yùn)營商談判簽約方式，獲得這部分利潤。TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"1、概述5\o"CurrentDocument"行業(yè)背景5\o"CurrentDocument"2、系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)5\o"CurrentDocument"高可用性5高容錯性6\o"CurrentDocument"可維護(hù)性6\o"CurrentDocument"多接口支持6\o"CurrentDocument"系統(tǒng)平安性6\o"CurrentDocument"數(shù)據(jù)平安性7\o"CurrentDocument"業(yè)務(wù)優(yōu)先級7\o"CurrentDocument"項目管理流程7\o"CurrentDocument"3、行業(yè)應(yīng)用方案8\o"CurrentDocument"銀行內(nèi)部管理8應(yīng)用范圍8實(shí)現(xiàn)方式8需協(xié)作事項8方案目的8\o"CurrentDocument"銀行綜合信息服務(wù)9綜合信息版塊9個人金融業(yè)務(wù)（通知類服務(wù)）版塊10個人金融業(yè)務(wù)（查詢類服務(wù)）版塊11公司金融業(yè)務(wù)（通知類服務(wù)）版塊11公司金融業(yè)務(wù)（查詢類服務(wù)）版塊12\o"CurrentDocument"彩信應(yīng)用方案13應(yīng)用范圍13實(shí)現(xiàn)方式13需協(xié)作事項13方案目的14\o"CurrentDocument"4、收益分析15\o"CurrentDocument"成本分析15平臺建設(shè)成本15運(yùn)營成本15收益分析16向簽約客戶收取服務(wù)費(fèi)16與移動運(yùn)營商進(jìn)行短信利潤分成16文檔修改歷史版本修改人日期描述V1.0段顏超2012/6/7文檔創(chuàng)建1、概述1.1.行業(yè)背景中國加入WTO后，國內(nèi)各大銀行之間的競爭日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)都在主動開展金融創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，尋求更先進(jìn)的方式為客戶供應(yīng)更優(yōu)質(zhì)快捷的服務(wù)，以增加自身的競爭力，短信技術(shù)的應(yīng)用為此供應(yīng)了契機(jī)。隨著移動通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，各種基于移動電話的新業(yè)務(wù)也層出不窮。特殊是手機(jī)短信以它的便宜、便利得到了用戶的廣泛認(rèn)可。它不受地域、時間的局限，運(yùn)用簡便，銀行既可以通過短信向廣闊客戶主動供應(yīng)實(shí)時信息，又可接受并處理客戶通過短信發(fā)起的交易懇求。短信平臺的出現(xiàn)為現(xiàn)代金融服務(wù)開拓了新的渠道。當(dāng)前在短信技術(shù)方面，各大城市的運(yùn)營商都建成了大容量的短信通道，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上，國際和國內(nèi)都趨于成熟。移動通訊這幾年從短信業(yè)務(wù)上取得了巨大的收益。因此，運(yùn)營商對短信業(yè)務(wù)的開拓特別主動，各種網(wǎng)上和專用的短信中心的建立、各種合作模式的推出，都體現(xiàn)出短信技術(shù)已成為一項成熟的技術(shù)。當(dāng)然，盡管短信技術(shù)已成為一種成熟的技術(shù)，但是要利用好短信技術(shù)為金融業(yè)務(wù)供應(yīng)服務(wù),也須要進(jìn)行具體、長遠(yuǎn)的規(guī)劃，以滿意銀行當(dāng)前及將來幾年時間內(nèi)的業(yè)務(wù)需求。2、系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)高可用性賬戶余額變動通知短信的丟失和延遲會帶來很差的客戶體驗，特殊是網(wǎng)銀采納動態(tài)短信密碼，短信延時或丟失將造成客戶接收不到密碼或密碼過期失效，因此短信平臺需能夠供應(yīng)7*24小時不間斷服務(wù)，至少采納2路以上服務(wù)供應(yīng)熱備機(jī)制。短信平臺作為一套服務(wù)性系統(tǒng)，需確保平臺穩(wěn)定性和擴(kuò)展性，因此應(yīng)支持通過Weblogic等專業(yè)WEB容器來進(jìn)行部署。22高容錯性短信平臺應(yīng)能保證短信發(fā)送的精確性和牢靠性，對于因網(wǎng)絡(luò)超時、網(wǎng)絡(luò)堵塞等緣由導(dǎo)致的下發(fā)失敗需供應(yīng)自動重發(fā)機(jī)制。止匕外，短信平臺需支持多運(yùn)營商多通道接入，在本地運(yùn)營商網(wǎng)關(guān)不行用時，支持運(yùn)用異地運(yùn)營商網(wǎng)關(guān)，在運(yùn)營商網(wǎng)關(guān)正常時能依據(jù)客戶號碼選擇該號碼歸屬地運(yùn)營商網(wǎng)關(guān)優(yōu)先發(fā)送。可維護(hù)性短信平臺應(yīng)供應(yīng)強(qiáng)大的可維護(hù)功能。如供應(yīng)豐富的多級日志便于系統(tǒng)故障跟蹤、供應(yīng)各種統(tǒng)計功能便于運(yùn)營所需的統(tǒng)計、以及供應(yīng)數(shù)據(jù)的定時自動管理和維護(hù)功能等。多接口支持通常狀況下，短信平臺需接入銀行多套業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)服務(wù)。如核心系統(tǒng)、ESB、ECIF、0A、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、CallCenter＞監(jiān)控系統(tǒng)等。因此，短信平臺需供應(yīng)多種標(biāo)準(zhǔn)接口實(shí)現(xiàn)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接的工作。由于銀行的特殊性，行內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能是多年以前建設(shè)的老系統(tǒng)，所采納的技術(shù)和開發(fā)語言與短信平臺存在差異，而銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)因業(yè)務(wù)須要，不能隨意進(jìn)行更改（如銀行的核心系統(tǒng)），因此，短信平臺供應(yīng)商還須具備強(qiáng)大的定制開發(fā)實(shí)力，為銀行個別系統(tǒng)進(jìn)行接口的定制化開發(fā)。系統(tǒng)平安性短信平臺與移動、聯(lián)通、電信等通信運(yùn)營商通信須采納專線接入，保證數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)的物理平安。止匕外，短信平臺應(yīng)具備完善的身份認(rèn)證和信息審核機(jī)制，以確保登錄到平臺的用戶和通過接口訪問平臺的業(yè)務(wù)系統(tǒng)都是平安的。信息審核機(jī)制將有助于確保平臺發(fā)送的短信和彩信不會對銀行產(chǎn)生負(fù)面影響。26數(shù)據(jù)平安性短信平臺的數(shù)據(jù)庫和業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)可以分別，并能實(shí)現(xiàn)自動定時數(shù)據(jù)異地備份。短信平臺通信層收到短信數(shù)據(jù)時，馬上對短信數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫存儲處理，保證內(nèi)存數(shù)據(jù)平安，避開意外而造成數(shù)據(jù)丟失。業(yè)務(wù)優(yōu)先級短信平臺應(yīng)具備具體的業(yè)務(wù)優(yōu)先級區(qū)分機(jī)制，對于銀行不同的業(yè)務(wù)可以進(jìn)行優(yōu)先級區(qū)分，特殊是對于網(wǎng)銀登錄驗證碼短信，需將優(yōu)先級設(shè)置為最高。項目管理流程嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捻椖抗芾砹鞒淌琼椖康幕Ｔ阢y行項目管理中，需制訂具體的項目階段性進(jìn)度方案和評審機(jī)制，當(dāng)一個階段工作完成后，需召集行方領(lǐng)導(dǎo)對階段性成果進(jìn)行評審，評審?fù)ㄟ^后方能將項目推動到下一階段。銀行信息系統(tǒng)項目有著嚴(yán)格的功能測試、性能測試、UAT測試流程，同時，每個階段都需供應(yīng)相應(yīng)的階段性書面文檔。3、行業(yè)應(yīng)用方案銀行內(nèi)部管理應(yīng)用范圍重要信息提示：重要電子郵件到達(dá)通知、會議通知、預(yù)設(shè)日程通知等；銀行動態(tài)：向員工發(fā)送本行最新動態(tài)信息；員工管理：向員工發(fā)送工作支配與工作支配短信提示，通過短信互動，剛好了解工作進(jìn)展?fàn)顩r。實(shí)現(xiàn)方式通過第三方接口（如WebService、、API、DB等），由銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)用該接口，進(jìn)行郵件到達(dá)提示及其他重要信息的短信提示。員工聯(lián)系人信息可通過員工通訊錄功能保存在平臺中，在手動發(fā)送短信時，可干脆從通訊錄中選擇聯(lián)系人進(jìn)行發(fā)送，不用進(jìn)行手工輸入。需協(xié)作事項銀行技術(shù)部門須要支配人員剛好間，進(jìn)行銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的二次開發(fā)，來進(jìn)行短信平臺接口調(diào)用，實(shí)現(xiàn)短信提示的應(yīng)用。方案目的在銀行內(nèi)部建立低成本、高效率的信息溝通平臺。此平臺可以幫助銀行用很低的成本使內(nèi)部的信息傳遞更加迅捷、剛好。特殊有助于將消息傳遞給出差在外，未在電腦前工作的員工。32銀行綜合信息服務(wù)綜合信息版塊應(yīng)用范圍銀行基本信息發(fā)布；銀行新業(yè)務(wù)品種的介紹；銀行業(yè)務(wù)的宣揚(yáng)信息與推廣信息；銀行儲蓄網(wǎng)、ATM網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的分布狀況（客戶主動查詢類）。實(shí)現(xiàn)方式在平臺上為各分支行營業(yè)廳相關(guān)工作人員開設(shè)平臺帳號，業(yè)務(wù)人員只需依據(jù)依據(jù)市場推廣需求，向行內(nèi)已有客戶及潛在客戶供應(yīng)金融學(xué)問、新產(chǎn)品宣揚(yáng)及推廣信息即可。因金融業(yè)務(wù)的特殊性，業(yè)務(wù)人員發(fā)送的信息可通過平臺預(yù)先定義的審核流程，通過行領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)責(zé)任部門審核通過再進(jìn)行發(fā)送。同時，銀行可將已有客戶和潛在客戶的聯(lián)系人信息通過通訊錄功能保存在平臺中，便利在發(fā)送短信時進(jìn)行選擇。針超負(fù)荷客戶主動查詢類服務(wù)，只需通過預(yù)先設(shè)計的指令表，進(jìn)行發(fā)送即可。例