2023年票據與賬戶管理準入資格考試真題

模擬匯編

（共371題）

1、銀行應當及時將境外機構人民幣銀行結算賬戶的下列哪些信息向人民幣跨境收付信息管理系

統(tǒng)報送？（）（多選題）

A.開銷戶信息

B.基本信息變更

C.余額信息

D.涉及的與境外主體之間資金劃轉信息

試題答案：A,B,C,D

2、下列哪些專用存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。（）

（多選題）

A.基本建設資金

B.更新改造資金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.金融機構存放同業(yè)資金賬戶

試題答案:A,B,C,D

3、以下關于建立健全銀行結算賬戶業(yè)務復核制度的說法正確的是（）（多選題）

A.人民銀行上?？偛?、各分支行和銀行應建立健全銀行結算賬戶業(yè)務復核制度，加強內部控制

和管理，防止銀行結算賬戶業(yè)務處理“一手清”

B.開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行雙人審查，并簽

章予以確認。

C.人民銀行上?？偛?、各分支行應指派專人（不得為臨時人員）對開戶銀行所報送開戶申請資

料的完整性、合規(guī)性進行審核。審核無誤后，登記開戶申請資料交接單，交賬戶管理系統(tǒng)錄入員。

D.賬戶管理系統(tǒng)錄入員對收到的開戶申請資料及交接單確認無誤后，按照相關業(yè)務規(guī)章制度，

進行銀行結算賬戶的核準處理，打印開戶許可證，交賬戶管理系統(tǒng)高級業(yè)務主管。

E.賬戶管理系統(tǒng)高級業(yè)務主管在開戶許可證上加蓋賬戶管理專用章之前，應當對存款人書面開

戶申請資料中的存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號、組織機構代碼、稅務登記證號等重要信息再次進

行審核，并與賬戶管理系統(tǒng)存貯的相關信息進行核對，核對無誤后方能加蓋賬戶管理專用章。

試題答案：A,B,C,D,E

4、自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應向存款人提供()多種轉賬方式

選擇，存款人選擇后才能辦理業(yè)務。(多選題)

A.即時到賬

B.實時到賬

C.普通到賬

D.次日到賬

試題答案：B,C,D

5、發(fā)卡銀行為客戶辦理單位結算卡應進行以下哪些審核()(多選題)

A.客戶身份識別制度和賬戶實名制

B.對申請單位的財務管理狀況和內部控制管理水平綜合評估合格后

C.柜面與單位客戶簽訂開辦單位結算卡業(yè)務的書面協(xié)議

D.嚴格審核單位結算卡持卡人有效身份證件，以及相關授權材料的真實性和合法性

試題答案：A,B,C,D

6、人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實()的監(jiān)管力度，在相關執(zhí)法檢查中將其

作為重點檢查項目。(多選題)

A.賬戶管理

B.客戶身份識別

C.客戶開戶資料保管

D.可疑交易報告管理制度

試題答案：A,B,D

7、單位結算卡客戶和持卡人有以下知情權。（多選題）

A.單位結算卡產品和服務的性質

B.收費項目及標準

C.協(xié)議主要條款

D.安全用卡知識

試題答案：A,B,C,D

8、各級中央單位要繼續(xù)加強賬戶和資金的統(tǒng)籌管理，除。外，禁止將單位零余額賬戶資金違

規(guī)轉入本*單位或上級主管單位、所屬下級單位實存資金賬戶。（多選題）

A.工會經費

B.住房公積金

C.提租補貼

D.經財政部批準的特殊款項

試題答案：A,B,C,D

9、以下對納入管理范圍的中央單位銀行賬戶管理方式所做調整表述正確的是（）（多選題）

A.中央預算單位變更名稱、地址、主要負責人或法定代表等信息，由備案方式調整為審批方式

B.基本存款賬戶、外匯賬戶、專用存款賬戶繼續(xù)實行審批管理方式

C.貸款轉存款賬戶由備案管理方式調整為單位自主管理方式

D.黨費賬戶、工會經費賬戶、房改資金賬戶、離退休經費賬戶、定期存款賬戶，以及中央單位

所屬醫(yī)院、門診部為核算病人看病費用開設的有關銀行賬戶等，由審批或備案管理方式全部調整

為備案管理方式

試題答案：B.C

10、銀行應當建立健全開戶資料交接登記制度，記錄（），確保責任落實到人。（多選題）

A.開戶日期

B.開戶資料受理

C.審核

D.資料交接

E.開戶許可證發(fā)放時間和人員

試題答案：B,C,D,E

11、以下哪些機構不能為票據法所稱的保證人。，法律另有規(guī)定的除外。（多選題）

A.以公益為目的的事業(yè)單位

B.社會團體

C.企業(yè)法人的分支機構

D.企業(yè)法人的職能部門

試題答案：A,B,C,D

12、存款人申請變更QFH專用存款賬戶及其他特殊專用存款賬戶的（）信息時?，中國人民銀行

當地分支機構應收回該存款人的原專用存款賬戶開戶許可證正本，并打印專用存款賬戶開戶許可

證正、副本。（多選題）

A.存款人名稱

B.存款人類別

C.法定代表人姓名

D.法定代表人證件種類及編號

試題答案：A.C

13、境外中央銀行類機構申請開立專用存款賬戶時，應出具哪些證明文件？（）（多選題）

A.中國人民銀行與該機構簽署的雙邊本幣互換協(xié)議的簽字頁

B.投資中國銀行間債券市場的備案表

C.有關部門關于開展相關業(yè)務資金往來的復函

D.基本存款賬戶開戶許可證及其他證明文件

試題答案：A,B,C

14、發(fā)卡銀行開展單位結算卡業(yè)務的報告制度，說法正確的是（）（多選題）

A.無需向人民銀行報告

B.全國性銀行由其總行報告人民銀行

C.全國性銀行和地方性銀行都須向人民銀行總行報告

D.其他銀行業(yè)金融機構按屬地化管理原則，由其總行報告所在地人民銀行副省級城市中心支行

以上分支機構。

試題答案：B.D

15、票據交易包括（）。（多選題）

A.轉貼現

B.質押式回購

C.買斷式回購

D.賣斷式回購

試題答案：A,B.C

16、改進銀行賬戶許可服務，提高許可效率要求做到（）。（多選題）

A.規(guī)范銀行賬戶許可流程

B.加快銀行賬戶許可審批辦理

C.建設許可資料預審核系統(tǒng)

D.設立小微企業(yè)開戶綠色通道

E.推進與工商行政管理部門信息共享

試題答案：A,B,C,D,E

17、銀行機構可對本機機構及所轄機構的哪些信息進行查詢？（）（多選題）

A.單位銀行結算賬戶信息

B.個人銀行結算賬戶信息

C.操作員信息

D.系統(tǒng)日志

E.系統(tǒng)公告

試題答案：A,B,C,D

18、非法人類市場參與者應當符合以下哪些條件？（）（多選題）

A.產品設立符合相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并己依法在相關金融監(jiān)督管理部門獲得批準或者完

成備案

B.產品已委托具有托管資格的金融機構（以下簡稱托管人）進行獨立托管，托管人對委托人資

金實行分賬管理、單獨核算

C.產品已委托具有托管資格的金融機構（以下簡稱托管人）進行獨立托管，托管人對委托人資

金實行分賬管理、統(tǒng)一核算

D.產品管理人具有相關金融監(jiān)督管理部門批準的資產管理業(yè)務資格

試題答案：A,B.D

19、失票人填寫掛失止付通知書應當記載哪些事項？（）（多選題）

A.票據喪失的時間和事由

B.票據的背書保證情況

C.票據種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、收付款人名稱

D.掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所以及聯系方法

試題答案:A,C.D

20、以下哪些簽章無效，但是不影響其他真實簽章的效力（）（多選題）

A.無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的

B.票據上有偽造、變造的簽章的

C.出票人在票據上簽章的

D.承兌人在票據上簽章的

試題答案：A.B

21、關于銀行預留印鑒管理，下列哪些描述是正確的？（）（多選題）

A.單位遺失預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等

相關證明文件。

B.更換預留公章或財務專用章時一，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明

文件。

C.個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶銀行出具經簽名確認的書面申請，

以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。

D.銀行核實無誤后，辦理預留銀行簽章的變更，無需留存相應的復印件。

試題答案：A.B.C

22、存款人使用銀行結算賬戶，不得有下列哪些行為？（）（多選題）

A.利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務

B.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

C.出租、出借銀行結算賬戶

D.法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規(guī)定期限內通知銀

行

試題答案:A,C,D

23、哪些境外機構可以按規(guī)定開立人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶和專用存款賬戶（）（多

選題）

A.特殊境外機構投資者

B.其他境外機構投資者

C.境外邊貿企業(yè)

D.異常境外機構投資者

試題答案：B.C

24、中國人民銀行當地分支機構可根據管理需要，按照（）等制定數據下載方案，下載所在城市

或轄內的銀行結算賬戶信息。（多選題）

A.行別

B.存款人類別

C.賬戶性質

D.數據來源

試題答案：A,B,C,D

25、關于申請單位結算卡的客戶說法正確的有（）（多選題）

A.符合財務管理狀況良好、內部控制管理嚴密等條件

B.在發(fā)卡銀行開立合法、有效的單位銀行結算賬戶

C.應以書面授權的方式明確單位結算卡的持卡人和持卡人業(yè)務權限

D.可以通過柜面或企業(yè)網銀方式申請單位結算卡

試題答案：A.B.C

26、銀行機構在辦理（）開立信息備案時，若賬戶管理系統(tǒng)顯示的關鍵信息核對不一致的，應退

出業(yè)務處理，并通知存款人及時辦理變更手續(xù)；（多選題）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.預算單位專用存款賬戶

D.非預算單位專用存款賬戶

試題答案:B.D

27、以下關于外地常設機構開立基本存款賬戶的說法正確的是（）對于己經取消對外地常設機構

審批的?。ㄊ校?，外地常設機構應出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶（多選題）

A.應出具駐在地政府主管部門的批文。

B.應出具派出地政府部門的批文。

C.對于已經取消對外地常設機構審批的?。ㄊ校獾爻ＴO機構應出具派出地政府部門的證明

文件

D.對于已經取消對外地常設機構審批的?。ㄊ校獾爻ＴO機構應出具駐在地政府部門的證明

文件

試題答案：A.C

28、票據交易應當遵循（）的原則（多選題）

A.公平自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.遵守法規(guī)

試題答案：A,B,C

29、開立基本存款賬戶的存款人有上級法人的，還應提交上級法人的（）等相關證明資料。（多

選題）

A.基本存款賬戶開戶許可證核準號

B.單位名稱

C.法定代表人的姓名

D.法定代表人的身份證件種類及編號

E.組織機構代碼證

試題答案：A,B,C,D,E

30、以下屬于見票即付的票據的是（）（多選題）

A.支票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.銀行承兌匯票

試題答案：A.B.C

31、具有下列哪些可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到

網點柜臺辦理轉賬業(yè)務，并出具書面付款依據或證明文件？（）（多選題）

A.賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區(qū)域交易

B.賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯

C.拆分交易，故意規(guī)避交易限額

D.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規(guī)模、經營活動明顯不符。

E.其他可疑情形

試題答案：A,B,C,D,E

32、對來自（）等國際反洗錢組織指定高風險國家或者地區(qū)的客戶，義務機構應根據其風險狀況，

采取強化身份識別措施。（多選題）

A.金融行動特別工作組（FATF）

B.亞太反洗錢組織（APC）

C.歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）

D.沃爾夫斯堡集團

試題答案:A,B.C

33、簽發(fā)空頭支票行為包括（）.（多選題）

A.簽發(fā)空頭支票

B.簽發(fā)金額巨大的支票

C.簽發(fā)日期過期的支票

D.簽發(fā)與預留簽章不符的支票

試題答案:A.D

34、下列同業(yè)銀行結算賬戶日常管理中哪些描述是錯誤的？（）（多選題）

A.同業(yè)銀行結算賬戶自正式開立之日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務。

B.開戶銀行應當嚴格執(zhí)行久懸管理制度。停止支付時間超過3年的，因業(yè)務開展需要等特殊情

況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；應當銷戶。

C.對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

D.對賬戶使用存在可疑情形的，應當及時聯系存款銀行進行核實，并在5個工作日內向人民銀

行當地分支機構報告。

試題答案：B.D

35、中國人民銀行當地分支機構通過網絡方式訪問工商行政管理部門、技術監(jiān)督管理部門的相關

信息系統(tǒng)，對提交的（）的一致性進行核查。（多選題）

A.存款人名稱

B.工商營業(yè)執(zhí)照注冊號

C.組織機構代碼

D.稅務登記證編號

試題答案：A,B,C

36、境外機構申請開立基本存款賬戶的，銀行應當將（）一并送中國人民銀行當地分支機構審核？

（多選題）

A.合法審核書面聲明

B.境外機構的開戶申請書

C.開戶證明文件

D.境外機構的法定代表人或者單位負責人的有效身份證件

試題答案：A,B.C

37、銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業(yè)務，應將（）提交賬戶管理系統(tǒng)審核，并將賬戶管理系統(tǒng)

顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。（多選題）

A.銀行機構代碼

B.賬號

C.開戶許可證核準號

D.組織機構代碼證號

試題答案：A.B.C

38、持票人享有的票據權利在下列期限內不行使而消滅（）（多選題）

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自

出票日起二年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月

C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

試題答案:A,B,C,D

39、關于申請單位結算卡的客戶說法正確的有。（多選題）

A.符合財務管理狀況良好、內部控制管理嚴密等條件

B.在發(fā)卡銀行開立合法、有效的單位銀行結算賬戶

C.應以書面授權的方式明確單位結算卡的持卡人和持卡人業(yè)務權限

D.可以通過柜面或企業(yè)網銀方式申請單位結算卡

試題答案：A.B.C

40、全國性社會組織完成登記驗資后辦理臨時存款賬戶銷戶的，應出具（）。（多選題）

A.法定代表人身份證件

B.社會組織法人登記證書正本

C.銀行基本存款賬戶許可證

D.稅務登記證

試題答案：A,B,C

41、關于單位銀行結算賬戶”正式開立之日”描述正確的是（）（多選題）

A.對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當地分支行的核準日期

B.對于非核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當地分支行的核準日期

C.對于非核準類單位銀行結算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期

D.對于核準類單位銀行結算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期

試題答案：A.C

42、銀行為持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶辦理業(yè)務時，人民幣銀行結算賬戶管

理系統(tǒng)中的（）字段錄入18位統(tǒng)一社會信用代碼。（多選題）

A.工商營業(yè)執(zhí)照

B.地稅登記證號

C.組織機構代碼

D.國稅登記證號

試題答案：A.B.D

43、法人類市場參與者應當符合以下哪些條件？()(多選題)

A.依法合規(guī)設立

B.已制定票據業(yè)務內部管理制度和操作規(guī)程，具有健全的公司治理結構和完善的內部控制、風

險管理機制。

C.有熟悉票據市場和專門從事票據交易的人員

D.具備相應的風險識別和承擔能力，知悉并承擔票據投資風險

E.中國人民銀行要求的其他條件

試題答案：A,B,C,D,E

44、商業(yè)承兌匯票承兌人在提示付款當日同意付款的，承兌人開戶行應當根據承兌人賬戶余額情

況進行哪些處理？()(多選題)

A.承兌人賬戶余額足夠支付票款的，承兌人開戶行應當代承兌人做出同意付款應答，并于提示

付款日向持票人付款

B.承兌人賬戶余額足夠支付票款的，承兌人開戶行需經承兌人同意后做出同意付款應答，并于

提示付款日向持票人付款

C.承兌人賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。承兌人開戶行應當于提示付款

日代承兌人做出拒付應答并說明理由，同時通過票據市場基礎設施通知持票人。

D.承兌人賬戶余額不足以支付票款的，承兌人開戶行應代其墊付資金，代其做出同意付款應答

并于提示付款日向持票人付款。

試題答案：A.C

45、中國人民銀行當地分支機構通過網絡方式訪問工商行政管理部門、技術監(jiān)督管理部門的相關

信息系統(tǒng)，對提交的()的一致性進行核查。(多選題)

A.存款人名稱

B.工商營業(yè)執(zhí)照注冊號

C.組織機構代碼

D.稅務登記證編號

試題答案:A,B,C

46、中國人民銀行當地分支機構在注銷重要信息缺失的久懸銀行結算賬戶時，應依據注銷重要信

息缺失的久懸銀行結算賬戶清單，將（）提交賬戶管理系統(tǒng)，并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與清

單進行核對。（多選題）

A.銀行機構代碼

B.賬號

C.賬號性質

試題答案：A.B

47、下列哪些自治區(qū)級單位，財政部門將不再進行賬戶審批、備案等管理？（）（多選題）

A.無財政預算撥款的自治區(qū)級企業(yè)集團總公司及所屬單位

B.無財政預算撥款的政企合一單位

C.與自治區(qū)級單位存在代管或掛靠關系，但無財政預算撥款的學會、協(xié)會、研究會、基金會、

各種中心等社團組織

D.按照自治區(qū)相關規(guī)定，已取消與行政機關主辦、主管、聯系或掛靠關系的單位

E.其他無財政預算撥款的單位

試題答案：A,B,C,D,E

48、下列有關單位銀行結算賬戶哪些描述是正確的？（）（多選題）

A.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理

現金繳存及支取業(yè)務。

B.專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。

C.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金

的支取，應通過該賬戶辦理。

D.臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付。

試題答案：B,C,D

49、中國人民銀行總行、各省級數據處理中心管理行可通過賬戶管理系統(tǒng)對下列（）信息進行分

析。（多選題）

A.賬戶數量結構

B.開銷戶結構

C.賬戶數量變動趨勢

D.開銷戶數量變動趨勢

試題答案：A,B,C,D

50、承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列哪些條件？（）（多選題）

A.與出票人具有真實的委托付款關系

B.具有支付匯票金額的可靠資金

C.資信狀況良好

D.與出票人有真實的債權債務關系

試題答案：A.B

51、優(yōu)化企業(yè)開戶服務工作的基本原則包括（）?（多選題）

A.“了解你的客戶”原則

B.注重效率原則

C.綜合施策原則

D.注重實效原則

試題答案：A.C.D

52、義務機構委托境外第三方機構開展客戶身份識別的，應當充分評估該機構所在國家或者地區(qū)

的風險狀況，并將其作為對（）的基礎。（多選題）

A.客戶身份識別

B.風險評估

C.分類管理

D.可疑交易報告

試題答案：A,B.C

53、以下關于票據到期后償付順序說法正確的是（）（多選題）

A.票據未經承兌人付款確認和保證增信即交易的，若承兌人未付款，應當由貼現人先行償付。

該票據在交易后又經承兌人付款確認的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款的，應當由貼現人

先行償付。

B.票據經承兌人付款確認且未經保證增信即交易的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款，應

當由貼現人先行償付。

C.票據保證增信后即交易且未經承兌人付款確認的，若承兌人未付款，應當由保證增信行先行

償付；保證增信行未償付的，應當由貼現人先行償付。

D.票據保證增信后且經承兌人付款確認的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款，應當由保證

增信行先行償付；保證增信行未償付的，應當由貼現人先行償付。

試題答案：A,B,C,D

54、下列有關臨時存款賬戶描述錯誤的是？（）（多選題）

A.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年，不含展期。

B.臨時存款賬戶的展期期限最長不得超過2年。

C.存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應在有效期限內向開戶銀行提出申請。

D.臨時存款賬戶需要展期的，應由開戶銀行報中國人民銀行當地分支行核準后辦理展期。

試題答案：A.B

55、義務機構在充分評估哪些非自然人客戶風險基礎上，可將其法定代表人或者實際控制人視為

受益所有人？（）（多選題）

A.個體工商戶

B.個人獨資企業(yè)

C.不具備法人資格的專業(yè)服務機構

D.經營農林漁牧產業(yè)的非公司制農民專業(yè)合作組織

試題答案:A,B,C,D

56、持新版營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在辦理銀行賬戶業(yè)務時銀行不再要求其提供（），持電子營業(yè)執(zhí)照

的，已配備電子營業(yè)執(zhí)照識別機具的銀行予以辦理，并留存電子營業(yè)執(zhí)照影印件。（多選題）

A.稅務登記證

B.機構信用代碼證

C.組織機構代碼證

D.營業(yè)執(zhí)照

試題答案：A.C

57、以下哪些機構不能為票據法所稱的保證人。，法律另有規(guī)定的除外。（多選題）

A.以公益為目的的事業(yè)單位

B.社會團體

C.企業(yè)法人的分支機構

D.企業(yè)法人的職能部門

試題答案：A,B,C,D

58、票據市場參與者包括（）（多選題）

A.法人類參與者

B.非法人類參與者

C.機構類參與者

D.中國人民銀行確定的其他市場參與者

試題答案：A,B,D

59、以下哪些取得票據行為致使持票人不得享有票據權利（）（多選題）

A.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的

B.因稅收、繼承、贈與取得票據的

C.明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據的

D.因重大過失取得不符合票據法規(guī)定的票據的

試題答案：A,C,D

60、銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同

一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，以下哪些情形可多人對應同一聯系電話號

碼（）。（多選題）

A.成年人代理未成年人開戶預留本人聯系電話，由相關當事人出具說明

B.成年人代理老年人開戶預留本人聯系電話，由相關當事人出具說明

C.單位批量開戶，預留財務人員聯系電話

D.單位批量開戶預留經辦人聯系電話，由相關當事人出具說明

試題答案：A.B

61、財政部將進一步強化預算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控管理，重點對（）進行監(jiān)控？（多選題）

A.中央單位內部零余額賬戶與其他各類賬戶之間的違規(guī)劃轉資金行為

B.中央單位內部零余額賬戶的支取現金行為

C.中央單位相互之間違規(guī)劃轉資金的行為

D.中央單位與企業(yè)客戶之間違規(guī)劃轉資金的行為

試題答案：A.C

62、持票人因（）可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據權利不

得優(yōu)于其前手的權利。（多選題）

A.稅收

B.拾得

C.繼承

D.贈與

試題答案：A,C.D

63、人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實（）的監(jiān)管力度，在相關執(zhí)法檢查中將其

作為重點檢查項目。（多選題）

A.賬戶管理

B.客戶身份識別

C.客戶開戶資料保管

D.可疑交易報告管理制度

試題答案：A,B.D

64、“三證合一”登記制度改革后，銀行應積極應對證照變化對審核客戶資料的影響，通過（）

等方式，對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查。（多選題）

A.柜臺查驗

B.登錄全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢

C.實地查訪

D.客戶回訪

試題答案:A,B,C

65、銀行機構可采用（）備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案個人銀行結算賬戶開立信息。（多選題）

A.單筆

B.批量

C.逐筆

D.打包

試題答案：A.B

66、持票人因承兌人或者付款人死亡等原因不能取得拒絕證明的，可以依法取得其他有關證明，

其他有關證明是指。（多選題）

A.醫(yī)院或者有關單位出具的承兌人、付款人死亡的證明

B.司法機關出具的承兌人、付款人逃匿的證明

C.公證機關出具的具有拒絕證明效力的文書

D.工商機關出具的破產證明

試題答案：A.B.C

67、銀行機構收到待核查銀行結算賬戶告知書和待核查銀行結算賬戶明細表后，應及時核實，并

按以下哪些方式進行處理？（）（多選題）

A.未經核準的核準類銀行結算賬戶、逾期臨時存款賬戶和久懸銀行結算賬戶辦理支付結算的，

銀行機構應立即予以糾正，并及時按規(guī)定補辦銀行結算賬戶的開立、變更或撤銷手續(xù)

B.備案類銀行結算賬戶未在規(guī)定期限內向人民銀行當地分支機構備案的，銀行機構應暫停通過

該賬戶為存款人辦理支付結算業(yè)務，并立即通過賬戶管理系統(tǒng)進行備案

C.已撤銷基本存款賬戶的存款人的其他銀行結算賬戶辦理結算業(yè)務的，銀行機構應通知該存款

人及時申請重新開立基本存款賬戶或撤銷其他銀行結算賬戶

D.經核實，待核查銀行結算賬戶符合銀行結算賬戶管理制度的，銀行機構應予以說明

E.待核查銀行結算賬戶屬于其他情形的，銀行機構應依據銀行結算賬戶管理有關規(guī)定進行相應

處理

試題答案：A,B,C,D,E

68、銀行機構可采用（）備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案個人銀行結算賬戶開立信息。（多選題）

A.單筆

B.批量

C.逐筆

D.打包

試題答案：A,B

69、中國人民銀行分支機構應按照屬地管理原則，對所在城市銀行結算賬戶的（）業(yè)務進行監(jiān)督

管理（多選題）

A.開立

B.使用

C.變更

D.撤銷

試題答案：A,B,C,D

70、涉電信詐騙資金的交易環(huán)節(jié)復雜、交易層級較多，銀行和支付機構應在以下（）環(huán)節(jié)綜合判

斷是否具有可疑情形。（多選題）

A.開戶環(huán)節(jié)

B.轉賬交易環(huán)節(jié)

C.取現交易環(huán)節(jié)

D.其他具有可疑交易特征的環(huán)節(jié)

試題答案：A,B,C,D

71、境外中央銀行類機構主要包括（）（多選題）

A.境外中央銀行

B.境外貨幣當局

C.其他官方儲備管理機構

D.國際金融組織以及主權財富基金

試題答案:A,B,C,D

72、關于單位結算卡業(yè)務的數據統(tǒng)計和報送工作，說法正確的有（）（多選題）

A.全國性銀行由其總行于每季后10個工作日，報送人民銀行

B.全國性銀行由其總行于每季后15個工作日，報送人民銀行

C.其他銀行業(yè)金融機構由其總行于每季后10個工作日，報送所在地人民銀行副省級城市中心支

行以上分支機構后，匯總報送人民銀行。

D.其他銀行業(yè)金融機構由其總行于每季后15個工作日，報送所在地人民銀行副省級城市中心支

行以上分支機構后，匯總報送人民銀行。

試題答案：B.C

73、以下哪些行為會導致票據無效（）（多選題）

A.未記載法定必須記載事項的

B.票據金額中文大寫和數碼記載不一致的

C.票據金額、日期、收款人名稱更改的

D.票據用途未經原記載人簽章證明更改的

試題答案：A.B.C

74、改進銀行賬戶許可服務，提高許可效率要求做到（）。（多選題）

A.規(guī)范銀行賬戶許可流程

B.加快銀行賬戶許可審批辦理

C.建設許可資料預審核系統(tǒng)

D.設立小微企業(yè)開戶綠色通道

E.推進與工商行政管理部門信息共享

試題答案：A,B,C,D,E

75、有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶（）.（多選題）

A.對單位和個人身份存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的

B.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的

C.單位或個人借用他人證件開戶的

D.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的

試題答案：A,B,D

76、“無財政預算撥款”單位，是指未列入中央財政部門預算，無（）的單位。（多選題）

A.財政撥款收入

B.財政罰沒收入

C.財政補助收入

D.財政其他收入

試題答案：A.C

77、在取現交易環(huán)節(jié)，具有以下可疑交易特征（）。（多選題）

A.銀行卡在同一自助設備上按取現標準限額頻繁支取現金

B.銀行卡在境外自助設備上按取現標準限額頻繁支取現金

C.境內同一自助設備在極短時間內集中發(fā)生多張銀行卡（尤其是異地卡或他行卡）連續(xù)按取現

標準限額頻繁支取現金

D.銀行卡連續(xù)長期按取現標準頻繁支取現金

試題答案：B.C

78、法人類市場參與者應當符合以下哪些條件？（）（多選題）

A.依法合規(guī)設立

B.已制定票據業(yè)務內部管理制度和操作規(guī)程，具有健全的公司治理結構和完善的內部控制、風

險管理機制。

C.有熟悉票據市場和專門從事票據交易的人員

D.具備相應的風險識別和承擔能力，知悉并承擔票據投資風險

E.中國人民銀行要求的其他條件

試題答案：A,B,C,D,E

79、同業(yè)銀行結算賬戶按照用途分為（）和（）兩類。（多選題）

A.支付性

B.結算性

C.保證性

D.投融資性

試題答案：B.D

80、票據成交單應當對（）作出明確約定。（多選題）

A.交易日期

B.交易品種

C.交易利率

D.交易金額

試題答案：A.B.C

81、票據上的簽章為（）o（多選題）

A.簽名

B.蓋章

C.簽名加蓋章

D.簽字加蓋章

試題答案：A,B,C

82、銀行機構在辦理（）開立信息備案時，若賬戶管理系統(tǒng)顯示的關鍵信息核對不一致的，應退

出業(yè)務處理，并通知存款人及時辦理變更手續(xù)；（多選題）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.預算單位專用存款賬戶

D.非預算單位專用存款賬戶

試題答案：B.D

83、出票人有下列哪些行為將列入黑名單？（）（多選題）

A.出票人第一次簽發(fā)空頭支票或者與預留銀行簽章不符的支票，在銀行退票后能主動、及時支

付票款，但未獲得收款人諒解的

B.出票人兩次（含兩次）以上簽發(fā)空頭支票或者與預留銀行簽章不符的支票，并且在銀行退票

后能主動、及時支付票款的

C.拒收《中國人民銀行行政處罰決定書》或拒不支付空頭支票票款的出票人

D.未按要求繳納罰款的出票人

試題答案：A,B,C,D

84、持票人不能出示（）的，喪失對其前手的追索權。（多選題）

A.拒絕證明

B.退票理由書

C.票據實物

D.其他合法證明

試題答案:A,B.D

85、中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付

機構詳細記錄特約商戶的（）。對于同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務機

構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎為其提供服務。（多選題）

A.申請服務情況

B.基本信息

C.啟動服務情況

D.終止服務情況

E.合規(guī)風險狀況

試題答案：B,C,D,E

86、以下關于加強銀行結算賬戶核準和備案管理的要求說法正確的是（）（多選題）

A.銀行機構應嚴格按照相關規(guī)章制度規(guī)定，及時將存款人提交的核準類單位銀行結算賬戶的開

立、變更、撤銷申請報當地人民銀行辦理核準手續(xù)

B.銀行應加強對報送核準資料的審核，對于存款人授權他人代理開立的單位銀行結算賬戶，應

向人民銀行提供授權書

C.對存款人提交的非核準類單位銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷申請，應在規(guī)定的時限內向

人民銀行備案

D.銀行應確保所轄營業(yè)機構開立的全部銀行結算賬戶及其存款人相關信息準確、完整地提交賬

戶管理系統(tǒng)，確保書面資料與提交系統(tǒng)的相關信息保持一致

試題答案：A,B,C,D

87、存款人符合基本存款賬戶變更條件的，中國人民銀行當地分支機構需在變更存款人（）時，

經授權后進行變更處理。（多選題）

A.工商營業(yè)執(zhí)照注冊號

B.組織機構代碼

C.稅務登記證編號

D.法定代表人名稱

試題答案：A.B

88、建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，以下

說法正確的是（）?（多選題）

A.應出具建筑施工及安裝單位按《辦法》及《實施細則》規(guī)定開立臨時存款賬戶所需提供的證

明文件、基本存款賬戶開戶許可證、單位負責人的身份證件、項目部負責人的身份證件、建筑施

工及安裝單位授權該項目部開戶的授權書

B.填寫“開立單位銀行結算賬戶申請書

C.填寫“建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶申請書附頁”

D.以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立的臨時存款賬戶，應該納入賬戶管理系統(tǒng)管

理。

試題答案：A,B,C,D

89、境外機構的開戶證明文件為非中文的，應當翻譯為對應的中文，并在翻譯件上加蓋（），銀

行應當對翻譯件和原件核對一致。（多選題）

A.單位公章

B.財務專用章

C.賬戶有權簽字人的簽章

D.單位法定代表人個人名章

試題答案：A,B,C

90、授權代理人申請臨時存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀行結算賬戶以及補（換）發(fā)開戶許可

證時，除出具相應的證明文件外，還應出具下列哪些證明文件？（）（多選題）

A.法定代表人或單位負責人的身份證件

B.法定代表人或單位負責人出具的授權書

C.被授權人的身份證件

D.授權人的身份證件

試題答案:A,B.C

91、義務機構應當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保管哪些信息和資料？（）（多

選題）

A.非自然人客戶股權或者控制權的相關信息

B.非自然人客戶注冊成立信息

C.非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息

D.非自然人客戶所有股東代表信息

試題答案：A.C

92、收入匯繳專用存款結算賬戶除向其（）或O劃繳款項外，只收不付，不得支取現金。（多

選題）

A.基本存款賬戶

B.收入支出賬戶

C.預算內資金財政專用存款戶

D.預算外資金財政專用存款戶

試題答案：A.D

93、匯票到期日前，有下列情形的，持票人也可以行使追索權（）（多選題）

A.匯票被拒絕承兌的

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿的

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產的

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動的

試題答案：A,B,C,D

94、中國人民銀行總行、各省級數據處理中心管理行可通過賬戶管理系統(tǒng)對下列（）信息進行分

析。（多選題）

A.賬戶數量結構

B.開銷戶結構

C.賬戶數量變動趨勢

D.開銷戶數量變動趨勢

試題答案：A,B,C,D

95、“無財政預算撥款”單位，是指未列入中央財政部門預算，無（）的單位。（多選題）

A.財政撥款收入

B.財政罰沒收入

C.財政補助收入

D.財政其他收入

試題答案：A.C

96、以下對納入管理范圍的中央單位銀行賬戶管理方式所做調整表述正確的是（）（多選題）

A.中央預算單位變更名稱、地址、主要負責人或法定代表等信息，由備案方式調整為審批方式

B.基本存款賬戶、外匯賬戶、專用存款賬戶繼續(xù)實行審批管理方式

C.貸款轉存款賬戶由備案管理方式調整為單位自主管理方式

D.黨費賬戶、工會經費賬戶、房改資金賬戶、離退休經費賬戶、定期存款賬戶，以及中央單位

所屬醫(yī)院、門診部為核算病人看病費用開設的有關銀行賬戶等，由審批或備案管理方式全部調整

為備案管理方式

試題答案：B.C

97、存款銀行分支機構在開戶銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶，有哪些規(guī)定？（）（多選題）

A.應當逐戶獲得本銀行一級法人的內部書面授權。

B.存款銀行一級法人應當以正式發(fā)文形式進行授權。

C.授權書必須明確分支機構開立同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經辦人員

等信息。

D.存款銀行為全國性銀行，可以授權一級分行，一級分行應在開戶后及時將有關情況報告一級

法人。

試題答案：A.B.C

98、以下關于賬戶管理系統(tǒng)操作員的說法正確的是（）（多選題）

A.中國人民銀行總行設置業(yè)務管理員和系統(tǒng)管理員

B.中國人民銀行分支機構設置一、二、三級操作員和高級業(yè)務主管

C.銀行機構設置一、二、三級操作員

D.中國人民銀行分支機構一、二級操作員與三級操作員、高級業(yè)務主管之間不得互相兼任；銀

行機構一、二級操作員與三級操作員之間不得互相兼任

試題答案:A,B,C,D

99、有下列情形之一的，存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？（）（多選題）

A.被撤并、解散、宣告破產或關閉的。

B.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。

C.因遷址需要變更開戶銀行的。

D.其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

試題答案：A,B,C,D

100、對存在()等異常情況的單位，銀行和支付機構應當加強對單位開戶意愿的核查。(多選

題)

A.法定代表人或者負責人對單位經營規(guī)模不清楚

B.法定代表人或者負責人對單位業(yè)務背景不清楚

C.注冊地和經營地均在異地

D.法定代表人或負責人為外地人

試題答案：A,B.C

10k開立基本存款賬戶的存款人有關聯企業(yè)的，還應提交其所有關聯企業(yè)的()等相關證明資

料。(多選題)

A.名稱

B.法定代表人姓名

C.法定代表人的身份證件種類及編號

D.組織機構代碼

試題答案：A.B.D

102、票據法中所稱票據是指()(多選題)

A.匯票

B.本票

C.支票

D.電票

試題答案：A,B.C

103、中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支

付機構詳細記錄特約商戶的()。對于同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務

機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎為其提供服務。(多選題)

A.申請服務情況

B.基本信息

C.啟動服務情況

D.終止服務情況

E.合規(guī)風險狀況

試題答案：B,C,D,E

104、下列有關撤銷單位銀行結算賬戶描述正確的是？()(多選題)

A.存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。

B.存款人撤銷銀行結算賬戶，必須交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證。

C.銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發(fā)出通

知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)。

D.銀行應自撤銷單位銀行結算賬戶之日起3個工作日內，向中國人民銀行報告。

試題答案：A,B,C

105、關于健全緊急支付和快速凍結機制，按期接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平

臺，2016年11月30日前，支付機構應當理順(),不得推諉、拖延(多選題)

A.本機構協(xié)助有權機關查詢、支付、凍結和扣劃工作流程

B.實現查詢賬戶信息和交易流水功能

C.實現賬戶止付、凍結和扣劃功能

D.指定專人專崗負責協(xié)助查詢、止付、凍結和扣劃工作

試題答案：A,B,C,D

106、銀行應通過()等方式，對客戶提供營業(yè)執(zhí)照的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，構建

可靠、有效的客戶身份識別機制。(多選題)

A.柜臺查驗

B.網上查驗

C.查詢全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)

D.查詢賬戶管理系統(tǒng)

試題答案：A.C

107、銀行機構采用網絡報送方式的，中國人民銀行當地分支機構應以（）和（）調取賬戶管理

系統(tǒng)待核準數據庫中的相關信息，與審核合格的存款人書面相關資料核對無誤后進行業(yè)務處理。

（多選題）

A.銀行機構代碼

B.存款人名稱

C.賬號

D.存款人注冊營業(yè)執(zhí)照號碼

試題答案：A.C

108、境外機構辦理以下（）業(yè)務時，可由負責人直接辦理，也可授權他人辦理？（多選題）

A.開立銀行結算賬戶

B.變更銀行結算賬戶

C.撤銷銀行結算賬戶

D.申請補（換）發(fā)開戶許可證

試題答案：A,B,C,D

109、以下關于賬戶管理系統(tǒng)操作員的說法正確的是（）（多選題）

A.中國人民銀行總行設置業(yè)務管理員和系統(tǒng)管理員

B,中國人民銀行分支機構設置一、二、三級操作員和高級業(yè)務主管

C.銀行機構設置一、二、三級操作員

D.中國人民銀行分支機構一、二級操作員與三級操作員、高級業(yè)務主管之間不得互相兼任；銀

行機構一、二級操作員與三級操作員之間不得互相兼任

試題答案:A,B,C,D

110、下列哪些款項可以從單位的零余額賬戶轉入單位的基本戶里？。（多選題）

A.工資代扣項

B.工會經費

C.財政部門批準的特殊款項

D.用于支付工作人員出差所必需的差旅費

試題答案：A.B.C

111、中國人民銀行分支機構通過賬戶管理系統(tǒng)建立開戶許可證（）,對空白開戶許可證進行管

理。（多選題）

A.領用登記簿

B.使用登記簿

C.作廢登記簿

D.丟失登記簿

試題答案：A.B

112、存款人需要在異地開立單位銀行結算賬戶，除出具有關證明文件外，還應出具下列哪些證

明文件？（）（多選題）

A.經營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具注冊地中

國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。

B.異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應出具在異地取得貸款的借款合同。

C.因經營需要在異地辦理收入匯繳和業(yè)務支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應出具

隸屬單位的證明。

D.證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明。

試題答案：A.B.C

113、以下哪些賬戶不適用《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》？（）（多選題）

A.境外中央銀行（貨幣當局）在境內銀行業(yè)金融機構開立的人民幣銀行結算賬戶

B.境外銀行因提供清算或結算服務在境內銀行業(yè)金融機構開立的同業(yè)往來賬戶

C.合格境外機構投資者依法在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶

D.境外機構投資境內銀行間債券市場的人民幣資金開立的人民幣特殊賬戶

試題答案：A,B,C,D

114、對存在法定代表人或者負責人對單位經營規(guī)模及業(yè)務背景等情況不清楚、注冊地和經營地

均在異地等異常情況的單位，銀行和支付機構應當加強對單位開戶意愿的核查，并采取以下核查

措施（）（多選題）

A.銀行應當對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻資料

B.開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務，待后續(xù)了解后再審慎開通

C.支付機構應當留存單位法定代表人或者負責人開戶時的視頻、音頻資料

D.要求開戶單位提供佐證

試題答案：A,B,C

115、中國人民銀行分支機構可對本機構已做使用登記的空白開戶許可證辦理領用、使用交回。

辦理使用交回時，應將（）提交賬戶管理系統(tǒng)。（多選題）

A.開戶許可證類別

B.起始編號

C.結束編號

D.張數

試題答案:A,B.C

116、企業(yè)新版營業(yè)執(zhí)照包括（）。（多選題）

A.加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照

B.改革過渡期內使用的“一照三號”營業(yè)執(zhí)照

C.改革過渡期內使用的“一照一號”營業(yè)執(zhí)照

D.15位號碼營業(yè)執(zhí)照

試題答案：A.B.C

117、下列屬于現金支票用途的是（）（多選題）

A.職工工資津貼

B.往來款

C.根據國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術文化藝術體育等各種獎金

D.向個人收購農副產品和其他物資的價款

試題答案：A,C,D

118、通過小額支付系統(tǒng)辦理支票影像業(yè)務，統(tǒng)一使用（）（多選題）

A.普通借記業(yè)務報文

B.普通借記業(yè)務回執(zhí)報文

C.普通貸記業(yè)務報文

D.普通貸記業(yè)務回執(zhí)報文

試題答案：A,B

119、承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列哪些條件？（）（多選題）

A.與出票人具有真實的委托付款關系

B.具有支付匯票金額的可靠資金

C.資信狀況良好

D.與出票人有真實的債權債務關系

試題答案：A.B

120、全國性社會組織完成登記驗資后辦理臨時存款賬戶銷戶的，應出具（）.（多選題）

A.法定代表人身份證件

B.社會組織法人登記證書正本

C.銀行基本存款賬戶許可證

D.稅務登記證

試題答案：A.B.C

121、以下關于單位結算卡限額的說法正確的有（）（多選題）

A.根據單位具體情況，為單位客戶開通單位結算卡的不同業(yè)務類型實現單獨的業(yè)務限額控制

B.單位結算卡開通pos消費功能的，通過設置交易限額、受理商戶類別和受理機具類型等措施

加強消費支付功能管理

C.開通ATM功能后，單張單位結算卡的ATM存取款交易上限為每卡每日累計2萬元；

D.開通ATM功能后，同一單位銀行結算賬戶關聯不同單位結算卡的，同一賬戶的ATM存取款交

易上限為每戶每日累計2萬元。

試題答案：A.B

122、銀行業(yè)金融機構電子渠道開戶預約服務，應支持()力爭做到企業(yè)開戶一次性辦結，企業(yè)

開戶時可不提交機構信用代碼證。(多選題)

A.企業(yè)在線預約取號

B.企業(yè)在線填寫開戶申請

C.預提交開戶資料

D.銀行在線預審核

E.銀行在線開立賬戶

試題答案：B,C,D

123,下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？()(多選題)

A.設立臨時機構

B.異地臨時經營活動

C.更新改造資金

D.注冊驗資

試題答案：A,B.D

124、財政部將進一步強化預算執(zhí)行動態(tài)監(jiān)控管理，重點對()進行監(jiān)控？(多選題)

A.中央單位內部零余額賬戶與其他各類賬戶之間的違規(guī)劃轉資金行為

B.中央單位內部零余額賬戶的支取現金行為

C.中央單位相互之間違規(guī)劃轉資金的行為

D.中央單位與企業(yè)客戶之間違規(guī)劃轉資金的行為

試題答案：A.C

125、下列情況下，匯票不可再背書的有（）（多選題）

A.背書人在匯票上記載“委托收款”字樣

B.匯票被拒絕承兌、被拒絕付款的

C.匯票超過付款提示期限

D.匯票憑證不能滿足背書人記載事項的需要

試題答案：A,B.C

126、中國人民銀行對下列哪些單位銀行結算賬戶實行核準制度（）（多選題）

A.基本存款賬戶

B.臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）

C.預算單位專用存款賬戶

D.QFH專用存款賬戶

試題答案：A,B,C,D

127、單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向

開戶銀行出具下列哪些證明文件？（）（多選題）

A.原印簽卡片

B.開戶許可證

C.加載統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照

D.司法部門證明

試題答案：A,B,C,D

128、對納入管理范圍的中央單位銀行賬戶，每年度審檢單位的名單，由（）分別按照管理的中

央單位范圍研究確定？（多選題）

A.中國人民銀行

B.財政部

C.各財政監(jiān)察專員辦事處

D.中國人民銀行各分支機構

試題答案：B.C

129、除相關證明文件外，境外中央銀行類機構應向開戶銀行提供以下哪些手續(xù)，用以辦理賬戶

開立、變更和撤銷？（）（多選題）

A.填寫開戶申請表

B.與開戶銀行簽訂協(xié)議

C.預留境外中央銀行類機構有權簽字人的簽章

I）.預留境外中央銀行類機構的公章

試題答案：A,B.C

130、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其（）等證明文件，在銀行開立一

個臨時存款賬戶。（多選題）

A.基本存款賬戶開戶許可證

B.股東會或董事會決議

C.稅務登記證

D.統(tǒng)一信用代碼證

試題答案：A,B

131、銀行應通過（）等方式，對客戶提供營業(yè)執(zhí)照的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，構建

可靠、有效的客戶身份識別機制。（多選題）

A.柜臺查驗

B.網上查驗

C.查詢全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)

D.查詢賬戶管理系統(tǒng)

試題答案：A.C

132、以下關于票據到期后償付順序說法正確的是（）（多選題）

A.票據未經承兌人付款確認和保證增信即交易的，若承兌人未付款，應當由貼現人先行償付。

該票據在交易后又經承兌人付款確認的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款的，應當由貼現人

先行償付。

B.票據經承兌人付款確認且未經保證增信即交易的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款，應

當由貼現人先行償付。

C.票據保證增信后即交易且未經承兌人付款確認的，若承兌人未付款，應當由保證增信行先行

償付；保證增信行未償付的，應當由貼現人先行償付。

D.票據保證增信后且經承兌人付款確認的，應當由承兌人付款；若承兌人未付款，應當由保證

增信行先行償付；保證增信行未償付的，應當由貼現人先行償付。

試題答案：A,B,C,D

133、應當建立賬戶管理系統(tǒng)省級數據處理中心的地區(qū)包括（）?（多選題）

A.中國人民銀行上海總部

B.各分行

C.營業(yè)管理部

D.省會（首府）城市中心支行

試題答案：A,B,C,D

134、以下屬于法人類市場參與者的是（）o（多選題）

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行及其授權的分支機構

C.農村信用社

D.企業(yè)集團財務公司

E.信托、證券、基金管理、期貨、保險等公司

試題答案：A,B,C,D,E

135、辦理（）等非交易票據過戶的，票據市場基礎設施應當要求當事人提交合法有效的法律文

件。（多選題）

A.法院強制執(zhí)行

B.稅收

C.債權債務承繼

D.贈與

試題答案：A,B,C,D

136、鼓勵銀行充分利用（）等合法、有效的信息平臺，交叉驗證企業(yè)身份信息，提高開戶審核

效率和準確度。（多選題）

A.銀行數據庫

B.政府數據庫

C.征信數據庫

D.商業(yè)數據庫

E.工商數據庫

試題答案：A,B,D

137、以下（）屬于境外機構人民幣銀行結算賬戶的支出范圍。（多選題）

A.跨境貨物貿易、服務貿易、收益及經常轉移等經常項目的境內人民幣結算支出

B.政策明確允許或經批準的資本項目人民幣支出

C.跨境貿易人民幣融資利息及融資款項的歸還

D.銀行費用支出

E.中國人民銀行規(guī)定的其他支出項目

試題答案：A,B,C,D,E

138、存款人為單位的，其預留簽章為該單位的（）加其（）簽名或者蓋章。（多選題）

A.公章或財務專用章

B.公章、財務章

C.法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的

D.法定代表人

試題答案：A.C

139、銀行機構采用網絡或磁介質報送方式報送（）口寸，中國人民銀行當地分支機構可以僅對賬

號進行復核。（多選題）

A.基本存款賬戶

B.預算單位專用存款賬戶

C.合格境外機構投資者專用存款賬戶（簡稱QFH專用存款賬戶）

D.因異地臨時經營活動需要開立的臨時存款賬戶

試題答案：B,C,D

140、在票據交易達成后結算完成之前，不得動用該筆交易項下用于結算的（）o（多選題）

A.票據

B.資金

C.質押物

D.擔保物

試題答案:A,B,D

141、發(fā)卡銀行開展單位結算卡業(yè)務的報告制度，說法正確的是（）（多選題）

A.無需向人民銀行報告

B.全國性銀行由其總行報告人民銀行

C.全國性銀行和地方性銀行都須向人民銀行總行報告

D.其他銀行業(yè)金融機構按屬地化管理原則，由其總行報告所在地人民銀行副省級城市中心支行

以上分支機構。

試題答案：B,D

142、中國人民銀行分支機構可對本機構已做使用登記的空白開戶許可證辦理領用、使用交回。

辦理使用交回時，應將（）提交賬戶管理系統(tǒng)。（多選題）

A.開戶許可證類別

B.起始編號

C.結束編號

D.張數

試題答案：A,B.C

143、基本存款賬戶開戶銀行在為存款人辦理銀行結算賬戶查詢時，應將（）提交賬戶管理系統(tǒng)

進行審核。（多選題）

A.存款人名稱

B.基本存款賬戶開戶許可證核準號

C.存款人密碼

D.存款人賬號

試題答案：A,B.C

144、以下關于嚴格開戶申請資料審核的要求，說法正確的是（）（多選題）

A.各銀行機構應遵循“了解你的客戶”原則，認真落實賬戶實名制及業(yè)務復核制度。

B.對存款人提交的開戶申請資料嚴格把關，實施雙人審核并簽章予以確認

C.不得為證明文件不完整或不合規(guī)的存款人開立單位銀行結算賬戶

D.嚴禁依據復印件為存款人辦理單位銀行結算賬戶開立手續(xù)，確保開戶申請資料真實、完整、

合規(guī)

試題答案：A,B,C,D

145、商業(yè)承兌匯票承兌人在提示付款當日同意付款的，承兌人開戶行應當根據承兌人賬戶余額

情況進行哪些處理？（）（多選題）

A.承兌人賬戶余額足夠支付票款的，承兌人開戶行應當代承兌人做出同意付款應答，并于提示

付款日向持票人付款

B.承兌人賬戶余額足夠支付票款的，承兌人開戶行需經承兌人同意后做出同意付款應答，并于

提示付款口向持票人付款

C.承兌人賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。承兌人開戶行應當于提示付款

日代承兌人做出拒付應答并說明理由，同時通過票據市場基礎設施通知持票人。

D.承兌人賬戶余額不足以支付票款的，承兌人開戶行應代其墊付資金，代其做出同意付款應答

并于提示付款日向持票人付款。

試題答案：A.C

146、以下關于建立健全銀行結算賬戶業(yè)務復核制度的說法正確的是（）（多選題）

A.人民銀行上?？偛?、各分支行和銀行應建立健全銀行結算賬戶業(yè)務復核制度，加強內部控制

和管理，防止銀行結算賬戶業(yè)務處理“一手清”

B.開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行雙人審查，并簽

章予以確認。

C.人民銀行上?？偛?、各分支行應指派專人（不得為臨時人員）對開戶銀行所報送開戶申請資

料的完整性、合規(guī)性進行審核。審核無誤后，登記開戶申請資料交接單，交賬戶管理系統(tǒng)錄入員。

D.賬戶管理系統(tǒng)錄入員對收到的開戶申請資料及交接單確認無誤后，按照相關業(yè)務規(guī)章制度，

進行銀行結算賬戶的核準處理，打印開戶許可證，交賬戶管理系統(tǒng)高級業(yè)務主管。

E.賬戶管理系統(tǒng)高級業(yè)務主管在開戶許可證上加蓋賬戶管理專用章之前，應當對存款人書面開

戶申請資料中的