投資理財(cái)觀念篇

華融普銀鉆石俱樂部

1

課程目標(biāo)

通過三個(gè)半小時(shí)的講授、參與，學(xué)員掌握六個(gè)投資理財(cái)?shù)睦砟睢?/p>

2

一流的業(yè)務(wù)員用思想感化客戶二流的業(yè)務(wù)員用心理影響客戶三流的業(yè)務(wù)員用嘴巴說服客戶3

理財(cái)觀念一樹立正確的理財(cái)觀念4

理財(cái)?shù)亩x

理財(cái)就是根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。5理財(cái)觀念的變遷新三年舊三年縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年拼命掙錢拼命存錢投資理財(cái)

錢生錢省吃儉用勤儉持家6

富人與窮人的區(qū)別

理財(cái)觀念的不同理財(cái)習(xí)慣的不同理財(cái)?shù)男拍畈煌?

富人與窮人的區(qū)別——理財(cái)觀念的不同省著省著，窟窿等著用著用著，菩薩送著8

富人與窮人的區(qū)別——理財(cái)觀念的不同

一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財(cái)9

富人與窮人的區(qū)別——理財(cái)觀念的不同

微軟公司的17800名員工中有3000名是百萬富翁因?yàn)樗麄儞碛泄镜墓善?0

投資理財(cái)不需要高深學(xué)問投資理財(cái)沒什么技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏。理財(cái)致富的人只不過是養(yǎng)成了一般人不喜歡，且無法做到的習(xí)慣而已。當(dāng)然，象定期儲(chǔ)蓄、長期投資等習(xí)慣有時(shí)也是需要強(qiáng)迫自己養(yǎng)成的。11

富人與窮人的區(qū)別——理財(cái)習(xí)慣的不同

放棄眼前小利獲得更大的利益12

富人與窮人的區(qū)別——理財(cái)信念的不同

對財(cái)富的執(zhí)著追求決定你執(zhí)著的行為13

理財(cái)觀念二投資理財(cái)可以致富14

什么是投資？

用別人的錢為你賺錢；用別人的時(shí)間為你賺錢；用別人的智慧為你賺錢。

15投資的原則合法性安全性流動(dòng)性成長性投資變現(xiàn)的能力符合國家的法律法規(guī)保值增值存放風(fēng)險(xiǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)16

投資的渠道

儲(chǔ)蓄、債券、股票、彩票、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、集郵、炒匯、字畫收藏等

17

你目前的投資狀況

你的年工資收入+愛人年工資收入=A其他投資收入=B投資收入比C=B/（A+B）*100%≥90%理財(cái)高手當(dāng)C≥50%理財(cái)很優(yōu)秀≤30%投資有問題18

李嘉誠如何積累財(cái)富70億美元

▲20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來▲20-30歲是努力賺錢和存錢的時(shí)候▲30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時(shí)賺多少錢已經(jīng)不重要，反而是如何管錢比較重要▲要想成為有錢人，就必須有足夠的耐心19

我每個(gè)月的收入不多，能儲(chǔ)蓄下來的又所剩無幾，以這種財(cái)富積累的速度根本就不可能致富。這對嗎？20

投資理財(cái)可以致富

（美）《鄰居家的百萬富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元

21理財(cái)致富的三個(gè)基本條件

固定的投資追求較高回報(bào)耐心的等待22

投資理財(cái)可以致富——結(jié)論理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于有財(cái)可理，不在金錢的多寡你不理財(cái)，財(cái)不理你23

理財(cái)觀念三專家理財(cái)優(yōu)于個(gè)人理財(cái)24

辯論規(guī)則

每組選一個(gè)辯手，編號(hào)為1—3號(hào)每位辯手第一輪闡述自己的觀點(diǎn)，然后進(jìn)入自由辯論辯論者必須先站起來再回答，第一句為“感謝對方辯友，我方認(rèn)為。。?！碑?dāng)有不能回答的問題時(shí)，下面學(xué)員可以舉手幫助回答從個(gè)人理財(cái)組一號(hào)辯手首先開始25

個(gè)人理財(cái)?shù)木窒扌?/p>

儲(chǔ)蓄：銀行存款會(huì)縮水債券：購買債券限制多股票：個(gè)人炒股蒸發(fā)快彩票：竹籃打水一場空房地產(chǎn)：資金量大變現(xiàn)難炒匯、收藏：專業(yè)投資難搞懂26

個(gè)人理財(cái)?shù)木窒扌?/p>

理財(cái)失敗的人絕大多數(shù)不是所賺的錢不夠多，而是將資產(chǎn)擺到錯(cuò)誤的地方。

27

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

投資渠道寬28

專家理財(cái)?shù)耐顿Y渠道優(yōu)勢29

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

投資品種多30

專家理財(cái)?shù)耐顿Y品種優(yōu)勢31

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

投資方式活32

專家理財(cái)?shù)耐顿Y方式優(yōu)勢

現(xiàn)券交易：交易雙方在成交后即時(shí)進(jìn)行清算交割的交易回購交易：以國債現(xiàn)券作為抵押物，進(jìn)行短期資金融通的交易。融資方（賣出國債方）以約定的交易期限、價(jià)格、品種和數(shù)量向融券方（買入國債方）賣出國債，并在約定期滿后以約定價(jià)格或收益率購回所賣國債。套利交易：利用各現(xiàn)券品種收益率的差異、各回購品種利率的差異以及現(xiàn)券與回購之間、同一品種在不同市場之間的價(jià)格差異進(jìn)行對沖，以獲取利差的交易行為。33

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

投資技能高34

專家理財(cái)在投資技能上的優(yōu)勢

知識(shí)更全面技術(shù)手段更先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)更豐富35

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

資金規(guī)模大36專家理財(cái)在資金規(guī)模上的優(yōu)勢匯集將眾多人的小額資金，資金規(guī)模更大能夠更靈活、科學(xué)地進(jìn)行投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)、提高收益

37

專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢

信息來源廣38專家理財(cái)在信息上的優(yōu)勢

●有專門的人員和技術(shù)進(jìn)行信息收集●信息渠道更寬、信息量大●對信息的統(tǒng)計(jì)、分析更全面、專業(yè)39

理財(cái)觀念四

長期投資勝于短期投資40

長線投資是金

需要權(quán)力的人通過時(shí)間獲得地位；需要知識(shí)的人通過時(shí)間獲得智慧；需要財(cái)富的人通過時(shí)間獲得金錢；41理財(cái)需要長時(shí)間才能看出效果42

決定復(fù)利收益的因素

時(shí)間利率投入43

復(fù)利的奇跡——時(shí)間

44

長線投資是金

●理財(cái)四十年中階段性的收益不同：第一個(gè)十年賺到1.5萬；第二個(gè)十年賺到3.4萬；第三個(gè)十年賺到7.3萬；第四個(gè)十年賺到15.7萬?！竦谒膫€(gè)十年賺到的錢比前三十年還要多，所以必須重視理財(cái)時(shí)間的價(jià)值45

復(fù)利的奇跡——利率

72/利率X100%=投資翻番的年數(shù)46

復(fù)利的奇跡——投入

●如果你已擁有15645元，只要將其全部投入年收益8%的投資之中，而后每年只需投入1000元，三十年后你將擁有28萬●同樣，如果你是從49423元起步，你達(dá)到28萬的時(shí)間只需二十年●如果你是從122346元起步，你達(dá)到28萬的時(shí)間就只需十年

47長線投資是金——結(jié)論

時(shí)間是理財(cái)致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等幾個(gè)月或幾年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫48

理財(cái)觀念五莫恐懼投資風(fēng)險(xiǎn)49

什么是風(fēng)險(xiǎn)？

虧本是風(fēng)險(xiǎn)未達(dá)到預(yù)期的回報(bào)也是風(fēng)險(xiǎn)50

避免兩種類型

害怕風(fēng)險(xiǎn)型：不冒任何風(fēng)險(xiǎn)，才是最大的風(fēng)險(xiǎn)