法國投資銀行法興中國

經(jīng)過30年的發(fā)展，法國一家工業(yè)銀行在中國奠定了堅實的基礎(chǔ)。現(xiàn)階段,法國興業(yè)銀行(中國)有限公司(以下簡稱“法興中國”)的企業(yè)及投資銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)及個人銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)等在業(yè)界都具有較高的知名度,營業(yè)網(wǎng)絡(luò)的開設(shè)狀況也位于外資銀行的前列。作為法興中國首席執(zhí)行官,張永光行長已在法興銀行工作超過20年,主管過銀團貸款、項目融資、固定收益、外匯交易、衍生產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性融資等業(yè)務(wù)。為探尋法興銀行在中國近30年的發(fā)展歷程,我們對話張永光行長,探尋法興中國的發(fā)展戰(zhàn)略,亦分享他對金融市場的感悟。C:1981年,法國興業(yè)銀行在北京開設(shè)代表處。2008年8月,法國興業(yè)銀行(中國)有限公司獲中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立。您認為,在中國長達29年蓄勢待發(fā),為日后法興銀行在中國經(jīng)營帶來哪些影響?未來法國興業(yè)銀行在中國的發(fā)展模式是什么?J:其實,法興銀行進入中國之后的很長時間里是非常低調(diào)的。在過去的幾十年里,法興銀行在中國積累了一定的知名度。法興中國大力拓展了商業(yè)及個人銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)和投資銀行業(yè)務(wù)以及私人銀行業(yè)務(wù),多年的積累也使法興中國的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)在外資銀行中處于前列(6家分行,7個零售網(wǎng)點)。談到經(jīng)營模式,我們發(fā)現(xiàn)在過去的146年間,法興銀行經(jīng)過了很多不同階段的發(fā)展,但長期堅持的全能銀行模式讓法興銀行取得了巨大的成功。作為法國最具影響力的銀行之一,法興銀行目前有遍布全球的分支網(wǎng)絡(luò),在全世界83個國家和地區(qū)擁有6400家分支機構(gòu),在巴黎、紐約、倫敦的零售銀行網(wǎng)絡(luò)非常強大,在俄羅斯甚至是當(dāng)?shù)刈钪饕你y行,在北非、西非、東歐、地中海等地區(qū)也可以找到法興銀行的分支機構(gòu)。全能銀行意味著對眾多不同的客戶要提供不同的服務(wù),我們不想也不希望將服務(wù)集中在某一個地方、某一個客戶群、某一種服務(wù)。全能銀行模式使法興銀行在金融危機期間取得了穩(wěn)定的發(fā)展與增長,危機過后多元化發(fā)展也使集團收益大幅增長。集團2009年的財務(wù)報表顯示,除傳統(tǒng)的商業(yè)及個人銀行業(yè)務(wù)外,法興銀行在企業(yè)與投資銀行、專項金融業(yè)務(wù)、私人銀行、證券業(yè)務(wù)等領(lǐng)域均有出色表現(xiàn)。今后,法興銀行將在中國繼續(xù)以全能銀行的模式發(fā)展,為廣大的中國客戶提供多元化的產(chǎn)品。業(yè)務(wù)發(fā)展要從長遠處C:現(xiàn)階段,銀行之間競爭是很激烈的,一些銀行為拓展市場份額可能會采取加速擴張的做法。那么,法興銀行在中國的發(fā)展,是堅持穩(wěn)健發(fā)展還是采取更為主動擴張的方式?J:法興銀行發(fā)展業(yè)務(wù)提倡的是長遠發(fā)展。我們看到的不是1年、3年的回報,每一項業(yè)務(wù)我們都制定了長遠的發(fā)展目標(biāo)。法興銀行的策略是長遠的。我們推出一項業(yè)務(wù),不僅追求短期性的回報,最重要的是建立客戶群,與客戶建立深厚的信任關(guān)系。法興銀行的一個重要理念就是從長遠出發(fā),以客戶為主。對客戶提供的每一項服務(wù),是否符合客戶的需要、是否達到了客戶資產(chǎn)增值的目標(biāo),是很重要的。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,要從長遠看,要更好地服務(wù)客戶,按客戶的需求去做,在過去的100多年里法興銀行就是朝著這個方向發(fā)展的。談到銀行之間的競爭,我認為銀行業(yè)是一個相對保守的行業(yè),業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)以穩(wěn)健為前提,為擠占市場份額盲目冒進不可取。各家銀行的發(fā)展要看各自的經(jīng)營背景和發(fā)展能力,業(yè)務(wù)發(fā)展要掌握每一項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點、熟悉當(dāng)?shù)氐氖袌觥⒘私猱?dāng)?shù)氐目蛻粜枨蟆，F(xiàn)階段,法興中國提供的服務(wù)有商業(yè)及個人銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)和投資銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)等。未來,法興中國的發(fā)展策略以服務(wù)本地為主,給當(dāng)?shù)卮笾行推髽I(yè)及個人提供多元化的長遠、穩(wěn)健的金融服務(wù)。法興銀行在中國的發(fā)展,以穩(wěn)健為大前提。管理運營風(fēng)險方面C:發(fā)展全能銀行,意味著商業(yè)銀行要進行更加嚴(yán)格的風(fēng)險控制。在風(fēng)險管理方面,法興銀行是如何操作的?J:法興銀行每做一筆業(yè)務(wù)都要進行嚴(yán)格的風(fēng)險控制。市場的風(fēng)險管理、信用的風(fēng)險管理、操作的風(fēng)險管理對銀行都是很重要的。如果一項業(yè)務(wù)不清楚如何去控制風(fēng)險,我認為就不要發(fā)展。由于我們是全能銀行,不同的業(yè)務(wù)模塊可互相支撐,共同抵御風(fēng)險。過去的兩年里,法興中國在風(fēng)險控制上投入很多。無論前臺、中臺、后臺,法興中國都積極減小風(fēng)險,每一位法興銀行員工都參與管理運營風(fēng)險。2008年7月,法興中國在中國建立Infosys核心銀行系統(tǒng)(CBS),經(jīng)過一年多的建設(shè),該系統(tǒng)于2009年10月正式上線啟動。這一系統(tǒng)是為法興中國的商業(yè)與個人銀行及私人銀行業(yè)務(wù)線提供支持的,新系統(tǒng)使法興中國能夠為客戶提供更廣泛的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。但同時,CBS系統(tǒng)對于銀行員工的操作權(quán)限有更嚴(yán)格的管理,有效降低了操作風(fēng)險。值得一提的是,法興銀行還加強了人才的配備,希望能夠有效管理風(fēng)險。對于商業(yè)銀行的財務(wù)、合規(guī)、前臺等崗位,法興銀行都加大了配備力度,并給員工提供很多培訓(xùn)機會,激發(fā)員工的潛力。2009年,法興銀行開始了管理培訓(xùn)生計劃,這些管理培訓(xùn)生將會助力法興銀行未來在業(yè)務(wù)上的發(fā)展,更好地防控風(fēng)險。金融衍生產(chǎn)品C:經(jīng)歷過金融危機,國內(nèi)對金融衍生產(chǎn)品的態(tài)度很消極,甚至到了提到金融衍生產(chǎn)品就“談虎色變”的地步。您如何看待金融衍生產(chǎn)品在中國的發(fā)展?您對有衍生產(chǎn)品需求的企業(yè)有何建議?法興銀行的合作C:與不同的合作伙伴開展合作,可以給雙方合作者帶來不同的經(jīng)驗,達到雙贏。您如何評價,現(xiàn)階段法興銀行與合作伙伴開展的合作?在培育當(dāng)?shù)厥袌龇矫?法興銀行有什么計劃?J:全球范圍內(nèi),法興銀行既鼓勵自然發(fā)展,也鼓勵尋找外部機會實現(xiàn)發(fā)展。法興銀行具有悠久的合資與合作歷史。與不同的合作伙伴合作,可以帶來很多全新的理念,也可以加快融入當(dāng)?shù)厥袌觥Ｔ谥袊?與本地機構(gòu)和公司合作,可以將我們的優(yōu)勢和國際產(chǎn)品的知識與合作伙伴對本地市場的了解以及合作伙伴的當(dāng)?shù)貭I業(yè)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合。法興銀行與國家開發(fā)銀行、中國銀行、工商銀行等在財務(wù)顧問、飛機及船舶融資、出口信貸等領(lǐng)域都有長期的合作關(guān)系。2003年,我們還與寶鋼成立了華寶興業(yè)基金管理公司,這是當(dāng)時中國成立的第一批外資資產(chǎn)管理公司之一。法興消費者金融服務(wù)子公司CGL與比亞迪公司合資在中國成立的一家汽車金融服務(wù)公司于2011年初正式營運,將主要為中國的消費者提供汽車金融服務(wù)。對于培育當(dāng)?shù)厥袌觥椭镜厥袌龅陌l(fā)展,法興銀行還做了大量的工作。多年來,法興銀行每年都舉辦不同類型的研討會,與金融機構(gòu)、企業(yè)、媒體進行積極交流。2009年,法興銀行與發(fā)改委舉辦了“企業(yè)走出去”專題研討會,為一些大中型企業(yè)進行海外投資提出有針對性的建議,還與發(fā)改委培訓(xùn)中心簽署了合作協(xié)議,開展以企業(yè)走出去為主題的培訓(xùn)合作,為中國的“國企走出去”戰(zhàn)略提供持續(xù)的金融支持。同年,法興銀行還與國資委舉辦“風(fēng)險管理”研討會,研討企業(yè)的風(fēng)險管理,助力當(dāng)?shù)厥袌霭l(fā)展。初見張行長,他儒雅的學(xué)者氣質(zhì)給大家留下了深刻的印象。這位平時愛閱讀人物傳記和近代歷史的行長,說話平緩,先思后行,凸顯其穩(wěn)健特色。當(dāng)然,這也與法興銀行的長期發(fā)展理念不謀而合。1986年就到法興銀行工作的張永光行長,對法興銀行有極深的感情。對于20多年在法興銀行工作的經(jīng)歷,張行長認為法興銀行給了他很多發(fā)展的機會,讓他有機會接觸到不同的業(yè)務(wù),給他一個可以與法興銀行一同成長的機會。對于出任法興中國首席執(zhí)行官,他坦承,“能夠看到法興中國每一天都在不斷進步,這是我任職以來最開心的事?！盋=《中國外匯理財》J=張永光(Jackson)衍生產(chǎn)品市場的風(fēng)險J:現(xiàn)階段,很多人對衍生產(chǎn)品有一個不大好的印象。其實,衍生產(chǎn)品對企業(yè)或?qū)€人,都是一個很好的管理風(fēng)險的工具。在中國,隨著資本市場的逐步開放,利率、匯率都會較之前出現(xiàn)很大的變化,與以往不同的風(fēng)險就會出現(xiàn)。另外,當(dāng)本地企業(yè)開展國際貿(mào)易或進行國際投融資時,也都會面臨匯率或利率風(fēng)險。如何合理避險很重要,運用好衍生產(chǎn)品是可以達到避險、降低成本的目的。當(dāng)然,中國的衍生產(chǎn)品市場還處在初步發(fā)展階段,與歐美國家成熟的衍生產(chǎn)品市場的深度和框架都有所不同。歐美市場的衍生產(chǎn)品復(fù)雜程度很高,在國內(nèi)如何運用那樣復(fù)雜的衍生產(chǎn)品也是有風(fēng)險的。在中國,企業(yè)合理利用衍生產(chǎn)品避險是很有必要的,但運用的時候一定要清楚每一個衍生產(chǎn)品的特點,即市場出現(xiàn)變化時衍生產(chǎn)品是否真能避險。對于國內(nèi)衍生產(chǎn)品市場的發(fā)展,市場監(jiān)管機構(gòu)要制定一系列市場規(guī)則規(guī)范衍生產(chǎn)品市場的發(fā)展,產(chǎn)品操作人員要遵守市場基本規(guī)則,產(chǎn)品用戶也要對衍生產(chǎn)品有一定的認識。中國衍生產(chǎn)品的發(fā)展遠滯后于歐美國家,我認為還是要鼓勵中國衍生產(chǎn)品的發(fā)展。衍生產(chǎn)品是一把雙刃劍,有利也有弊,中國的金融機構(gòu)或企業(yè)在要非常清楚衍生產(chǎn)品的特性前提下才可以去操作,同時也可尋找有強大衍生產(chǎn)品研發(fā)能力的銀行,為客戶量身定做一些理財產(chǎn)品,積極避險。