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文檔簡介

銀行重要管理信息系統(tǒng)建設及應用情況評估表,,,,

填報機構：xx銀行,,聯(lián)系人：聯(lián)系方式：,,

評估項目,相關信息系統(tǒng),評估要點,評估說明（請詳細說明相關工作開展情況，包括但不限于系統(tǒng)架構、已實現(xiàn)功能、系統(tǒng)實際應用范圍和應用情況等，并簡要介紹下一步計劃）,備注（請分項注明聯(lián)系人及聯(lián)系方式，所在部門）

1、數據倉庫和ODS建設方面,數據治理項目,"（1）是否明確了數據治理主體，建立健全的數據治理架構；

（2）是否已經啟動全行數據治理項目，加強數據質量管理、元數據管理、數據標準管理、數據安全管理，數據治理項目主要包括哪些內容，目前各項工作進展情況如何，取得哪些成果；

（3）是否建立了全行統(tǒng)一的數據標準，目前已經實現(xiàn)哪些模塊數據的標準化工作；

（4）數據治理項目成果在哪些方面已經正式落地。","（1）我行已經明確了數據治理的主題，并成立了“金融統(tǒng)計標準化工作推進小組”和“數據質量監(jiān)管領導小組”，明確了金融統(tǒng)計標準化建設的短期和長期目標。

（2）2015年12月，我行啟動了數據治理項目，以維度建模為底層技術支撐，保證數據的正確性和唯一性，以客戶貢獻度分析為主要項目成果，達到推動本行數據治理相關工作的目的。

同時，我行購買了數據標準管理平臺軟件，通過該平臺擬定了一套統(tǒng)一的標準化的指標，對各類元數據指標進行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一定義。由于并網原因暫時還未正式發(fā)布。

（3）在數據倉庫建立了統(tǒng)一的數據標準，已經實現(xiàn)了報表平臺、監(jiān)管報送平臺和多維數據的標準化工作。

（4）數據治理項目成果以多維模型的形式進行了落地，主要有總賬主題、分戶賬主題、交易主題和薪酬主題。","陳紹箕

科技信息部

,操作型數據存儲（ODS）系統(tǒng),"（1）是否建立了操作型數據存儲系統(tǒng)，對各業(yè)務系統(tǒng)數據進行標準化、規(guī)范化，進行數據質量管理，構建統(tǒng)一數據模型，支持各類集市與應用；

（2）是否能夠支撐跨系統(tǒng)數據的應用，提供數據共享，并建立全行一體化的數據服務機制，各業(yè)務部門可按權限共享使用全行業(yè)務數據，為業(yè)務拓展、管理分析、決策支持提供豐富、統(tǒng)一的數據支持。","（1）目前我行數據中心架構中，已建立ODS系統(tǒng)，主要保留了各源系統(tǒng)的業(yè)務數據與數據模型，數據進入ODS后做了標準化處理。支持數據倉庫及其他集市與應用；

（2）ODS系統(tǒng)支持跨系統(tǒng)數據的應用，通過ETL服務器，為其他系統(tǒng)提供特定數據共享服務，由于我行實行較為嚴格的數據權限使用制度，所以ODS系統(tǒng)只允許科技人員按需使用，暫不支持各業(yè)務部門直接使用。目前我行業(yè)務部門主要通過應用集市數據為業(yè)務拓展、管理分析、決策支持等提供服務。","陳紹箕

科技信息部

,數據倉庫,是否建立了全行數據倉庫，實現(xiàn)全行所有業(yè)務數據、客戶數據和風險數據的全面整合，提高數據的集中度、準確度以及自動獲取能力，為銀行經營決策服務。,"我行數據倉庫于2008年一期上線（老核心），2013年二期上線（新核心），二期經歷了新信貸改造（2015年）和省聯(lián)社并網改造（2016年），最終形成現(xiàn)在的穩(wěn)定版本。

數據倉庫通過建立統(tǒng)一主題模型（公共主題、客戶主題、總賬主題、產品主題、賬戶主題和交易主題等），實現(xiàn)對各業(yè)務系統(tǒng)數據的整合，及數據標準化口徑的統(tǒng)一。

目前我行數據倉庫通過ETL自動調度，該功能運行穩(wěn)定，能完全滿足我行對數據倉庫的需求。","陳紹箕

科技信息部

,數據應用集市,是否在建立數據倉庫基礎上，建立完善的、適應經營管理要求的應用集市，為各類經營管理系統(tǒng)提供數據支持。目前，應用集市主要有哪些（諸如報表集市、風險數據集市、風險審計數據集市等），請分類介紹。,"在我行數據倉庫基礎上，已建立的多種集市，以滿足業(yè)務部門和監(jiān)管部門的數據要求。主要的數據集市有：

1、風險審計集市：監(jiān)管報送系統(tǒng)(1104、反洗錢、ADM、EAST等)

2、報表集市：行內經營分析報表、每日財務報表等。

3、風險集市：柜面風險監(jiān)測系統(tǒng)、內評系統(tǒng)。

3、其他集市：管理會計集市、客戶經理工作平臺、多維系統(tǒng)等。","陳紹箕

科技信息部

2、客戶營銷方面,客戶關系管理（CRM）系統(tǒng),"（1）是否建立了CRM系統(tǒng)，系統(tǒng)是否能夠有效整合分布在核心、信貸等各個業(yè)務系統(tǒng)的客戶數據，對客戶數據進行一定的分析，為營銷活動以及商業(yè)決策提供數據支持；

（2）是否實現(xiàn)了零售、對公、資金業(yè)務等模塊的客戶信息、產品信息、市場信息等信息的收集、分類、整合分析運用，差異化產品服務和定價管理。",CRM系統(tǒng)目前正在建設中，前后臺代碼開發(fā)階段已完成，將進入單元測試環(huán)節(jié)，預計今年12月底上線。（1）是，本期CRM建設包含零售和對公模塊；系統(tǒng)通過信貸、核心、理財、國結、網銀、手機銀行、微信銀行等業(yè)務系統(tǒng)進行數據的抓取，對我行有效客戶建立了客戶關系信息庫，客戶經理可以全面、快速地掌握客戶信息。同時通過CRM系統(tǒng)對客戶信息進行篩選、分類、建組等方式，對目標客戶進行數據整合與分析，制定不同的營銷策略，為各層級進行相應的營銷和決策提供數據支持，形成客戶-客戶經理關系-產品服務的客戶關系管理架構。（2）是，客戶信息通過客戶360展示進行全方位的客戶基礎情況和業(yè)務狀況描述，并可根據操作將客戶群組的信息進行收集與分析。各類產品也通過知識庫進行整合與展示，更直接有效的展現(xiàn)我行產品信息，為業(yè)務人員提供快速學習和抓取業(yè)務要素的平臺。目前可通過篩選群組、星級客戶等分類對目標人群進行差異化的產品推薦和定價管理（非智能）。同時還可通過報表分析和客戶經理月報來綜合反饋市場業(yè)務狀況，為管理層開發(fā)產品、制定任務等提供參考。但如何進行更為科學的定價管理將結合ftp定價和相關管理辦法綜合確定。,"史亮亮

零售業(yè)務部

陳紹箕

科技信息部

3、風險管理方面,信用風險管理系統(tǒng),信用風險內評系統(tǒng)建設進展情況，上線投產計劃。未正式投產的機構，目前相關風險如何控制。,信用風險內評系統(tǒng)包含非零售和零售兩個部分，目前我行非零售內評系統(tǒng)已正式投產上線，零售內部評級系統(tǒng)正在聯(lián)合建設中。非零售內部評級主要包括客戶評級、債項評級、客戶準入、限額管理、授信授權、貸后檢查、固定報表、風險暴露劃分等數個應用模塊，涵蓋了非零售客戶申請、審批、貸后檢查等業(yè)務流程。在業(yè)務申請時，通過客戶準入線的設置，將一部分高于準入線即風險較高的客戶攔截，通過退出或者至更高層級審批降低了業(yè)務風險；通過限額管理對于超限額的客戶提交至高層級審批流程，避免了過度授信；通過優(yōu)化貸后檢查頻率，對高風險客戶加大貸后檢查力度及時發(fā)現(xiàn)風險。零售內評系統(tǒng)目前在聯(lián)合建設委員會辦公室指導下積極開展，目前打分卡及模型均以完成，等待人民銀行征信中心反饋征信評分結果進行具體的應用，待零售內評系統(tǒng)正式投產上線后將全方面覆蓋我行各類客戶，對于信用風險管理水平將有質的提高。目前我行非零售內部評級系統(tǒng)運行穩(wěn)定，并結合監(jiān)管部門和聯(lián)合建設委員會辦公室要求制訂和修訂了一系列非零售內部評級管理制度。下一步我行繼續(xù)完善非零售內部評級系統(tǒng)在行內的應用，結合本行實際制定相應的修改方案，零售內部評級系統(tǒng)緊跟聯(lián)合建設委員會辦公室步伐積極推進，爭取早日投產。,"鞏方舒

風險管理部

吳曉雷

科技信息部

,,是否建立完善的押品管理體系，并通過開發(fā)押品管理系統(tǒng)，完善押品管理流程。,我行建立了完善的押品管理體系，押品管理主要在信貸系統(tǒng)進行，實現(xiàn)押品權證的集中保管。我行于今年起草了《權證押品集中辦理、存放方案》，該方案對人員安排、集中管理方法（包括本地支行集中于總行保管，異地支行采用屬地管理）、系統(tǒng)流程的改造、重新修訂管理辦法及管理制度、低風險押品管理辦法等進行了統(tǒng)一規(guī)則，預計明年將集中保管的要求進行實施，更有效的防范風險。推進押品價值重估，合理確定押品風險緩釋，不斷完善押品管理流程。,"鞏方舒

風險管理部

吳曉雷

科技信息部

,,是否建立其他對傳統(tǒng)信貸業(yè)務、資金業(yè)務、貸記卡業(yè)務等方面的信用風險能夠實施有效管理的系統(tǒng)，請分別說明。,"資金業(yè)務方面：我行于2014年上線了COMSTAR前中臺資金業(yè)務管理系統(tǒng)，通過COMSTAR系統(tǒng)審核業(yè)務事項和風控要點，通過系統(tǒng)控制業(yè)務在授信額度內，通過系統(tǒng)對交易價格偏離情況進行查看。2015年我行啟動了COMSTAR后臺項目，經過開發(fā)測試于2016年3月正式上線，實現(xiàn)了COMSTAR系統(tǒng)前中后臺一體化，業(yè)務處理與記賬實現(xiàn)無縫對接，通過接口文件與核心系統(tǒng)直接相連，無需再通過財務系統(tǒng)與核心系統(tǒng)對接，大大節(jié)約了人力資源，提高了準確率。傳統(tǒng)信貸業(yè)務方面：我行在信貸管理系統(tǒng)中設立了風險預警管理模塊，結合銀監(jiān)會相關管理要求，通過對行業(yè)風險、區(qū)域風險、管理風險和經營風險等風險類型進行維護，更有針對性的對客戶風險進行管控,同時設置了各種類型的預警管理模型及處理規(guī)則，對于出現(xiàn)風險苗頭的客戶通過信貸系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)、預警并強制客戶經理及時進行處置。貸記卡業(yè)務：我行目前未開展貸記卡業(yè)務。","鞏方舒

風險管理部

吳曉雷

科技信息部

,流動性風險管理系統(tǒng),是否建立資產負債管理、頭寸管理等流動性風險管理相關系統(tǒng)，系統(tǒng)主要有哪些功能模塊，如何提升流動性風險的主動管理能力；流動性風險限額管理是否能夠通過相關系統(tǒng)有效實施。,"我行目前已上線的資產負債管理系統(tǒng)中包含流動性風險管理功能，但由于省聯(lián)社并網，目前正在處于并網改造階段，預計2016年12月完成改造工作。

我行資產負債管理系統(tǒng)中的流動性風險管理功能主要包括大額資金頭寸統(tǒng)計，流動性缺口分析，資金業(yè)務缺口分析，流動性壓力測試分析、優(yōu)質流動性資產儲備分析、流動性指標分析等?，F(xiàn)金流缺口分析是識別、計量和監(jiān)測流動性風險的動態(tài)管理工具，我行可通過現(xiàn)金流缺口分析，來發(fā)現(xiàn)融資差距和防止過度依賴短期流動性供給。流動性指標分析能夠衡量我行流動性對資產負債結構的依賴程度，防止單一資金來源或者是資金集中運用對流動性造成損害，加強資產的流動性和負債的穩(wěn)定性。流動性壓力測試則是通過多因素情景模擬的方法，來衡量我行在不同的壓力情景下承擔流動性風險的能力。流動性風險限額管理能夠通過流動性風險管里中的流動性指標分析來有效實施，通過監(jiān)測流動性風險的關健指標及其閥值，有效防止過度承擔流動性風險。","黃濤

計劃財務部

周巍

信息科技部

,操作風險與合規(guī)風險管理系統(tǒng),是否建立了內控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)（GRC）及其他相關系統(tǒng)，系統(tǒng)體系架構，建設進展情況，實現(xiàn)哪些功能，如何實現(xiàn)事前、事中、事后風險管理。如有請附最新系統(tǒng)運用相關報告。,我行目前尚未建立內控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)。,"鞏方舒

風險管理部

,,是否建立諸如遠程集中授權、事后監(jiān)督、審計稽核等系統(tǒng)，具體能夠實現(xiàn)哪些功能，覆蓋的業(yè)務范圍和機構范圍，請分別說明。,遠程集中授權：目前我行交易處理采用的是集中處理模式，涵蓋了遠程集中授權功能。成立集中處理中心，對于重要業(yè)務、高風險業(yè)務，目前實行的是走集中處理交易，機構范圍涵蓋了本行所有營業(yè)網點及結算中心。事后監(jiān)督：我行于2014年12月新建了事后監(jiān)督系統(tǒng)，事后監(jiān)督系統(tǒng)可以實現(xiàn)憑證的掃描、自動識別分檔、人工勾兌、重點監(jiān)督等功能。事后監(jiān)督可用于憑證與流水的勾兌、確保憑證不丟失。其中重點監(jiān)督還可根據業(yè)務規(guī)則將特定的流水篩選，讓業(yè)務人員重點查看風險業(yè)務。該系統(tǒng)可在我行所有支行與影像中心使用。審計稽核：目前無審計稽核方面的系統(tǒng)。,"鞏方舒

風險管理部

薛彩麗

科技信息部

,其他風險管理相關系統(tǒng),是否建立諸如市場風險管理、壓力測試管理等其他風險管理相關系統(tǒng)，具體能夠實現(xiàn)哪些功能，實際應用情況如何，請分別說明。,市場風險管理系統(tǒng)和壓力測試管理系統(tǒng)目前尚未建立。下一步我行將開展ICAAP(內部資本充足評估程序)系統(tǒng)項目聯(lián)合建設。包括但不限于：風險偏好；重大風險識別和評估；資本管理，覆蓋監(jiān)管資本和經濟資本，至少包括資本規(guī)劃和配置、資本監(jiān)控和報告、績效考核等內容；壓力測試；并在此基礎上編寫相應的管理政策、管理辦法及具體細則。,"鞏方舒

風險管理部

"

4、財務管理方面,管理會計系統(tǒng),是否建立了管理會計系統(tǒng)，建立內部資金轉移定價機制和成本分攤機制，實現(xiàn)資金成本、風險成本、資本成本、營運成本等計算和分攤功能，準確計量不同分支機構、業(yè)務單元和產品條線等多維度的盈利能力和利潤貢獻度。另請詳細介紹管理會計系統(tǒng)應用情況。（附運用情況報告）,已建立了管理會計系統(tǒng)。我行于2014年8月8號正式上線內部資金轉移定價系統(tǒng)，于2015年1月10號正式上線客戶關系定價系統(tǒng)，于2015年12月18號正式上線成本分攤與盈利分析系統(tǒng)，我行于2015年10月正式上線內評系統(tǒng)，從而實現(xiàn)了資金成本，風險成本，資本成本，運營成本等的計算和分攤，又因為管會各系統(tǒng)均是以賬戶為最小顆粒度，從而能夠根據賬戶信息，匯總出機構，業(yè)務單元，產品條線等不同維度的定價及盈利分析等。,"黃濤

計劃財務部

周巍

信息科技部

,,系統(tǒng)是否能夠實現(xiàn)“引導產品定價，合理配置資源”功能，請具體舉例。,能夠，可以在FTP報表中查看全行各維度（包括科目、產品、機構、期限等維度）的FTP創(chuàng)利情況，通過對各維度利差水平的分析，繪制FTP利差分布圖，對利差高的產品傾斜資源，縮減利差小的產品規(guī)模，從而達到調整各產品結構、合理配置資源的目的。又比如客戶關系定價系統(tǒng)，能夠結合FTP價格計算出的資金成本，內評系統(tǒng)計算出的風險成本，成本分攤系統(tǒng)計算出的運營成本，加上我行的資本成本、優(yōu)惠及預期收益等，計算出我行每筆貸款的保本利率，預期利率和優(yōu)惠利率，來指導客戶經理進行差別化的貸款定價，并且通過定期分析各利率走勢情況、成本構成情況和各機構的定價結果情況，來調整各項利率水平，從而引導某貸款產品的定價。,"黃濤

計劃財務部

周巍

信息科技部

,,系統(tǒng)是否能夠實現(xiàn)“優(yōu)化考核指標，劃分貢獻程度”功能，請具體舉例。,能夠，F(xiàn)TP系統(tǒng)能夠針對每筆業(yè)務計算FTP利差，再向上匯總成機構維度報表，在財務部今年的利潤考核辦法中，將FTP利潤考核占比由去年的50%提高到64%。主要涉及到三個考核指標，分別為人均FTP利潤（占36%）、貸款利差（占14%）和存款利差（占14%）。成本分攤和盈利分析系統(tǒng)能夠分別從機構、業(yè)務條線、產品和責任中心的維度上構建基于EVA、RAROC績效評價體系，能夠為各支行部門和各條線實現(xiàn)EVA、RAROC績效考核提供支持以及按客戶、產品、業(yè)務線和機構等維度的綜合盈利貢獻度的量化分析。,"黃濤

計劃財務部

周巍

信息科技部

,,系統(tǒng)是否能夠實現(xiàn)“細化核算范圍，成本有效分攤”功能，請具體舉例。,能夠，成本分攤系統(tǒng)建設完成后，將全行發(fā)生的各項成本以一定的方式分攤至每一筆業(yè)務，從而實現(xiàn)運營成本的精細化管理。目前我行費用核算范圍主要為營銷類費用、科技開發(fā)運維費用、資產折舊攤銷費用、經營管理費用、稅金等，每月1號將會對上月數據進行跑批，按每筆賬戶的顆粒度進行分攤，再匯總成機構、產品等多種維度數據。并進一步擴大核算范圍，增加風險成本和資本成本，目前通過貸款減值準備計提情況來計量風險成本，通過計算貸款業(yè)務和表外業(yè)務的經濟資本占用來衡量資本成本。,"黃濤

計劃財務部

周巍

信息科技部

,,系統(tǒng)是否能夠實現(xiàn)“緩釋利率風險，降低流動性風險”功能，請具體舉例。,能夠，內部資金轉移定價系統(tǒng)建設完成后，各支行的流動性風險管理職能由總行統(tǒng)一上收，由總行司庫對全行的流動性風險進行統(tǒng)一管理，同時資產負債系統(tǒng)能夠對利率風險和流動性風險進行模擬和預測，從而進一步有效降低該風險。例如資產負債系統(tǒng)中的凈利息收

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