XX銀行XX省分行合規(guī)風(fēng)險治理工作實施方案為了提高XX農(nóng)行全部員工的合規(guī)經(jīng)營意識，提升合規(guī)風(fēng)險治理水平，培育良好的內(nèi)部操縱合規(guī)文化，保障xx農(nóng)行各項經(jīng)營活動持續(xù)和諧進(jìn)展，依照《關(guān)于印發(fā)＜xx銀監(jiān)局推動銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險治理工作方案＞的通知》（遼銀監(jiān)發(fā)[XX]1號）文件要求，依照《中國XX銀行XX省分行工作三、五、十年進(jìn)展計劃》及XX年初XX農(nóng)行全省工作會議精神，結(jié)合XX農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險治理工作實際，制定本實施方案。一、增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險治理，增進(jìn)XX農(nóng)行持續(xù)有效進(jìn)展合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么，可能蒙受法律制裁、監(jiān)管懲罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。而推動合規(guī)風(fēng)險治理、增強(qiáng)內(nèi)部操縱，是提高X乂農(nóng)行經(jīng)營效益，保證乂乂農(nóng)行持續(xù)健康進(jìn)展的必由之路。最近幾年來，XX農(nóng)行的合規(guī)風(fēng)險治理工作有所進(jìn)步，但與其他商業(yè)銀行相較，XX農(nóng)行的內(nèi)控水平相對較低，基礎(chǔ)治理比較薄弱，經(jīng)營效益很不睬想。合規(guī)文化尚未形成，專門是二級分行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險治理意識淡薄，重經(jīng)營、輕治理思想嚴(yán)峻，致使基層行的合規(guī)風(fēng)險治理工作，進(jìn)展的很不平穩(wěn)。造成乂乂農(nóng)行最近幾年來案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問題層見迭出，如不及時扭轉(zhuǎn)，不僅對XX農(nóng)行本身的生存和進(jìn)展造成要挾，而且對本地市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展和社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固也將產(chǎn)生不利阻礙。因此，XX農(nóng)行將制定《中國XX銀行XX省分行內(nèi)控合規(guī)治理工作三、五、十年進(jìn)展計劃》，確信牽頭部門，成立合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制，明確合規(guī)風(fēng)險治理責(zé)任、義務(wù)，整合各部門、各機(jī)構(gòu)間的操縱邊界，形成齊抓共管的局面，增進(jìn)XX農(nóng)行經(jīng)營工作持續(xù)有效的進(jìn)展。二、 設(shè)計合規(guī)風(fēng)險治理體系架構(gòu)，確定整體工作目標(biāo)推動XX農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險治理工作的要緊目標(biāo)是，以科學(xué)進(jìn)展觀為指導(dǎo)，以《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引》為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行《風(fēng)險合規(guī)治理工作3510中長期進(jìn)展計劃》為藍(lán)圖，完善XX農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險治理機(jī)制，整體設(shè)計出與股分制銀行運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)治理體系架構(gòu)，確保各級行的內(nèi)部操縱慢慢周密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確，鼓勵考核機(jī)制相對科學(xué)，違規(guī)、違章問題慢慢減少，違法案件取得遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競爭能力持續(xù)增強(qiáng)，使全轄14個二級分行和51個一級支行的合規(guī)風(fēng)險治理工作上一個新臺階，保障XX農(nóng)行全年工作目標(biāo)得以順利實現(xiàn)。三、 堅持三項原那么，確保合規(guī)風(fēng)險治理工作的整體推（一）堅持“自我提高，主動完善”原那么。推動XX農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險治理工作，旨在引導(dǎo)、催促各級經(jīng)營行領(lǐng)導(dǎo)和員工，熟悉合規(guī)風(fēng)險治理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營進(jìn)展中的約束作用，自覺增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險治理，提高抵御風(fēng)險的自我免疫能力°XX農(nóng)行各級治理部門和基層營業(yè)機(jī)構(gòu)是全轄合規(guī)風(fēng)險管理的主體，是提高合規(guī)風(fēng)險治理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推動全轄合規(guī)風(fēng)險治理工作中，確實是要發(fā)揮各級領(lǐng)導(dǎo)和全部員工的踴躍性和主動性，要緊通過“自我提高，主動完善”實現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險治理目標(biāo)。（二） 堅持“借鑒體會，汲取教訓(xùn)”原那么。增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險信息的交流與反饋，關(guān)于提高全行員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識具有重要作用°XX農(nóng)行所轄14個二級分行和51個一級支行，在風(fēng)險防范和內(nèi)控治理上各有長短，內(nèi)控合規(guī)部門要擅長發(fā)覺問題，即要總結(jié)和推行好的經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險治理工作的體會和功效，發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險治理成效顯著的基層經(jīng)營行的“典型示范”作用，乂要汲取個別行內(nèi)控治理失之與軟弱而引發(fā)案件的沉痛教訓(xùn)。（三） 堅持“因地制宜、分類指導(dǎo)”原那么。依照XX農(nóng)行3510進(jìn)展計劃，結(jié)合各經(jīng)營行的合規(guī)風(fēng)險治理工作的實際情形，有針對性的對不同行實施分類指導(dǎo)，注重推動合規(guī)風(fēng)險治理工作的效率和成效。四、合規(guī)風(fēng)險治理工作的要緊任務(wù)及方法XX農(nóng)行依照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引》的要求，結(jié)合XX農(nóng)行3510進(jìn)展計劃，制定目標(biāo)明確，切實可行的合規(guī)風(fēng)險中長期進(jìn)展計劃°XX農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實情形，完善合規(guī)風(fēng)險機(jī)制，增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳、培訓(xùn)，嚴(yán)肅處置違規(guī)，違法責(zé)任人，形成完善的合規(guī)風(fēng)險管控機(jī)制。---成立合規(guī)風(fēng)險治理組織架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險治理體系。依照中國XX銀行股改工作部署，成立合規(guī)部，統(tǒng)一牽頭負(fù)責(zé)全行的內(nèi)控合規(guī)工作，依照“兩級機(jī)構(gòu)，兩級派駐，雙線報告”的指導(dǎo)原那么。XX省分行合規(guī)風(fēng)險治理組織架構(gòu)采納“一級機(jī)構(gòu)，兩級派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負(fù)責(zé)人由省行錄用，縣級支行合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)由二級分行選任政治素養(yǎng)高，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，具有高度責(zé)任心的干部擔(dān)任。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)別離山委派的一級分行和二級分行治理并向其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這種組織架構(gòu)將于XX年一季度前組建完畢?！獙嵭小半p線報告”途徑。合規(guī)報告采納雙線報告途徑，即縣級支行合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)向派駐行和二級分行報告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級分彳亍報告?！C內(nèi)控合規(guī)部門獨(dú)立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)有權(quán)獲取被派駐行必要的信息，能夠獨(dú)立調(diào)查派駐行經(jīng)營行為，并能要求相關(guān)部門和員工提供必要的合作。一旦發(fā)覺異樣情形或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)當(dāng)即依照報告線路向上報告。（二）增強(qiáng)隊伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，提高合規(guī)風(fēng)險治理能力。組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素養(yǎng)，合規(guī)先行”的原那么，在年內(nèi)實施強(qiáng)化以合規(guī)風(fēng)險治理為主題，之內(nèi)控綜合評判為要緊內(nèi)容的全員培訓(xùn)工作，對不同層次，不同職位的人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳工作，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識，培育“合規(guī)從自身做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“自覺遵章”的理念。一、實施合規(guī)風(fēng)險治理培訓(xùn)打算。堅持理論聯(lián)系實際、學(xué)以致用的原那么，以工作的實際需要為起點(diǎn)，與職位的特點(diǎn)緊密結(jié)合，有打算有步驟的對在職的各級各類人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高全員素養(yǎng)。重點(diǎn)培訓(xùn)一批技術(shù)骨干、治理骨干，專門是對中高層治理人員，推行治理人員任前合規(guī)測試和任中合規(guī)考評制度，催促治理層持續(xù)跟進(jìn)、更新合規(guī)知識，強(qiáng)化其合規(guī)經(jīng)營理念。制定全面周密的培訓(xùn)打算和采納先進(jìn)科學(xué)的培訓(xùn)方式和手腕。將員工合規(guī)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計劃并制度化，有打算、有目的地組織各類形式的合規(guī)培訓(xùn)。二、組織“合規(guī)與風(fēng)險治理大討論”活動。一是動員全轄干部員工一起探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學(xué)的風(fēng)險治理體系，以識別合規(guī)風(fēng)險。鼓舞員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動，撰寫心得體會，征集內(nèi)控防案論文。3、抓好現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險治理人員的考核獎懲和培訓(xùn)提高工作。從兩個方面增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險治理隊伍的建設(shè)：第一應(yīng)注重成立合規(guī)風(fēng)險治理隊伍的考核和培育機(jī)制，對合規(guī)治理人員的日常工作進(jìn)行按期考評，考核其工作實績，通過標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化、制度化的考評，增進(jìn)合規(guī)治理工作的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、職業(yè)化；第二要結(jié)合自身實際，制定培育計劃，有打算、有步驟地安排合規(guī)治理人員參加各類形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)治理能力和水平。再次，成立鼓勵和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險治理工作面廣、彈性大、生效周期長，為鼓舞具有良好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)治理工作，要通過嚴(yán)格、標(biāo)準(zhǔn)的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職務(wù)等獎勵及鼓勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或深造學(xué)習(xí)。只有通過各類方式不斷提高合規(guī)治理隊伍的工作能力和水平，合規(guī)風(fēng)險治理工作才能取得明顯實效。4、慢慢充實合規(guī)風(fēng)險治理人員力量。通過經(jīng)營行內(nèi)部調(diào)整和從分行組織人事部門接收的人員當(dāng)選拔等多種途徑，盡快充實內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開展提供人員保障。在現(xiàn)行審計辦事處的審計職能上收后，原審計人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對應(yīng)XX農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī)審查、授權(quán)治理和反洗錢等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員依照“人隨業(yè)務(wù)走”的原那么劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。（三）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細(xì)化治理水平。XX農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將依照工作職責(zé)和工作要求開展對規(guī)章制度的分析梳理、查缺補(bǔ)漏，探訪各項業(yè)務(wù)流程、職位職責(zé)中的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，明晰各職位的職責(zé)邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，熟悉前后手的業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險操縱能力同步提升。協(xié)助農(nóng)總行制定《內(nèi)部操縱大體規(guī)定》和《合規(guī)風(fēng)險治理手冊》，并報送監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。新組建的風(fēng)險合規(guī)部門應(yīng)緊密關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，對照合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。全面實施精細(xì)化治理，將精細(xì)化治理貫穿到全行每一個治理細(xì)節(jié)、每一個經(jīng)營領(lǐng)域、每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不中斷地優(yōu)化各項運(yùn)作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)，實現(xiàn)全行精細(xì)化治理水平的不斷提升。提高治理的專業(yè)化水平和精準(zhǔn)度，盡力實現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低本錢、低風(fēng)險運(yùn)營。（四）加大合規(guī)風(fēng)險治理績效考核力度，成立、健全合規(guī)問責(zé)和誠信舉報制度。通過科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險治理績效考核制度設(shè)計，大力提倡誠信合規(guī)光榮，違章違紀(jì)恥辱的理念，進(jìn)而表現(xiàn)省行對合規(guī)價值的重視和鼓舞。第一，提高內(nèi)控評判的考核權(quán)重。推動績效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)與內(nèi)控指標(biāo)的比重，引導(dǎo)和鼓勵分支機(jī)構(gòu)加大內(nèi)控評判結(jié)果在績效考核中的權(quán)重。進(jìn)一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內(nèi)風(fēng)險治理基礎(chǔ)制度，依照需要從高管績效工資中部份截取，對內(nèi)控風(fēng)險狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營行，按比例逐年返還，關(guān)于發(fā)生案件或重大違規(guī)問題或內(nèi)控風(fēng)險較大的經(jīng)營行，慢慢扣除；對高管離任后，其原任職行在一按時期未發(fā)生重大違規(guī)問題或案件，或，風(fēng)險狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績效工資，以形成全員抓合規(guī)的長效機(jī)制。第二，成立有效的合規(guī)問責(zé)制度。把合規(guī)問責(zé)作為從嚴(yán)治行的重要舉措，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對違規(guī)行為的懲罰力度。要借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或舉報機(jī)制的做法，鼓舞員工舉報違法、違背職業(yè)操守或可疑的行為。成立對舉報者有效的愛惜機(jī)制，對舉報屬實，糾錯及時，規(guī)避風(fēng)險，挽回?fù)p失的人員要給予獎勵。再次，加大對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政懲罰力度。監(jiān)管部門在對有關(guān)違規(guī)責(zé)任人依法實施懲罰時，專門是在追究各類案件相關(guān)責(zé)任時，要對發(fā)案或違規(guī)單位開展合規(guī)檢查，對因合規(guī)風(fēng)險治理工作不到位而引發(fā)案件或風(fēng)險的，在運(yùn)用途罰自由裁量權(quán)時，應(yīng)給予從重懲罰。（五） 發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)督工作職能，做好合規(guī)風(fēng)險治理的評判整改。組建后的內(nèi)控合規(guī)部，按期對經(jīng)營行實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測分析，進(jìn)行內(nèi)部操縱綜合評判，對合規(guī)風(fēng)險態(tài)勢進(jìn)行評判，對內(nèi)控執(zhí)彳了情形進(jìn)行評估，并對存在的問題加以后續(xù)跟蹤，催促整改。合規(guī)部門還要注重合規(guī)制度的更新、流程改造和后續(xù)執(zhí)行情形，對違規(guī)個案的整改情形等予以催促與跟進(jìn)，并對監(jiān)管意見的貫徹落實做出事后評判。并按期向監(jiān)管部門報送風(fēng)險評估（內(nèi)部操縱綜合評判）報告。（六） 深化對各級行合規(guī)風(fēng)險治理狀況的調(diào)查研究，提高對全行重大風(fēng)險管控力度。乂乂農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級分行合規(guī)辦事處要通過專項檢查、內(nèi)部控制綜合評判及專題安排，對經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險治理開展時期性的調(diào)查研究，及時發(fā)覺存在的問題和差距，提出進(jìn)一步對深化合規(guī)風(fēng)險治理的計謀及方法，踴躍主動地應(yīng)付內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利轉(zhuǎn)變，盡力實現(xiàn)進(jìn)展與風(fēng)險操縱的有機(jī)統(tǒng)一。充分利用審計工作功效，對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對性風(fēng)險操縱預(yù)案。（七）推動內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，成立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息交流平臺。增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推動內(nèi)控合規(guī)治理信息化，提升合規(guī)資料和信息的治理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來源渠道，為非現(xiàn)場檢查和評判提供數(shù)據(jù)支持。---增強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的交流溝通，及時了解和把握各類風(fēng)險信息，準(zhǔn)確把握違規(guī)案件，認(rèn)真總結(jié)分析，及時對各經(jīng)營行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風(fēng)險預(yù)警，實現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險治理中的良性互動。―發(fā)內(nèi)控合規(guī)治理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合治理平臺，向全部員工提供外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等咨詢效勞，實現(xiàn)違規(guī)事件數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評判信息和合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)資料的集中治理，推行合規(guī)風(fēng)險、授權(quán)執(zhí)行情形和關(guān)聯(lián)交易的科技系統(tǒng)監(jiān)控?！浞掷闷渌畔⑾到y(tǒng)資源。維持內(nèi)控合規(guī)信息交流與溝通，充分利用信貸治理系統(tǒng)（CMS）、反洗錢信息治理系統(tǒng)（AMLS）、會計監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、違法