2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽骂A(yù)測(cè)試題

第一章個(gè)人理財(cái)概述【章節(jié)測(cè)試】

一、單項(xiàng)選擇題

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供

的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)2A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系A(chǔ)B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系A(chǔ)3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法

有誤的是（）。M.積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價(jià)格回.中央銀行在公開市

場(chǎng)買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D.減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

4.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不對(duì)的的有（）.AA.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

5.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)（）。M.風(fēng)險(xiǎn)性AB.收

益性

A

C.建議性D.個(gè)性化6A.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。M.綜合理財(cái)服

務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

AC.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種M）.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)20.7A2

3年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2023年3月18日開始連續(xù)6

次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%預(yù)期未來利率水平仍將上升,

此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采用（）。

A.增長股票配置

B.增長外匯配置AC.增長股票型基金配置

D.增長存款配置

8.影響金融市場(chǎng)長期走勢(shì)的唯一因素是（）。M.宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r時(shí).公司

經(jīng)濟(jì)效益匐）.國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

9.高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。M.上升

B.下跌

C.不變

D.都有也許1（KGDP是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有（）在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

*A.本國公民出.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不涉及外國人的常住居民

11.當(dāng)某個(gè)國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將（）。

A.上升

B.下跌ML不變AD.大幅波動(dòng)

12.反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）oAA.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值A(chǔ)C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)AD.工業(yè)增長值

13.商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所合用的利率

是（）。AA.貼現(xiàn)率8A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率AC.再貼現(xiàn)率

D.同業(yè)拆借率14.當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時(shí)，證券價(jià)格將（）。AA.快速上升AB.加速

下跌平穩(wěn)漸升

D.大幅波動(dòng)

15.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將（）。AA.上升

B.下跌

C.不變

D.大幅波動(dòng)

16.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處在通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)（）法定存款準(zhǔn)備金率。

A.減少

B.提高AC.不改變AD.變動(dòng)17A.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不對(duì)的的是（）。

A.一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B.假如中央銀行采用寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

c.假如中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲

D.假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

18.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。AA.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)AB.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D,綜合理財(cái)服務(wù)

19.某銀行近期推出“非凡理財(cái)外匯202309期理財(cái)計(jì)劃”，理財(cái)期限為12個(gè)月。產(chǎn)品說明

書明確說明，銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，但投資者也許面臨零

收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，這款理財(cái)計(jì)劃是（）?AA.保證收益理財(cái)計(jì)劃AB.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

AC.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2Ao.財(cái)政政策手段不涉及（）。

A.稅收

B.國債

C.轉(zhuǎn)移支付制度AD.基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量

二、多項(xiàng)選擇題

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃AB.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2A.以下關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭AB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)ML個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)A3.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的

因素有（）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股AB.財(cái)政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革進(jìn)一步

D.股指期貨的推出史.人口老齡化4.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在

（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等

綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類

別

5.以下（）屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑?/p>

年收益

5.15%向投資者支付的理財(cái)收益AB.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18

個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金''表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收

益率有望達(dá)成4.0%—12.0%.新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自

行承擔(dān)

D.某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期

限1個(gè)月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣

基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%—2.1%之間

E.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元

支付，其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有也許獲

得最高收益，最高收益可達(dá)成4.5%,最低為0.72%

6.一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（）。4A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

AB.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差A(yù)E.預(yù)期未來利率下降7A.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國連續(xù)出現(xiàn)國

際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（）o

A.增長儲(chǔ)蓄

B.減少債券配置AC.增長股票配置

D.增長基金配置

E.減少外匯配置△8.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。AA.固定收

益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃AD.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.最高收益理財(cái)計(jì)劃外.某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃一?新股

隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%?

12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提醒為:“新股申購產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失

的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法對(duì)的的是（）。&A.該理

財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃AC.銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃

D.到期后，投資者一定可以獲得12.0%的年收益率

E.到期后，投資者的本金也許會(huì)受到損失

10.下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是（）。

A.增長貨幣供應(yīng)量

B.下調(diào)利率AC.擴(kuò)張性財(cái)政政策AD.政府轉(zhuǎn)移支付增長AE.減稅

11.下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是（）。AA.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.工業(yè)增長值A(chǔ)C.貨幣供應(yīng)量

D.國際收支

E.上證指數(shù)12A.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響重要有（）。&A.刺激經(jīng)濟(jì)增長

B.引起收入和財(cái)富的再分派AC.扭曲商品相對(duì)價(jià)格

D.減少資源配置效率^E.促進(jìn)失業(yè)率的下降13A.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過

（）實(shí)現(xiàn)。AA.公司經(jīng)濟(jì)效益AB.居民收入

C.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)臥D.資金成本

E.商品價(jià)格

14.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法對(duì)的的是（）?AA.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)

在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌

B.利率下降可以減少公司的利息承擔(dān)，增長公司賺錢，股票價(jià)格也將隨之上升

C.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款,導(dǎo)致股價(jià)下降

D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增長股票的配置

15.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，對(duì)的的是（）。AA.連續(xù)、穩(wěn)定、高速

的GDP增長，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)AB.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速

上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表白調(diào)控目的得以順利實(shí)現(xiàn),證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升AD.當(dāng)G

DP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在互相影響的關(guān)系16.財(cái)政政策通常被分為（2A.擴(kuò)

張性財(cái)政政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.中性財(cái)政政策

D.刺激性財(cái)政政策

E.悲觀性財(cái)政政策1A7.下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法對(duì)的的是（）.

4中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量￡B.中央銀行提高存款準(zhǔn)

備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌

C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下附D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場(chǎng)的資金

供應(yīng)減少，證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟AE.中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升

18.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對(duì)的的有（）。AA.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行

提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要ML私人銀行

業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還涉及個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、

財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)1A9.影響匯

率變動(dòng)的因素有（AA.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.經(jīng)濟(jì)增長率^C.國際收支狀況

D.通貨膨脹

E.利率"0.根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期利率將連續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金

B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金AC.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，

由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

D.預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金AE.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增長長期

債券投資比重

三、判斷題1A客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，客

戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶

資產(chǎn)的全球配置，減少風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。（）

3.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)

而使用信托權(quán)利。（）

4.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付

收益，并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，但也許獲得比

較高的收益。（）8.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)

利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的

約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。（）

6.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例,勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)

能力的人的全體。（）74增長型行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來說，提供了一種財(cái)富“套期保

值”的手段。（）A8.GDP是一國經(jīng)濟(jì)成就的主線反映,GDP增長證券市場(chǎng)就必將伴之

以上升的走勢(shì)。（）A9.當(dāng)財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí)，通貨膨脹加劇，股價(jià)下跌。（）10.

積極的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格。（）

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題B［解析］參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

2.B［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

3.C［解析］減少股票交易印花稅減少了交易成本,從而能刺激股價(jià)上漲，因此C錯(cuò)誤。

4.D［解析］商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù),因此，D不對(duì)的。

5.D［解析］私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，假如說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中

產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7,因此，它更加

強(qiáng)調(diào)個(gè)性化?！?.D［解析］由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及理財(cái)顧問服務(wù)和

綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)涉及私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.D［解析］在利率已是處在比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)公司的

生產(chǎn)成本比較高，利潤下降,此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處在升值的

態(tài)勢(shì)，回報(bào)增長，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增長存款等固定

收益類產(chǎn)品的配置。

8.A［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長期走勢(shì)的唯一因素,其他因素可以暫時(shí)改變金融

市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì),但改變不了金融市場(chǎng)的長期走勢(shì)。&9.B［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重失

衡下的高速增長時(shí)，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡

化的征兆,如不采用調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來的“滯脹這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表

現(xiàn)出來，公司經(jīng)營將面臨困境，居民實(shí)際收入也將減少，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致金融市

場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。

10.C［解析］GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住居民在一定期期

內(nèi)（一般按年記錄）生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民''為標(biāo)

準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總

值之內(nèi)。A11.B［解析］嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金

流出證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。412.A［解析］國內(nèi)生產(chǎn)總值的增

長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率（也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”），它是反映一定期期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變

化限度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)對(duì)的。

13.C［解析］貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的規(guī)定，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，銀

行向客戶收取一定的利息，其相應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需

要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所合用的利率。＞4.C［解析］當(dāng)GDP呈失

衡的高速增長時(shí)，政府也許采用宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP

的增長速度。假如調(diào)控目的得以順利實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解，并為進(jìn)一步增長發(fā)明了

有利條件，那么，證券市場(chǎng)亦將反映這種好的形勢(shì)而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢(shì)。

15.B［解析］通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資

者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。

16.B［解析］當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處在通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供應(yīng)超過貨幣需求了。中央

銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣

流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處在通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金

率。B選項(xiàng)對(duì)的。17A.e［解析］中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資

金就會(huì)減少,貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面公司的生產(chǎn)擴(kuò)張被克制，

利潤下降。因此,法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。A1

8.B［解析］私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖,目的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投

資顧問，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)

業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，運(yùn)用信托、保險(xiǎn)、

基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精確平衡，同時(shí)也涉及與個(gè)

人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。A19.C［解

析］保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)

險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際收益情況擬定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯.該產(chǎn)品是典型的

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。28.D［解析］財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工

作和解決財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段重要涉及國家預(yù)算、稅

收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配

合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

二、多項(xiàng)選擇題

1.AC［解析］參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

2.ADE［解析］c項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的

重要業(yè)務(wù)，所以C錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)，所以B項(xiàng)也不對(duì)。

3.ABCDE［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有

涉及。心.BDE［解析］綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方

向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此,A

C錯(cuò)誤。5A.AE［解析］保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付5.15%的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。

因此，A和E對(duì)的。

6.ABCE［解析］A項(xiàng)中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹,股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇

增長股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會(huì)

增長,因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中

國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差,本幣升值應(yīng)增長儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來利率下降,應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配

置。因此，選ABCE。劣7.CDE［解析］分析同上。

8.ABC［解析］D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益所有由客戶承擔(dān)。因此,DE錯(cuò)誤。

9.BCE［解析］這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提醒中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是

一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場(chǎng)

出售后的價(jià)差收入，假如股票市場(chǎng)處在牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0%,但是假如股票

市場(chǎng)行情差，投資者的本金也有也許受到損失。對(duì)于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約定條件,

有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。

10.ABCDE［解析］增長貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增長和

減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升。因此，全選。Ih.ABD［解析］

反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增長值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支

等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。

12.BCD［解析］通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過收入和財(cái)產(chǎn)的再分派以及通過改

變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響重要有:引起收入

和財(cái)富的再分派，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，減少資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)

濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。1g.ABCD［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響，既涉及經(jīng)濟(jì)

周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因素，也涉及政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過以下途徑實(shí)現(xiàn):（1）公司經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效

益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)

而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營趨好，公司總體賺錢水平提高，證券市場(chǎng)的市值上升。（2）居民收入。

居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。（3）投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)

趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。

（4）資金成本。例如當(dāng)利率水平減少和征收利息稅時(shí)，將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥?/p>

資，從而影響證券市場(chǎng)的走向。&14.ABC［解析］利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反映

也比較迅速。但是利率政策自身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容,利率的變動(dòng)同時(shí)也受

到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項(xiàng)說

法錯(cuò)誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置,E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。15A.ACD［解析］

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重失衡下的高速增長時(shí)，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹

率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來，公司經(jīng)營將面臨

困境，居民實(shí)際收入也將減少，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

A16.ABC［解析］按照財(cái)政政策的實(shí)行方向，財(cái)政政策通常被分為三類，即擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊

縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。由于不同的政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響不同，所以必須要清楚財(cái)

政政策的分類。17A.ABD［解析］假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，

商業(yè)銀行資金成本增力口，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升,C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。18A.CE［解析］私人銀行業(yè)

務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，假如說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀

行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出,A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行是一種

向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理

財(cái)產(chǎn)品，還涉及個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)