國(guó)際結(jié)算中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)新華金融保險(xiǎn)學(xué)院InternationalSettlement1整理ppt第一章國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論國(guó)際結(jié)算概述1.國(guó)際結(jié)算的產(chǎn)生和發(fā)展2.國(guó)際支付清算體系3.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.2023/11/12整理ppt第一章國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論國(guó)際結(jié)算概述1.國(guó)際結(jié)算的產(chǎn)生和發(fā)展2.國(guó)際支付清算體系3.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.2023/11/13整理ppt一、國(guó)際結(jié)算的含義國(guó)際結(jié)算〔InternationalSettlement〕：國(guó)際間由于政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等方面的交往或聯(lián)系而發(fā)生的以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的清償行為或資金轉(zhuǎn)移行為?！策\(yùn)用一定的金融工具、采取一定的方法、利用一定的渠道、通過(guò)一定的媒介機(jī)構(gòu)〕范圍：國(guó)際間原因：商品貿(mào)易/勞務(wù)提供/收入收付/經(jīng)常轉(zhuǎn)移國(guó)際資本流動(dòng)角度：商業(yè)銀行性質(zhì)：學(xué)科：國(guó)際貿(mào)易＋國(guó)際金融業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)/比國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)雜2023/11/14整理ppt比國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)雜貨幣的比價(jià)不一致貨物在什么地方賣斷不一致買賣雙方距離遠(yuǎn)，運(yùn)輸費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)貨物運(yùn)送途中要進(jìn)行保險(xiǎn)，保什么險(xiǎn)別，保費(fèi)由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)各國(guó)度量衡不盡一致要有一些商品方面的知識(shí)要懂得地理知識(shí)要熟悉各國(guó)政府的海關(guān)和外匯管制方式2023/11/15整理ppt二、國(guó)際結(jié)算的分類國(guó)際結(jié)算國(guó)際貿(mào)易結(jié)算國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算有形貿(mào)易結(jié)算記帳貿(mào)易結(jié)算資本性貨物貿(mào)易結(jié)算綜合類經(jīng)濟(jì)交易中的貿(mào)易結(jié)算無(wú)形貿(mào)易結(jié)算（服務(wù)、收入）經(jīng)常轉(zhuǎn)移結(jié)算金融交易結(jié)算其他非貿(mào)易結(jié)算2023/11/16整理ppt三、國(guó)際結(jié)算的研究對(duì)象國(guó)際結(jié)算工具：現(xiàn)代國(guó)際結(jié)算主要是銀行的非現(xiàn)金結(jié)算，而非現(xiàn)金結(jié)算的主要工具是票據(jù)。票據(jù)：匯票、本票、支票國(guó)際結(jié)算方式：國(guó)際間因貿(mào)易和非貿(mào)易往來(lái)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)進(jìn)行結(jié)算所采用的方式。匯款/托收/信用證銀行保函/保付代理/包買票據(jù)2023/11/17整理ppt國(guó)際結(jié)算的單據(jù)：?jiǎn)螕?jù)的傳遞和使用是實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算的必備條件之一，具有舉足輕重的作用。發(fā)票/保險(xiǎn)單/運(yùn)輸單據(jù)以銀行為中心的支付體系：只有通過(guò)各國(guó)貨幣清算中心支付體系的良好運(yùn)行，才能保證國(guó)際結(jié)算的及時(shí)與可靠。SWIFT：全球銀行間通訊系統(tǒng)CHIPS：美國(guó)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)CHAPS：英國(guó)交換銀行自動(dòng)支付系統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算融資：貿(mào)易融資方式在結(jié)算中越來(lái)越發(fā)揮重要的作用。2023/11/18整理ppt四、國(guó)際結(jié)算的特征按照國(guó)際慣例進(jìn)行國(guó)際結(jié)算使用可以兌換貨幣進(jìn)行國(guó)際結(jié)算實(shí)行“推定交貨〞原理商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心2023/11/19整理ppt〔一〕按照國(guó)際慣例進(jìn)行國(guó)際結(jié)算原因：法律/制度——減少交易本錢沒(méi)有各國(guó)都普遍遵守的法律國(guó)際慣例應(yīng)運(yùn)而生國(guó)際慣例：法律上沒(méi)有明文規(guī)定，但為國(guó)際所普遍接收到做法。約束力低于法律。國(guó)際慣例應(yīng)具備的條件：在國(guó)際范圍內(nèi)被人們反復(fù)地采用具有明確的、易于被人們接收到內(nèi)容在國(guó)際范圍內(nèi)為人們所公認(rèn)并對(duì)當(dāng)事人具有約束力2023/11/110整理ppt國(guó)際結(jié)算所涉及的國(guó)際慣例類型：1、與票據(jù)有關(guān)的法律和國(guó)際慣例2、與結(jié)算方式相關(guān)的國(guó)際慣例3、與單據(jù)相關(guān)的國(guó)際公約與國(guó)際慣例2023/11/111整理ppt常用的幾種國(guó)際慣例?國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通那么，2000年?，即Incoterms2000?托收統(tǒng)一規(guī)那么?——UniformRulesforCollections，即UCR522〔1996年1月1日起全球?qū)嵭小?跟單信用證統(tǒng)一規(guī)那么?——UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits，即UCP600〔2007年7月1日起全球?qū)嵭小?合約保函統(tǒng)一規(guī)那么?——UniformRulesforContractGuarantees?銀行間償付方法?——Bank-to-bankReimbursements2023/11/112整理ppt〔二〕使用可以兌換貨幣進(jìn)行國(guó)際結(jié)算可兌換貨幣：外匯外匯：以外國(guó)貨幣表示的、能用來(lái)清算國(guó)際收支差額的資產(chǎn)。應(yīng)具備的條件：自由兌換性：該外幣資產(chǎn)能與主要國(guó)際貨幣進(jìn)行自由兌換，即在經(jīng)常賬戶和資本賬戶都可自由兌換；普遍接受性：該外幣資產(chǎn)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來(lái)中被各國(guó)普遍地接受和使用；可償性：該外幣資產(chǎn)是可以保證得到償付的。2023/11/113整理ppt完全不能自由兌換貨幣有限自由兌換貨幣完全可自由兌換貨幣貨幣的可兌換性國(guó)際貨幣人民幣：有限自由兌換貨幣2023/11/114整理ppt貨幣的穩(wěn)定性分析背景：1973年以來(lái)布雷頓森林體系崩潰，匯率自由浮動(dòng)，匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。收硬幣付軟幣：“一廂情愿〞可用的策略：利用金融衍生工具：遠(yuǎn)期合約/期權(quán)合約/期貨合約調(diào)整收付匯時(shí)間：提前或挪后貨幣的時(shí)間價(jià)值與加速收匯貨幣具有時(shí)間價(jià)值運(yùn)用多種渠道加速收匯2023/11/115整理ppt〔三〕實(shí)行“推定交貨〞原理貨運(yùn)單據(jù)成為貨物的代表貨運(yùn)單據(jù)在一定程度上成為有價(jià)證券只認(rèn)單據(jù)，不認(rèn)貨物節(jié)約了交易本錢2023/11/116整理ppt〔四〕商業(yè)銀行成為結(jié)算和融資的中心商業(yè)銀行的職能：結(jié)算中心＋信貸中心交易中介/信用中介/風(fēng)險(xiǎn)中介/信息中介結(jié)算中心－利用商業(yè)銀行國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò)信貸中心付款交單憑信托收據(jù)借貨出口打包放款/出口押匯保付代理包買票據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)2023/11/117整理ppt第一章國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論國(guó)際結(jié)算概述1.國(guó)際結(jié)算的產(chǎn)生和發(fā)展2.國(guó)際支付清算體系3.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.2023/11/118整理ppt一、國(guó)際結(jié)算的歷史演變過(guò)程背景：國(guó)際貿(mào)易＋金融業(yè)(商業(yè)銀行)＋通訊技術(shù)從現(xiàn)金結(jié)算開展到票據(jù)結(jié)算〔Fromcashsettlementstonotesettlement〕從憑實(shí)物結(jié)算開展到憑單據(jù)結(jié)算〔Fromdealingingoodstodealingindocuments〕從買賣直接結(jié)算開展到通過(guò)銀行結(jié)算〔Frompaymentbetweenbuyersandsellerstopaymentseffectedthroughforeignexchangebanks〕國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資相結(jié)合2023/11/119整理ppt從現(xiàn)金結(jié)算開展到票據(jù)結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算：直接用運(yùn)送金屬鑄幣或條塊的方法進(jìn)行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)大運(yùn)費(fèi)大時(shí)間長(zhǎng)清點(diǎn)麻煩票據(jù)結(jié)算：用代替現(xiàn)金起流通手段、支付手段的信用工具來(lái)結(jié)算國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系克服現(xiàn)金結(jié)算的種種弊端2023/11/120整理ppt紐約買方A倫敦賣方B倫敦買方C①商品①商品③貨款④匯票⑤匯票⑥貨款②匯票紐約賣方D2023/11/121整理ppt票據(jù)結(jié)算的三個(gè)階段匯兌票據(jù)時(shí)期：11～12世紀(jì)，票據(jù)僅具有收據(jù)和兌換的作用。市場(chǎng)票據(jù)時(shí)期：13世紀(jì)前后，票據(jù)開始有了支付的功能，但必須是到期的票據(jù)。流通票據(jù)時(shí)期：16～17世紀(jì)，有了背書制度，使得票據(jù)具有信用融資和流通轉(zhuǎn)讓功能。2023/11/122整理ppt從憑實(shí)物結(jié)算開展到憑單據(jù)結(jié)算貨物單據(jù)化代表貨物所有權(quán)〔B/L〕交單=交貨履約證書化按時(shí)〔B/L日期〕按質(zhì)〔質(zhì)量證書〕按量〔數(shù)量證書〕2023/11/123整理ppt從直接結(jié)算到間接結(jié)算貿(mào)易范圍和規(guī)模的擴(kuò)大銀行功能的豐富和完善交易中介信用中介風(fēng)險(xiǎn)中介信息中介優(yōu)點(diǎn)是快速、便捷、平安2023/11/124整理ppt結(jié)算與融資相結(jié)合形式多樣付款交單憑信托收據(jù)借貨出口打包放款/出口押匯保付代理/包買票據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)方法簡(jiǎn)便促進(jìn)銀行功能重組結(jié)算制度與慣例日益豐富完善2023/11/125整理ppt二、國(guó)際結(jié)算制度的演變過(guò)程國(guó)際結(jié)算制度〔SystemofInternationalSettlement〕：各國(guó)之間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的根本方法和總的原那么。自由的多邊國(guó)際結(jié)算制度管制的雙邊國(guó)際結(jié)算制度多元混合型的結(jié)算制度2023/11/126整理ppt自由的多邊國(guó)際結(jié)算制度多邊結(jié)算制度：在外匯買賣自由的情況下，使用可兌換貨幣自發(fā)地在各國(guó)之間進(jìn)行結(jié)算的一種制度——金本位制下內(nèi)容：外匯自由買賣資本自由輸出入黃金自由輸出入黃金外匯自由市場(chǎng)2023/11/127整理ppt管制的雙邊國(guó)際結(jié)算制度兩國(guó)政府通過(guò)簽訂支付協(xié)定，開立清算賬戶，用集中抵消債權(quán)債務(wù)的方法，清算兩國(guó)之間由于貿(mào)易和非貿(mào)易往來(lái)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)的一種結(jié)算制度。主要內(nèi)容：簽訂貿(mào)易和非貿(mào)易的支付協(xié)定互為對(duì)方建立清算賬戶規(guī)定清算范圍規(guī)定清算貨幣信用擺動(dòng)額度差額清償方法2023/11/128整理ppt多元混合型的結(jié)算制度全球自由的多邊結(jié)算制度區(qū)域性的多邊結(jié)算制度管制度雙邊結(jié)算制度有限的外匯自由兌換程度不同的外匯管制并存并存2023/11/129整理ppt三、國(guó)際結(jié)算的開展趨勢(shì)——

電子化、無(wú)紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、一體化1、關(guān)于SWIFT〔SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications)：是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非盈利性的國(guó)際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。該組織成立于1973年5月，由北美和西歐15個(gè)國(guó)家的239家銀行發(fā)起。特點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化、費(fèi)用低、平安、效勞多樣、會(huì)員資格目的：利用其高度尖端的通訊系統(tǒng)在會(huì)員間轉(zhuǎn)遞信息、帳單和同業(yè)間的頭寸劃撥。當(dāng)一金融機(jī)構(gòu)收SWIFT的信息后，將按其內(nèi)容去執(zhí)行。由于SWIFT的通訊是電腦化，會(huì)員間的資金轉(zhuǎn)移便大大地加速，它的傳遞只要幾分鐘就可以了。SWIFT每星期7天運(yùn)轉(zhuǎn)，每夭24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)。

2023/11/130整理ppt2、關(guān)于EDI(ElectricalDataInterchange)：按照標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，對(duì)具有一定結(jié)構(gòu)性的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)信息，經(jīng)過(guò)電子數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，在商業(yè)貿(mào)易伙伴的計(jì)算機(jī)之間傳遞。3、關(guān)于電子商務(wù)和網(wǎng)上貿(mào)易4、關(guān)于電子支付與網(wǎng)上銀行2023/11/131整理ppt5、關(guān)于網(wǎng)上結(jié)算的系統(tǒng)信用和司法信用系統(tǒng)信用：系統(tǒng)〔設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)〕平安的技術(shù)性問(wèn)題，包括信息的保密性、信息的真實(shí)完整性、信息的不可否認(rèn)性司法信用：涉及電子商務(wù)法律問(wèn)題，即傳統(tǒng)的法律體系如何接納和調(diào)整以適應(yīng)電子商務(wù)和電子支付2023/11/132整理ppt第一章國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論國(guó)際結(jié)算概述1.國(guó)際結(jié)算的產(chǎn)生和發(fā)展2.國(guó)際支付清算體系3.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.2023/11/133整理ppt〔一〕支付系統(tǒng)概述按經(jīng)營(yíng)者身份不同劃分按單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分按支付系統(tǒng)效勞地區(qū)劃分2023/11/134整理ppt〔二〕支付系統(tǒng)中銀行轉(zhuǎn)賬的原那么銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具。任何一筆收付，銀行總是先借后貸。同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬。2023/11/135整理ppt〔三〕國(guó)際支付體系的根本要素任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。跨國(guó)流動(dòng)的票據(jù)，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。為了遵守國(guó)際支付系統(tǒng)對(duì)付款人的嚴(yán)格要求，各國(guó)銀行紛紛將外幣存款賬戶開設(shè)在該種外幣的發(fā)行和結(jié)算中心，以便順利地完成跨國(guó)的貨幣支付。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。2023/11/136整理ppt〔四〕主要國(guó)家的支付清算體系美元支付清算體系

聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)FEDWIRE

清算所同業(yè)支付系統(tǒng)CHIPS英鎊清算系統(tǒng)

交換銀行自動(dòng)收付系統(tǒng)CHAPS歐元實(shí)施后的歐洲支付系統(tǒng)TARGET日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)BOJ-NET環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)SWIFT2023/11/137整理ppt第一章國(guó)際結(jié)算導(dǎo)論國(guó)際結(jié)算概述1.國(guó)際結(jié)算的產(chǎn)生和發(fā)展2.國(guó)際支付清算體系3.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.2023/11/138整理ppt〔一〕銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置的主要類型銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，必須有海外分支機(jī)構(gòu)或代理行的合作。否那么，業(yè)務(wù)就無(wú)法順利進(jìn)行。根據(jù)與本行的關(guān)系，可將往來(lái)銀行分為兩種類型：聯(lián)行一家商業(yè)銀行內(nèi)部的總行、分行及支行之間的關(guān)系。包括橫向關(guān)系〔分行之間，主體〕；縱向關(guān)系〔總行與分行之間〕。代理行兩家不同國(guó)籍的銀行，互相委托，互為辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)生往來(lái)關(guān)系。一般由雙方銀行的總行之間建立。2023/11/139整理ppt聯(lián)行代表處RepresentationOffice非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不能經(jīng)營(yíng)真正的銀行業(yè)務(wù)。主要提供信息。代理處AgencyOffice能夠轉(zhuǎn)移資金、發(fā)放工商業(yè)貸款，不能經(jīng)營(yíng)消費(fèi)者個(gè)人貸款，不能吸收當(dāng)?shù)卮婵?。海外分、支行〔境外?lián)行〕OverseasSisterBank/Branch，Subbranch不具有法人資格，可以經(jīng)營(yíng)完全的銀行業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)。受母行所在地和經(jīng)營(yíng)地法規(guī)的雙重約束2023/11/140整理ppt聯(lián)行子銀行〔附屬銀行〕SubsidiaryBanks全部或大局部股權(quán)被總行控制，具有獨(dú)立的法人資格，可以經(jīng)營(yíng)所在地所能經(jīng)營(yíng)的所有業(yè)務(wù)。聯(lián)營(yíng)銀行AffiliatedBanks總行擁有其50%以下的股權(quán)，其余股權(quán)由東道國(guó)或外國(guó)幾家投資者共有，業(yè)務(wù)與子銀行相同。銀團(tuán)銀行ConsortiumBanks兩個(gè)以上跨國(guó)銀行共同投資組成，每家銀行持股不超過(guò)50％。特點(diǎn)：母銀行著名/在金融中心/經(jīng)營(yíng)單個(gè)銀行不愿做的業(yè)務(wù)/效勞各國(guó)政府或跨國(guó)公司2023/11/141整理ppt代理行建立代理行關(guān)系的必要性：全球經(jīng)濟(jì)一體化的要求國(guó)際貿(mào)易開展的要求各國(guó)金融法規(guī)制約的產(chǎn)物節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支代理行關(guān)系的建立資信調(diào)查簽訂代理協(xié)議并互換控制文件確認(rèn)控制文件：密押/印簽樣本/費(fèi)率表2023/11/142整理ppt

Agencyarrangement(代理行協(xié)議)BankAandBankBthroughfriendlynegotiationandonthebasisofequalityandmutualbenefitsagreetoestablishcorrespondentrelationshipforthecooperationofbankingbusinessasfollows：Officeconcerned：BankAincludingits×××branchesBankBincludingits×××branchesAdditionalbranches：Willbeincludedthroughnegotiationwheneverbusinessrequires．2023/11/143整理pptControldocuments：1．EachpartywillsenditsBookletofAuthorizedSignaturesandScheduleofTermsandConditionstotheotherparty．2．BankA’stelegraphictestkeyissuppliedtoBankB'sofficeformutualuse．Currencyfortransactions：U．S．dollars，Hongkongdollars，DeutscheMark，PoundSterling．Othercurrencieswillbeincludedthroughnegotiationwheneveritisnecessary．Accountwillbeopenedthroughnegotiationaccordingtothedevelopmentofbusiness．2023/11/144整理pptBusinesstransactions：1．Remittance：Eachpartymayasktheotherpartytopaybydraft，mailtransfer，telegraphictransfer．Attimeofdrawingcoveristoberemittedtothedesignatedaccountofthepayingparty．2．Letterofcredit：Eachpartymayissuebymailorbycabletheletterofcredittotheotherpartynominatedasadvisingbank．Appropriateinstructionistobeembodiedineachcreditadvicewithregardtoreimbursement．

2023/11/145整理ppt3．Collection：Eachpartymaysendcollectionsdirectlytotheotherpartywithspecificinstructionineachdividualcaseregardingthedisposalofproceeds．4．Eachpartymayrequesttheotherpartytoprovidethecreditstandingoftheirclients．5．Creditfacilities：Creditfacilitiesfurnishedbyeachbankshallbesubjecttoseparatearrangement．Thisarrangementbecomeseffectiveimmediatelyonthedateofsigningofbothpartiesandwillterminateafterreceiptofeitherparty’sadvisethreemonthspriortothedateoftermination．BankABankB2023/11/146整理pptCOOPERATIONAGREEMENT(合作協(xié)議)

ThisAgreementisconcludedtostrengthenthecooperationofbankingbusinessandpromotethedevelopmentofbusinesstransactionsbetweenBankAandBankB，bothpartiesagreeonthebasisofequalityandmutualbenefitasf01lows：1．EstablishthecorrespondentrelationshipbetweentwoBanks．2．Exchangeinformationonthefinancialfieldandprovideadvisoryservicetoeachother．2023/11/147整理ppt

3．BankAWillfurnishBankBwith1oansand／orcreditfacilitiesatfavorablecondition．4．BankAundertakestoprepareandcarryoutatitsownexpense，traineeprogramsforseniorofficersfromBankB．ThiscooperationagreementshalltakeeffectonthedayofsigningBankABankBPresidentGeneralManagerdatedate2023/11/148整理ppt代理行協(xié)議舉例代理行協(xié)議

甲銀行與乙銀行為了加強(qiáng)雙方的業(yè)務(wù)往來(lái)合作，本著平等互利的原那么，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，決定建立代理行關(guān)系，達(dá)成如下協(xié)議：協(xié)議行：甲銀行包括其×××分行乙銀行包括其×××分行在業(yè)務(wù)開展需要時(shí)，通過(guò)協(xié)商，雙方其他分支機(jī)構(gòu)亦可列入本協(xié)議內(nèi)。

2023/11/149整理ppt控制文件：1、雙方互換費(fèi)率表、印鑒。2．甲銀行提供密押，雙方共同使用。代理貨幣：美元，港元，日元，馬克，英鎊。在業(yè)務(wù)開展需要時(shí)，雙方可隨時(shí)協(xié)商，增加其他主要的國(guó)際貨幣。2023/11/150整理ppt開立賬戶：根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，雙方可隨時(shí)協(xié)商，彼此開立賬戶，以便互相結(jié)算。雙方相互委托的業(yè)務(wù)：1、匯款：甲乙雙方可互相委托對(duì)方解付票匯、信匯或電匯，委托方應(yīng)及時(shí)將解付的款項(xiàng)調(diào)撥至受托方指定的賬戶行。2、信用證：甲乙雙方可以函或電的方式向?qū)Ψ介_立信用證，指定對(duì)方為通知行，每個(gè)信用證應(yīng)列明償付指示。

2023/11/151整理ppt3、托收：甲乙雙方互相委托辦理托收業(yè)務(wù)，每筆托收業(yè)務(wù)應(yīng)注明款項(xiàng)處理特別指示。4、甲乙雙方可互相委托了解對(duì)方客戶的資信。

5、授信額度：另行商議。本協(xié)議自簽字之日起生效。日后任何一方要求終止協(xié)議，那么需提前三個(gè)月通知對(duì)方。甲銀行乙銀行〔簽字〕(簽字)

2023/11/152整理ppt第二節(jié)賬戶行關(guān)系的建立賬戶行：一方或雙方在對(duì)方開設(shè)賬戶，以解決雙方結(jié)算中的貨幣收付。通常二者之間的業(yè)務(wù)往來(lái)較多。非賬戶行：僅建立代理行關(guān)系，不開設(shè)賬戶，而通過(guò)第三家銀行進(jìn)行結(jié)算。代理行賬戶行非賬戶行2023/11/153整理ppt建立帳戶的方式一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣賬戶一方在對(duì)方開立第三國(guó)貨幣賬戶雙方互開對(duì)方貨幣賬戶2023/11/154整理ppt帳戶行的選擇已建立關(guān)系的代理行，互委業(yè)務(wù)量比較多，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)卓著，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健具有先進(jìn)的通訊設(shè)備，較高的工作效率，賬戶條件比較優(yōu)惠開戶行所在國(guó)的貨幣應(yīng)是國(guó)際上比較廣泛使用的清算貨幣2023/11/155整理ppt帳戶的類別往來(lái)賬戶：處理日常業(yè)務(wù)時(shí)使用的活期賬戶，一般不計(jì)利息專用賬戶：除往來(lái)賬戶外，可以另外開立專用賬戶，用于在國(guó)外發(fā)行債券、發(fā)行股票2023/11/156整理ppt帳戶的條件鋪底資金有無(wú)存款利息有無(wú)投資賬戶透支額度及利率2023/11/157整理ppt賬戶費(fèi)用：如維持費(fèi)用、借貸費(fèi)用等。對(duì)賬單傳遞頻率或方式其他2023/11/158整理ppt帳戶的類別往來(lái)賬戶：處理日常業(yè)務(wù)時(shí)使用的活期賬戶，一般不計(jì)利息專用賬戶：除往來(lái)賬戶外，可以另外開立專用賬戶，用于在國(guó)外發(fā)行債券、發(fā)行股票2023/11/159整理ppt賬戶行關(guān)系原理BankABankB活期存款賬戶〔currenta/c〕幣種：BankB所在國(guó)貨幣往賬Nostroa/c來(lái)賬Vostroa/c幣種：BankA所在國(guó)貨幣往賬Nostroa/c來(lái)賬Vostroa/cB幣