智能風(fēng)控行業(yè)分析報(bào)告智能風(fēng)控行業(yè)分析報(bào)告一、定義智能風(fēng)控指的是應(yīng)用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，在企業(yè)的財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行智能化管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高管理水平和企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。二、分類特點(diǎn)智能風(fēng)控根據(jù)應(yīng)用對(duì)象的不同，可分為風(fēng)險(xiǎn)管理、智能投資、供應(yīng)鏈金融等。其特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.高度數(shù)據(jù)化：智能風(fēng)控的核心是數(shù)據(jù)分析，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和分析，提供科學(xué)的決策支持。2.人工智能應(yīng)用：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)可以持續(xù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)和分析，使得風(fēng)險(xiǎn)控制和決策能夠更為科學(xué)和準(zhǔn)確。3.數(shù)據(jù)共享：通過數(shù)據(jù)共享和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，各方可以實(shí)現(xiàn)信息互通，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的整體效能。三、產(chǎn)業(yè)鏈智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)鏈分為數(shù)據(jù)供應(yīng)商、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商、信息化服務(wù)商、智能化技術(shù)提供商、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)供應(yīng)商：提供多種數(shù)據(jù)源，包括公共數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商：對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、清洗、加工和分析，提供各種數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)和信息化應(yīng)用。信息化服務(wù)商：提供金融風(fēng)控、智能風(fēng)控、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理等多種信息化服務(wù)。智能化技術(shù)提供商：為風(fēng)控行業(yè)提供人工智能、云計(jì)算、安全技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)支持。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商：搭建智能風(fēng)控互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，提供服務(wù)和應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)：通過智能風(fēng)控技術(shù)提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提供更為安全有效的金融產(chǎn)品和服務(wù)。四、發(fā)展歷程智能風(fēng)控行業(yè)起步于2010年左右，主要以國(guó)外金融機(jī)構(gòu)使用為主。2015年以后，隨著人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的迅速發(fā)展和大數(shù)據(jù)的廣泛運(yùn)用，智能風(fēng)控行業(yè)開始迅速發(fā)展，出現(xiàn)了一大批與智能風(fēng)控相關(guān)的新興企業(yè)。2020年，新冠肺炎疫情爆發(fā)，全國(guó)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)迅速采用智能風(fēng)控技術(shù)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和防范。五、行業(yè)政策文件及其主要內(nèi)容1.《關(guān)于加快金融信息化發(fā)展的指導(dǎo)意見》（2015年）：明確了智能化金融風(fēng)控的發(fā)展方向和政策支持，加強(qiáng)金融信息化建設(shè)。2.《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》：提出將人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)引入風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，促進(jìn)智能風(fēng)控的快速發(fā)展和應(yīng)用。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境：我國(guó)金融市場(chǎng)快速發(fā)展，風(fēng)控需求也在迅速增長(zhǎng)，市場(chǎng)空間足夠大。社會(huì)環(huán)境：信用風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)日益復(fù)雜化，需要智能風(fēng)控技術(shù)來有效預(yù)測(cè)、識(shí)別和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)環(huán)境：人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的普及和應(yīng)用，使得智能風(fēng)控技術(shù)可以快速普及和推廣，降低企業(yè)成本，提高效率。七、發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素1.技術(shù)進(jìn)步，提升智能化處理能力。2.應(yīng)用場(chǎng)景多樣化，拓寬應(yīng)用領(lǐng)域。3.政府各項(xiàng)扶持政策，激發(fā)市場(chǎng)投入。4.金融行業(yè)風(fēng)控需求增加，需求規(guī)模迅速擴(kuò)大。8、行業(yè)現(xiàn)狀目前，我國(guó)智能風(fēng)控行業(yè)仍處于高速發(fā)展期，整體市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過數(shù)百億元，市場(chǎng)需求也在不斷增加。傳統(tǒng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)等紛紛進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。9、行業(yè)痛點(diǎn)1.數(shù)據(jù)安全問題：人工智能所需的海量數(shù)據(jù)存放在云平臺(tái)上，安全風(fēng)險(xiǎn)較高。2.難以衡量風(fēng)險(xiǎn)：AI技術(shù)雖然可以處理和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，但是由于人為因素干擾，有時(shí)難以準(zhǔn)確衡量風(fēng)險(xiǎn)。3.技術(shù)門檻高：智能風(fēng)控技術(shù)需要高度的數(shù)據(jù)科學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，需要大量低代碼編程經(jīng)驗(yàn)和嚴(yán)密系統(tǒng)工作流。10、行業(yè)發(fā)展建議1.整合數(shù)據(jù)資源，在保護(hù)隱私的前提下打破數(shù)據(jù)孤島，提高數(shù)據(jù)利用效率。2.加強(qiáng)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的突破，完善數(shù)據(jù)加密、隱私保護(hù)等安全措施。3.創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，例如采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)保證數(shù)據(jù)隱私和安全性。11、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，智能風(fēng)控行業(yè)的市場(chǎng)空間和發(fā)展前景將會(huì)繼續(xù)拓展和增強(qiáng)。未來，北斗+5G+AI的智能風(fēng)控生態(tài)將向全鏈路、全領(lǐng)域、全要素的更加精細(xì)化發(fā)展。12、競(jìng)爭(zhēng)格局在智能風(fēng)控行業(yè)中，傳統(tǒng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、科技企業(yè)等都有一定的市場(chǎng)份額。分析各家公司整體市場(chǎng)和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，人保財(cái)險(xiǎn)、中誠(chéng)信國(guó)際、中金公司等新興企業(yè)表現(xiàn)突出,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較強(qiáng)。13、代表企業(yè)1.平安科技：平安智能風(fēng)控系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)信貸評(píng)分、資產(chǎn)評(píng)估等多種功能。2.京東數(shù)科：京東數(shù)科的智能風(fēng)控服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、歷史風(fēng)險(xiǎn)回溯、風(fēng)險(xiǎn)控制等功能。3.億聯(lián)金融科技：億聯(lián)通過區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)險(xiǎn)控制、供應(yīng)鏈金融等多種服務(wù)。14、產(chǎn)業(yè)鏈描述數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為智能風(fēng)控行業(yè)奠定了基礎(chǔ)。金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、企業(yè)信用建模、負(fù)面信息預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)控制等下游應(yīng)用的出現(xiàn)，為行業(yè)的智能化發(fā)展提供了更多可能性。智能風(fēng)控技術(shù)和智能化風(fēng)險(xiǎn)管理將為企業(yè)提供更好的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)持續(xù)性的提升。15、SWOT分析1.優(yōu)勢(shì)：市場(chǎng)需求旺盛，政策支持力度大，行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局不斷升級(jí)，逐漸形成優(yōu)勢(shì)企業(yè)集群。2.劣勢(shì)：技術(shù)不斷升級(jí)，人工智能能力方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜度，數(shù)據(jù)安全問題越來越嚴(yán)峻。3.機(jī)會(huì)：