合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定報(bào)告（文章一）：1-《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定管理暫行方法》134號(hào)附件附件：xx銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定暫行方法第一章總則第一條為科學(xué)評(píng)價(jià)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（下列簡稱“銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》和《xx銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制訂本方法。第二條本方法合用于xx銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，涉及政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、都市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等參考執(zhí)行。第三條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定的總體目的是，銀行通過適時(shí)有效開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定工作，全方面梳理本身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，及時(shí)解決合規(guī)缺點(diǎn)和問題，持續(xù)改善和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不停扎實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營和案件風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定的內(nèi)容重要涉及合規(guī)機(jī)制建設(shè)狀況、合規(guī)履職狀況及合規(guī)管理效果等三個(gè)方面。4第五條銀行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定應(yīng)堅(jiān)持依法、獨(dú)立、客觀、公正、公平的原則。第六條銀行應(yīng)定時(shí)和不定時(shí)組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定工作，并納入銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況等，合理擬定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定的重點(diǎn)、范疇和頻度，每年應(yīng)最少開展一次全方面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理自我評(píng)定。對(duì)新實(shí)施的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適時(shí)開展專項(xiàng)評(píng)定工作。第二章評(píng)定程序與規(guī)定第七條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定分為評(píng)定準(zhǔn)備、評(píng)定實(shí)施、評(píng)定報(bào)告三個(gè)階段。第八條評(píng)定準(zhǔn)備階段。（一）銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定小組，小構(gòu)組員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)，能夠?qū)Φ睦斫馀c銀行有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)的影響。（二）銀行應(yīng)制訂評(píng)定實(shí)施方案，明確評(píng)定目的、內(nèi)容、范疇、重點(diǎn)、規(guī)定等，全方面收集評(píng)定時(shí)內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的文獻(xiàn)、工作統(tǒng)計(jì)、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。5（三）銀行可聘任外部機(jī)構(gòu)承當(dāng)部分內(nèi)容的評(píng)定工作，但銀行應(yīng)監(jiān)督其評(píng)定過程，確保其合規(guī)性，并承當(dāng)其評(píng)定成果及有關(guān)責(zé)任。第九條評(píng)定實(shí)施階段。（一）評(píng)定小組應(yīng)通過查閱資料、現(xiàn)場詢問、符合性測試、問卷調(diào)查、合規(guī)檢查等辦法，逐項(xiàng)對(duì)照評(píng)定內(nèi)容對(duì)有關(guān)信息資料進(jìn)行梳理、分析，審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性，測試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行狀況，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和核心環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。（二）通過分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)（如消費(fèi)者投訴的增加數(shù)、異常交易等），對(duì)潛在的合規(guī)缺點(diǎn)和違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行識(shí)別和確認(rèn)。（三）評(píng)定小組應(yīng)具體統(tǒng)計(jì)評(píng)定過程和發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題，并作進(jìn)一步分析核算和調(diào)查確認(rèn)，最后做出客觀、精確的判斷。第十條評(píng)定報(bào)告階段。（一）評(píng)定小組根據(jù)評(píng)定實(shí)施狀況，在全方面整頓、進(jìn)一步分析基礎(chǔ)上，撰寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定報(bào)告。評(píng)定報(bào)告涉及但不限于下列內(nèi)容：評(píng)定工作組織開展?fàn)顩r、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及變化、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺點(diǎn)、已經(jīng)采用或建議采用的糾正方法等。6（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定報(bào)告要精擬定性和主動(dòng)量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及特定機(jī)構(gòu)、部門、業(yè)務(wù)或經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，形成對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評(píng)定成果。第十一條銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對(duì)應(yīng)的充足書面資料作為得出評(píng)定結(jié)論的適宜證據(jù)。書面資料可涉及正式公布的文獻(xiàn)資料和非正式公布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書面統(tǒng)計(jì)或描述。第十二條銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)，不停完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定辦法與程序，著力提高銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)定工作的有效性。第十三條銀行應(yīng)加強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和評(píng)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的辦法和途徑研究，探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系和評(píng)定模型，做到科學(xué)評(píng)定銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第三章合規(guī)機(jī)制建設(shè)狀況評(píng)定第十四條合規(guī)機(jī)制建設(shè)狀況評(píng)定涉及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建狀況、合規(guī)管理制度建設(shè)狀況兩個(gè)方面。第十五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建狀況，重要指合規(guī)部門設(shè)立、人員配備、職能分工、保障機(jī)制等狀況。（一）與否按規(guī)定設(shè)立合規(guī)管理部門，涉及根據(jù)規(guī)定設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門或設(shè)立合規(guī)崗位。7（二）合規(guī)管理部門與否配備充足和合格的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能、個(gè)人素質(zhì)與否與所推行的職責(zé)相匹配。（三）合規(guī)管理部門職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)與否明確、清晰、完整，職責(zé)內(nèi)容設(shè)定與否符合監(jiān)管規(guī)定。（四）與否賦予合規(guī)管理部門和人員履職所必需的權(quán)限和地位，涉及但不限于下列方面：1．與否享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履職所需的任何統(tǒng)計(jì)或檔案資料的權(quán)利；2．與否有權(quán)對(duì)違反合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查，并可規(guī)定內(nèi)部有關(guān)部門進(jìn)行協(xié)助；3．合規(guī)管理負(fù)責(zé)人與否能獨(dú)立與銀行董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層溝通，各級(jí)合規(guī)管理部門能否及時(shí)、暢通地反映合規(guī)問題和建議等。（五）與否明確和采用確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)方法，涉及但不限于下列方面：1．銀行合規(guī)管理職能與否與內(nèi)部審計(jì)職能做到分離；2．合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承當(dāng)?shù)娜魏纹渌氊?zé)之間與否存在可能的利益沖突；3．合規(guī)管理部門及其工作人員與否承當(dāng)經(jīng)營性考核指標(biāo)任務(wù)；8

（文章二）：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定指導(dǎo)意見xx轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定指導(dǎo)意見（試行）

（一）、為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定工作，充足發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》，特制訂本指導(dǎo)意見。

（二）、本指導(dǎo)意見所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉及轄內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、都市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（下列簡稱“銀行”）。

（三）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定是指銀行通過采用一定的辦法和程序，識(shí)別多個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)概率和可能帶來的負(fù)面影響，根據(jù)本身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，擬定風(fēng)險(xiǎn)消減和控制等級(jí)，提出并采用對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)消減對(duì)策和方法予以糾正的管理工作。

（四）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的目的是：確保董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層全方面、及時(shí)理解系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，以使合規(guī)缺點(diǎn)得到有效解決，并持續(xù)改善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

（五）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定分自我評(píng)定、專項(xiàng)評(píng)定和年度評(píng)定。銀行各業(yè)務(wù)條線應(yīng)根據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則更新狀況及本機(jī)構(gòu)（部門）業(yè)務(wù)開展實(shí)際，適時(shí)組織開展自我評(píng)定。銀行合規(guī)部門應(yīng)組織對(duì)新的政策和程序、新產(chǎn)品開發(fā)或新業(yè)務(wù)方式的開展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)定。對(duì)違規(guī)事件發(fā)生較多的機(jī)構(gòu)（部門）、業(yè)務(wù)（條線）或時(shí)間階段，應(yīng)進(jìn)行特別專項(xiàng)評(píng)定。銀行董（理）事會(huì)或高管層應(yīng)根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、內(nèi)部控制等實(shí)際，擬定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的重點(diǎn)、范疇和頻率，但至少應(yīng)每年進(jìn)行一次全方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定。

（六）、在董（理）事會(huì)和高管層領(lǐng)導(dǎo)下，銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人牽頭組織、合規(guī)管理部門和內(nèi)審部門具體實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定。必要時(shí)，可聘任外部中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定。合規(guī)管理部門與內(nèi)審部門及其它部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制，并與內(nèi)部審計(jì)工作有機(jī)結(jié)合起來。

（七）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立、客觀的原則，并恪守誠實(shí)、正直、公正的職業(yè)操守。(八)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的根據(jù)是法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，涉及合用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文獻(xiàn)、自律性組織制訂的行業(yè)準(zhǔn)則等。

（九）、銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定人員的權(quán)利和義務(wù)，保障合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定人員為推行職責(zé)，能夠獲取所需的任何統(tǒng)計(jì)和檔案材料等信息，并能與任何員工進(jìn)行接觸和溝通。

（十）、銀行應(yīng)對(duì)任何可能帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理和經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，并納入年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定事項(xiàng)涉及但不限于：（一）僅限于法人機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評(píng)定的事項(xiàng)。

1.合規(guī)文獻(xiàn)完備性。與否制訂合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南，合規(guī)政策與否明確合用范疇、合規(guī)管理目的、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制和報(bào)告路線等內(nèi)容，與否寫明全部員工有責(zé)任知悉和遵照的法規(guī)規(guī)定，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南與否在合規(guī)政策、合規(guī)管理操作規(guī)程和員工行為守則中體現(xiàn)；與否明確合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的定時(shí)審視頻率，與否認(rèn)期審視、修改、完善合規(guī)文獻(xiàn)，以確保其符合業(yè)務(wù)需要及法律規(guī)則規(guī)定。（二）同時(shí)合用于法人、分支機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評(píng)定的事項(xiàng)。

2.合規(guī)職能適宜性。與否建立與經(jīng)營范疇、組織構(gòu)造和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理組織體系，與否建立涵蓋本系統(tǒng)全部基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和部門的合規(guī)管理隊(duì)伍，并由含有必要資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)水平和個(gè)人素質(zhì)較好的人員承當(dāng)合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位與否精確，合規(guī)管理職能與否適宜，合規(guī)管理崗位職責(zé)與否明確，合規(guī)管理人員履職與否到位；與否建立合規(guī)績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，三項(xiàng)制度內(nèi)容與否恰當(dāng)、合理，對(duì)合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績效考核權(quán)重與否適宜，與否體現(xiàn)了倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報(bào)有功的價(jià)值觀念。（三）同時(shí)合用于法人、分支機(jī)構(gòu)，分別由各機(jī)構(gòu)（部門）、內(nèi)審部門評(píng)定的事項(xiàng)。

3.合規(guī)管理有效性。與否通過多個(gè)渠道親密關(guān)注、跟蹤外部法律、規(guī)則的最新發(fā)展，與否建立本系統(tǒng)、本條線的外部法律規(guī)則庫，與否明確并貫徹本系統(tǒng)、本條線外部法律規(guī)則庫的維護(hù)、更新人員及職責(zé)，外部法律規(guī)則庫與否完整、適時(shí)；各機(jī)構(gòu)（部門）與否認(rèn)期向合規(guī)部門備案本機(jī)構(gòu)（條線）外部法律規(guī)則庫，合規(guī)部門與否認(rèn)期更新本系統(tǒng)的法律規(guī)則庫；合規(guī)管理部門與否根據(jù)外部法律規(guī)則更新狀況，及時(shí)有效識(shí)別并評(píng)定增量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（即外部法律、規(guī)則、準(zhǔn)則最新賦予銀行的合規(guī)規(guī)定），及時(shí)組織制訂完善規(guī)章制度或采用其它有效方法予以化解，各機(jī)構(gòu)（部門）與否根據(jù)外部法律規(guī)則庫，對(duì)照現(xiàn)有規(guī)章制度，排查存量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并予以化解；合規(guī)管理部門與否及時(shí)、有效掌握各機(jī)構(gòu)（部門）的合規(guī)規(guī)定控制狀況，定時(shí)向高管層、上級(jí)行或董（理）事會(huì)報(bào)送合規(guī)報(bào)告。（四）同時(shí)合用于法人、分支機(jī)構(gòu)，并由合規(guī)部門實(shí)施評(píng)定的事項(xiàng)。

4.業(yè)務(wù)管理合規(guī)性。各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作程序與否存在合規(guī)缺點(diǎn)，與否與外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則保持一致；與否根據(jù)外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化及時(shí)修訂、完善業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作程序，以確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作規(guī)定符合有關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定；各項(xiàng)管理政策、制度和操作程序與現(xiàn)行外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不一致時(shí)，與否按照現(xiàn)行法律、規(guī)則、準(zhǔn)則執(zhí)行。

5.經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)性。與否按照外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)定貫徹工作，各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的貫徹、執(zhí)行與否到位；與否針對(duì)法外部律、規(guī)則和準(zhǔn)則等新規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)操作的影響制訂適宜的控制方法，以確保業(yè)務(wù)操作符合外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定；執(zhí)行外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則與否嚴(yán)格，與否存在有章不循、違規(guī)操作問題。

6.創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性。新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新營銷方式的采用與否經(jīng)合規(guī)性審核和測試；新業(yè)務(wù)的開展、新業(yè)務(wù)關(guān)系的建立，或者客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化與否給銀行經(jīng)營帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

7.問題處臵妥善性。與否分別就內(nèi)、外部審計(jì)、合規(guī)專項(xiàng)檢查和監(jiān)管現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺點(diǎn)和問題進(jìn)行專項(xiàng)研究，并及

（文章三）：農(nóng)合行xx支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告沙河農(nóng)商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告沙河農(nóng)商銀行今年持續(xù)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關(guān)系，加緊信息系統(tǒng)建設(shè)著手，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，獲得了一定成效，現(xiàn)將本行現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作狀況報(bào)告以下：

（一）、基本狀況今年以來，我行通過開展內(nèi)控機(jī)制建設(shè)提高活動(dòng)、案件防控活動(dòng)、“兩加強(qiáng)、兩遏制”回頭看活動(dòng)、合規(guī)文化機(jī)制建設(shè)活動(dòng)，以及推廣實(shí)施流程銀行等工作，本行各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步扎實(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控制能力持續(xù)提高；上六個(gè)月對(duì)我行各部門職責(zé)、崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全方面梳理規(guī)范，對(duì)全行內(nèi)控管理制度進(jìn)行了一次修訂梳理，進(jìn)一步完善了各項(xiàng)規(guī)章制度。

（二）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析。2xx年，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的重要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，但需進(jìn)一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，增進(jìn)全行依法合規(guī)，業(yè)務(wù)操作流程有法可依，有制可詢。

（三）、風(fēng)險(xiǎn)隱患預(yù)警狀況本行已持續(xù)三年對(duì)全行制度進(jìn)行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作尚有待加強(qiáng)，重點(diǎn)是信貸業(yè)務(wù)條線制度，貸款新規(guī)實(shí)施后涉及修訂的制度范疇較大；另首先是風(fēng)險(xiǎn)管理類制度，如本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策管理所需的有關(guān)制度等需進(jìn)一步補(bǔ)充完善，案防與績效考核有待完善，以滿足本身風(fēng)險(xiǎn)政策導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定及監(jiān)管政策規(guī)定。

（四）、操作風(fēng)險(xiǎn)我行員工盡職盡責(zé)，在業(yè)務(wù)操作上比較純熟，但由于我行的業(yè)務(wù)量較大，每天辦理業(yè)務(wù)的客戶較多，偶然有排隊(duì)等待現(xiàn)象。在等待時(shí)，有的客戶素質(zhì)較差不遵照制度，對(duì)客戶密碼的安全性形成了風(fēng)險(xiǎn)。

（五）、存貸款業(yè)務(wù)

（1）、嚴(yán)格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，減少不必要的差錯(cuò)，提高信貸質(zhì)量（如存在借款合同與借款借據(jù)合同號(hào)不一致的現(xiàn)象，部份貸款逾期后，無貸后檢查統(tǒng)計(jì)、逾期因素